ผลที่ตามมาจากการไม่ชำระเงินกู้: ค่าปรับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นวิธีการแก้ไขปัญหา

สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ เป็นวิธีที่รวดเร็วในการแก้ปัญหาทางการเงิน แต่เงินกู้ต้องการการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินอย่างเข้มงวด ผลที่ตามมาจากการไม่ชำระเงินของเงินกู้สำหรับผู้กู้ไม่เพียง แต่เป็นการคุกคามในประวัติเครดิต แต่ยังเป็นไปได้ที่จะสูญเสียความเป็นอยู่ทางการเงิน

การละเมิดสัญญาเงินกู้คืออะไร?

โดยการออกเงินกู้ผู้ยืมจะได้รับสำเนาสัญญาเงินกู้ หนึ่งในเงื่อนไขหลักคือการชำระเงินงวดรายเดือนทันเวลาตามตารางการชำระเงิน

ผู้กู้ไม่มีสิทธิ์ในการเลือกจำนวนเงินที่ชำระอย่างอิสระยกเว้นเมื่อมีการระบุเงื่อนไขในสัญญา ในกรณีที่ไม่ชำระเงินกู้ผลที่ตามมาจะไม่นาน

ไม่อนุญาตให้ทำการชำระเงินที่น้อยกว่าขั้นต่ำรายเดือนที่กำหนดโดยตาราง การชำระเงินงวดหลังจากวันที่ชำระเงินก็เป็นการละเมิดสัญญาเงินกู้เนื่องจากลูกค้าไม่ได้ปฏิบัติตามภาระหน้าที่ตรงเวลา

ธนาคารรู้เรื่องความล่าช้าได้เร็วแค่ไหน

ผลที่ตามมาของการไม่ชำระเงินกู้จะเกิดขึ้นทันทีหลังจากความล่าช้า ยกเว้นในกรณีที่วันที่ชำระเงินตรงกับวันหยุด ใน 90% ของกรณีธนาคารแจ้งผู้กู้ของการชำระเงินล่าช้าในวันหลังจากการฝากเงิน การเพิกเฉยต่อการแจ้งเตือนทาง SMS หรือการโทรจากพนักงานของสถาบันเครดิตส่งผลกระทบในทางลบต่อผลที่ตามมาจากการไม่ชำระเงินกู้ให้กับธนาคาร

จะทำอย่างไรถ้าวันชำระเงินตรงกับวันหยุด?

ในสถาบันการเงินขนาดใหญ่เช่น Sberbank, VTB, ธนาคารเกษตรรัสเซีย, ธนาคารอุตสาหกรรมมอสโก, วันนับจากวันจันทร์ถึงวันศุกร์จะถือว่าการชำระเงิน

หากในช่วงเวลาปัจจุบันผู้กู้มีวันชำระเงินในวันเสาร์หรือวันอาทิตย์เขามีสิทธิ์ที่จะชำระเงินในวันทำการถัดไป - ในวันจันทร์

หากมีสถานะทางการเงินแนะนำให้คุณชำระเงินเข้าบัญชีสินเชื่อก่อนถึงกำหนด การดำเนินการนี้จะยกเว้นกรณีที่เกิดความผิดปกติทางเทคนิคเนื่องจากเงินอาจถูกโอนเข้าบัญชีที่มีความล่าช้าสูงสุด 48 ชั่วโมง

ธนาคารลงโทษผู้ที่ลงโทษได้อย่างไร

ความล่าช้าปกติทำให้จำนวนเงินน้อยกว่าที่ระบุไว้ในสัญญาก่อให้เกิดผลกระทบร้ายแรงจากการไม่ชำระเงินกู้ พวกเขารวมถึง: การกำหนดค่าปรับในส่วนของธนาคารที่ไม่สามารถที่จะใช้เงินกู้ในอนาคตเนื่องจากประวัติเครดิตที่ไม่ดี, การสื่อสารกับนักสะสมการดำเนินคดี

