Ang bawat nangutang ay may kasaysayan ng kredito kaagad pagkatapos mag-ayos ng unang pautang. Ang kasaysayan ng kredito ay maaaring maging positibo at negatibo. Kung binayaran ng nanghihiram ang mga pagbabayad ng utang sa oras at ganap na binabayaran ang utang, pagkatapos ang kanyang kasaysayan ng kredito ay itinuturing na positibo.
Sa mga sitwasyong iyon kung saan ang borrower ay hindi makabayad ng utang sa anumang kadahilanan, isang masamang katangian ang lumilitaw sa kanyang kakaibang ulat sa kredito, sa madaling salita, ang kanyang kasaysayan sa kredito ay nagiging negatibo. Paano maiayos ang kasaysayan ng kredito ay isusulat sa artikulong ito.
Ang pangunahing paglabag sa mga nagpapahiram
Matapos ang ilang mga paglabag, ang kasaysayan ng kredito ay hindi laging masama. Mayroong tatlong uri ng mga paglabag sa kung saan ang mga bangko ay nag-uuri ng solvency ng mga nagpapahiram:
- ang tanging pagkaantala sa susunod na pagbabayad, na hindi lalampas sa term ng limang araw, ay ang pamantayan;
- paulit-ulit na pagkaantala, na nangyari nang maraming beses, ngunit ang termino nito ay hindi lalampas sa 35 araw - isang average na paglabag;
- ang pagtanggi ng isang borrower na magbayad ng isang pagbabayad ng utang ay isang malubhang paglabag.
Sa ikatlong pagpipilian, ang borrower na nagnanais na makakuha ng isang bagong pautang ay kailangang mag-isip tungkol sa kung paano iwasto ang kanyang kasaysayan sa kredito.
Ang mga paglabag ay hindi palaging sanhi ng kasalanan ng nanghihiram. Minsan kahit ang mga customer ng bona fide na nagbabayad ng mga pagbabayad sa oras ay maaaring magkaroon ng mga paghihirap. Halimbawa, isang araw bago ang pagkaantala, ipinadala ng borrower ang pagbabayad, ngunit naantala ng bangko ang pera para sa isa pang dalawang araw. Sa sitwasyong ito, ang kliyente ay may paglabag, kahit isang banayad.
Paano malaman ang iyong kasaysayan ng kredito?
Upang maunawaan kung paano mag-ayos ng kasaysayan ng kredito, dapat mo munang malaman ito. Kapag nagpaplano upang makakuha ng isang bagong pautang, ang mga kliyente ay karaniwang dumiretso sa bangko. Susunod, ang mga tagapamahala ay gumawa ng isang kahilingan para sa kasaysayan ng kredito at gumawa ng mga desisyon batay sa mga resulta. Kahit na ang nanghihiram ay tiwala sa kanyang positibong kasaysayan ng mga pautang sa bangko, upang hindi makapasok sa isang hindi kanais-nais na sitwasyon, kailangan pa rin niyang malaman ang kanyang kasaysayan ng mga pagbabayad sa pautang. O, kung tinanggihan na ng bangko ang kliyente ng isang regular na cash loan, kinakailangan upang malaman ang dahilan ng pagtanggi.
Ang mga kasaysayan ng kredito ay pinananatili sa dalubhasang mga bureaus, ngunit ang pinaka kumpletong impormasyon ay nasa Central Bank ng Russian Federation sa Central Catalog ng Credit History. Ayon sa batas, ang bawat mamamayan minsan sa isang taon ay may pagkakataon na suriin ang kanyang kasaysayan ng pagbabayad sa credit.
Ang pamamaraang ito ay maaaring isagawa sa anumang pinakamalapit na biro ng kredito. Kailangan mong magkaroon ng isang dokumento ng pagkakakilanlan (pasaporte) sa iyo, at kakailanganin mo ring punan ang isang espesyal na aplikasyon.
