Ang konsepto ng kasaysayan ng kredito ay nagpapahiwatig ng kasaysayan ng mga relasyon sa kontraktwal sa pagitan ng mga nagpapahiram at mga nangungutang na may indikasyon ng mga term sa pagbabayad ng pautang, pagbabayad ng interes at posibleng pag-arrear ng pagbabayad. Kung tutuusin, dapat maging positibo ang kasaysayan ng kredito ng bawat tao. Sa katunayan, sa kasong ito posible na kumuha ng kasunod na bagong pautang nang walang panganib na makatanggap ng pagtanggi mula sa bangko.
Ano ang kasama sa kasaysayan ng kredito?
Bilang isang patakaran, ang kasaysayan ng kredito (utang) ay binubuo ng 3 pangunahing bahagi:
- Bahagi ng pamagat. Ipinapahiwatig nito ang lahat ng personal na data ng nanghihiram. Sa kaganapan na ang taong humihiling ng isang pautang sa bangko ay isang indibidwal, pagkatapos ay ipahiwatig ng seksyong ito: pangalan, katayuan sa pag-aasawa, code ng pagkakakilanlan, numero ng pasaporte at serye, lugar ng pagpaparehistro (lugar ng permanenteng paninirahan), opisyal na lugar ng trabaho at impormasyon tungkol sa edukasyon. Sa kaso ng isang borrower na kumikilos bilang isang ligal na nilalang, ang bahaging ito ay dinagdagan ng naturang impormasyon: pangalan ng ligal na nilalang sa buo at pinaikling anyo, ang TIN, USRN, lisensya at iba pang data.
- Ang pangunahing bahagi. Ipinapakita ng seksyong ito ang mga kakayahan sa pananalapi ng nanghihiram, impormasyon tungkol sa pagbabayad ng mga pagbabayad sa mga nakaraang pautang, mga tuntunin ng pagpapatupad at data sa tagal ng panahon ng kasunduan sa pautang.
- Karagdagang bahagi. Ang lahat ng data tungkol sa mga gumagamit ng mga institusyong pang-banking at creditors ay ipinahiwatig dito. Ngunit sa walang kaso sa seksyong ito ay hindi maipahiwatig ang impormasyon tungkol sa pag-aari ng nanghihiram, ang kanyang estado ng kalusugan at mga item ng pagkuha sa gastos ng mga halagang credit.
Saan malaman ang iyong kasaysayan ng kredito?
Ang lahat ng data ng mga kasaysayan ng kredito ay nabuo sa iisang institusyon na tinawag na "Bureau of credit history" (BKI).
Sa loob ng Russian Federation, mayroon lamang 3 malaking bureaus. Bagaman ang bilang ng mga nangungutang ay lumampas sa 95.5 milyon katao. Ngunit para sa maraming mamamayan, ang tanong kung nasaan ang samahan na ito ay nananatiling hindi malinaw.
Bilang karagdagan, kailangan mong malaman kung aling institusyon ang iyong kasaysayan ng kredito ay naka-imbak. Upang maunawaan kung aling samahan ang makikipag-ugnay, kung saan maaari mong malaman ang isang kasaysayan ng kredito, dapat mong bigyang pansin ang umiiral na katawan ng pamamahala ng estado - ang Central (General) Catalog ng Credit History (CCCH). Ang istraktura na ito ay direktang isang bahagi ng Bank of Russia. Ang kanyang mga responsibilidad ay maaaring isaalang-alang: pagsubaybay at pag-areglo ng mga kasaysayan ng kredito sa buong Russian Federation. Ito ay sa TsKKI na sasabihin nila sa iyo kung saan malalaman ang iyong kasaysayan ng kredito, at alin sa bureau ang dapat makipag-ugnay para sa karagdagang impormasyon.
Totoo, kung sa oras na pirmahan ang kasunduan sa pautang sa bangko hindi mo nakumpirma ang iyong pahintulot na magpadala ng data sa iyong mga obligasyon sa kredito sa BKI, kung gayon ang pag-access sa impormasyon ay sarado. Bilang isang patakaran, ang kasunduan sa pautang ay nagpapahiwatig ng desisyon ng borrower sa kung ang kasaysayan ng kredito para sa pautang na ito ay ipapakita sa BCI.
Maaari ba akong malaman ang kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng Internet?
Ngayon, halos walang imposible. At maaari mo ring tingnan ang iyong kasaysayan ng kredito nang hindi umaalis sa iyong tahanan. Ngunit maraming mga problema na hindi nagpapahintulot sa iyo na magamit ang serbisyong ito. Sa una, ang borrower ay kinakailangan upang mag-online at bisitahin ang opisyal na mapagkukunan ng bangko. Maaari mong pag-aralan ang iyong personal na impormasyon at malaman kung alin ang BCI ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay.
