Mayroong mga sitwasyon kung ang mga indibidwal at ligal na nilalang ay kailangang gumamit ng mga pondo ng mga organisasyong pinansyal ng third-party, kumuha ng pautang o isang pautang. Sa ilang mga kaso, ang paggamit ng kredito ay mas kapaki-pakinabang kaysa sa paggastos ng iyong sariling mga pondo na "nakuha" sa labas ng sirkulasyon. Lalo na nauugnay ang sitwasyong ito para sa mga indibidwal na negosyante.
Sa ilang mga kaso, ang isang tao ay hindi maaaring makaipon ng kinakailangang halaga at mas madali para sa kanya sa hinaharap na bayaran ito sa mga installment, na isinasaalang-alang ang interes para magamit. Ngunit ang mga inaasahan ay hindi palaging natutugunan at inaprubahan ng bangko ang utang. Minsan ang gayong desisyon ng istrukturang pinansyal ay hindi kasiya-siya sorpresa. Sa artikulong ito, isasaalang-alang natin kung bakit hindi nila inaaprubahan ang isang pautang, posibleng mga kadahilanan sa pagtanggi at kung paano malaman ang tungkol sa kanila.
Anong data ang kinakailangan para sa isang aplikasyon ng pautang
Upang makakuha ng pautang, una sa lahat, kailangan mong mag-aplay sa bangko. Sa ngayon, maraming mga komersyal na organisasyon sa pananalapi. Ang lahat ng mga ito ay nakikipagkumpitensya sa bawat isa, dahil ang pagpapalabas ng mga pautang para sa marami sa kanila ay ang pangunahing paraan upang kumita ng kita.
Samakatuwid, may mga kanais-nais na pana-panahon na mga alok, promo, nabawasan ang mga rate, ang pagkakaloob ng mga pondo para sa isang minimum na pakete ng mga dokumento at iba pang kaaya-ayang mga bonus. Ngunit walang institusyong pang-kredito ang magbibigay ng borrower ng mga pondo nito kung may mga pagdududa tungkol sa solvency, responsibilidad at katatagan sa pananalapi.
Upang linawin ang lahat ng mga datos na ito, hinihiling ng mga bangko ang borrower na magbigay ng isang tiyak na hanay ng impormasyon at kung paano papatunayan ito. Kaya, kadalasan kasama ang application ng pautang, ang borrower ay nagbibigay ng sumusunod na impormasyon tungkol sa kanyang sarili, sa kanyang lugar ng trabaho at mga garantiya:
- apelyido, pangalan, patronymic ng nanghihiram, petsa ng kapanganakan, katayuan sa pag-aasawa;
- data ng pasaporte (serye, bilang, kung kanino at kailan maipalabas);
- ang pagkakaroon ng mga dependents (mayroong mga bata at kanilang edad);
- ang pangalan ng samahan kung saan ito nagpapatakbo, nito TIN, mga detalye ng contact at pangalan ng ulo;
- tagal ng trabaho sa huling lugar ng trabaho;
- posisyon, suweldo at karagdagang kita;
- ang pagkakaroon ng pag-aari at pag-aari ng kotse;
- kita ng asawa;
- makipag-ugnay sa mga detalye ng nangungutang, kanyang asawa, kamag-anak o iba pang mga garantiya;
- ang pagkakaroon ng iba pang mga hindi bayad na pautang sa oras ng aplikasyon;
- dami ng gastos bawat buwan.
Kinakailangan ang Mga Dokumento
Ang lahat ng nasa itaas na impormasyon ay maaaring linawin sa telepono kapag nag-file ng isang application nang malayuan. Upang makakuha ng pautang, dapat kumpirmahin ang impormasyon, iyon ay, magbigay ng mga dokumento at sertipiko ng ibang mga tao. Ang pagkakapare-pareho ng impormasyong ibinigay at ang pinagmulan nito ang unang dahilan kung bakit hindi nila inaprubahan ang utang. Upang kumpirmahin ang tinukoy na data, kailangan ng bangko ang sumusunod:
- orihinal na pasaporte para sa pagkilala, katayuan sa pag-aasawa at mga bata;
- SNILS upang linawin ang mga kontribusyon sa pensyon at maitaguyod ang katotohanan ng isang lugar ng trabaho;
- sertipiko ng pagmamay-ari ng real estate, kung ang halaga ng utang ay malaki at kinakailangan upang kumpirmahin ang pagkakaroon ng pag-aari;
- pasaporte ng sasakyan upang linawin ang impormasyon sa pagkakaroon ng isang kotse sa pag-aari;
- lisensya sa pagmamaneho, kung ang bangko ay nangangailangan ng karagdagang dokumento ng pagkakakilanlan;
- TIN, kung ang utang ay inisyu ng isang indibidwal na negosyante;
- mga numero ng telepono ng mga taong maaaring maghigpit para sa nanghihiram.
