บางคนเชื่อว่าเครดิตเป็นทาสมาเป็นเวลาหลายปีดังนั้นพวกเขาจึงพยายามหลีกเลี่ยงสินเชื่อด้วยวิธีการใด ๆ ที่มีให้ คนอื่น ๆ เชื่อว่าเป็นการดีกว่าที่จะรับเงินจากธนาคารสำหรับบางสิ่งที่คุณต้องการในตอนนี้แทนที่จะเก็บไว้เป็นเวลานาน เป็นการยากที่จะบอกว่าข้อไหนถูก - ทุกที่มีข้อดีและข้อเสีย แต่ถึงแม้จะมีเจ้าหนี้ที่มีความรับผิดชอบมากที่สุดก็ยังมีความรำคาญเช่นความล่าช้าในการกู้ยืม Sberbank, Alfa Bank, VTB - ไม่ใช่สถาบันการเงินเดียวที่รับประกันการชำระเงินล่าช้าโดยลูกค้า จะต้องทำอย่างไรเมื่อถึงกำหนดหมดและไม่มีวิธีชำระเงิน และสิ่งนี้เต็มไปด้วยอะไร
ระยะยาว
เริ่มต้นด้วยอะไรจะส่งผลให้การผ่อนชำระเงินกู้ล่าช้าในระยะยาว ไม่ว่าธนาคารใดที่ออก - Gazprombank, UniCredit Bank, Rosselkhozbank หรือ Sberbank - สินเชื่อเงินสดหรือเงินเบิกเกินบัญชีด้วยบัตรเครดิตคุณจะต้องจ่ายสำหรับความล่าช้า
ในกรณีที่ไม่มีการชำระเงินอย่างเป็นระบบธนาคารมีสิทธิ์เต็มที่ที่จะยื่นคำร้องต่อศาลโดยการตัดสินใจที่จะได้รับชำระหนี้จากผู้ที่ไม่ชำระเงิน นอกจากนี้แม้ว่าผู้กู้ที่มีความผิดพลาดหลังจากบางครั้งยังคงชำระหนี้พวกเขาประวัติเครดิตของเขาจะถูกทำลายและมันจะยากมากสำหรับเขาที่จะได้รับเงินกู้ใหม่
โดยทั่วไปแล้ว
เงื่อนไขการลงโทษสำหรับการชำระล่าช้าของเงินให้สินเชื่อแบ่งออกเป็นสองประเภท: การลงโทษ (ซึ่งเกิดขึ้นในแต่ละวันของความล่าช้าและจำนวนเงินที่จำนวนหนึ่งของการผ่อนชำระเงินกู้) และปรับ (ปกติจะได้รับมอบหมายหลังจากระยะเวลาที่แน่นอนล่าช้า) ความขัดแย้งคือว่าธนาคารมีสิทธิ์ที่จะกำหนดปริมาณการลงโทษที่จะนำมาใช้อย่างอิสระ เงินให้สินเชื่อที่ค้างชำระ ธนาคารออมสินซึ่งเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินชั้นนำในรัสเซียก็ไม่มีข้อยกเว้น: มันมีวิธีการทำงานร่วมกับผู้ defaulters
วิธีหาหนี้เกี่ยวกับ
Sberbank ให้สินเชื่อแก่บุคคลได้อย่างง่ายดายในขณะที่ต้องการเอกสารจำนวนน้อยที่สุด จำนวนแน่นอนขึ้นอยู่กับการละลายของผู้กู้โดยเฉพาะ ธนาคารสามารถออกกองทุนในสองรูปแบบ: เงินสด - นี่คือเมื่อเงินถูกส่งออกและไม่ใช่เงินสดเมื่อลูกค้าได้รับบัตรพลาสติกที่มีจำนวนหนึ่ง
เป็นที่น่าสังเกตว่าหนึ่งในรูปแบบเครดิตที่ค่อนข้างใหม่คือเงินเบิกเกินบัญชี - ความสามารถในการใช้บัตรพลาสติกต่อไปแม้ว่าจะหมดเงินแล้วบัญชีก็จะถูกลบโดยอัตโนมัติซึ่งผู้ถือบัตรจะต้องชำระเงิน (ถ้าเขาไม่ทำเงินนี้ ตัวเองพวกเขาจะถูกหักจากการโอนเงินที่ตามมาใด ๆ ไปยังการ์ด) เพื่อที่จะตรวจสอบว่ามีความล่าช้าในการกู้เงินในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดหรือไม่ก็เพียงพอแล้วที่จะตรวจสอบยอดคงเหลือในบัตรที่ ATM ใด ๆ หากธนาคาร (Sberbank เดียวกัน) ออกสินเชื่อเงินสดให้คุณคุณสามารถใช้บัญชีผู้ใช้บนเว็บไซต์ของสถาบันการเงิน - จะมีข้อมูลที่มีทั้งหมด นอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะติดต่อที่ปรึกษาทางโทรศัพท์อย่างไรก็ตามคุณจะต้องบอกหมายเลขสัญญาเงินกู้ของพวกเขา
