Sa panahon ngayon, ang serbisyo ng pagpapahiram ay napakapopular. At hindi ito nakakagulat. Sa modernong mundo ay may maraming mga pagkakataon, ang pag-unlad ay hindi tumayo. Ang isang malaking bilang ng mga pagbabago at teknolohiya ay lilitaw. Ang mga tao ay dumaraming pangangailangan araw-araw, ngunit ang mga pagkakataon para sa kanilang pagpapatupad ay hindi tataas sa parehong rate. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga tao ay lalong gumagamit ng mga serbisyo sa kredito. Ano ang kahulugan nito?
Ang kakanyahan ng pagpapahiram
Bakit kailangan ang ganoong serbisyo at ano ang pakinabang nito? Ang pagpapahiram ay napakapopular sa modernong mundo. Ngayon, hanggang sa 90% ng lahat ng mga apartment ay binili gamit ang serbisyong ito. Oo, ginusto ng mga tao na huwag agad na ibigay ang lahat ng pera para sa pabahay, yamang ang karamihan ay walang ganoong halaga, ngunit upang pahabain ang mga pagbabayad sa loob ng maraming taon.
Sa madaling salita, ang mga batang pamilya ay hindi na kailangang mag-ipon para sa isang apartment sa loob ng maraming taon, namumula sa oras na iyon kasama ang kanilang mga magulang o ibang kamag-anak. Naninirahan sila sa kanilang tirahan at binabayaran ito. Dahil sa katotohanan na mayroong isang serbisyo sa pautang, ang lahat ay nasa itim. Tumatanggap ang interes ng bangko sa utang, ang nangutang - ang kanyang sariling apartment. Ang serbisyo din makabuluhang pinasisigla ang pag-unlad ng pang-ekonomiya at industriya ng konstruksyon.
Bilang karagdagan sa mga apartment, bumili ang mga tao ng mga kotse, kagamitan, kasangkapan at iba pang mga bagay sa kredito. Sa modernong Russia, ang naturang serbisyo ay lubos na binuo. Gayunpaman, hindi ito dapat inaabuso. Sa kasamaang palad, ang ilang mga tao ay hindi nais na matapat at kusang magbabayad ng pautang. Sa kasong ito, ang bangko ay nagdurusa ng mga pagkalugi sa pananalapi: hindi lamang ito ay tumatanggap ng interes para sa paggamit ng pautang, ngunit gumugugol din ng pera sa paghahanap ng isang "pabaya" na mangutang. Napilitan siyang hadlangan sa kanyang account ang halaga na utang sa kanya ng may utang. Nangangahulugan ito na ang perang ito ay hindi makilahok sa karagdagang sirkulasyon, at, nang naaayon, ay hindi maaaring magdala ng kita. Ang bangko ay talagang hindi nangangailangan ng gayong mga problema. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga nangungutang ay napiling maingat, at hindi nila nais na makipagtulungan sa mga hindi nagbabayad.
Benepisyo ng Bank
Kailangan mo ng isang serbisyo sa pagpapahiram upang bumili ng isang item na hindi mo magagawa o ayaw mong bayaran ang buong halaga nang sabay-sabay. At ano ang pakinabang ng bangko? Bakit ka niya binibigyan ng pera? Ang lahat ay napaka-simple. Gumagawa ang pera ng bangko sa ganitong paraan. Sinisingil ka niya na interesado ka sa paggamit ng pera - at madalas ang halagang ito ay sa halip malaki. Ang isang lohikal na tanong ay lumitaw kung saan sa kasong ito ang pera ay nagmula sa bangko?
Ang lahat dito ay simple din. Ang ilang mga tao ay may isang tiyak na halaga ng pera, at hindi nila planong gastusin ito sa malapit na hinaharap. Ngunit kung siya ay namamalagi lamang sa kanilang aparador sa bahay, magsisimula siyang mawala sa kanyang tunay na halaga dahil sa inflation. Upang maiwasang mangyari ito, ang mga tao ay gumagawa ng isang kontribusyon. Sa gayon, hindi lamang nila pinapanatili ang totoong halaga ng pera, ngunit pinatataas din ito.
Kaya, ang bangko ay kumukuha ng pera mula sa mga nagtitinda at binabayaran ang interes. Bilang isang patakaran, ang mga ito ay maliit, bahagyang mas mataas kaysa sa rate ng inflation. Pagkatapos ay nagbibigay ang bangko ng parehong pera, ngunit, bilang isang patakaran, ang rate ng interes ay dalawang beses nang mataas. Iyon ay, kumikita siya sa pagkakaiba.
