Bilang isang patakaran, ang bawat borrower na nagpasya na mag-isyu ng mga pondo sa kredito ay ginagawa nito na may kaugnayan sa kagyat na pangangailangan upang malutas ang isang bilang ng mga pang-araw-araw na problema. Gayunpaman, walang ligtas mula sa paglitaw ng mga problema sa kalusugan, pagbawas sa trabaho at mga katulad na hindi inaasahang sitwasyon na maaaring makaapekto sa kalagayang pampinansyal. Bilang resulta nito, ang isang tao ay simpleng walang kakayahan na matupad nang maayos ang kanyang mga tungkulin. Sa kasong ito, ang bangko ay maaaring mag-alok ng isang refinancing ng pautang sa consumer. Sa pamamagitan ng paraan, ang borrower ay maaaring mag-aplay para sa isang katulad na serbisyo sa ibang institusyon na magbibigay sa kanya ng mas kanais-nais na mga kondisyon.
Ano ang refinancing?
Sa mundo ng banking, ang consumer credit refinancing ay tinatawag na refinancing. Sa isang malawak na kahulugan, ito ay ang pagtatapos ng isang bagong kasunduan sa pautang upang mabayaran ang mga nakaraang obligasyon sa samahan. At sa aming kaso, ito ang pagproseso ng mga obligasyon sa credit sa isang third-party na organisasyon upang mabayaran ang mga nakaraang utang sa mga bangko.
Ayon sa puna ng mga nagpapahiram, mapapansin na ang may utang ay gumagamit ng serbisyong ito sa bangko, kung saan inilabas niya ang paunang pautang, medyo bihira. Kadalasan ginagamit nila ang mga serbisyo ng iba pang mga institusyong pampinansyal.
Bilang karagdagan, hindi lamang ang mga nangungutang na hindi makabayad ayon sa mga ibinigay na kondisyon na nagmamadali na mag-aplay para sa mga pautang ng consumer sa Moscow at iba pang mga malalaking lungsod, ngunit din sa mga kostumer na pagod na gumugol ng kanilang oras sa pagtakbo sa iba't ibang mga bangko at pagbabayad ng mga utang sa ilalim ng maraming umiiral na kasunduan nang sabay-sabay.
Minsan sa mga malalaking lungsod kinakailangan ng maraming oras upang makagawa ng buwanang pagbabayad, at hindi palaging may posibilidad na magbayad ng isang utang gamit ang mga online na teknolohiya. Samakatuwid, ang pagpapautang sa mga pautang ng consumer sa Moscow, halimbawa, ay napakapopular.
Gamit ang pagpipino, maaari kang mangolekta ng mga utang mula sa lahat ng mga bangko, pagsamahin ang mga ito at bayaran ang kabuuang halaga ng utang sa isang institusyong pampinansyal. Ang isa pang bentahe ng serbisyong ito ay isang pinababang rate ng interes at nabawasan ang sobrang bayad. Sa mga tuntunin ng ekonomiya, ito ay isang napaka-kumikitang serbisyo.
Sa anong mga kondisyon maaari akong muling mai-credit sa Sberbank?
Sa Sberbank, tulad ng sa maraming mga institusyon sa pagbabangko, mayroong isang muling pagsansay na programa na naglalahad ng mga kinakailangan nito, na dapat matugunan ng borrower. Kaya, upang mag-aplay para sa muling pagdidirekta ng mga pautang sa Sberbank, ang nanghihiram ay dapat mula 21 taon hanggang 75 taon. Bilang karagdagan, dapat siyang magkaroon ng isang kabuuang karanasan sa pagtatrabaho sa nakaraang limang taon - hindi bababa sa isang taon.
Nagbibigay ang Sberbank ng on-lending ng mga pautang ng mamimili sa mga kanais-nais na termino, kaya maraming mga hiram ang nagmamadali upang samantalahin ang alok na ito. Ang pinakamababang termino ng kontrata ay 3 buwan, at ang maximum ay hindi hihigit sa 5 taon. Para sa lahat ng mga obligasyon sa pautang, ang halaga ay hindi dapat higit sa 1,000,000 rubles. Bilang isang patakaran, ang bawat aplikasyon ay isinasaalang-alang nang hiwalay, dahil ang lahat ng data na isinumite ay lubusang nasuri. Karaniwan, ang rate ng interes sa isang pautang ay nagbabago sa paligid ng 17.5%.
Kapaki-pakinabang ba ito sa pagpipino ng isang pautang sa consumer?
Sa kasamaang palad, imposible na hindi maipaliwanag na sagutin ang tanong ng pagpapayo ng muling pagdidiyet. Sa maraming aspeto, ang sagot ay nakasalalay sa tiyak na sitwasyon.Halimbawa, maaaring isipin ng isang tao ang isang kaso kapag ang isang tao ay nag-apply para sa isang tiyak na pautang, ngunit pagkatapos ng isang taon nawalan siya ng trabaho at napagtanto na hindi niya kayang magpatuloy na bayaran ang utang, alinsunod sa mga orihinal na kasunduan. Sa kasong ito, ang pamamaraan ng muling pagpipinansya ay maaaring ang kanyang huling pagkakataon upang mapanatili ang isang reputasyon bilang isang maaasahang borrower.