Suriin ang Kasaysayan Online
Kung hindi posible na personal na pumunta sa isang dalubhasang bureau, pagkatapos ay maaari mong suriin ang iyong kasaysayan ng kredito gamit ang Internet. Upang gawin ito, pumunta sa website ng kumpanya na nagbibigay ng ganitong uri ng serbisyo at ipadala sa kanila ang mga sumusunod na dokumento:
- nai-scan na kopya ng iyong pasaporte;
- kopya ng dokumento na nagpapatunay sa pagpaparehistro;
- sa liham ay nagpapahiwatig ng personal na data (pangalan, serye at bilang ng pasaporte, kung kanino at kapag inilabas, lugar ng pagpaparehistro).
Susunod, kakailanganin mong magbayad para sa serbisyo.
Kung ang resulta ay dumating bago mag-apply sa bangko, at ito ay nagkaroon ng isang napinsalang kasaysayan ng kredito, kung paano ayusin ito ay maaaring isaalang-alang at magkakaroon ng isang pagkakataon upang makakuha ng isang bagong utang sa pera.
Paano nakukuha ang mga bangko sa kasaysayan ng kredito?
Noong nakaraan, kapag maliit ang kabuuang bilang ng mga pautang, ang bawat pangunahing bangko ay may sariling database ng credit ng customer. Nag-atubili silang ibahagi ito.At upang makatanggap ng kahilingan para sa kasaysayan mula sa ibang bangko, na ang kliyente mo ay hindi, kailangan mong dumaan sa hindi opisyal na paraan.
Sa isang pagtaas ng mga transaksyon sa kredito at isang proporsyonal na pagtaas sa labis na pautang, lumitaw ang isang pangangailangan para sa isang solong base.
Ang mga bureaus ng kredito ay nagsimulang nilikha. Kung paano ayusin ang mga ito, matapos makita ang isang negatibong larawan ng mga pagbabayad sa credit, hindi alam ng mga bureaus, ngunit batay sa mga resulta na nakuha, masuri ng borrower ang sanhi ng mga pagtanggi sa bangko at gumawa ng tamang desisyon upang mapagbuti ang kanyang reputasyon sa pananalapi.
Ang pinakamahalagang bagay na interesado sa mga samahan ng pagbabangko ay ang pagkakaroon ng mga pautang sa ibang mga bangko, ang kanilang laki at ang pagkakaroon / kawalan ng pagkaantala.
Natatanggap ng bangko ang lahat ng mga datos na ito mula sa credit bureau at mga tseke kasama ang data ng mga customer nito.
Karamihan sa mga bangko ay nagpapababa ng mga rate ng interes para sa mga customer na may positibong kasaysayan ng pagbabayad ng kredito, samakatuwid ang parehong partido ay interesado sa napapanahong pagbabayad, upang sa paglaon ay hindi sila magtaka kung paano ayusin ang kanilang kasaysayan ng kredito.
Kung nasira ang kasaysayan ng iyong kredito
Kung, gayunpaman, sa ilang kadahilanan ay hindi posible na mapanatili ang isang mabuting reputasyon sa kredito, ngunit may pangangailangan para sa isang pautang, nagsisimulang magtaka ang mga nangungutang kung posible na iwasto ang kasaysayan ng kredito.
Mayroong palaging isang pagkakataon upang mai-renew ang positibong reputasyon ng isang borrower kung ito ay insecurely na nasira. Siyempre, sa mga kaso kung saan ang isang mamamayan ay ipinahayag na bangkarote, hindi isang solong bangko ang magbibigay sa kanya ng pautang. Ngunit kung mayroong mga pagkaantala sa pagbabayad o kahit isang solong hindi pagbabayad ng isang pautang, ang bangko ay maaaring gumawa ng mga konsesyon at magbigay ng pautang.
Bago ang krisis ng 2008, ang karamihan sa mga samahan ng pagbabangko ay hindi naglakip ng labis na kahalagahan sa solvency ng kanilang mga customer. Gayunpaman pagkatapos krisis sa mundo ang isyu ng creditworthiness ay naging isa sa mga pangunahing, at sa kasalukuyan, higit na kagustuhan ang ibinibigay sa mga kliyente na may positibong kasaysayan ng kredito, na mayroong isang pagkakataon na ayusin.
