Kadalasan mayroong mga kaso kung ang tanging paraan na makalabas sa kasalukuyang mahirap na pinansiyal na sitwasyon ay upang makakuha ng pautang. Gayunpaman, kung ang isang tao ay may masamang kasaysayan ng kredito (CI), kung gayon walang bank ang magbibigay sa kanya ng isang bagong pautang. Huwag mag-alala, dahil may isang paraan sa labas ng mahirap na sitwasyong ito. Paano mapapabuti ang kasaysayan ng kredito ay ilalarawan sa artikulong ito.
Ano ito
Ang kasaysayan ng kredito ay nauunawaan bilang impormasyon tungkol sa nanghihiram, na nagpapakita ng katuparan ng mga obligasyon nito sa ilalim ng kasunduan sa pautang, iyon ay, isang buong refund ng natanggap na pondo. Sa kaganapan na natutupad ng nanghihiram ang lahat ng mga obligasyon sa utang sa oras, kung gayon ang kasaysayan ng pagbabayad ay itinuturing na positibo. Kung ang borrower ay lumabag sa mga termino ng kontrata at hindi nagbabayad ng utang sa nagpautang, negatibo ang kanyang kasaysayan sa kredito. Binubuo ito ng tatlong bahagi:
- pamagat
- pangunahing
- dagdag.
Ang bahagi ng pamagat ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa personal na data ng taong gumawa ng pautang ng pera, ibig sabihin, buong pangalan, mga detalye ng pasaporte, lugar ng kapanganakan, TIN, data ng sertipiko ng sapilitan seguro sa pensiyon.
Ang pangunahing bahagi ng dokumento ay naglalaman ng data sa pagpaparehistro at pagrehistro ng isang mamamayan, ang kabuuang halaga ng utang at ang takdang oras, lahat ng impormasyon na may kaugnayan sa mga sertipiko mula sa mga ahensya ng gobyerno, pati na rin mula sa mga institusyong pang-credit na nagpapakilala sa solvency ng borrower.
Ang isang karagdagang bahagi ng kasaysayan ng mga pagbabayad sa pananalapi ng borrower ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa mga samahang iyon na naglabas ng mga pautang sa cash, pati na rin ang mga petsa ng kanilang mga kahilingan.
Bakit kailangan mo ng kasaysayan ng pautang?
Una sa lahat, kinakailangan ang kasaysayan ng kredito para sa mga organisasyon na naglalabas ng pautang sa cash. Ang sistemang ito ay nilikha pagkatapos ng paglitaw ng maraming mga walang prinsipyong nagbabayad na hindi tumupad sa kanilang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang. Upang subaybayan ang gayong mga hindi nagbabayad, pati na rin kilalanin ang mga ito, ang isang database ng mga kasaysayan ng kredito ay naimbento. Kaya, ang lahat ng mga bangko ay nagpapadala araw-araw na mga ulat sa kanilang mga customer, lalo na sa disenyo o pagbabayad ng susunod na pautang. Ang isang solong database ng mga kasaysayan ng kredito ay nag-iimbak ng lahat ng impormasyon tungkol sa mga nangungutang, iyon ay, tungkol sa halagang natanggap nila bilang isang pautang sa cash.
Iyon ang dahilan kung, kung ang ilan sa bangko ay tumanggi na magbigay sa iyo ng isang pautang, pagkatapos ay maaari kang gumawa ng isang kahilingan at malaman ang dahilan ng pagtanggi sa pamamagitan ng pagbabasa ng iyong kasaysayan ng mga pagbabayad sa pananalapi. Marahil ito ay nagkamali lamang, pagkatapos ng pagwasto kung saan posible na mabilang sa pagkuha ng pautang. Kung paano mapapabuti ang isang nasirang kasaysayan ng kredito ay tatalakayin sa ibaba.
Saan malaman ang iyong profile sa pananalapi?
Ang lahat ng mga ulat sa mga nagpapahiram ay naka-imbak sa Central Catalog ng Credit History, na nilikha ng Bank of Russia. Natatanggap ng solong database na ito ang lahat ng mga ulat mula sa mga organisasyon ng credit. Bilang karagdagan sa Central Catalog, mayroon ding mga bureaus - BKI. Ang mga ito ay mga organisasyong komersyal at gumaganap ng parehong pag-andar tulad ng CCCH, marami lamang. Sa kung aling partikular na yunit ang kasaysayan ng isang partikular na borrower ay nakaimbak, maaari mong malaman sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa bangko.
Maaari mong malaman ang tungkol sa iyong reputasyon sa kredito kapwa sa sangay ng BKI at online. Upang gawin ito, kailangan mong malaman ang subject code. Kung walang ganoong code, pagkatapos ay dapat mong personal na makipag-ugnay sa tanggapan ng bangko, bureau history history ng credit o samahan ng microcredit.