Sa modelong ito, ang lahat ay nananatili sa itim. Ang mga namumuhunan ay tumatanggap ng interes mula sa kanilang mga pagtitipid. Tumatanggap ang pera ng pera nang eksakto kung kailan nila ito kailangan. Kaya, kumita ang bangko.
Nalaman namin ang mga benepisyo. Ngayon tingnan natin kung paano nakukuha ng bangko ang interes sa paggamit ng kredito. Paano nakuha ang pangwakas na buwanang halaga ng pagbabayad?
Ang algorithm para sa pagkalkula ng interes sa paggamit ng isang bank loan
Upang magsimula, alamin natin kung ano ang halaga na babayaran mo sa bandang huli. Binubuo ito ng ilang mga bahagi. Una, ito ang pangunahing tungkulin. Iyon ay, dapat kang bumalik sa bangko nang buo ang halaga na hiniram mo rito. Ang lahat ay malinaw sa ito. Susunod ay ang halaga ng interes para sa paggamit ng isang pautang. Upang makalkula ito, kailangan mong malaman ang rate ng interes. Para sa pagkalkula, ang taunang rate ng interes ay ginagamit. Sa kasalukuyan, awtomatikong kinakalkula ang alinman sa isang programa sa bangko o ng anumang programa sa Internet na kinakalkula ang interes sa isang pautang.
Sabihin natin na ang termino ng utang ay isang taon. Kung gayon ang halaga ng sobrang bayad ay mas mababa sa halaga na nakuha bilang isang resulta ng pagpaparami ng rate ng interes sa laki ng pangunahing utang at nahahati sa 100%. Bakit ganon Dito kailangan mong gumamit ng isang komplikadong pamamaraan sa pagkalkula ng interes.
Paano ito gumagana? Ang halaga ng pangunahing utang ay bumabawas sa bawat buwan. Kung sa unang buwan ang porsyento ay nakuha mula sa buong halaga ng utang, pagkatapos ay sa ikalawang buwan - mula sa natitirang utang. Salamat sa unang pagbabayad, ang pangunahing utang ay nabawasan. Alinsunod dito, sa bawat oras na ang halaga ng interes ay bababa.
Ano pa ang kailangan mong malaman?
Ang algorithm na inilarawan sa itaas ay gumagana sa isang palaging rate ng interes. Ngunit maaari itong magbago. Sa kasong ito, pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang pautang na may naiibang rate ng interes. Ano ang ibig sabihin nito?
Nangangahulugan ito na nag-iiba ang rate ng interes depende sa term ng utang. Iyon ay, isang tagal ng panahon na ito ay may isang kahulugan, sa susunod na panahon - isa pa, ang pangatlong yugto - ang pangatlong halaga. Kumuha tayo ng isang halimbawa. Mula ika-1 hanggang ika-6 na buwan, ang rate ay 40% bawat taon, mula ika-7 hanggang ika-24 na buwan - 30% bawat taon, at mula ika-25 buwan hanggang ika-36 - 20% bawat taon. Ano ang nakikita natin? Bumaba ang rate ng interes sa bawat panahon.
Isang pautang na may naiiba o palaging rate ng interes - alin ang pipiliin?
Ano ang dapat iasa sa pagpili ng isang programa ng pautang:
- rate ng interes - mas mababa ang mas mahusay;
- term ng pautang;
- mga kinakailangang dokumento;
- ang panahon kung saan nais mong bayaran ang utang;
- buong gastos ng utang.
Ang isa pang mahalagang konsepto na dapat tandaan ay ang epektibong rate ng interes. Kasama dito ang lahat ng mga pagbabayad para sa paghahatid ng pautang na kilala sa oras ng kontrata.
Kapag pumipili ng pautang, napakahalaga na umasa sa panahon na nais mong isara ang utang. Sa isang pautang na kaugalian, ang pangunahing interes ay nakuha sa mga unang buwan. At kung nais mong isara ang utang sa loob ng isang buwan, kailangan mong magbayad nang higit pa sa isang pautang na may palaging rate, dahil ang halaga ng interes sa kasong ito ay mas mababa. Gumawa ng isang paunang pagkalkula ng interes sa utang at ihambing ang mga natanggap na halaga. Batay dito, gumawa ng isang desisyon!
Komersyal na pautang
Hindi lamang mga indibidwal ang nangangailangan ng pautang. Kadalasan, ang isang kumpanya ay nagbibigay ng isang kabuuan ng pera o kalakal sa isa pa. Ang ganitong uri ng pautang ay tinatawag na komersyal.