Paano ayusin ang iyong kasaysayan ng kredito?
Upang malaman kung paano itama ang isang kasaysayan ng kredito, kinakailangan upang maunawaan ang ilang pamantayan kung saan sinusuri ng isang bangko ang solvency ng mga customer.
Kung ang isang mamamayan ay nais na makakuha ng pautang, pagkatapos ay umaasa siya sa kanyang sariling lakas at ang kanyang kita ay nagbibigay-daan sa iyo na magbayad ng isang pautang sa bangko.
Alinsunod dito, sa pagkakaroon ng lumang utang, dapat munang bayaran ng nangutang ang utang, sa gayon ay mapabuti ang kanyang kasaysayan sa kredito.
Maraming mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang sa mga customer na may masamang kasaysayan ng kredito, kung sila, naman, buksan ang mga ito deposito account. Ang nasabing account ay nagsisilbing garantiya ng pagbabayad sa pautang.
Kung ang isang borrower na may negatibong kasaysayan ng pagbabayad sa credit ay may paglabag sa walang kasalanan sa kanyang, kung gayon kakailanganin niyang magbigay ng katibayan na ang paglabag na ito ay nagawa para sa mga kadahilanan na lampas sa kanyang kontrol.
Mayroon ding mga kaso kung, dahil sa mga pagkakamali sa mga dokumento dahil sa kasalanan ng isang bangko ng bangko o credit, ang borrower ay may masamang kasaysayan ng kredito. Paano ayusin ito sa sitwasyong ito? Ito ay sapat na upang masabihan ang isang pahayag kung saan ipinapahiwatig ang mga pagkakaiba-iba, at magsumite ng mga dokumento sa bangko kung saan nais ng kliyente na mag-aplay para sa isang pautang.
Karaniwan, sa mga naturang kaso, ang mga bangko ay nakapag-iisa na iwasto ang mga pagkakamali na itinuturing na tunay na perpekto at nagpapadala ng mga naituwid na dokumento sa credit bureau. Alinsunod dito, ang borrower ay naibalik sa isang positibong reputasyon sa kredito.
Pagwawasto ng kasaysayan ng kredito ng iyong sarili
Halimbawa, ang isang potensyal na borrower ay nakakaalam na siya ay may masamang kasaysayan ng kredito. Paano ayusin ito sa iyong sarili at makakuha ng isang bagong pautang sa hinaharap? Sapat na kumuha ng maliit credit ng consumer. Ang mga organisasyon ng Microfinance ay karaniwang naglalabas ng kanilang mga kliyente nang walang mga problema kahit na may negatibong kasaysayan.
Pagkatapos ay bayaran ang mga pagbabayad sa pautang sa oras, nang hindi lumalabag sa mga deadline. Matapos ang matagumpay na pagbabayad ng isang pautang, maaari kang mag-isyu ng isa pang maliit (halimbawa, para sa mga gamit sa sambahayan).Matapos mabayaran ang dalawa o tatlong pautang, ang may utang ay may positibong reputasyon, at ang mga bangko ay malamang na mag-isyu ng isang pautang sa cash nang walang anumang mga problema.
Ano ang gagawin kung nais ng borrower na makakuha ng pautang mula sa isang tiyak na bangko (halimbawa, Sberbank), ngunit mayroon na siyang pagkaantala sa loob nito. Paano maiayos ang isang kredito isang kwento? Sberbank malinaw naman ay hindi maglalabas ng isang bagong pautang sa pagkakaroon ng isang negatibong katangian. Sapat din ito upang magamit ang mga serbisyo ng mga organisasyon ng microfinance at mag-isyu ng mga microloans sa isang tiyak na tagal ng panahon.
Ano ang nagbabanta sa isang negatibong kasaysayan ng kredito?