Ngunit ang mga pagkilos na ito ay maaaring isagawa lamang kung mayroong isang indibidwal na code ng nanghihiram.At maraming nais malaman kung paano malaman ang isang code sa kasaysayan ng kredito. Ito ay nagkakahalaga na tandaan na ito ay palaging ipinahiwatig sa seksyon ng kasunduan sa pautang. At kung wala siya doon, kailangan mong bisitahin nang personal ang BKI at ayusin ito. Kaya mas mahusay na huwag mag-aksaya ng oras at agad na sundin ang Bureau.
Ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng code ng paksa ng pagpapahiram
Ang code ng paksa ng kasaysayan ng mga pagpapatakbo ng kredito ay isang uri ng password na nagbubukas ng pag-access sa personal na impormasyon ng borrower, na nakaimbak sa CCCH. Binubuo ito ng isang kumbinasyon ng mga titik at numero at gumagana sa prinsipyo ng isang PIN code para sa mga bank card. Ang mga tagalabas, na hindi alam ang access code na ito, ay hindi malalaman ang iyong personal na data at ang kasaysayan ng mga relasyon sa kredito sa mga institusyon ng pagbabangko.
Ang password para sa pag-access sa classified na impormasyon ay maaaring mabago o matanggal sa website ng Bank of Russia nang libre. Ngunit kung sakaling nakalimutan o nawala ng borrower ang kanyang code, kung gayon ang paglikha ng bago ay mangangailangan ng parehong oras at pera. Dahil hindi posible na mabawi ang cipher na ito para sa mga dahilan ng seguridad ng kliyente. Ngunit paano mo malalaman ang iyong kasaysayan ng kredito sa ganitong sitwasyon? Marahil ay dapat kang makipag-ugnay kaagad sa bangko para sa tulong.
Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pangkalahatang data sa relasyon sa kontraktwal sa pagitan ng borrower at tagapagpahiram
Gusto kong tandaan na ang lahat ng impormasyon tungkol sa iyong mga pakikipag-ayos sa isa't isa kasama ang istraktura ng pagbabangko ng BKI ay dapat mailabas sa loob ng 15 minuto. Kaya ang prosesong ito ay maaaring tawaging medyo mabilis. Kung gumawa ka ng isang kahilingan para sa impormasyon tungkol sa iyong mga operasyon sa kredito gamit ang mga serbisyo ng tanggapan ng tanggapan, pagkatapos ay dapat mong sadyang maglabas ng isang sulat bilang nakarehistro at may isang abiso. Kapag isinasaalang-alang ng CCI ang iyong aplikasyon, pagkatapos ang iyong natanggap na dokumento ay dapat maglaman ng mga sumusunod na seksyon:
- pagbabayad ng pautang;
- kabuuang halaga ng pautang;
- mga katotohanan ng pagkaantala sa pagbabayad ng mga halagang pautang.
Humiling ng pag-access sa kasaysayan ng kredito
Ang iyong kahilingan para sa buong pag-access sa iyong kasaysayan ng kredito ay dapat na nakadikit sa dokumento. Ang opisyal na form ng tugon ng BCI ay dapat na iguhit ayon sa itinatag na mga pamantayan: ang isang dokumento sa pagsulat ay dapat na sertipikado ng opisyal na selyo ng Bureau at ang personal na lagda ng pamamahala o ang awtorisadong tao.
Minsan ang isang kasaysayan ng kredito ay maaaring hindi tumutugma sa buong katotohanan, dahil hindi ito palaging ang tao (borrower) na pumayag na magbigay ng kanyang data sa BKI. Mahirap sabihin kung ito ay mabuti o masama. Pagkatapos ng lahat, kung mayroong mga pagkaantala sa mga pagbabayad sa pautang, maaaring makaapekto ito sa mga kasunduan sa hinaharap sa hinaharap. Ang bangko, sa panig na ito, ay nakakakita rin ng ilang pakinabang para sa sarili mula sa katotohanan na ang labis na mga obligasyon ay hindi makakaapekto sa reputasyon nito.
Notaryo na tulong sa pagkuha ng dokumentasyon
Minsan nangyayari na ang borrower ay walang pagkakataon na personal na bisitahin ang BCI. Sa kasong ito, kailangan mong humingi ng tulong sa mga espesyal na ligal na istruktura upang higit na malutas ang isyu. Kadalasan, ito ay isang notaryo na publiko na tumatanggap ng responsibilidad at kumukuha ng isang mensahe ng telepono ng naaangkop na form, na pinatunayan ng isang notarial seal at pirma. Ang dokumentong ito ay dapat magsilbing batayan para sa BCI sa pagbuo ng isang ulat sa kredito sa kahilingan ng nanghihiram.
Sa kasamaang palad, hindi lahat ay nakakaalam ng katotohanan na ang isang kahilingan para sa pag-access sa kasaysayan ng kanilang mga operasyon sa kredito ay maaaring mailabas lamang ng 1 oras bawat taon. At, sa pamamagitan ng paraan, ang katotohanang ito ay nabanggit sa mga dokumento ng pambatasan ng Russian Federation.
