อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก - มันคืออะไรมันคำนวณอย่างไร?

การทำงานเต็มรูปแบบของ บริษัท โดยเฉลี่ยเป็นไปได้หากมีแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมและถาวร องค์กรสามารถใช้ทั้งทรัพยากรของตนเองและเพิ่มทรัพยากรทางการเงินจากองค์กรสินเชื่อ ตัวอย่างเช่นหัวหน้าของ บริษัท หรือผู้ประกอบการอาจนำไปใช้กับธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการรับสินเชื่อผู้บริโภคหรือสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์

อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยลูกค้าแต่ละราย ในเวลาเดียวกันการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดอาจเป็นเรื่องยากเนื่องจากความแตกต่างของตัวชี้วัดในธนาคารที่แตกต่างกัน ด้วยเหตุนี้จึงใช้อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของเงินให้สินเชื่อ วิธีการกำหนดคำศัพท์และสูตรสำหรับการคำนวณนั้นเป็นมาตรฐานและนำไปใช้ในทุกธนาคาร

ความหมายของคำ

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของเงินให้สินเชื่อที่เกิดขึ้นขึ้นอยู่กับระดับการใช้งานของพวกเขา ตัวบ่งชี้ขององค์กรทางการเงินหมายถึงมูลค่ารวมของสินเชื่อที่ออกและได้รับก่อนหน้านี้ คำนี้หมายถึงราคาเฉลี่ยของพอร์ตสินเชื่อ ตัวบ่งชี้ได้รับการพิจารณาภายใน บริษัท เพื่อวิเคราะห์ประสิทธิภาพของกิจกรรม

ในกรอบของระบบธนาคารทั่วไปคำนี้หมายถึงมูลค่ารวมของเงินให้สินเชื่อทั้งหมดในทุกธนาคารของประเทศ ความสำเร็จและประสิทธิผลของระบบธนาคารถูกกำหนดโดยใช้ตัวบ่งชี้ระดับนี้ อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสามารถใช้เป็นเกณฑ์ในการประเมินพลวัตของการส่งเสริมนโยบายเครดิต

ประเภทสินเชื่อเพื่อกำหนดตัวบ่งชี้

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถัวเฉลี่ยของธนาคารกลางแห่งรัสเซียสำหรับเงินให้สินเชื่อคำนวณโดยไม่ล้มเหลวเนื่องจากจำเป็นต้องวิเคราะห์กิจกรรมของ บริษัท การคำนวณที่ต้องการไม่สามารถทำได้โดยใช้ตัวบ่งชี้แบบง่าย ๆ ที่บอกลักษณะกระบวนการให้ยืม ด้วยเหตุนี้ผู้เชี่ยวชาญจึงคำนึงถึงประเภทต่างๆของสินเชื่อที่ออกโดยธนาคารเมื่อทำการชำระหนี้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีการใช้ตัวเลือกเงินกู้ดังต่อไปนี้:

• ด้วยระยะเวลาการผ่อนนาน
• การลงทุน
• จัดทำขึ้นในช่วงเวลาสั้น ๆ
• กองทุนที่ออกโดยธนาคารในรูปของสินทรัพย์หมุนเวียน

มันเป็นที่น่าสังเกตว่าอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของธนาคารกลางของรัสเซียมีการคำนวณสำหรับบุคคลและ บริษัท ตัวบ่งชี้ทั้งสองอยู่ในโดเมนสาธารณะ: ตัวอย่างเช่นปีที่ผ่านมาตัวบ่งชี้คือ 15% ต่อปี

สิ่งที่รวมอยู่ในสินทรัพย์ของธนาคาร?

ในการประเมินสภาพคล่องของสถาบันเครดิตคุณจำเป็นต้องรู้ว่ามีอะไรรวมอยู่ในสินทรัพย์ของพวกเขา สินทรัพย์ของธนาคารหมายถึงทรัพยากรที่องค์กรเป็นเจ้าของ บริษัท อาจกำจัดพวกเขาตามดุลยพินิจของตน

สินทรัพย์ของธนาคารประกอบด้วย:

• ทรัพยากรของตัวเอง
• เงินสดคงเหลือในบัญชีปัจจุบันที่เป็นของนิติบุคคลและบุคคลธรรมดา
• บัญชีเงินฝากที่องค์กรเป็นเจ้าของ
• ผลงานส่วนตัว
• ผลิตภัณฑ์ระหว่างธนาคารและผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่คล้ายคลึงกัน

ธนาคารที่มีสภาพคล่องมากเกินไปซึ่งไม่สมดุลเริ่มสูญเสียกำไรที่มีอยู่เนื่องจากเงินทุนฟรีสามารถหมุนเวียนได้และคุณสามารถเริ่มได้รับผลกำไรจากพวกเขา แต่สำหรับช่วงเวลาที่เงินอยู่ในบัญชีพวกเขาเป็นภาระที่ไร้ประโยชน์ไม่ใช่ มันทำงาน

ทำไมต้องคำนวณต้นทุนเฉลี่ยของสินเชื่อ

องค์กรการเงินเชิงพาณิชย์ในรัสเซียควบคุมสภาพคล่องของตนเองโดยการดึงดูดทรัพยากรบุคคลที่สามหรือจัดสรรเงินทุนส่วนเกินที่มีอยู่นอกธนาคาร ทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์มีดังนี้