Ang ilan ay nagsasagawa ng refinancing dahil sa katotohanan na nais nilang labis na magbayad sa dati nang naisagawa na mga kontrata, dahil ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng talagang nabawasan ang mga rate ng interes, ngunit hindi maaaring maakit ang mga potensyal na customer. Gayunpaman, sa kasong ito, dapat na maingat ang pag-iingat, dahil kung minsan ay nagsisimula ang bangko na sineseryoso na labis na bigyang-halaga ang mga kinakailangan. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang muling pagpapahiram sa isang consumer ng utang ay palaging nangangahulugang isang tiyak na peligro. Bilang isang patakaran, ang isang institusyong pampinansyal ay nasa panganib. Sa katunayan, hindi lahat ng nangungutang sa kasong ito ay ipinagmamalaki ng isang napakatalino na kasaysayan ng kredito. Samakatuwid, nais na i-insure ang sarili, ang bangko ay nagbibigay ng halaga ng panganib sa rate ng interes, na nagpapahiwatig ng isang labis na bayad sa isang order ng magnitude na mas mataas.
Sino ang maaaring tumulong sa muling pagpapahiram ng mga pautang sa consumer?
Ang modernong merkado ng kredito ay may tulad na isang kumplikado at kumplikadong sistema na kung minsan kahit na isang nakaranas ng borrower ay nawala sa kanyang mga kalkulasyon at hindi makagawa ng isang karampatang desisyon sa isyu ng interes. Samakatuwid, ang tulong ng isang credit broker ay napaka-nauugnay ngayon. Tumutulong ito kapwa sa pagkuha ng isang pautang sa mamimili, at sa paggawa ng isang transaksyon sa muling pagpupuhunan.
Maraming mga nagpapahiram ang nagagawa sa nasabing tulong kapag plano nilang magbayad muli ng mga pautang sa mga mamimili. Ang mga pagsusuri tungkol sa mga serbisyo ng mga broker ay magkakasalungat. Ang lahat ay nakasalalay sa taong nagbibigay ng mga naturang serbisyo. Makakatulong din ito upang matukoy ang tanong kung ito ay kapaki-pakinabang sa refinance ng isang pautang sa consumer sa isang partikular na kaso.
Kumusta ang pakikipagtulungan?
Upang magsimula, ang borrower ay dapat magbigay ng napiling loan broker sa lahat ng data para sa pagsuri sa kasaysayan ng kredito, sabihin ang sitwasyon. Batay sa mataas na kalidad na pagsusuri at ang umiiral na mga relasyon sa mga samahan ng pagbabangko, pipiliin ng espesyalista ang pinakamahusay na pagpipilian para sa nanghihiram. Siya ay kumikilos bilang isang tagapamagitan, samakatuwid, kung kinakailangan, malayang makokolekta niya ang lahat ng mga sertipiko at magturo kung ano ang kinakailangan upang sabihin sa espesyalista sa pautang.
Magkano ang gastos sa tulong na ito?
Pinag-uusapan kung paano binabayaran ang mga serbisyo ng espesyalista na ito, maaari nating agad sabihin ang sumusunod: ang isang tunay na broker ay palaging kumukuha ng bayad para sa gawaing nagawa lamang sa kaso ng isang positibong resulta. Ang mas mataas na halaga ng pag-apruba para sa muling pagpapalawak, mas malaki ang porsyento nito.
Tatlong Aspekto ng Refinancing
- Kadalasan, ang muling pagpapahiram sa isang consumer ng utang ay kinakailangan sa kaso ng mga problema sa pagpapatupad ng mga obligasyong utang, na iginuhit para sa isang mahabang panahon. Yamang walang sinuman ang pagkakataong magpinta ng buong buhay niya sa loob ng 5 o 7 taon. Sa proseso ng muling pagpipino, ang bangko ay nag-aalok ng mas matapat na mga kondisyon ng pagpapahiram na may isang pinababang rate ng interes, na talagang kumikita.
- Ang mas mataas na rate ng interes, mas malaki ang sobrang bayad sa pautang. Minsan ang isang nanghihiram ay may hindi inaasahang pangyayari, at hindi niya mahuhulaan ang pagbawas ng kita. Samakatuwid, upang magpatuloy upang matupad ang kanyang mga obligasyon, maaari niyang muling pagpipinansya ang isang pautang sa mamimili, sa gayon mapapabuti ang kanyang posisyon.
- Natuklasan na ang pakikipagtulungan sa nakaraang pinansiyal na samahan ay hindi kumikita, ang may-ari ng lupa ay maaaring magpasya na lumipat sa ibang nagpautang. Halimbawa, kung ang isang tao ay may kontrata sa ilang iba pang bangko (halimbawa, kasangkot sa isang proyekto ng suweldo), pagkatapos ay upang makatipid ng maraming pera at oras hangga't maaari, ang borrower ay maaaring lumipat sa paglilingkod dito.
Sa anumang kaso, ang mga pakinabang ng muling pagpipinansya ay dapat isaalang-alang nang hiwalay para sa bawat tiyak na kaso. Bago pumasok sa isang bagong kasunduan sa pautang, dapat timbangin ng borrower ang kalamangan at kahinaan. Ang isang madaliang desisyon ay maaaring makaapekto sa pagganap sa utang sa hinaharap.