Ang pag-on sa bangko para sa isa pang pautang, maraming mamamayan ang nahaharap sa isang kategoryang pagtanggi. At kahit na ang nasabing sagot ay ganap na hindi inaasahan para sa kanila, ang dahilan nito, tulad ng pagpapakita ng kasanayan, ay maaaring "magsinungaling sa ibabaw" - sa kasaysayan ng kredito ng prospective na mangutang. Ano ang gusto niya? Paano at sino ang bumubuo nito? At kung paano ayusin ang isang masamang kasaysayan ng kredito kung nasira ito nang mas maaga?
Kasaysayan ng kredito: pangkalahatang impormasyon at katotohanan
Bago masagot ang tanong kung paano ayusin ang isang hindi magandang kasaysayan ng kredito, dapat mo munang pamilyar ang konsepto ng CI. Ang kasaysayan ng kredito ay isang koleksyon ng impormasyon tungkol sa isang borrower na sa isang oras ay nagbigay ng pautang sa bangko o anumang iba pang pautang. Sa madaling salita, ito ay isang uri ng dossier para sa bawat taong nagpautang. Ito, tulad ng anumang iba pang dokumentasyon, ay binubuo ng maraming mga pag-subscribe nang sabay-sabay. Ito ang pamagat, pangunahing, o pangunahing, at lihim (impormasyon ng isang saradong uri) na bahagi.
Ang unang seksyon ng CI ay tumutukoy sa mga sumusunod na personal na impormasyon:
- pangkalahatang impormasyon tungkol sa nangutang (ang kanyang F. I. O, petsa ng kapanganakan, tirahan sa bahay);
- data ng pasaporte na nagpapahiwatig ng petsa ng dokumento at ang awtorisadong katawan para sa pagpapalabas nito;
- code ng pagkakakilanlan;
- numero ng patakaran sa seguro sa pagreretiro, atbp.
Ang TIN at numero ng patakaran ay maaaring mabanggit sa pamagat na bahagi ng CI na ibinigay lamang na ang borrower ay nagpahiwatig ng impormasyon tungkol sa kanila sa panahon ng pagproseso ng isang pautang.
Sa pangunahing bahagi ng credit dossier sinabi tungkol sa kung ang taong pinagkakautangan ay isang negosyante (kung gayon, kung gayon ang bilang ng kanyang pagrehistro sa pinag-isang rehistro ng estado ng pinag-isang rehistro ng mga ligal na nilalang at indibidwal ay ipinahiwatig), kung kailan, kung saan at kung anong mga kundisyon na dati niyang kumuha ng mga pautang sa bangko. Binayaran ba niya ang utang. Sumunod ka ba sa kinakailangang buwanang mga deadline ng pagbabayad? Pinayagan mo ba ang pagkaantala? Mayroon ba siyang anumang mga ligal na paglilitis na may kaugnayan sa hindi pagbabayad ng isang pautang, atbp Mayroon ding isang tiyak na rate ng pagiging maaasahan ng kliyente na naitala pagkatapos ng unang pakikipag-ugnay sa isang institusyong pang-kredito (nangangahulugang ang disenyo ng unang pautang).
At sa wakas, sa saradong bahagi ng dokumento mayroong impormasyon tungkol sa mga samahang iyon na nag-utos ng isang katas mula sa kasaysayan ng kredito ng mga prospective na customer. Kadalasan ang CI na pisikal na tao ay naglalaman din ng ika-apat na bahagi, na naglalarawan ng impormasyon tungkol sa mga nagpapautang. Sa partikular, ito ay tungkol sa kung aling organisasyon at kapag tinanggihan o inaprubahan ang aplikasyon para sa iyong utang.
Saan nagsisimula ang kasaysayan ng kredito ng taong hiniram?
Bago malaman kung paano ayusin ang isang masamang kasaysayan ng kredito sa Sberbank o anumang iba pang institusyong pinansyal, sulit na malaman kung paano ito nilikha CI. Kaya, ang isang potensyal na borrower ay dumating sa bangko, nagpupuno ng isang palatanungan na nagpapahiwatig ng lahat ng kinakailangang personal at iba pang impormasyon, tumatanggap ng tugon sa pautang (sa yugtong ito magtatayo tayo ng isang positibong sagot), makatanggap ng pera, magbayad ng utang, mag-aplay sa pareho o isang bagong bangko, at lahat ang pamamaraan ay isinasagawa muli.