การลงโทษทางการเงินเป็นวิธีการเตือนเกี่ยวกับการชำระล่าช้า

หากธนาคารสูญเสียกำไรเป็นประจำจากการใช้เงินกู้ตามกำหนดเวลาผู้จ่ายจะได้รับการแจ้งเตือนเรื่องดอกเบี้ยและค่าปรับ พวกเขาจะไม่รวมอยู่ในจำนวนของการชำระเงินบังคับ: เมื่อชำระคืนหลังจากล่าช้าในเก้าออกจากสิบธนาคารลูกค้ามีหน้าที่ต้องจ่ายค่าปรับ (ก่อนอื่น) สำหรับการชำระเงินที่ไม่ได้รับ การชำระรายเดือนจะถูกตัดออกหลังจากชำระค่าปรับเท่านั้น

การเสื่อมสภาพเครดิต

ความสัมพันธ์ระหว่างลูกค้าและธนาคารในด้านการให้กู้ยืมจะถูกบันทึกไว้ในฐานข้อมูลของ BKI - สำนักประวัติเครดิต ผู้ชำระเงินที่ชำระเงินเป็นประจำและตรงเวลาภายใต้ข้อตกลงสินเชื่อมีคะแนนสูงและสามารถได้รับเงินกู้ตามเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย

สำหรับผู้กู้ที่อนุญาตให้กระทำผิดผลที่เกิดจากการไม่ชำระเงินของสินเชื่อจะถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของคะแนนที่ลดลงและชื่อเสียงของ BKI ใน 87 เปอร์เซ็นต์ของกรณีธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่ดี

ขายเงินกู้ให้กับสถาบันการเงินอื่น

เมื่อหนี้เกิดขึ้นเป็นประจำและผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ธนาคารก็หันไปหาหน่วยงานติดตามหนี้ ผู้ให้กู้ขายภาระผูกพันที่ไม่ได้ชำระให้แก่นักสะสมซึ่งมีความเชี่ยวชาญในการบังคับให้ลูกหนี้ชำระหนี้อย่างรวดเร็ว หน่วยงานติดตามหนี้ใช้ข้อกำหนดการชำระเงินที่เข้มงวดมากขึ้นและแจ้งให้ลูกหนี้ทราบถึงความจำเป็นในการฝากเงิน

การฟ้องร้อง - มาตรการที่รุนแรงสำหรับผู้ที่ไม่รู้จักถาวร

หลังจากสามเดือนหรือนานกว่านั้นธนาคารมีสิทธิที่จะส่งต่อคดีของลูกหนี้ไปยังศาล ศาลได้พิจารณาสถานการณ์ของการหลีกเลี่ยงเงื่อนไขของสัญญาทำให้การตัดสินใจเกี่ยวกับการลงโทษ ในร้อยละ 98 ของกรณีคดีถูกส่งไปยังปลัดอำเภอ ณ สถานที่ที่ลงทะเบียนของลูกค้าที่ยึดบัญชีธนาคารและ / หรือทรัพย์สินของผู้กู้

ผลที่ตามมาจากการไม่ชำระเงินกู้ในกรณีที่มีการลงโทษโดย FSSP อาจนำไปสู่การสูญเสียทรัพย์สินและการหักดอกเบี้ยจากค่าจ้างเงินบำนาญหรือวิธีการอื่น ๆ

พวกเขาสามารถบังคับให้ญาติชำระหนี้ให้ผู้ที่ไม่ชำระเงินได้หรือไม่?

