Ang pagkuha ng kanilang sariling pabahay ay ang pangarap ng lahat ng mga tao na wala ang kanilang mga square meter. Dahil ito ay isang mamahaling pagbili, halos walang sinumang gagawa nito ng cash. Karamihan sa mga Ruso ay nag-apply para sa isang mortgage upang bumili ng bahay. Ngunit para dito kailangan mong obserbahan ang maraming mga kondisyon na ipinapasa ng bangko. Ilang taon na silang magbibigay ng utang? Ito ay isa sa mga pangunahing isyu na may kinalaman sa mga nagpapahiram. Ang paksang ito ay tinalakay nang detalyado sa artikulo.
Edad
Kapag sumasagot sa tanong kung gaano katagal ang isang mortgage, mahalaga na matukoy kung aling pagpipilian ang pagpapahiram ay kawili-wili. Ngayon maraming mga programa para sa iba't ibang mga pangkat panlipunan at propesyon. May mga espesyal na kondisyon para sa mga batang pamilya, militar, mananaliksik, guro at iba pang mga mamamayan.
Ano ang pagkakaiba? Para sa ilang mga populasyon, ang isang mortgage ay mas kapaki-pakinabang. ang kalamangan ay maaaring nasa isang pinababang rate, isang pinahabang termino ng pautang, mga benepisyo sa seguro. Samakatuwid, kailangan mo munang pumili ng isang programa.
Pinakamababang edad
Mahalagang malaman hindi lamang sa kung anong edad ang binibigyan nila ng isang mortgage, kundi pati na rin ang tungkol sa minimum na edad kung saan nagsisimula silang magbigay nito. Magagamit ang mga programa mula 18 taong gulang. Ngunit sa edad na ito, hindi lahat ng mga bangko ay maaaring makakuha ng isang mortgage. Karaniwan, kung ang pagkakataong ito ay ibinibigay, ang mga tagagarantiya ay kinakailangan, o isang pautang ay inilabas sa seguridad ng real estate.
Kapag nagtatakda ng term ng mortgage, dapat isaalang-alang ng mga bangko ang edad ng kliyente. Karamihan sa mga kumpanya ng credit ay may matigas na mga kondisyon kung saan ang pera ay ibinibigay para sa pabahay. Ang mahigpit na mga paghihigpit na nalalapat sa edad. Halimbawa, sa Sberbank isang mortgage ang ipinakita mula sa edad na 21.
Bakit ang karamihan sa mga bangko ay nagbibigay ng pautang para sa pabahay mula sa 21-23 taon? Ito ay dahil sa mga sumusunod na kadahilanan:
- Maraming mga institusyong pampinansyal ang tiwala na ang mga kabataan ay walang sapat na responsibilidad at kamalayan sa sarili upang masiyahan ang kanilang aplikasyon sa pautang. Bilang karagdagan, maaaring hindi sila magkaroon ng matatag na kita.
- Ang isa pang kadahilanan ay ang panganib na umalis sa hukbo. Maraming mga institusyon ng pagpapahiram ang nangangailangan ng pagkakaloob ng isang ID ng militar na minarkahan ng tungkulin ng militar.
- Ang mga bangko ay may mga kinakailangan para sa seniority. Kadalasan kailangan mong magtrabaho nang hindi bababa sa isang taon sa huling 5 taon. Para sa mga taong may 18 taon, ang impormasyong ito ay halos imposible.
Ang mga katotohanang ito ay humantong sa pangangailangan upang maitaguyod ang pinakamababang edad ng mga bangko ng Russian Federation. Kapag ang nanghihiram ay 27 taong gulang, kung gayon ang posibilidad ng pag-apruba ng aplikasyon ay maximum. Ang pinakamahusay na edad para sa pabahay na may kredito ay mula 27 hanggang 35 taon. Ang pagkakataong makakuha ng isang mortgage ay nabawasan kapag ang borrower ay nasa 35 taong gulang. Pagkatapos nito, ang mga kondisyon ay karaniwang lumala, depende sa maximum na mga termino ng pagbabayad na itinakda ng bangko.