Upang maunawaan kung paano malaman ang iyong kasaysayan ng kredito, kailangan mo lamang na dumaan sa isang simpleng mekanismo para sa pagkuha ng ulat ng kredito. Ngunit mahalagang tandaan na ang pagtatalaga sa mga estranghero sa iyong data sa mga kasunduan sa pautang ay mapanganib lamang. Kung hindi, ilantad mo ang iyong sarili sa isang tiyak na panganib sa pananalapi.
Minsan ang isang tao ay tinanggihan ang isang pautang, na pinagtatalunan ang kanilang mga aksyon na may isang mali sa kasaysayan ng kreditor ng nangutang.Samakatuwid, kung plano mong mag-sign ng isang kasunduan sa mortgage, mas mahusay na mag-alala tungkol sa "transparency" ng iyong nakaraan nang maaga. Tanungin ang iyong sangay ng bangko kung paano malaman ang iyong kasaysayan ng kredito.
Deteksyon ng Error sa Credit
Minsan nangyayari na ang may utang ay hindi sumasang-ayon sa data na ipinahiwatig sa kasaysayan ng kredito. Ito ay dapat na pinagtatalunan sa Credit Bureau. Doon, sa loob ng isang buwan, isasaalang-alang nila ang iyong aplikasyon. At kung napatunayan ang pagkakaroon ng isang error, pagkatapos ay susuriin ang data at ang impormasyon sa website ng Bank of Russia patungkol sa iyong pagkakakilanlan ay maa-update. Ngunit mahalagang alalahanin ang sumusunod: ang credit bureau ay hindi masuri ng higit sa isang beses. Kaya, kung tiwala ka pa rin na tama ka, pumunta sa korte. Pagkatapos ng lahat, alam mo na kung paano malaman ang iyong kasaysayan ng kredito.
Pag-iimbak ng impormasyon ng mga komersyal na bangko
Marahil hindi lihim na ang mga komersyal na bangko ay tumatanggap ng matatag at palagiang kita mula sa mga aktibidad sa pagpapahiram.
Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa kadahilanan na ang mga bangko ay seryosong mapanganib ang kanilang pananalapi. Matapos ang lahat, saan ang garantiya na ang nanghihiram ay hindi magkakaroon ng lakas na katahimikan, at babayaran niya ang buong halaga ng pautang sa inilaang oras?
Upang mabawasan ang kanilang panganib, walang saysay na pag-aralan ng mga bangko ang impormasyon tungkol sa bawat tao, isang potensyal na mangutang. At hindi lamang ito nalalapat sa kanyang data sa pasaporte at lugar ng trabaho.
Ang mga inspektor ng kredito ay nagsasagawa ng mga panayam sa borrower, punan ang mga talatanungan at humiling ng impormasyon mula sa BKI tungkol sa mga relasyon sa kredito sa mga institusyong pang-bangko. Hindi magiging mahirap malaman ang isang kasaysayan ng kredito sa bangko, ilang minuto lamang ang paghihintay. Ang data na matatanggap ng bangko mula sa samahang ito ay magkapareho sa kung ano ang maaaring matanggap ng potensyal na kliyente mismo.
Ang mga problema ay nakatagpo sa pagguhit ng isang kasunduan sa utang
Kadalasan mayroong mga sitwasyon kung ang mga institusyong pampinansyal ay tumanggi na kumuha ng pautang sa isang borrower na may solidong kita, isang prestihiyosong trabaho at isang mahusay na garantiya. Ito ay maaaring maging katwiran sa pamamagitan ng katotohanan na siya ay may masamang kasaysayan ng kredito. Samakatuwid, bilang isang pagpipilian, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang kung paano malaman ang isang kasaysayan ng kredito sa iyong sarili, suriin ang iyong data at tiyaking totoo ito.
Pagkatapos ng lahat, ang bawat tao ay madaling makagawa ng mga pagkakamali minsan. Ang isang pagkakamali sa pagpuno ng kasaysayan ng kredito ay maaaring makabuluhang baguhin ang buhay ng nangutang. Iyon lang kung paano malaman ang isang kasaysayan ng kredito isang tao na talagang kayang bayaran ang lahat ng kanyang mga obligasyon sa utang? Samakatuwid, sa tuwing pipirma ka ng isa pang kasunduan sa pautang, subukang ihambing ang lahat ng impormasyon sa mga magagamit na dokumento.
Huwag magmadali sa isang pakikitungo na tila may kahina-hinala. Ito ay mas mahusay na humingi ng tulong ng mga pinagkakatiwalaang mga institusyon sa pagbabangko. Sa isang matinding kaso, maaari kang pumunta sa paligid ng maraming mga bangko nang sabay-sabay, ihambing ang mga iminungkahing kondisyon para sa pagkuha ng pautang, at pagkatapos lamang nito - bigyan ang kagustuhan sa pinaka maaasahan, sa iyong opinyon. Ang mga komersyal na bangko na may isang hindi natukoy na reputasyon ay maaaring masira ang kasaysayan ng mga pautang magpakailanman. Kaya kailangan mong maging maingat sa bawat sugnay ng kontrata upang hindi maging biktima ng mga scammers.