Saan makakuha ng pautang na may masamang kasaysayan ng kredito?
Dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ay hindi naglalabas ng mga pautang sa cash sa mga taong may negatibong reputasyon sa pananalapi, ang isang tao ay maaaring makahanap ng isang paraan sa isang mahirap na sitwasyon sa tulong ng mga MFI. Ang mga organisasyon ng Microfinance ay naglalabas ng mga pautang sa mga nangungutang kahit na may isang hindi magandang kasaysayan ng mga pagbabayad sa pananalapi. Ito ang isa sa kanilang pangunahing pakinabang. Ang ganitong mga pautang, pagpapabuti ng kasaysayan ng kredito, ay maaaring makatulong sa isang mahirap na sitwasyon at mabilis na malutas ang problema sa mga kakulangan sa cash. Ang kailangan lang ay isang kard ng pagkakakilanlan. Ang manager ng isang microfinance organization ay maglalabas ng pautang sa maikling panahon. Gayunpaman, mas mahusay na kumuha ng naturang mga pautang sa isang maikling panahon, dahil kakailanganin mong magbayad ng malaking interes.
Paano ko mapagbuti ang aking kasaysayan ng kredito?
Ang mga mamamayan ay nagtatanong ng isang katulad na katanungan kung nais nilang ayusin ang isang malaking utang sa loob ng mahabang panahon sa hinaharap. Halimbawa, upang bumili ng isang apartment o kotse. Naturally, lahat ay may pagkakataon na mapabuti ang kanilang reputasyon sa pananalapi. Upang gawin ito, kailangan mong malaman ang ilang mga subtleties. Kaya paano mapagbuti ang kasaysayan ng iyong kredito? Kinakailangan upang ayusin ang mga pautang para sa pagbili ng mga gamit sa bahay o kasangkapan sa loob ng dalawa hanggang tatlong taon. Sa paggawa ng mga pagbabayad sa oras, ang nanghihiram ay gawan ng tama ang kanyang CI. Matapos ang ilang oras (tulad ng nabanggit sa itaas, ito ay 2-3 taon), ang bangko, na gumawa ng isang kahilingan tungkol sa kliyente nito, ay malaman na ito ay isang maaasahang magbabayad na may positibong reputasyon sa pananalapi.
Maraming interesado sa kung paano mapagbuti ang kasaysayan ng kredito sa Sberbank. Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa isang tiyak na bangko, kung gayon ang algorithm ng mga aksyon ay magkatulad. Maaari mong subukang makipag-ugnay sa tagapamahala ng bangko at humiling ng pagsusuri ng nakaraang utang. Marahil ay magkikita at gagawa ang nagpapahiram pinansiyal na muling pagpipinansya, upang mapabuti ang mga kakayahan sa pananalapi ng nagbabayad, at sa paglipas ng panahon, ang kanyang reputasyon bilang isang borrower.
Mga kalamangan ng Microloans
Pinag-uusapan ang tungkol sa mga organisasyon ng microfinance, maaari naming bigyang-diin ang katotohanan na hindi sila kailanman humiling ng isang credit bureau. Ito ay isa sa mga pinaka makabuluhang bentahe. Gayunpaman, ang nasabing kalamangan ay siniguro ng mataas na interes na dapat bayaran ng kliyente sa oras kung nagpasya siyang mapabuti ang kanyang kasaysayan ng kredito sa mga microloans.
Gayundin, sa tulong ng mga MFI, maaari mong makatipid ng oras sa pagsasaalang-alang ng application. Ang mga organisasyon ng pagbabangko ay madalas na gumugol mula sa ilang araw hanggang ilang linggo sa pamamaraang ito. Sumang-ayon, kung ang pera ay kailangan nang madali, ang paghihintay nang matagal ay isang hindi mapagkakailang karangyaan. Iyon ang dahilan kung bakit, nais na mabilis na malutas ang kanilang mga problema sa pananalapi, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng mga kumpanya ng microfinance.
Mga kahihinatnan para sa hindi pagbabayad ng mga pautang
Alam ng bawat isa sa atin na mas mahusay na huwag magbiro sa mga kumpanya ng pagbabangko. Siyempre, nalalaman natin ang katotohanan na ang pagtanggi na magbayad ng pautang ay nagbabanta sa mga kahihinatnan. Gayunpaman, malayo sa lahat ang nakakaalam ng mga tunay na kahihinatnan na maaaring mangyari sa hindi pagbabayad ng mga utang.
Una sa lahat, ang bangko ay maaaring singilin ang parusa ng interes para sa katotohanan na ang borrower ay hindi nagbabayad ng kanyang mga obligasyon sa oras. Karagdagan, pagkatapos ng tatlong buwan, kahit na mas malubhang kahihinatnan ay maaaring sundin, lalo pagbebenta ng collateral. Ang katotohanan ay kung ang isang pautang ay inisyu sa piyansa, ang tagapagpahiram ay maaaring mag-file ng aplikasyon sa korte na humihiling ng pagbebenta ng pangako upang maibalik ang ipinagkatiwala na pondo.
