วิธีการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์: เงื่อนไขและตัวเลือก

การวางแผนในอนาคตอันใกล้ที่จะเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์ของตัวเองหรือบ้านส่วนตัวชาวรัสเซียหลายคนคาดหวังว่าจะได้รับการอนุมัติจากธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ และมีเพียงไม่กี่คนเท่านั้นที่สามารถจดจำนองได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ จะทำการสั่งซื้อที่ต้องการได้อย่างไรโดยไม่ต้องใช้เงินจำนวนนี้อย่างน่าประทับใจ?

ทุก ๆ ปีสถาบันการเงินใช้โปรแกรมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยที่ซื่อสัตย์มากขึ้นเรื่อย ๆ สำหรับผู้คนโดยเสนอเงื่อนไขที่ยอมรับได้และไม่ต้องการการลงทุนขั้นต้น เพียงไม่กี่ปีที่ผ่านมาที่อยู่อาศัยในการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินลงดูเหมือนว่าบางสิ่งบางอย่างจากดินแดนแห่งจินตนาการ วันนี้ผู้กู้ที่มีศักยภาพมีโอกาสที่จะเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมโดยคำนึงถึงรายได้บัญชีสถานะทางสังคมและสภาพที่อยู่อาศัยที่มีอยู่

ความแตกต่างของการได้รับเงินกู้โดยไม่ต้องลงทุน

วิธีการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์? งานจะกลายเป็นเรื่องง่ายมากขึ้นถ้าผู้กู้ที่มีศักยภาพเป็นสมาชิกประเภทพิเศษของประชากร หากไม่มีประโยชน์คุณต้องหาตัวเลือกที่เหมาะสมในตลาดอสังหาริมทรัพย์ก่อน โดยวิธีการทางการเงินและการธนาคารองค์กรส่วนใหญ่มักจะอนุมัติการใช้งานสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนในอาคารใหม่หรือการก่อสร้างบ้านส่วนตัว โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์สำหรับการจำนองมันเป็นเรื่องยากมากที่จะนำบ้านหลังที่สอง

งานต่อไปคือการกำหนดจำนวนเงินที่จ่ายจริงทุกเดือน เมื่อวางแผนที่จะรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ผู้กู้จำเป็นต้องคำนวณอย่างถูกต้องว่าเขาสามารถจ่ายเป็นรายเดือน นอกจากนี้คุณต้องพิจารณาโอกาสในการย้ายเข้าบ้านที่ซื้อ หากอพาร์ทเมนต์ใหม่ยังไม่พร้อมทันทีเนื่องจากมีงานซ่อมแซมจะต้องใช้เวลาพอสมควรในการเช่าบ้าน จากนั้นผู้กู้จะต้องชำระเงินตามปกติในการจำนองและในเวลาเดียวกันจ่ายสำหรับทรัพย์สินที่เช่าซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญเสีย

จะต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ที่นี่กฎง่าย ๆ : ยิ่งเอกสารมีโอกาสมากที่จะออกเงินกู้ แพคเกจของหลักทรัพย์จะขึ้นอยู่กับโปรแกรมสำหรับการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินเริ่มต้น ประการแรกคือควรสังเกตเอกสารมาตรฐานที่ธนาคารไม่สามารถทำได้ ต้นฉบับและสำเนาถูกนำเสนอ:

• หนังสือเดินทางของพลเมืองผู้สมัครของสหพันธรัฐรัสเซีย;
• หนังสือเดินทางของผู้ค้ำประกัน (ถ้ามีการรับประกันเกิดขึ้น);
• SNILS ของผู้กู้

สถาบันการเงินที่ให้ยืมส่วนใหญ่ยังต้องการเอกสารจากผู้ร่วมกู้ซึ่งทำหน้าที่เป็นคู่สมรสเสมอเว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญาการสมรส

วิธีการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์? มันเป็นไปไม่ได้จริงที่จะทำเช่นนี้หากผู้กู้ไม่สามารถยืนยันความถูกต้องของรายได้ของเขา ขนาดและขนาดของผลกำไรรายเดือนของลูกค้ามีบทบาทพื้นฐาน คุณสามารถคำนวณการจำนองของคุณโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ซึ่งจะไม่กลายเป็นภาระที่ทนไม่ได้สำหรับครอบครัวของผู้กู้โดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์พิเศษในเว็บไซต์ของธนาคาร