เมื่อสมาชิกในครอบครัวคนหนึ่งมีสินเชื่อผิดนัดชำระระยะยาวผลที่ตามมาของญาติอาจไม่ร้ายแรง ญาติและเพื่อนมีหน้าที่ชดเชยความเสียหายทางการเงินให้กับธนาคารในกรณีที่พวกเขาเป็นผู้ค้ำประกันตามสัญญา

การค้ำประกันเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นของสัญญาเงินกู้ที่มีความปลอดภัย ตรงกันข้ามกับความเห็นของผู้กู้บางคนผู้ค้ำประกันเป็นผู้ค้ำประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินในกรณีที่ผู้กู้หลักล้มละลาย

พื้นฐานสำหรับการดึงดูดผู้ค้ำประกันในฐานะผู้ชำระเงินภายใต้สัญญาเงินกู้คือการเสียชีวิตของลูกค้าความพิการและสถานการณ์อื่น ๆ ที่ทำให้ผู้ยืมขาดโอกาสที่จะชำระหนี้ตามปกติหรือบางส่วน

สิ่งที่คุกคามสำหรับการไม่ชำระเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ค้ำประกัน?

ผู้ค้ำประกันรวมทั้งผู้กู้โดยตรงมีความรับผิดชอบทางการเงินอย่างเต็มที่สำหรับการชำระหนี้ การปฏิเสธที่จะฝากเงินได้รับการพิจารณาจากธนาคารว่าเป็นการละเมิดสัญญาเงินกู้ บทลงโทษเช่นเดียวกับผู้กู้สามารถนำไปใช้กับผู้ค้ำประกัน

ญาติได้รับการยกเว้นจากการชำระเงินกู้ในกรณีใดบ้าง

หากไม่มีข้อตกลงการค้ำประกันธนาคารจะไม่มีสิทธิ์นำเสนอการเรียกร้องทางการเงินแก่สมาชิกในครอบครัวของลูกหนี้ ข้อยกเว้นคือการตายของผู้กู้ที่ไม่ได้ทำสัญญาประกัน

การปรากฏตัวของการประกันที่ถูกต้องภายใต้สัญญาจะยกเลิกผลกระทบที่เป็นไปได้ของการผิดนัดชำระหนี้ ตัวอย่างเช่น Sberbank เสนอผู้กู้เพื่อปกป้องเงินกู้ไม่เพียง แต่จากการเสียชีวิตของผู้ถือครองและการล้มละลาย แต่ยังรวมถึงการสูญเสียงานโดยไม่สมัครใจ (ในกรณีที่มีการลดลงหรือเลิกกิจการ)

หากผู้กู้ไม่ได้เริ่มต้นที่จะวาดขึ้นหรือขยายสัญญาประกันตามมาตรา 1175 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียในกรณีของการเสียชีวิตญาติของเขาจะได้รับมรดกภาระผูกพันเงินกู้ตามสัดส่วนของพวกเขา

ไม่มีเงินที่จะจ่ายเงินกู้: วิธีการลดการชำระเงินตามกฎหมาย

หากเนื่องจากสถานการณ์ที่ผู้ชำระเงินไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญาเงินกู้เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบเชิงลบเขาจะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบถึงสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน ผู้ให้กู้ซึ่งดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของลูกค้าสามารถลดขนาดของการชำระเงินหลังจากเสร็จสิ้นข้อตกลงการปรับโครงสร้าง

การปรับโครงสร้างเป็นการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้เพื่อช่วยเหลือผู้กู้ ใน 90% ของกรณีธนาคารลดจำนวนการชำระเงินรายเดือนโดยการเพิ่มระยะเวลาการกู้ยืม ข้อเสียของตัวเลือกนี้คือผลกระทบด้านลบต่อความสามารถในการละลายของลูกค้า: ผู้กู้ที่มีสินเชื่อที่มีการปรับโครงสร้างจะถือว่าไม่น่าเชื่อถือซึ่งจะส่งผลให้ธนาคารปฏิเสธการขอสินเชื่อในภายหลัง