Ano ang nagdaragdag ng pagkakataong makakuha ng pautang
Kung nais mong malaman kung bakit hindi ka pumayag sa isang pautang, suriin ang mga sumusunod na kadahilanan na nagpapataas ng pagkakataon na makuha ito. Upang linawin ang impormasyon tungkol sa pagpapalit ng mga bangko ay gumagamit ng iba't ibang paraan at mapagkukunan ng impormasyon. Ang una sa mga ito ay ang kasaysayan ng kredito. Ito ang pinakamahalagang tagapagpahiwatig na sumasalamin sa responsibilidad, solvency at positivity ng isang tao bilang isang borrower.
Sinasalamin nito ang impormasyon tungkol sa umiiral at sarado na pautang, arrears, maagang pagbabayad at pagkukulang. Kung mas kumpleto ang kasaysayan ng kredito, mas sumasalamin ito sa mga pautang sa mga takdang petsa ng pagbabayad, mas malaki ang posibilidad ng pag-apruba. Ang pantay na mahalaga ay mga pagsusuri tungkol sa borrower ng employer at tagagagarantiya. Pre-balaan ang mga tao na ang mga numero ng contact na iniwan mo sa bangko. Napakahalaga na sagutin nila ang tawag at maayos na ilarawan ka.
Bakit hindi aprubahan ang isang pautang
Isinasaalang-alang ang isang potensyal na borrower, suriin ng mga bangko ang medyo malaking halaga ng impormasyon mula sa iba't ibang mga mapagkukunan. Maaaring may maraming mga kadahilanan sa pagtanggi. Ang ilan sa mga ito ay maaaring maging sanhi ng taimtim na pagkalungkot, dahil sa waring hindi sila mahalaga sa isyu ng pagbibigay ng pera sa kredito. Kaya bakit hindi inaprubahan ng isang bangko ang isang pautang? Isaalang-alang ang isang listahan ng mga posibleng mga kadahilanan, at sa ibaba ay mas maipahayag namin ang mga ito nang lubusan:
- solvency ng borrower;
- kasaysayan ng kredito;
- maling impormasyon;
- paglabag sa batas;
- hindi nabuo na layunin;
- krisis sa ekonomiya;
- hindi pagsunod sa pormal na kinakailangan;
- hindi pagsunod sa mga impormal na kinakailangan;
- propesyon ng nangungutang;
- hindi mapagkakatiwalaang employer ng nanghihiram.
Ang eksaktong dahilan kung bakit hindi inaprubahan ng bangko ang utang ay hindi palaging posible upang malaman. Ang katotohanan ay sa pamamagitan ng pag-sign ng aplikasyon, awtomatikong sumasang-ayon ka sa sugnay na ang bangko ay may karapatang tumanggi na magbigay ng pautang nang walang paliwanag. Ang mga institusyong pampinansyal ay may opisyal na pamantayan para sa pagpili ng mga kostumer at walang tigil. At hindi sila hinihiling na ibunyag ang mga ito. Gayunpaman, matapos basahin ang susunod na ilang mga talata ng artikulo, maaari nating tapusin kung aling kategorya ng "refuseniks" ang isang partikular na borrower.
Kasaysayan ng kredito at solvency
Ang kasaysayan ng kredito ay ang pangunahing dokumento mula sa kung saan ang pagsasaalang-alang ng isang potensyal na kliyente ng isang bangko ay nagsisimula. Ang mas maraming impormasyon sa loob nito, mas mahusay. Nag-aatubili din ang mga bangko na magbigay ng pautang sa mga customer na may kasaysayan ng zero, pati na rin sa mga negatibong katangian. Sinasalamin ng dokumentong ito ang lahat ng mga pautang at kredito, lahat ng impormasyon sa pagbabayad, pati na rin ang mga pagsusuri ng mga bangko sa nangutang. Ito ang dokumentong ito na ang mga tao ay natatakot na masira ng mga pagkaantala at hindi nakuha ang mga pagbabayad.
Ang lahat ng mga bangko at mga kumpanya ng microfinance ay nakakakuha ng access dito kung napunan ng kliyente ang isang aplikasyon sa pautang. Maaari kang makakita ng impormasyon tungkol sa iyong sarili sa pamamagitan ng pagkontak sa credit bureau. Ang isang tao ay mai-print ang lahat ng impormasyon tungkol sa kanya bilang isang nagbabayad, para sa isang bayad. Maaari kang makakuha ng isang libreng kasaysayan ng kredito minsan sa isang taon. Sa pamamagitan ng paraan, ang maagang pagbabayad ay hindi rin palaging isang positibong punto sa talambuhay. Kung isasara mo ang pautang nang mas maaga, nawawala ang bangko ng bahagi ng kita nito - interes sa utang.
Bakit hindi aprubahan ang isang pautang na may isang magandang kasaysayan ng kredito? Ang lahat ay simple - ang tao ay tila walang kabuluhan sa samahan. Batay sa antas ng suweldo, ang average na halaga ng mga bill ng utility, ang bilang ng mga dependents, umaasa sa mga posibleng hindi inaasahang pangyayari, maaaring magpasya ang bangko na ang nangungutang ay hindi makakakuha ng pautang.