Pinakamataas na edad
Ilang taon na silang magbibigay ng utang? Sa karamihan ng mga bangko, ang limitasyon ay nakatakda sa paligid ng 75 taon. Ngunit ito ay bihirang. Sa mga malalaking bangko, ang Sberbank lamang ang maaaring makilala. Gaano katagal sila upang magbigay ng isang mortgage sa institusyong ito? Nag-isyu sila ng mga pautang hanggang sa 75 taong gulang kahit para sa mga hindi nagtatrabaho na mga pensiyonado. Halos 100% na silang aprubahan ang aplikasyon, dahil inuri ng mga ito ang bangko bilang maaasahang manghulam.
Ilang taon na silang magbibigay ng utang para sa pabahay sa Transcapital? Maaari kang makakuha ng isang pautang hanggang sa 75 taon, ngunit ang mga rate ay mas mataas, ang karagdagang kita nang walang impormasyon ay hindi isinasaalang-alang. Gaano katagal sila upang magbigay ng isang mortgage sa isang apartment sa Ak Bars? Ang pagpapahiram ay ibinibigay ng hanggang sa 70 taon, ngunit para lamang sa mga nagtatrabaho na pensiyonado. Sa VTB 24, ilang taon silang magbibigay ng utang? Narito ang limitasyon ay nakatakda sa 70 taon. Gayunpaman, hindi lahat ay sobrang simple.Ang ilang mga potensyal na nagpapahiram ay hindi nauunawaan ang kakanyahan ng lahat ng mga figure na ito, kaya sila ay lubos na nagagalit kapag sila ay tinanggihan. Susunod, isinasaalang-alang namin kung paano kinakalkula ang limitasyon ng edad sa iba't ibang mga organisasyon ng kredito.
Epekto ng edad
Tulad ng nakikita mo, ang sagot sa tanong kung paano binibigyan ng mortgage ang mga lumang bangko ay depende sa uri ng institusyong pampinansyal. Bukod dito, ang termino ng pautang ay maaaring umabot ng 30 taon. Sa panahon ng pagsasaalang-alang ng application, ang pagsasaayos ng kliyente at pagsusuri sa panganib ay nasuri. Samakatuwid, lumilitaw ang mga paghihigpit sa edad para sa mga customer: ang mga organisasyon ng kredito ay hindi handa na magbigay ng mga utang sa mga kabataan na walang matatag na kita, at mga matatandang tao na naging mga pensiyonado.
Karamihan sa mga bangko ay pinapayagan na kumuha ng pautang para sa pabahay mula sa edad na 21. Sa kasong ito, ang kliyente ay dapat magkaroon ng isang permanenteng trabaho at nakumpirma na kita, ang laki ng kung saan papayagan kang magbayad. Bihirang gawin ang mga pagpapautang na aprubahan ang mga kliyente na wala pang 21 taong gulang.
Sa anong edad ang mga pensiyonado ay binigyan ng isang mortgage? Ang itaas na edad ay ipinahiwatig sa batayan ng term ng pautang: para sa panahon ng pagbabalik sa kliyente ay hindi dapat higit sa 75 taon. Samakatuwid, karaniwang isang mortgage ay ibinibigay sa mga taong wala pang 60 taong gulang, ngunit pagkatapos ay ang panahon ng pagbabalik ay limitado.
Bilang karagdagan sa kredito, ang Sberbank ay maaaring mabawasan ang halaga kung ipinahayag nito na ang kita ng kliyente ay hindi sapat upang masakop ang lahat ng mga gastos at utang. Ang hinaharap na mga pensiyonado ay nahuhulog sa grupo ng peligro: ang mga bangko ay hindi madalas na nagbibigay ng malalaking pautang para sa mga kababaihan na higit sa 54 at kalalakihan na higit sa 59. Kung ang mga kliyente ay nagretiro sa isang taon, mababawasan ang kita, at ang mga panganib ng institusyong pang-credit ay tataas.
Mga Espesyal na Panghihiram
Dahil sa aktibong pakikilahok ng estado sa patakaran ng kabataan at muling pagtatasa ng papel ng mga kabataan sa sistema ng kredito, halos lahat ng mga samahan na naglabas ng mga mortgage ay lumikha ng mga espesyal na kondisyon para sa pagkuha ng mga pautang sa pamamagitan ng mga batang pamilya kung saan kahit isa sa mga asawa ay wala pang 35 taong gulang. Ang pinakamahusay na mga kondisyon ay binuo para sa mga pamilya na may mga anak o hindi bababa sa isang bata.