Kapag nag-aaplay sa isang institusyong pang-kredito, alinsunod sa batas ng Russian Federation, ang isang kinatawan ng bangko ay nangongolekta ng ilang impormasyon tungkol sa borrower at inililipat ito sa loob ng 10 araw ng negosyo (mula sa simula ng pag-sign ng kasunduan sa pautang) sa burukratikong kasaysayan ng kredito. Alinsunod dito, mula sa sandaling ito ang CI ng isang mamamayan ay nagsisimula na magkaroon ng hugis. Sa hinaharap, ang impormasyon sa iba pang mga pautang, sa pagsunod sa mga kondisyon ng bangko, atbp, ay dinadala din dito.
Ano ang isang code ng pagkilala sa personal na may hawak ng credit card?
Ang bawat gumagamit, kapag nagrehistro sa kanya sa Central catalog ng mga kasaysayan ng kredito, ay tumatanggap ng isang personal na code. Karaniwan itong binubuo ng isang hanay ng mga titik at numero, at pinapayagan ka ring mapanatili ang ligtas ang lahat ng personal na impormasyon tungkol sa nangutang. Sa gayon, ang mga nagkasala na, bilang resulta ng labag sa batas na aksyon, ay mayroong data ng pasaporte ng isang mamamayan, ay hindi makakakuha ng isang katas mula sa Central Catalog nang walang code sa itaas. Sa kabaligtaran, kung alam ng borrower ang code na ito, madali niyang matukoy ang BKI sa pamamagitan ng pagpasok ng numero sa kaukulang linya ng paghahanap sa opisyal na website ng CBR.
Ano ang isang BCI at bakit kinakailangan?
Kung nagtataka ka ngayon tungkol sa kung paano ayusin ang isang masamang kasaysayan ng kredito sa isang bangko, simula sa iyong paghahanap para sa isang solusyon sa problemang ito ay sumusunod mula sa pagsasaalang-alang ng pangkalahatang konsepto ng BKI. Kaya, ang Bureau of Credit Conditions ay isang komersyal na samahan na nagpapatakbo batay sa isang naaangkop na lisensya. Ang gawain ng bureau ay medyo ligal, samakatuwid lahat ng awtorisadong mga BKI ay karaniwang nakalista sa isang rehistro ng estado. Mayroon ding impormasyon tungkol sa CI ng mga kliyente sa Central Bank ng Russia sa Bank of Russia. Dito matatagpuan ang impormasyon tungkol sa lahat ng mga BKIs. Dito mahahanap mo ang mga address ng mga samahan kung saan matatagpuan ang loan file ng isang partikular na borrower.
Ito ay kagiliw-giliw na ang iyong credit dossier ay maaaring hindi sa isa, ngunit sa maraming mga BKIs nang sabay-sabay. Samakatuwid, kung interesado ka sa impormasyon tungkol sa kung paano ayusin ang isang masamang kasaysayan ng kredito sa Sberbank, dapat mong matukoy ang lahat ng mga bureaus kung saan matatagpuan ang iyong kasaysayan bago maghanap.
Ano ang isang kasaysayan ng kredito?
Bago mo malaman kung paano ayusin ang isang masamang kasaysayan ng kredito sa Home Credit o ibang institusyong pampinansyal, kailangan mong maunawaan ang mga uri ng mga file ng kredito. Ang kasaysayan ng kredito ay positibo at negatibo. Sa unang kaso, ang CI ay may kaugnayan lamang kapag ang naka-check na mamamayan:
- hindi sinira ang mga termino ng buwanang pagbabayad ng pautang (alinsunod sa itinakdang iskedyul ng kredito);
- hindi pinapayagan ang mga pagkaantala sa pautang;
- binayaran ang isang pautang sa bangko nang oras at buo;
- Hindi ako napansin sa pagsasagawa ng mga pandaraya sa pananalapi (hindi ko sinubukan na mapanlinlang na umiwas sa pagbabayad ng pautang);
- Hindi ako nakilahok sa paglilitis sa paglilitis tungkol sa pag-iwas sa pautang.