พลเมืองที่มีงานทำจะมีใบรับรองในรูปแบบของ 2-NDFL สำเนาหนังสือรับรองการทำงานหรือสัญญาการจ้างงาน ผู้ประกอบการส่วนบุคคลยังสามารถยื่นขอจำนอง พวกเขาจะต้องมีเอกสารเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของผู้ประกอบการรายบุคคลต้นฉบับและสำเนาใบอนุญาตเพื่อดำเนินกิจกรรมประเภทที่เฉพาะเจาะจงเช่นเดียวกับการคืนภาษีสำหรับสองสามเดือนที่ผ่านมา

แทนที่จะเป็นเงินดาวน์

ทุกคนที่สมัครกับธนาคารรู้ว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ หากลูกค้าไม่มีจำนวนเงินที่ต้องการคุณต้องหาทางเลือกที่คุ้มค่ากับการชำระเงินนี้ ส่วนใหญ่มักจะถูกแทนที่ด้วย:

• กองทุนเงินทุนการคลอดบุตร;
• เงินอุดหนุนจากรัฐสำหรับครอบครัวเล็ก
• โปรแกรมพิเศษสำหรับบุคลากรทางทหาร

แต่ละครอบครัวในรัสเซียได้รับใบรับรองทุนการคลอดบุตรซึ่งสามารถใช้เป็นเงินดาวน์สำหรับการจำนอง อย่างไรก็ตาม บริษัท การเงินบางแห่งไม่ได้ให้ความร่วมมือกับลูกค้าโดยใช้วิธีการจัดหาเงินทุนสำหรับการเริ่มต้นชำระเงิน บ่อยครั้งที่ธนาคารยอมรับเงินกองทุนเพื่อการคลอดบุตรเพื่อชำระหนี้ที่เหลือ

ตั้งแต่ปี 2554 เป็นต้นมาโครงการ Young Family ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซีย สิ่งสำคัญคือให้การสนับสนุนแก่ครอบครัววัยหนุ่มสาวที่ต้องการสภาพที่พักอาศัยที่ดีขึ้น ผู้เข้าร่วมในโปรแกรมสามารถเป็นพลเมืองที่ยังไม่ถึงอายุ 35 ปีและอาศัยอยู่ในห้องที่สมาชิกในครอบครัวแต่ละคนมีพื้นที่น้อยกว่า 12 ตารางเมตร เมตรสำหรับครอบครัวดังกล่าวรัฐชดเชย 30-40% ของค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัยที่ซื้อในอาคารใหม่ คำสั่งจะต้องส่งถึงหน่วยงานท้องถิ่น การตัดสินใจอนุมัติใบสมัครหรือปฏิเสธที่จะเข้าร่วมในโปรแกรมจะกระทำภายในสองสัปดาห์นับจากวันที่ส่งเอกสาร

กระทรวงกลาโหมของสหพันธรัฐรัสเซียเก็บเงินเข้ากองทุนส่วนหนึ่งของเงินบำนาญแก่พนักงานภายใต้สัญญาระยะยาว เงื่อนไขของสินเชื่อทหารสำหรับการซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านจะถูกกำหนดโดยระยะเวลาการให้บริการ เจ้าหน้าที่สินเชื่อจะได้รับการจดจำนองโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมในการเคหะรอง พวกเขาจะออกใบรับรองทันทีหลังจากเซ็นสัญญา ในเวลาเดียวกันที่อยู่อาศัยที่ทหารมีก่อนสัญญาบริการจะไม่นำมาพิจารณา

หลักประกันจำนอง

บ่อยครั้งที่ลูกค้าต้องเผชิญกับความไม่เต็มใจของสถาบันการเงินในการจัดหาเงินกู้จำนอง ทางเลือกในการชำระเงินดาวน์นี้ขึ้นอยู่กับหลักการของโรงรับจำนำ: การชำระเงินครั้งแรกจะเป็นจำนวนเงินเท่ากับ 70-80% ของค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ ทรัพย์สินที่จำนองจะต้องลงทะเบียนในความเป็นเจ้าของของลูกค้า จำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ธนาคารสามารถจัดสรรได้จะถูกกำหนดโดยจำนวนรายได้ของลูกค้า ทันทีที่ชำระเงินตามจำนวนที่กำหนดทรัพย์สินจะหมดประกันโดยอัตโนมัติ

หลังจากได้รับการค้ำประกันการชำระหนี้ประเภทนี้แล้ว บริษัท ทางการเงินสามารถให้เงินจำนวนสำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยในอาคารใหม่ในจำนวน 300,000 ถึง 8 ล้านรูเบิล ในกรณีนี้ระยะเวลาการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์อาจนานถึง 30 ปีในอัตรา 9-10% อย่างไรก็ตามเมื่อทำการลงทะเบียนทรัพย์สินเป็นเงินกู้ปัญหาบางอย่างมักจะเกิดขึ้น:

• สถานที่ให้บริการที่เสนอมีสภาพคล่องต่ำเนื่องจากสถานที่ที่ไม่ดี (ตัวอย่างเช่นในศูนย์กลางประวัติศาสตร์ของเมืองใหญ่);
• มูลค่าโดยประมาณของหลักประกันต่ำกว่าจำนวนเงินที่จำเป็นในการชำระเงินครั้งแรกหรือเพื่อชำระค่าบริการเพิ่มเติมการประกันภัย

วิธีที่ง่ายที่สุดในการรับจำนองโดยไม่ต้องผ่อนชำระเบื้องต้นสำหรับอาคารใหม่คือผู้พัฒนาที่ขายอพาร์ทเมนท์ไม่กี่เดือนหรือหลายปีก่อนที่จะมีการปล่อยเช่าบ้าน บริษัท รับเหมาก่อสร้างเสนอเงื่อนไขที่ดีในกรอบการมีส่วนร่วม

การตัดสินใจเกี่ยวกับการจดทะเบียนจำนองด้วยการใช้หลักประกันนั้นคุณจำเป็นต้องพิจารณาข้อดีและข้อเสียด้วยตัวคุณเอง หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับประโยชน์ของการทำธุรกรรมที่ดีที่สุดคือการติดต่อนายหน้าจำนองหรือที่ปรึกษาทางการเงิน การขาดความรู้พื้นฐานในด้านการปล่อยสินเชื่ออาจนำไปสู่การล้มละลายและการสูญเสียเงินลงทุน

อีกทางเลือกที่สะดวกสบายที่ให้คุณซื้อกรรมสิทธิ์ในบ้านที่รอคอยมานานคือการออกแบบสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ไม่มีวัตถุประสงค์ สามารถใช้เงินกู้เพื่อชำระเงินดาวน์ ข้อเสียเปรียบหลักคือขนาดที่ จำกัด ของสินเชื่อผู้บริโภคโดยปกติแล้วเงินให้สินเชื่อที่ไม่ใช่เป้าหมายจะออกในจำนวนไม่เกิน 300-500,000 รูเบิล

วิธีการเลือกธนาคาร

การให้สินเชื่อจำนองเป็นหนึ่งในตัวชี้วัดความสามารถในการแข่งขันที่สูงขององค์กรธนาคาร บาง บริษัท ไม่เพียง แต่ให้สินเชื่อ แต่ยังมีตัวเลือกอสังหาริมทรัพย์ใหม่ ๆ จาก บริษัท พันธมิตรด้านการก่อสร้าง ปรากฏการณ์ที่คล้ายกันส่วนใหญ่มักจะพบในตลาดที่อยู่อาศัยหลัก นักพัฒนาส่วนใหญ่ร่วมมือกับ บริษัท ธนาคารดังนั้นคุณสามารถซื้อที่อยู่อาศัยด้วยวิธีนี้ได้ในแง่ที่ดีขึ้น

โดยวิธีการที่แต่ละธนาคารนำไปสู่ความต้องการที่แตกต่างกันสำหรับผู้กู้และเข้มงวดที่สุดตามที่ลูกค้าใน Sberbank มันค่อนข้างยากที่จะได้รับการจดจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินเริ่มต้นในธนาคารนี้ แต่มันอยู่ที่นี่ที่เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่มีการเสนอ โดยการนำเสนอข้อกำหนดที่เข้มงวดกับลูกค้าธนาคารลดความเสี่ยงของการสูญเสียสินทรัพย์ Sberbank ร่วมมือกับลูกค้าที่น่าเชื่อถือและเป็นตัวทำละลายเท่านั้น

จะใช้เวลาและความพยายามอย่างมากในการศึกษาข้อเสนอทั้งหมดในตลาดอย่างอิสระและค้นหาว่าธนาคารใดที่มีการจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ ก่อนดำเนินการกับเงินกู้คุณต้องเปรียบเทียบเงื่อนไขของ บริษัท ทางการเงินทั้งหมดและวิเคราะห์ความแตกต่างมากมาย เมื่อเลือกธนาคารคุณควรได้รับคำแนะนำจากหลักการง่ายๆ: องค์กรที่เชื่อถือได้และเชื่อถือได้ไม่ค่อยเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของพวกเขาสำหรับผู้กู้ ต่อไปเรายกตัวอย่างการจำนองสองสามข้อโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