Mayroon ding isang espesyal na mortgage sa pamamagitan ng trabaho. Halimbawa, ang militar ay may pagkakataon na bumili ng kanilang sariling bahay, na gumawa ng mga pagbabayad sa pinondohan na sistema ng mortgage. Ngunit ang maximum na edad sa petsa ng buong pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 45 taon. Tulad ng para sa mga guro at batang siyentipiko, para sa kanila ang maximum na edad para sa pagpasok ay 35 taon, at para sa mga manggagamot - 50 taon.
Para sa mga nakatatanda
Halimbawa, dapat nating isaalang-alang ang mga kondisyon ng iba't ibang mga bangko sa bansa. Ang pinaka mahigpit na kondisyon ay nalalapat sa Alfa Bank. Doon, ang nangutang ay dapat na 54-59 taong gulang sa oras ng pagbabayad. Umabot sa 55 taon para sa mga kababaihan at hanggang sa 60 taon para sa mga kalalakihan ay ibinibigay ito sa Rosbank, Metallinvestbank, at Bank of Moscow.
Ang karaniwang 65 na taon ay nagpapatakbo sa Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Iyon ay kung gaano karaming taon ang dapat bago ang huling pagbabayad na ginawa. Gaano katagal ang Sberbank para sa mga pensiyonado? Ang marginal rate ay 75 taon. Tumutukoy din ito sa maximum na edad kung saan ginawa ang huling pagbabayad. At gaano katanda ang VTB na nagbibigay ng isang mortgage? Ang edad ay hanggang sa 70 taon. Sa pamamagitan ng pagtatakda ng isang mas mataas na limitasyon ng edad para sa huling pagbabayad, maaaring itakda ng mga bangko ang kundisyon na ang mga pagbabayad sa isang nagtatrabaho na borrower ay magiging mataas hangga't maaari, at pagkatapos magretiro, mababawasan silang isinasaalang-alang ang average na pensyon sa bansa.
Bakit naaangkop ang mga paghihigpit sa edad
Ang malalaking halaga para sa buwanang kontribusyon ay hindi magagamit sa lahat ng mga mamamayan na nagtatrabaho. Para sa mga pamilya na may mga anak, ang isang mortgage ay karaniwang humahantong sa maximum na mga paghihigpit. Kadalasan, kapag isinasaalang-alang ang kabuuang kita at gastos para sa mga dependents, maaaring tapusin ng bangko na imposible na makakuha ng pautang.
Ngunit ang mga pensiyonado at mga tao na ang edad ay malapit sa maximum na marka na itinakda ng bangko, ay karaniwang makakatulong sa mga bata at mga apo sa pamamagitan ng pagkuha ng lahat ng kailangan para sa kanilang sarili, na nag-aalis ng labis.Samakatuwid, ang mga bangko ay karaniwang nagbibigay ng pera na may ilang mga nuances: isinasaalang-alang ang pagtanda, ngunit ang mga dadalhin na karamdaman at mga paghihigpit para sa trabaho ay isinasaalang-alang.
Bakit ang account ng mga bangko para sa sandaling ito?
Kasama sa mga modernong programa sa pagpapautang ang higit pang mga kinakailangan kaysa sa mga pautang ng consumer. Karapatang mag-aplay para sa mga pondo ngayon ay may parehong mga kliyente na may kakayahang katawan at mga taong may edad ng pagretiro. At ang mga nangungutang lamang na hindi nagbabalak na magretiro sa loob ng 15-20 taon ay na-target ang mga pautang para sa pagbili ng real estate.
Ang mga pautang para sa pabahay ay inisyu nang matagal, at ang utang sa mga ordinaryong pautang ay maaaring bayaran nang maraming taon. Mas malaki ang dami ng transaksyon, mas maraming oras ang ginugol sa pagbabayad ng utang. Sa panahon ng paghahanda ng iskedyul, kinokontrol ng mga empleyado ng bangko ang laki ng mga pagbabayad, pagsira sa halaga sa mga bahagi, isinasaalang-alang ang totoong kita ng nangutang. Ang isang napakalaking bayad ay maaaring humantong sa mga pagkaantala. Samakatuwid, mas mahusay na mag-isyu ng isang mortgage para sa mas mahabang panahon.