สถาบันการเงินบางแห่งมีลูกค้าประจำที่ไม่อนุญาตให้มีการหลีกเลี่ยง "เครดิตวันหยุด"นี่คือช่วงเวลาที่ผู้กู้ได้รับการยกเว้นอย่างสมบูรณ์จากความต้องการในการชำระคืนเงินกู้ หลังจาก "วันหยุด" ภาระผูกพันของลูกหนี้ได้รับการต่ออายุเต็มจำนวน ข้อเสียของการชำระเงินรอการตัดบัญชีคือความจำเป็นในการชำระเงินกู้ตามกำหนดการชำระเงินใหม่ซึ่งรวมถึงจำนวนหนี้ในช่วง "วันหยุด" มันถูกแบ่งออกเป็นระยะเวลาที่เหลือเป็นผลให้ผู้กู้ต้องจ่ายมากขึ้นหลังจากความล่าช้า

มีความรับผิดทางอาญาสำหรับเงินให้สินเชื่อล่าช้าหรือไม่

การยื่นอุทธรณ์ต่อศาลเป็นตัวชี้วัดขั้นสูงสุดของการลงโทษผู้กระทำความผิด แต่มีหมวดหมู่ของบุคคลที่จงใจหลีกเลี่ยงภาระผูกพันในการชำระเงินกู้ อะไรคือผลที่เกิดจากการไม่ชำระเงินกู้ที่ให้ไว้สำหรับพวกเขา:

• ค่าปรับสูงถึง 200,000 รูเบิล
• แรงงานบังคับนานถึงสองปี
• จับกุมได้ถึง 6 เดือน
• จำคุกไม่เกินสองปี

มาตรการที่ยากลำบากดังกล่าวจะถูกนำไปใช้ในกรณีที่ผู้กู้ได้พิสูจน์ความจริงของการฉ้อโกงเมื่อยื่นขอสินเชื่อ ความรับผิดทางอาญาเกิดขึ้นในกรณีที่มีการปฏิเสธโดยเจตนาที่จะฝากเงินภายใต้สัญญาเงินกู้ที่มีจำนวนหนี้เกิน 250,000 รูเบิล

ใน 97% ของกรณีสำหรับลูกค้าทั่วไปที่หยุดจ่ายเงินกู้ในทันทีธนาคารเสนอทางเลือกในการแก้ไขปัญหา หากผู้กู้อย่างเด็ดขาดปฏิเสธที่จะตอบสนองความต้องการของผู้ให้กู้หน่วยงานจัดเก็บหนี้ที่เกี่ยวข้องกับมันก่อนแล้วหน่วยงานตุลาการ

เป็นไปได้หรือไม่ที่จะกู้ประวัติเครดิตหลังจากเกิดความล่าช้าเป็นเวลานาน

ผู้กู้ที่พลาดการฝากเงินในตารางการชำระเงินจะยิ่งเลวร้ายลงประวัติเครดิตของพวกเขา แต่แม้ลูกค้าดังกล่าวมีโอกาสที่จะกู้คืนการจัดอันดับของพวกเขาและใช้เงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ใน 9 ใน 10 กรณีลูกค้าที่มีสินเชื่อที่ค้างชำระจะถูกปฏิเสธสินเชื่อโดยอ้างถึงประวัติเครดิตที่ไม่ดี Microloans (MFIs) มีความภักดีต่อผู้กู้มากกว่า บางคนเสนอโปรแกรมสินเชื่อพิเศษสำหรับผู้ที่ล่าช้า

เงินให้สินเชื่อเพื่อปรับปรุงประวัติเครดิตจะออกในจำนวนเล็กน้อย: จากพันถึง 10,000 รูเบิล เป้าหมายหลักของพวกเขาคือการเพิ่มอันดับของผู้ชำระเงินในเครดิตบูโร

แม้แต่ลูกค้าที่ไม่มีรายได้ยืนยันอย่างเป็นทางการก็สามารถได้รับเงินกู้ เปอร์เซ็นต์การอนุมัติสำหรับสินเชื่อดังกล่าวเกิน 97% หลังจากชำระคืน 2-3 microloans โดยไม่ชักช้าประวัติเครดิตของลูกค้าดีขึ้นและเขาสามารถไว้วางใจเงินกู้ที่ธนาคาร