Ano ito para sa? Ang ganitong uri ng pautang ay nag-aambag sa patuloy na paglilipatan, dagdagan ang bilang ng mga produktong naibenta. Iyon ay, ang nagtustos ay nagbebenta ng mga kalakal nito at tumatanggap ng dagdag na interes sa kabuuang halaga ng kita, at ang mamimili ay tumatanggap ng isang ipinagpaliban o pagbabayad na pag-install, pati na rin ang kita mula sa pagbebenta.
Interes ng interes sa pautang
Sa bangko, ang mga tao ay tumatanggap ng pautang sa ilang mga rate ng interes. At ano ang tungkol sa mga organisasyon? May interes ba ang mga organisasyon sa paggamit ng isang komersyal na pautang? Alamin natin ito.
Ang mga organisasyon ay bumubuo ng isang kontrata kung saan ipinapahiwatig nila ang mga petsa at halaga ng pagbabayad, at ipinapahiwatig din ang halaga ng interes para sa pagkakaloob ng plano ng deferral / installment. Napakahalaga na maunawaan na ang halaga ng interes sa kasong ito ay mas mababa sa kung ang bumibili ay nais na kumuha ng pautang para sa parehong halaga sa bangko.
Bilang karagdagan, ang kontrata ay dapat magbigay ng kung anong mga parusa ang susundan para sa huli o hindi kumpletong pagbabayad ng pagbabayad. Napakahalaga nito.
Paano naipakita ang komersyal na credit sa mga account?
Paano sinisingil ang interes para sa paggamit ng pautang? Ang mga pag-post na ginagamit ay mahalaga. Ito ay isang pagpasok sa isang espesyal na log at database sa estado ng mga bagay.
Suriin natin ang mga katanungang ito ng isang halimbawa. Ipinadala sa mga paninda ng mamimili na nagkakahalaga ng 118 libong rubles, kabilang ang VAT. Rate ng interes - 15% bawat taon. Ang pagbabayad ay ginawa sa tatlong pantay na pag-install. Ang halaga ng pagbili ng mga kalakal ay 86.6 libong rubles, kabilang ang VAT.
Mag-log ng Negosyo
Pangalan ng operasyon | Halaga, libong rubles | Dt | Ct |
Sa oras ng pagpapadala | |||
Kita mula sa pagbebenta ng mga kalakal | 118 | 62 | 90.1 |
Accrued VAT | 18 | 90.3 | 68 |
Nakasulat sa presyo ng pagbili (walang mga gastos sa paggamot na isinasaalang-alang) | 70 | 90.2 | 41 |
Pagbabayad ng VAT sa badyet | 18 | 68 | 51 |
Sa pagtatapos ng buwan | |||
Nakakuha ng interes para sa paggamit ng isang pautang | 1,475 | 62 | 91.1 |
Accrued VAT na may% | 0,225 | 91.2 | 68 |
Bayad na VAT sa badyet | 0,225 | 68 | 51 |
Matapos ang katapusan ng quarter, tinutukoy ng ika-99 na account ang pinansiyal na resulta ng operasyon na ito at nagbubuod.
Mga Review
Sa kabila ng lahat ng maliwanag na mga merito ng mga serbisyo sa pagpapahiram, mas mahusay na mag-isip muli bago humiram ng pera. Dapat mong lubusang siguraduhin na maaari mong bayaran ang halaga sa oras. Siyempre, ang mga sitwasyon ay naiiba, at kung minsan nang walang pautang ang problema ay hindi malulutas. At kung maaari pa ring malaman ng mga gumagamit ang dami ng interes, kung gayon ang mga problema ay madalas na lumitaw na may mga huling bayarin. Hindi maiintindihan ng mga customer kung bakit sila nagdeposito ng pera, ngunit ang utang ay nananatiling pareho. Isaalang-alang ang sandaling ito!
Minsan ang parusa sa pagkaantala ay umabot sa kapansin-pansin na laki, at ang bangko ay maaaring maglabas ng demanda. Gayunpaman, sa ilang mga kaso, ang mga customer ay maaaring mabawasan ang multa o kahit na i-annul ito. Ngunit para sa korte na kunin ang iyong panig, kailangan mong magbigay ng nakakumbinsi na katibayan (hindi magandang kalusugan, mahirap na pang-ekonomiyang sitwasyon). Ngunit kahit na sa kasong ito, isang multa ay mapapatawad ka, ngunit babayaran mo pa rin ang katawan at interes ng utang.