Mga karaniwang kondisyon
Kung ang isang tao ay hindi kasama sa anumang espesyal na kategorya, pagkatapos ang mga karaniwang kondisyon ay ilalapat. Ang limitasyon ng edad ay magiging pagretiro. Ito ay lumiliko na ang mga kababaihan ay dapat magbayad ng utang hanggang sa 55 taon, at ang mga kalalakihan hanggang sa 60. Maaari kang mag-aplay para sa isang mortgage sa anumang edad, ngunit pagkatapos ay dapat mong isaalang-alang ang panahon ng pagbabayad. Ang isang maikling panahon ng pagbabalik ay hindi umaangkop sa lahat.
Tulad ng nakikita mula sa kasanayan, ang mga pensiyonado ay may isang pagtaas ng panganib ng pagkawala ng trabaho dahil sa pag-ampon ng mga batang propesyonal. At ang pagkuha ng isang bagong mataas na bayad na trabaho para sa mga matatanda ay medyo mahirap. Sa panahon ng isang pagtatasa ng peligro, dapat ding isaalang-alang ang katayuan sa kalusugan. Kung ang utang ay inayos para sa isang mas maikling panahon, hindi ka dapat mag-alala, dahil ang nawawalang oras ay maaaring saklaw ng credit ng consumer. At sila ay inisyu sa mga pensiyonado nang mas kaagad.
Ang ilang mga institusyong nagpapahiram ay lumikha ng mga programang kagustuhan para sa mga pensiyonado, sa kondisyon na ang kanilang kita ay ilipat sa isang account na nakarehistro sa bangko na ito. Ang panahon ng pagbabayad ng pautang ay maaaring hanggang sa 5 taon.
Pautang pagkaraan ng 40 taon
Kahit na ang mga bangko ay mahigpit na tiyak sa edad, ang mga mortgage para sa mga retirado ay isang posibleng pagpipilian para sa pagkuha ng pabahay. Ang ilang mga kumpanya sa pananalapi ay lumikha ng mga programa sa pautang na nagbibigay-daan sa iyo upang mag-isyu ng isang mortgage ng hanggang sa 20 taon. Sa kasong ito, ang kondisyon ay karaniwang nalalapat na sa pamamagitan ng petsa ng buong pagbabayad ang borrower ay dapat na hindi hihigit sa 75 taong gulang.
Hindi lahat ng mga taong may edad na paunang pagreretiro ay maaaring lumahok sa programang ito. Ngunit may mga pamantayan na positibong nakakaimpluwensya sa pagpapasya. Ang mga utang para sa mga pensiyonado ay pinapayagan sa mga sumusunod na kaso:
- Nagpapatuloy ang trabaho pagkatapos makatanggap ng pensyon. Mayroong palaging karagdagang kita.
- Ang nanghihiram ay nasa isang relasyon sa pamilya, wala siyang mga anak at dependents. Ang mga bangko ay nagbibigay ng kagustuhan sa mga mag-asawa. Sa kasong ito, ang kabuuang pagtaas ng kita, samakatuwid, ang panganib ng hindi pagbabayad ay bumababa.
- Ang pensyonado ay may pamagat sa real estate, na sapat para sa materyal na seguridad ng utang. Kung ang collateral ay may mataas na pagkatubig, ang pensyonado ay hindi lamang maglalabas ng isang mortgage, ngunit makatanggap din ng kanais-nais na mga kondisyon.
- Ang pensiyonado ay may pagkakataon na maakit ang mga nagbabayad ng solvent (co-borrowers). Kadalasan sila ay mga anak, apo at iba pang mga kamag-anak. Ngunit ang pagkakamag-anak ay hindi itinuturing na sapilitan.
Ang mga bansa ay dapat maging mahusay, magkaroon ng isang positibong kasaysayan ng kredito, at kumpirmahin ang mataas na solvency.
Ang programa na "Bata pamilya"
Ang isang application para sa naturang programa ay maaaring isumite kapag ang edad ng isa sa mga asawa ay mas mababa sa 35 taon. Ang mortgage na ito ay may mababang rate sa buong panahon ng pagbabayad. Ang mas maliit na porsyento ay may bisa para sa mga pamilyang may higit sa 3 mga bata, pati na rin sa isang bank card kung saan inilipat ang kita.
Ang pinakamaliit na rate sa programang ito sa Sberbank ay 10.25%, ngunit nalalapat lamang ito sa natapos na pabahay. Maaaring mabili ang real estate mula sa isang indibidwal o ligal na nilalang. Sa ilalim ng programang ito, ang mga kondisyon ay mas kanais-nais.