Maling mga paratang, paglabag sa batas at nakapanghamak na mga layunin
Kahit na ang isang maliit na pandaraya sa isang aplikasyon ng pautang ay isang seryosong dahilan para sa pagtanggi. Sinusuri ng bangko ang lahat ng mga papasok na impormasyon sa lahat ng magagamit na mga pamamaraan: mga tawag, kahilingan, pagkakasundo sa mga dokumento. Samakatuwid, kung magpahiwatig ka ng impormasyon, siguraduhin na maaari itong kumpirmahin: pagpaparehistro, suweldo, katayuan sa pag-aasawa at marami pa.
Kung ang iyong puting suweldo ay minimal, at ang pangunahing bahagi na nakukuha mo "sa isang sobre", hilingin sa direktor na magsulat ng isang sertipiko nang libre, o lagdaan ang isinumite na form sa bangko na may mga tunay na numero. Ilahad ang mga kamag-anak ng mga posibleng tawag. Huwag itago ang impormasyong ipinahiwatig sa mga opisyal na dokumento, ngunit direktang magsalita.
Ang dahilan kung bakit hindi nila inaprubahan ang isang pautang sa Sberbank at iba pang mga pinansyal na organisasyon ay maaaring ang talaang kriminal ng nangutang. Kahit na ang rekord ng kriminal ay matagal nang nakansela, at ang pagkakasala ay hindi kabilang sa kategorya ng pang-ekonomiya, ang bangko sa karamihan ng mga kaso ay magpapahayag ng pagtanggi.
Ang bangko ay hindi bibigyan ng kredito para sa mga layunin na may pagdududa. Halimbawa, kung kumuha ka ng pera upang magsimula ng isang negosyo, ngunit nagbigay ng hindi sapat na data ng analitikal sa pagbabayad at pagkatubig ng nakaplanong negosyo. Hindi ibinibigay ang pera para sa mga layunin tulad ng mga regalo.
Hindi matatag na propesyon o employer
Ang isang maraming pansin ay binabayaran sa gawain ng kliyente mula sa mga bangko. Ang mas malaki ang hiniling na halaga, mas seryosong sinusuri nila ang katatagan ng samahan sa merkado, ang tagal ng pagkakaroon nito, marahil kahit na pag-uulat ng impormasyon. Hindi gaanong pabor sa mga bangko ng mga indibidwal na negosyante. Kung nagtatrabaho ka para sa isang indibidwal na negosyante o isa sa iyong sarili, malamang na itatanggi kang credit.
Ang isa pang punto kung bakit hindi inaprubahan ng Post Bank ang isang pautang (o anumang iba pang bangko) ay isang propesyon. Mayroong madalas na mga kaso kapag ang pera ay tinanggihan sa mga taong nagtatrabaho sa mga potensyal na mapanganib na sektor, driver, mababang-sahod na mga manggagawa sa lipunan, at mga pana-panahong manggagawa.
Mga utang sa ibang mga lugar
Ang pagtanggi sa isang pautang ay madalas na nauugnay sa pagkakaroon ng iba pang mga obligasyon. Halimbawa, ang isang kliyente ay may mga atraso sa pagbabayad ng mga bayarin sa utility o sa estado para sa mga buwis, bayad, multa at parusa. Ang bangko ay maaaring makakuha ng access sa lahat ng mga data na ito kung sineseryoso itong suriin ang kliyente. Ang mga paglilitis sa utang sa mga indibidwal o ligal na entidad ay may mahalagang papel. Kahit na nanalo ang korte, maaaring ligtas ang bangko at tumangging magbigay ng utang.
Ang pormal at impormal na hindi pagsunod sa mga kinakailangan sa bangko
Ang mga bangko ay tinatawag na pormal at impormal na kinakailangan. Ang mga pormal na kinakailangan para sa borrower ay mahirap iwasan. Ito ay maaaring edad, karanasan sa trabaho, lugar ng tirahan, pagkamamamayan.
Ang mga impormal na kinakailangan ay maaaring maging ganap na naiiba para sa iba't ibang mga bangko. Ang ilan sa kanila ay maaaring maging diskriminaryo. Halimbawa, ang isang buntis ay bihirang makakuha ng pag-apruba.
Paano malaman kung bakit hindi aprubahan ng mga tao ang isang pautang
Ang mga pinansiyal na organisasyon ay naglalabas bilang isang pondo ng pautang ng mga depositors at kanilang sariling kapital na nagtatrabaho na natanggap sa iba pang mga transaksyon sa pananalapi. May karapatan silang magpasya nang nakapag-iisa tungkol sa posibilidad na magpalabas ng pera. Sa batas ay walang isang salita tungkol sa obligasyon na boses ang mga dahilan ng pagpapasya. Sa ilang mga kaso, mas madaling makipag-ugnay sa isa pang bangko. Ang lahat ng mga organisasyon ay may iba't ibang mga kinakailangan. Ang mas maliit na mga organisasyon ay mas malamang na aprubahan ang mga aplikasyon kaysa sa mga malalaking paghawak na hindi tinatanggal ng isang palaging daloy ng mga customer.