ประเภทของการลงโทษ
แน่นอนว่ามีเหตุผลที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิงสำหรับความล่าช้าในการกู้ยืมเงินที่ Sberbank ผลที่ตามมาของสิ่งนี้ตามที่ได้กล่าวมาแล้วอาจเป็นระยะยาว (ได้ถูกกล่าวถึงไปแล้ว) และระยะสั้น ตอนนี้เราจะพูดถึงเรื่องหลัง
ธนาคารใช้การลงโทษหลายประเภทกับผู้ที่ไม่ชำระเงิน:
- ปรับในจำนวนคงที่;
- บทลงโทษ - อัตราร้อยละที่แน่นอนของจำนวนเงินกู้ที่เกิดขึ้นในแต่ละวันของความล่าช้า;
- ปรับเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ
- โทษ - อัตราร้อยละที่แน่นอนของจำนวนเงินกู้ที่เหลือ
อย่างน้อยก็ไม่มีเหตุผลที่จะใช้การลงโทษเพียงประเภทเดียวเท่านั้นซึ่งเป็นเหตุผลที่ธนาคารรวมพวกเขาตัวอย่างเช่นนอกเหนือจากบทลงโทษที่เรียกเก็บในแต่ละวันที่ไม่มีการชำระเงินใหม่การลงโทษที่ผู้กู้จะต้องชำระหากล่าช้า 1 เดือน เงินกู้ ตัวอย่างเช่น Sberbank มักจะใช้วิธีการนี้สัมพันธ์กับลูกหนี้
วิธีแก้ปัญหา
ในขณะเดียวกันเมื่อพิจารณาจากจำนวนสินเชื่อที่ค้างชำระที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็ว ๆ นี้ธนาคารกำลังประชุมกับผู้ที่ยอมรับการล้มละลายของตนอย่างซื่อสัตย์โดยเสนอการทบทวนเงื่อนไขเงินกู้บางอย่าง แน่นอนปัญหาดังกล่าวได้รับการแก้ไขเป็นรายบุคคล
Sberbank ไม่อายที่จะออกไปฝึกซ้อม “ เงินให้สินเชื่อค้าง - จะโทรไปที่ไหน?” - คำถามนี้บางครั้งก็เกิดขึ้นก่อนที่ความเป็นจริงของหนี้สินจะปรากฏขึ้น โดยปกติผู้ที่ขอให้พวกเขาพยายามค้นหาคำตอบบนอินเทอร์เน็ตแทนที่จะติดต่อกับธนาคารและอธิบายสถานการณ์ลองหาวิธีแก้ปัญหาที่แท้จริง ในกรณีที่การชำระคืนเงินกู้เป็นไปไม่ได้เนื่องจากสถานการณ์มันจะดีกว่าที่จะแจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้า - บางทีนี่อาจจะช่วยหลีกเลี่ยงการคว่ำบาตรจากสถาบันการเงิน
ขนาดของการคว่ำบาตร
ร้อยละของความล่าช้าในการกู้ยืมเงินของ Sberbank คืออะไร? ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่ผู้กู้ใช้ดังนั้นจึงไม่มีวิธีที่จะตอบคำถามนี้อย่างแจ่มแจ้ง
หากเรากำลังพูดถึงเงินกู้ธรรมดาการลงโทษรายวันจะเป็น 0.5% ของจำนวนเงินที่ผู้กู้ควรจะจ่าย สำหรับสินเชื่อระยะสั้นและด่วนดอกเบี้ยที่นี่สูงขึ้นมากจาก 6-9 ต่อวันที่ไม่ใช่การชำระเงิน หลังจากนั้นสักครู่การปรับจำนวน 300 ถึง 500 รูเบิลจะถูกบวกเข้ากับจำนวนหนี้ทั้งหมด (ซึ่งตอนนี้ประกอบด้วยจำนวนเงินที่ต้องชำระและดอกเบี้ยค้างจ่าย)
ผู้กระทำผิดซ้ำ