Hindi mahirap hulaan na sa isang masamang kasaysayan ng pautang ay hindi ka makakakuha ng isa pang pautang. Upang maiwasan ang mga hindi kanais-nais na sitwasyon, dapat mong bayaran ang mga pagbabayad sa bangko sa oras. Kapag nagtatapos ng isang kontrata, ang kawastuhan ng pagpuno ng isang dokumento ay mahalaga.
Minsan, dahil sa kawalang-karanasan at kabulukan, ang ilang mga mamamayan ay kumuha ng maliliit na pautang at pagkatapos ay hindi nila ito binayaran, sa gayo’y nakakakuha ng hindi magandang reputasyon sa pananalapi. At kapag may isang kagyat na pangangailangan upang bumili, halimbawa, isang apartment, hindi na nila maiisyu ang isang pautang sa mortgage. At nagsisimula ang paghahanap, kung paano at saan maaayos ang kasaysayan ng kredito.
Paano makakuha ng pautang na may masamang kasaysayan ng kredito?
Upang makakuha ng isang bagong utang sa pagkakaroon ng isang negatibong kasaysayan ng pagbabayad sa pautang, maaari kang makipag-ugnay sa mga organisasyon ng microfinance. Nagtatrabaho sila sa iba't ibang mga segment ng populasyon, handa na upang makakuha ng pautang sa mas matapat na termino, ngunit sa mataas na rate ng interes. Gayunpaman, mas mahusay na kumuha ng mga pautang mula sa naturang mga MFI para sa isang kagyat na pangangailangan para sa mga mapagkukunan sa pananalapi. Kung ang borrower ay hindi sigurado sa kanyang solvency, pagkatapos ay hindi mo na dapat masira ang iyong masamang kasaysayan ng kredito.
Ang ilang mga trick
Kung ang isang mamamayan na may masamang kasaysayan ng kredito ay nais na makakuha ng pautang sa isang partikular na bangko, pagkatapos upang makakuha ng pautang kailangan niyang buksan ang isang deposit account nang maaga. Ginagawa ito upang sa hinaharap makikita ng bangko ang disiplina at pagiging maaasahan ng kliyente nito. Pagkatapos ay maaari niyang isaalang-alang ang kanyang saloobin sa nanghihiram at mag-aplay para sa isang cash loan.
Kung ang nanghihiram ay may natitirang utang na kaunti lamang sa mga rubles (mayroong mga ganyang kaso), pagkatapos ay maaari niyang bayaran ito at lumiko sa bangko para sa isang bago. Karaniwan, ang mga nagpapahiram ay gumawa ng mga konsesyon, dahil interesado rin silang mag-isyu ng mga pautang.
Mga kapaki-pakinabang na Tip
Ang ilan ay nagtanong: "Saan ko maaayos ang aking kasaysayan ng kredito?". Siyempre, ang pinakamadaling paraan ay sa bangko kung saan nakuha ang sahod. Ang paggawa ng mga credit card para sa suweldo, maaari mong unti-unting mapabuti ang iyong kasaysayan ng kredito. Mahalaga lamang na magtakda ng isang limitasyon sa kredito na hindi lalampas sa suweldo mismo.
Sa mga sitwasyong ito na naganap ang kasaysayan ng pagbabayad dahil sa sakit o iba pang magandang dahilan, kinakailangan na magbigay ng katibayan sa bangko na ito. Kung sa ngayon ang potensyal na borrower ay maaaring magbayad ng utang, ang bangko ay maaaring magpatuloy at muling isaalang-alang ang desisyon nito.
At, siyempre, mas mahusay na mapigilan ang isang bagay kaysa ayusin ito. Sa mga sitwasyong ito kung saan nahihirapan na bayaran ang utang, dapat mong subukang sumang-ayon sa bangko sa isang ipinagpaliban na pagbabayad, binago ang pagbabago ng mga rate ng interes o pagyeyelo ng isang pautang. Matapos malutas ang lahat ng mga paghihirap, ang nangungutang ay magpapanatili ng isang positibong reputasyon sa kredito, at ang bangko ay hindi mag-aaplay ng mga parusa dito.