• เริ่มต้นทุน
• ข้อตกลงการฝากของผู้ประกอบการ
• เงินสดคงเหลือในการชำระเงินหรือบัญชีธนาคารปัจจุบันที่เป็นของนิติบุคคลและ / หรือบุคคล
• เงินฝากธนาคารของประชากร
• สินเชื่ออื่น ๆ รวมถึงระหว่างธนาคาร

สถาบันการเงินเชิงพาณิชย์ที่มีสภาพคล่องสูงเกินไปอาจออกเงินให้สินเชื่อระหว่างธนาคารไปยังสิ่งปลูกสร้างอื่นที่มีสภาพคล่องต่ำกว่า เนื่องจากขาดสภาพคล่องในทางกลับกันธนาคารพาณิชย์หันไปให้สินเชื่อระหว่างธนาคารเพื่อดึงดูดทรัพยากร

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของเงินให้สินเชื่อระหว่างธนาคารโดยตรงขึ้นอยู่กับความสมดุลของอุปสงค์และอุปทานของการเงินในตลาด ในขณะเดียวกันการดำเนินงานการให้กู้ยืมระหว่างธนาคารมีผลต่อต้นทุนการให้สินเชื่อสำหรับบุคคลและประสิทธิภาพของสถาบันการเงิน

ด้วยเหตุนี้ปริมาณการดำเนินงานด้านสินเชื่อในตลาดสินเชื่อจึงได้รับการควบคุมและควบคุมอย่างสม่ำเสมอโดยธนาคารกลางของรัสเซีย เขาปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง

การตอบสนองอย่างรวดเร็วและเพียงพอของธนาคารกลางแห่งรัสเซียต่อการเปลี่ยนแปลงสภาพคล่องในระบบธนาคารของรัฐและค่าใช้จ่ายของทรัพยากรระดับชาติเป็นไปได้เฉพาะกับการคำนวณอย่างสม่ำเสมอและถูกต้องของตัวชี้วัดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่มีผลต่อองค์กรสินเชื่อระหว่างธนาคาร

สูตรการคำนวณ

อัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักสำหรับเงินให้สินเชื่อแก่บุคคลและ บริษัท คำนวณโดยใช้สูตรพิเศษ ความหมายของค่าเฉลี่ยมาตรฐานแตกต่างจากโครงการสำหรับการคำนวณอัตราดอกเบี้ย: จำนวนเงินกู้มีบทบาทสำคัญในมัน สูตรสำหรับการคำนวณมีดังนี้:

ATP = ∑ (K * P) / ∑K โดยที่:

• ATP คืออัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก
• K - ยอดคงเหลือของบัญชีเครดิต
• P - อัตราเครดิต

ตัวอย่างการคำนวณ

ตัวอย่างที่ใช้งานได้จริงช่วยให้คุณเข้าใจลำดับการคำนวณที่ถูกต้อง คุณสามารถใช้สินเชื่อสามข้อที่มีพารามิเตอร์ต่างกัน:

• เงินกู้ครั้งแรกในจำนวน 15 ล้านรูเบิลที่ 10%
• ครั้งที่สอง - จำนวน 10 ล้านรูเบิลที่ 8% โดยมีเงื่อนไขว่า 8 ล้านได้ถูกส่งคืนแล้ว
• ที่สาม - ในจำนวน 2 ล้านรูเบิลที่ 15% กับยอดเงินกู้ 1.5 ล้าน

การคำนวณที่ดำเนินการโดยใช้สูตรด้านบนทำให้เราสามารถบอกได้ว่าอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักอยู่ที่ประมาณ 10% อัตราดอกเบี้ยสำหรับการให้กู้ยืมเงินตราต่างประเทศจะถูกกำหนดในลักษณะที่คล้ายกันอย่างไรก็ตามเมื่อคำนวณอัตราดอกเบี้ยหลักของธนาคารกลางของรัสเซียจะถูกนำมาพิจารณา

ดอกเบี้ยเฉลี่ยของสินเชื่อลดลง

การใช้เงินที่ยืมมาอย่างมีประสิทธิภาพที่สุดนั้นเป็นไปได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักขั้นต่ำ เพื่อให้ต่ำคุณจะต้องปฏิบัติตามกฎหลายข้อ:

1. ทำเงินให้สินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ
2. จัดลำดับความสำคัญของสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยสูง
3. การรีไฟแนนซ์หรือปรับโครงสร้างเงินกู้ขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาเงินกู้
4. กำหนดการชำระหนี้ได้รับการออกแบบในลักษณะที่เฉพาะสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเท่านั้นที่ยังคงเปิดอยู่ในตอนท้ายของระยะเวลา

ภายในกรอบขององค์กรหนึ่งอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยของเงินให้สินเชื่อควรอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างเข้มงวด กลยุทธ์ดังกล่าวทำให้สามารถจัดสรรทรัพยากรของ บริษัท และรักษาประสิทธิภาพของกิจกรรมได้อย่างเหมาะสม

กฎที่คล้ายกันนำไปใช้กับปริมาณของทรัพยากรเครดิตในประเทศเนื่องจากประสิทธิภาพของระบบการเงินของรัฐโดยตรงขึ้นอยู่กับอัตราเฉลี่ย ธนาคารกลางรับผิดชอบในการติดตามและปรับอัตรา

ผล

ขั้นตอนการคำนวณค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักค่อนข้างง่ายในการทำเช่นนี้ขอแนะนำให้รู้จักหลักเกณฑ์พื้นฐานสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อและสามารถใช้สูตรพิเศษ