เงื่อนไขการกู้ยืม Sberbank

เช่นเดียวกับองค์กรธนาคารอื่น ๆ ไม่มีข้อยกเว้นและทำให้ข้อกำหนดสำหรับลูกค้าในการขอสินเชื่อลดลงอย่างมีนัยสำคัญ ในช่วงเวลาของการตีพิมพ์ของบทความ บริษัท เสนอที่จะออกกองทุนเพื่อการซื้อที่อยู่อาศัยโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมเริ่มต้น การจำนองจาก Sberbank นั้นสามารถทำได้โดยใช้กองทุนเงินทุนเพื่อการคลอดบุตร ตามความคิดเห็นของลูกค้าข้อเสนอนี้ให้ผลกำไรสูงสุด เงินช่วยเหลือของรัฐบาลกลางสามารถนำมาใช้ทั้งในการเริ่มต้นชำระเงินและเพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระคืนหนี้ส่วนที่เหลือ

อัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขหลายประการ ตัวอย่างเช่นการจำนองที่ทำกำไรได้โดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ให้กับครอบครัวเล็ก มันเกี่ยวข้องกับการใช้เงินทุนการคลอดบุตรและเกี่ยวข้องกับการจัดสรรเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยในอัตราฐาน 8.6% ต่อปี อย่างไรก็ตามอัตราอาจเพิ่มขึ้น 0.5% หากผู้กู้ที่มีศักยภาพไม่ได้รับเงินเดือนจากบัตร Sberbank และ 1% ถ้าเขาปฏิเสธที่จะประกันชีวิตและสุขภาพของเขา

ในธนาคารเดียวกันบุคลากรทางทหารสามารถรับเงินกู้ได้โดยไม่ต้องชำระเงินครั้งแรก เงินกู้ดังกล่าวให้ไว้ในอัตรา 9.5% ต่อปี Sberbank เป็นองค์กรให้กู้ยืมที่ได้รับความนิยมอย่างมากซึ่งมีชื่อเสียงในเรื่องเงื่อนไขการจำนองที่ดีที่สุด

ธนาคาร Otkritie - จาก 9.2% ต่อปี

Otkritie Bank มีโปรแกรมสินเชื่อบ้านฟรีที่น่าสนใจ สามารถใช้งานได้โดยลูกค้าที่พร้อมให้เครดิตทรัพย์สินกับสินเชื่อ การจำนองจากธนาคาร Otkritie ช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านสำเร็จรูปในตลาดหลักหรือตลาดรองรวมทั้งเริ่มสร้างบ้านส่วนตัว นอกจากนี้ทุกคนที่ต้องการซื้อหุ้นในห้องพักอาศัยซึ่งเป็นห้องแยกใช้กับธนาคารนี้ บทบัญญัติหลักของโปรแกรม "ฟรีเมตร":

• อัตราเริ่มต้นที่ 9.2% ต่อปี
• คุณสามารถรับได้มากถึง 30 ล้านรูเบิลกับเครดิต แต่เงินกู้ไม่ควรเกิน 80% ของราคาประเมินของอสังหาริมทรัพย์ที่เหลือเป็นหลักประกัน
• ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 30 ปี
• จำนวนผู้กู้ร่วมสามารถเพิ่มเป็นสามคนได้

ประกันชีวิตลูกค้ายังเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการจำนองในอัตราที่สะดวกสบาย หากมีการซื้อที่อยู่อาศัยโดยการประกันตัวของที่มีอยู่ก็จะต้องได้รับการประกัน

วิธีการรับจำนองโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ที่ VTB 24

ธนาคารนี้มีโปรแกรมที่แตกต่างกันมากมาย แต่ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินภาคบังคับเป็นจำนวนอย่างน้อย 10% ของมูลค่าทรัพย์สินที่ได้มา ในขณะเดียวกันก็เป็น VTB 24 ที่พัฒนาโปรแกรมซึ่งประชาชนที่ไม่สามารถชำระเงินดาวน์สามารถใช้งานได้เช่นกัน โครงการสินเชื่อนี้ถูกออกแบบมาเพื่ออสังหาริมทรัพย์ใด ๆ ที่ถือโดยผู้กู้ที่มีศักยภาพ ธนาคารเสนอเงื่อนไขต่อไปนี้ในการรับจำนอง:

• จำนวนเงินกู้อาจไม่เกินครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่ายของที่อยู่อาศัยและไม่เกิน 15 ล้านรูเบิล
• อัตราคงที่ที่มั่นคงจาก 9.1% ต่อปี
• การเข้าร่วมในอาณาเขตของอพาร์ทเมนต์ที่ซื้อ (บ้าน) ในภูมิภาคที่มีการจดจำนอง
• สินเชื่อจำนองสูงสุด 20 ปี
• ทรัพย์สินไม่จำเป็นต้องเป็นของผู้กู้