ในกรณีที่ผู้กู้ไม่ชำระหนี้ภายในหนึ่งเดือน Sberbank อาจเรียกร้องให้ชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและเต็มจำนวนซึ่งในกรณีนี้ไม่มีผู้ใดจะดูแลเกี่ยวกับสถานการณ์ของผู้ไม่ชำระเงิน หากวิธีนี้ใช้ไม่ได้ผลหลังจากสามเดือนของการไม่ชำระเงินธนาคารมีสิทธิ์เต็มที่ที่จะอุทธรณ์ต่อนักสะสมหรือฟ้องเรียกเงินคืนเนื่องจากหนี้จะถูกชำระบัญชี
การปรับโครงสร้างและการต่อสู้เพื่อสิทธิของพวกเขา
สมมติว่าลูกค้ามีความล่าช้าในการขอสินเชื่อที่ Sberbank สิ่งที่ต้องทำ ก่อนอื่นอย่าตื่นตระหนก ในกรณีที่การชำระเงินล่าช้าด้วยเหตุผลที่ดีแม้ว่าธนาคารจะไม่ได้รับการเตือนล่วงหน้าคุณสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าและให้เอกสารที่จำเป็นทั้งหมดที่สามารถยืนยันได้ว่าการชำระเงินนั้นไม่ได้เกิดขึ้นเนื่องจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ . ในกรณีเช่นนี้ส่วนใหญ่ธนาคารอนุญาตให้คุณฝากเงินในภายหลังและบางครั้งพวกเขาปรับโครงสร้างพวกเขา - พวกเขาคำนวณดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมทำให้การชำระเงินในมันเพิ่มขึ้นแม้สำหรับคนที่อยู่ในสถานการณ์ชีวิตที่ยากลำบาก ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจเสนอให้จ่ายเฉพาะจำนวนเงินต้นของหนี้และคืนดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินกู้เมื่อสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ดีขึ้น
หากเงินนั้นดูเหมือนจะถูกฝาก แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างไม่ได้มาที่บัญชีเราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับข้อผิดพลาดของธนาคาร นั่นคือเหตุผลที่จำเป็นต้องเก็บเช็คเทอร์มินัลทั้งหมดหรือเช็คธนาคารเพื่อยืนยันความเป็นจริงของการชำระเงิน หาก "ผู้ชำระเงิน" ไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าเงินถูกฝากและความผิดพลาดของธนาคารคือการตำหนิการเรียกร้องทั้งหมดจะถูกลบและประวัติเครดิตซึ่งความจริงของการชำระเงินที่ไม่เหมาะสมสามารถทำลายได้
ล่าช้าไปหนึ่งวัน
ธนาคารใดก็ตามกำหนดบทลงโทษสำหรับผู้ที่ไม่ได้เป็นผู้จ่ายเพื่อป้องกันตัวเองให้มากที่สุดจากการสูญเสียเงินทุนที่ออกมาเป็นเงินกู้ Sberbank ไม่มีข้อยกเว้น ความล่าช้าของสินเชื่อ (1 วันดูเหมือนจะเป็นช่วงเวลาที่ไม่มีนัยสำคัญ แต่ก็ยังเป็นไปได้ที่จะทำให้เสียประสาท) ในกรณีนี้เช่นกันอาจส่งผลให้เกิดปัญหาบางอย่างสำหรับผู้กู้
ในกรณีที่การไม่ชำระเงินเกิดขึ้นจริงเนื่องจากความผิดพลาดของผู้ชำระเงินธนาคารจะเรียกเก็บค่าปรับจำนวนเงินที่สำหรับช่วงเวลาสั้น ๆ ดังกล่าวไม่น่าจะมีนัยสำคัญ แต่บางครั้งมันเกิดขึ้นว่าเงินฝาก แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างความล่าช้าได้รับการแก้ไขแล้ว อะไรคือสาเหตุของสิ่งนี้?