Alinsunod dito, ang impormasyon tungkol sa kliyente ay isasaalang-alang na masira ng KI na may katumpakan at kabaligtaran (ayon sa listahan sa itaas). Ngunit upang hindi mag-alala tungkol sa kung paano ayusin ang isang masamang kasaysayan ng kredito, maraming mga eksperto sa buong mundo ang hindi inirerekumenda na masira ito sa una.
Maaari ba akong makakuha ng impormasyon tungkol sa aking sariling kasaysayan ng kredito?
Bago pag-usapan kung paano alisin ang isang masamang kasaysayan ng kredito, kailangan mong malaman sigurado kung mabuti o masama ang iyong CI. Para sa layuning ito, makatuwiran na makipag-ugnay sa BKI. Ngunit dahil hindi lahat ng ordinaryong mamamayan ay may impormasyon tungkol sa eksaktong lokasyon ng kanyang credit dossier, dapat mo munang makuha ang kinakailangang data mula sa Central Bureau of Credit History. Ang nasabing kahilingan, bilang isang patakaran, ay isinasagawa nang nakasulat o elektroniko (ang form ay pinili sa kahilingan ng aplikante). Ang termino para sa pagsasaalang-alang at pagtanggap ng isang sagot dito ay tungkol sa 10 araw ng kalendaryo.
Ano ang pamamaraan para sa pagkuha ng data sa estado ng CI?
Upang masagot ang pangunahing katanungan tungkol sa kung paano mag-ayos ng isang masamang kasaysayan ng kredito, ang lory entity ay kinakailangan na magkaroon ng impormasyon tungkol sa mga yugto ng pagkuha ng sariling kasaysayan ng kredito. Kaya, ang isang indibidwal ay lumiliko sa Central Directory, kung saan, sa pamamagitan ng kanyang personal na numero (code sa kasaysayan ng credit), natatanggap niya ang mga address ng isa o higit pang BKI, kung saan naka-imbak ang kanyang CI. Maaari kang gumawa ng isang katulad na kahilingan gamit ang mga sumusunod na pagpipilian:
- sa pamamagitan ng pagpapadala ng data sa pamamagitan ng virtual na serbisyo ng Bank of Russia (gamit ang natanggap na code);
- sa pamamagitan ng mga bangko, isa sa mga tanggapan ng post at iba pang mga organisasyon (isinasagawa nang walang code).
Pagkatapos ang client ay humihiling ng impormasyon mula sa kinakailangang BKI.
Sino ang maaaring makipag-ugnay sa BCI para sa isang kasaysayan ng kredito?
Ang institusyong pampinansyal kung saan ka nag-apply para sa isang pautang ay maaaring makakuha ng kinakailangang impormasyon mula sa credit bureau. Ngunit magagawa lamang ito kung bibigyan mo ang iyong pahintulot na gawin ito (ang kahilingan na ito ay natutupad alinsunod sa batas sa pangangalaga ng personal na data ng mga indibidwal at mga ligal na nilalang). Gayundin, maaaring linawin ang nasabing impormasyon at ang potensyal na mangutang. Magagawa niya ito bago mag-ayos ng isang masamang kasaysayan ng kredito, nang libre at mabilis. At inirerekomenda din na gawin ito bago magpunta sa isang institusyon ng kredito para sa isa pang pautang.
Magpadala ng isang kahilingan sa paglilinaw sa PPMC:
- mga indibidwal at ligal na nilalang (nakapag-iisa);
- mga kinatawan ng mga bangko at mga non-banking organization;
- mga notaryo;
- mga empleyado sa serbisyo ng postal at iba pa.
Ilang beses na maipapadala ang isang kahilingan sa BCI?
Ang pagkontak sa BCI o ang Central Catalog ng Credit Histories ay pinapayagan nang isang beses sa isang taon nang libre. Ang mas madalas na mga kahilingan ay maaaring gawin para sa isang bayad. Ang sumusunod na impormasyon ay dapat ibigay sa pagsulat ng kahilingan:
- Pangalan ng hiniling na nilalang;
- mga detalye ng pasaporte;
- email ng tatanggap.