โปรแกรมสินเชื่อที่อยู่อาศัยจาก Alfa Bank

ซึ่งแตกต่างจาก Sberbank และ VTB 24 Alfa-Bank ไม่อนุญาตให้ใช้เงินทุนการคลอดบุตรเป็นเงินบริจาคเริ่มต้น การจำนองเพื่อที่อยู่อาศัยรองโดยไม่ต้องชำระเงินครั้งแรกในองค์กรนี้สามารถออกเฉพาะในที่ที่มีอสังหาริมทรัพย์ โปรแกรมเงินกู้ของ Alfa-Bank ช่วยให้สามารถขยายที่อยู่อาศัยเดิมและปรับปรุงสภาพที่พัก ในกรณีนี้คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์เนื่องจากการจำนำทรัพย์สินจะกลายเป็นหลักประกันและจะลดความเสี่ยงทั้งหมดสำหรับผู้ให้กู้

คุณสมบัติของสินเชื่อจำนองจาก Alfa Bank มีดังนี้:

• คำนวณระยะเวลากู้สูงสุดขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้ แต่ต้องไม่เกิน 30 ปี
• เมื่อสมัครประกันชีวิตและหลักประกันจะลดอัตราดอกเบี้ยลง
• จำนวนการจำนองขั้นต่ำคือ 60,000 รูเบิลและสูงสุดไม่เกิน 50% ของมูลค่าหลักประกันอสังหาริมทรัพย์;
• ราคาเริ่มต้นที่ 9.49%

เช่นเดียวกับธนาคารอื่น ๆ ลูกค้าของ Alfa-Bank สามารถไว้วางใจในอัตราดอกเบี้ยที่มากกว่า

ทำสินเชื่อออนไลน์ที่ Tinkoff Bank

ผ่านบริการนี้คุณสามารถส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่งที่เสนอเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีที่สุด พอร์ทัลของ Bank Tinkoff นั้นง่ายและสามารถเข้าถึงได้ นี่คือผู้ช่วยออนไลน์ที่มองหาตัวเลือกที่ดีที่สุดและคำนึงถึงความต้องการของลูกค้ารวมถึงขนาดของการจำนองความเป็นไปได้ของการชำระเงินดาวน์จำนวนเงินงวดรายเดือนหรือการชำระเงินที่แตกต่างกัน ลูกค้าที่หันมาใช้บริการ Tinkoff Bank จะได้รับโซลูชั่นที่เหมาะสมที่สุดพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

แบบฟอร์มใบสมัครจะถูกส่งออนไลน์บนเว็บไซต์ หลังจากส่งใบสมัครผู้จัดการจะติดต่อผู้ยืมที่มีศักยภาพและชี้แจงข้อมูลที่เหลืออยู่โดยเขา หากข้อมูลที่ได้รับได้รับการยืนยันแอปพลิเคชันจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังการพิจารณาของธนาคารพันธมิตร สิ่งที่เหลือสำหรับลูกค้าคือการเลือกองค์กรการธนาคารที่เสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดและเลือกอสังหาริมทรัพย์ที่จะซื้อ ในขั้นตอนนี้คุณจะต้องไปที่ธนาคารเพื่อทำข้อตกลง

ข้อดีของบริการนี้คือการยื่นขออนุมัติสินเชื่อเพื่อประกอบการพิจารณาเฉพาะธนาคารที่รับประกันเงื่อนไขที่สะดวกสบายที่สุดในการปล่อยสินเชื่อจำนองในรัสเซีย นอกจากนี้ลูกค้าจะสามารถประหยัดเวลาได้มากโดยไม่ต้องไปเยี่ยมชมองค์กรธนาคารหลายแห่งเป็นการส่วนตัว

ทำไมลูกค้าถึงหันไปธนาคาร Tinkoff ประการแรกเนื่องจากอัตราที่มีแนวโน้มซึ่งเริ่มต้นที่ 6% ต่อปี นอกจากนี้ลูกค้าของบริการนี้รับประกันว่าจะได้รับส่วนลด 1.5% เมื่อคำนวณอัตราคงที่ “ ธนาคาร Tinkoff” ช่วยควบคู่ไปกับการออกบัตรเดบิตซึ่งผู้กู้จะสามารถรับเงินคืนสูงสุด 5% เงินเหล่านี้สามารถใช้ในการซื้อวัสดุก่อสร้างการดำเนินการซ่อมแซมการซื้อเฟอร์นิเจอร์เครื่องใช้ในครัวเรือนและสิ่งอื่น ๆ ที่ผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่ต้องการ ...