ในการให้ยืมมีสิ่งหนึ่งที่เป็น "ข้อผิดพลาดทางเทคนิค": เงินที่ฝากมานั้นไม่ได้รับเครดิตเข้าบัญชีทันที แต่หลังจากเวลาผ่านไปไม่นาน โดยทั่วไปช่วงเวลาระหว่างการฝากและการให้เครดิตไม่เกินหนึ่งวัน แต่เนื่องจากการหยุดชะงักในการดำเนินงานของเครือข่ายธนาคารจึงสามารถเพิ่มขึ้นได้ หากลูกค้าสามารถพิสูจน์ได้ว่าเขาจ่ายเงินกู้ในเวลาที่เหมาะสม แต่เงินไม่ได้เข้าบัญชีเนื่องจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของเขาความล่าช้าจะถูกยกเลิก
การปรับโครงสร้างล้มเหลว
สมมติว่าผู้จ่ายมีความล่าช้าในการขอสินเชื่อ Sberbank อนุญาตให้ปรับโครงสร้างและลดจำนวนเงินที่ต้องชำระ แต่ตอนนี้มาถึงจุดสิ้นสุดของช่วงเวลาที่เป็นไปได้ที่จะจ่ายน้อยลง แต่สถานการณ์ทางการเงินยังไม่ดีขึ้นและมันก็เป็นไปไม่ได้ที่จะมีส่วนร่วมอย่างเต็มที่ จะทำอย่างไรในกรณีเช่นนี้?
อย่างเป็นทางการธนาคารไม่สามารถ จำกัด จำนวนของการปรับโครงสร้างหนี้ที่เป็นไปได้ที่จะขยายสินเชื่อแน่นอนด้วยการอนุมัติของสถาบันการเงินเป็นเวลานานอย่างไม่มีที่สิ้นสุด คำถามอื่น - ธนาคารจะยอมรับหรือไม่
เป็นที่น่าสังเกตว่าสิทธิในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระเงินสงวนไว้สำหรับผู้ที่ไม่มีรายได้หลัก (นั่นคือผู้ที่ตกงาน) ผู้ที่ต้องทนทุกข์ทรมานจากโรคที่ต้องลงทุนด้านการเงินเพื่อการรักษาอย่างจริงจังรวมถึงผู้คนในครอบครัวที่เด็กเกิด ผู้หญิงยังคงรอการเกิดของเขา สถานการณ์ทั้งหมดนี้ถือว่าเพียงพอที่จะคำนวณการชำระเงินที่ต้องการใหม่
เพิ่มเติมเกี่ยวกับการปรับโครงสร้าง
ตามที่ได้กล่าวไปแล้ว Sberbank ให้สินเชื่อแก่บุคคลภายใต้เงื่อนไขบางประการโดยไม่มีปัญหาใด ๆ เมื่อไม่นานมานี้มีการสร้างแผนกพิเศษของธนาคารขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่แม่นยำซึ่งมีปัญหากับการชำระเงินภาคบังคับสินเชื่อที่เรียกว่าปัญหา ในเรื่องนี้การปรับโครงสร้างได้กลายเป็นขั้นตอนที่ง่ายขึ้น ธนาคารยังเสนอตัวเลือกหลายอย่าง:
- การขยายเวลาการชำระคืนเงินกู้ ตัวอย่างเช่นสำหรับสินเชื่อจำนองระยะเวลาสามารถเพิ่มขึ้นถึง 35 ปีและสำหรับสินเชื่อผู้บริโภค - สูงสุดเจ็ด มันเป็นเหตุผลที่ว่าถ้าจำนวนเงินที่ถูกยืดออกเป็นระยะเวลานานแล้วจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะน้อยลง หากไม่มีปัญหาระบบจะใช้ "สัมปทาน" ดังกล่าวกับผู้ที่ให้เงินกู้ระยะสั้นส่วนใหญ่ในเวลาที่เหมาะสมและจากนั้นเนื่องจากสถานการณ์ไม่สามารถดำเนินการต่อได้
- เครดิตวันหยุด พวกเขามักจะให้กับครอบครัวที่เด็กเกิดและเงินที่ควรจะใช้ในการชำระคืนเงินกู้จะถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น
- กำหนดการจ่ายเงินส่วนบุคคล การปรับเปลี่ยนเงินกู้ดังกล่าวมักจะเสนอให้กับผู้ที่ไม่มีรายได้ที่มั่นคงตัวอย่างเช่นคนทำงานตามฤดูกาลซึ่งในหนึ่งเดือนจะได้รับจำนวนสูงกว่าการผ่อนชำระหลายเท่าและในส่วนอื่น ๆ พวกเขาไม่สามารถสะสมหนึ่งในสี่ของการจ่ายเงินบังคับ ธนาคารแนะนำให้เตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับ "ผลกำไร" ที่ไม่แน่นอนเช่นนี้ซึ่งในกรณีนี้พวกเขาจะช่วยผู้ชำระเงินจากค่าปรับและค่าปรับที่จะคำนวณสำหรับความล่าช้าและยังช่วยให้คุณชำระเงินไม่เต็มอย่างไรก็ตามสำหรับลูกค้านี้จะต้องชำระหนี้ ในระหว่างการล้มละลายชั่วคราวสำหรับการชำระเงินครั้งเดียว
วิธีการปรับโครงสร้างดังกล่าวสามารถนำมารวมกันได้ แต่แน่นอนว่าเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ลูกค้าแม้ในกรณีที่ไม่มีกองทุนเพื่อการชำระคืนเงินกู้ก็ยังคงเป็นผู้ชำระเงินโดยสุจริตและไม่ได้เริ่มซ่อนตัวจากธนาคาร
ข้อสรุป
ลูกค้าของสถาบันการเงินใด ๆ อาจประสบความล่าช้าในการกู้ยืมเงิน Sberbank ก็เหมือนกับธนาคารอื่น ๆ ที่มีบทลงโทษจำนวนหนึ่งที่จะลงโทษผู้ไม่จ่ายเงิน แต่ในขณะเดียวกันก็มีเครื่องมือจำนวนหนึ่งที่หากมีเหตุผลที่ดีสำหรับการจ่ายล่าช้าจะช่วยลดภาระเครดิต สิ่งสำคัญในความสัมพันธ์กับธนาคารคือความซื่อสัตย์ เธอเป็นคนที่แม้จะอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากที่สุดก็จะทำให้มีความเป็นไปได้ที่จะพึ่งพาการเปลี่ยนแปลงของเงื่อนไขการให้ยืม ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องชำระหนี้ของคุณดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะทำในเวลาที่เหมาะสมและไม่ใช่เมื่อนักสะสมเคาะประตู