Kung ang kahilingan ay ipinadala patungkol sa isang ligal na nilalang, dapat ipahiwatig ng hiniling na nilalang:
- buong detalye ng ligal na nilalang;
- bilang ng pagpaparehistro ng isang ligal na nilalang;
- numero ng nagbabayad ng buwis;
- makipag-ugnay sa email.
Posible bang iwasto o baguhin ang kasaysayan ng kredito?
Ang isang nasirang kasaysayan ng kredito ay isang dahilan para sa pagtanggi ng isang potensyal na mangutang sa isang utang. Ngunit posible bang ayusin at kung paano alisin ang isang masamang kasaysayan ng kredito? Ang sinumang tao na isang taong may kredito ay may buong karapatang mai-edit ang kanyang CI. Gayunpaman, magagawa lamang ito kung ikaw ay 100% na sigurado sa hindi tumpak o hindi pagkakapareho ng impormasyong tinukoy sa dokumento. Sa kasong ito, kailangan mong sumulat ng isang pahayag na nagsasaad ng mga katotohanan at detalye, na nagpapahiwatig ng lugar kung saan, sa iyong opinyon, isang pagkakamali ang nagawa.
Batay sa application na ito, ang mga kinatawan ng Central Catalog ng Credit History ay magpapadala muna ng isang kahilingan sa organisasyon ng kredito kung saan mayroon kang isang reklamo, at pagkatapos ay magpasya kung paano baguhin ang isang masamang kasaysayan ng kredito. Ang termino para sa pagsasaalang-alang ng kahilingan at ang sagot ay isinasagawa sa loob ng 1-3 buwan mula sa petsa ng kahilingan ng aplikante. Alinsunod dito, umaasa ito sa kinalabasan ng aplikasyon kung ang mga pagbabago ay gagawin sa CI o hindi.
Maaari ko bang mai-edit ang aking kasaysayan ng kredito?
Bawat mamamayan ay maaaring baguhin nang personal ang kanyang kasaysayan ng kredito. Upang gawin ito, kailangan niyang magtrabaho sa mga pagkakamali (upang linawin ang mga dahilan ng nasirang dossier) at sa karagdagang pagproseso ng mga pautang na huwag lumabag sa mga tuntunin ng kasunduan sa bangko. Kung susundin mo ang mga simpleng patakarang ito, ibabalik ang iyong reputasyon.
Kailan maitatama ang isang kasaysayan ng kredito?
Maaaring maitama ang CI kung ang mga pagkakamali ay nagawa sa personal na data ng nangutang. Ang isang malakas na argumento na pabor sa pagwawasto sa dossier ay, halimbawa, ang katotohanan ng pagbubukas ng mga pautang sa pamamagitan ng mga nanghihimasok (ayon sa ninakaw o nawalang pasaporte ng aplikante). Sa kasong ito, magagamit ang editoryal board ng "reputasyon ng kredito" ng nanghihiram pagkatapos mag-apply sa mga awtoridad sa pagpapatupad ng batas at pagsasagawa ng isang naaangkop na pagsisiyasat.
Bilang karagdagan, ang pagtanggi ng mga kinatawan ng BKI tungkol sa mga makatwirang pagwawasto sa kasaysayan ng kredito ay maaaring mapagtalo sa korte.
Posible bang isara ang isang masamang kasaysayan ng kredito?
Ang pagkakaroon ng natagpuan ang kanilang CI sa "itim na mga listahan" ng mga bangko, maraming mga nangungutang ang nagtataka kung paano isara ang isang masamang kasaysayan ng kredito. Makatotohanang gawin ito? Gayunpaman, hindi ito magagawa, dahil ang lahat ng impormasyon sa Central Catalog ng Credit Histories ay naipon at nakaimbak. Ang bawat nangungutang ay maaaring iwasto ang kanyang bank dossier lamang sa paglipas ng panahon.
Ang impormasyon sa aktibidad ng credit ng borrower ay naka-imbak sa loob ng 15 taon. Pagkatapos ng oras na ito, kinansela ang kuwento.
Buod
Ang kasaysayan ng kredito ay isang kard ng negosyo ng anumang nangungutang. Samakatuwid, huwag hayaang masira ang iyong reputasyon!