Kung ang isang pautang ay inisyu nang walang collateral, ang bangko ay maaaring kumuha ng mas mahigpit na mga hakbang, halimbawa, kumuha ng pahintulot sa pamamagitan ng korte upang ibenta ang anumang pag-aari ng may utang. Bilang isang patakaran, ang pinakamahalagang pag-aari ay isang apartment o kotse. Sa gayon, nang mabayaran ang mga utang ng nangutang, ibabalik sa kanya ng bangko ang nalalabi na mga pondo mula sa pagbebenta.
Ang lahat ng mga aksyon sa itaas sa pamamagitan ng samahan ng pagbabangko ay ipapakita sa ulat, na ipinapadala sa BCI. Upang hindi na magtaka kung paano mapagbuti ang kasaysayan ng kredito, dapat malaman ng isang mamamayan ang lahat ng mga kahihinatnan ng kanyang kawalang-galang.
Mga Myths CI
Madalas mong maririnig ang mga alamat tungkol sa mga kasaysayan ng pagbabayad ng borrower, kung minsan nang walang dahilan upang maging totoo. Halimbawa, naniniwala ang ilan na ang isang kakulangan ng kasaysayan ng kredito ay mabuti. Gayunpaman, hindi ito palaging isang positibong katotohanan para sa nanghihiram. Ang mga samahan ng pagbabangko, sa kabaligtaran, ay tinatrato ang mga nasabing mga customer. Ipinaliwanag ito sa pamamagitan ng katotohanan na kung ang isang tao ay hindi kumuha ng mga pautang sa pera, kung gayon hindi lamang niya ito mababayaran. Sa katunayan, ang mga malalaking pautang ay bihirang ibigay sa mga nasabing kliyente, o sa seguridad lamang ng mahalagang pag-aari.
Sa ibang kaso, ang maling akala ay ang katotohanan na alam ng mga bangko ang lahat ng impormasyon tungkol sa mga customer. Iyon ay, pinaniniwalaan na ang mga nagpapahiram ay may sariling itim na listahan ng mga nagpapahiram, na nagpapakita ng lahat ng mga paggalaw sa pananalapi ng isang tao. Kahit na mayroong isang solong database, ngunit hindi lahat ng mga bangko ay nagpapadala ng mga ulat tungkol sa kanilang mga customer. Sa gayon, ang isang maliit na loophole ay lilitaw para sa mga nagpapahiram sa tulong ng kung saan posible na ayusin ang isang pautang kahit na sa mahirap na CI. Ito ay bihirang mangyari, ngunit hindi ganap na ibinukod.
Ang isa pang mitolohiya ay maaari mong nakapag-iisa na ayusin ang isang masamang kasaysayan ng pagbabayad sa credit. Gayunpaman, hindi isang solong BCI ang sasang-ayon na baguhin ang data tungkol sa nanghihiram, sapagkat napakahalaga nito ang reputasyon nito. Sa gayon, mayroon lamang isang pautang upang mapagbuti ang kasaysayan ng kredito, na maaaring mabayaran sa oras at walang multa. Ang nasabing pautang, tulad ng nabanggit sa itaas, ay isang pautang sa isang microfinance organization para sa pagbili ng mga gamit sa sambahayan o kasangkapan.
Mga kapaki-pakinabang na Tip
Upang malaman kung paano mapagbuti ang kasaysayan ng iyong kredito, kung nasira, dapat mo munang makipag-ugnay sa iyong tagapamahala ng serbisyo sa bangko kung saan plano mong kumuha ng pautang. Sa kasalukuyan, ang mga organisasyon ng kredito ay madalas na nakakatugon sa kanilang mga customer, at kung ang reputasyon sa pananalapi ay hindi masyadong apektado ng mga nakaraang pautang, kung gayon mayroong isang pagkakataon na gawin itong positibo.
Sa isang sitwasyon kung saan ang isang tao ay sigurado na binabayaran niya ang lahat ng pautang sa oras, marahil isang pagkakamali ang ginawa ng bangko. Sa kasamaang palad, nangyayari rin ito. Kung gayon ang pinakamahusay na pagpipilian ay ang makipag-ugnay sa manager sa isang kahilingan upang suriin ang naisumite na mga ulat. Kung ang isang typo ay talagang ginawa roon, ang nagpapahiram ay obligadong itama ito at magpadala ng isang bagong ulat.
Kaya, kung tatanungin mo ang iyong sarili kung paano pagbutihin ang iyong kasaysayan ng kredito, maaari mong ligtas na sundin ang mga tip na inilarawan sa itaas at siguraduhin na sa lalong madaling panahon makakakuha ka ng isang bagong utang sa pera.
