เกณฑ์ปกติของปริมาณสำรองที่ต้องการเป็นเครื่องมือทางเศรษฐกิจในประเทศต่างๆ

อัตราส่วนสำรองเป็นข้อกำหนดที่ใช้โดยส่วนกลางมากที่สุด ธนาคารของโลก มันถูกหยิบยกเกี่ยวกับสถาบันการเงินและสินเชื่อทางการค้า ด้วยข้อกำหนดนี้จะทำให้ระบบมีเสถียรภาพมากขึ้น

อัตราส่วนสำรองขั้นต่ำที่ต้องการกำหนดเป็นอัตราร้อยละของหนี้สินเงินฝาก ประกอบด้วยเงินสดในหลุมฝังศพของธนาคารและจำนวนเงินในบัญชีของสถาบันการค้าในธนาคารกลาง

เป็นเครื่องมือทางเศรษฐกิจ

อัตราส่วนสำรองที่ต้องการใช้เป็นเครื่องมือนโยบายการเงิน มันมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยโดยการเปลี่ยนขนาดของกองทุนที่มีอยู่สำหรับเงินให้สินเชื่อ ธนาคารกลางในยุโรปไม่ค่อยเพิ่มอัตราส่วนสำรองเนื่องจากจะทำให้เกิดปัญหาสภาพคล่องในสถาบันการเงินขนาดเล็กในทันที บ่อยครั้งที่พวกเขาใช้การดำเนินการในตลาดเปิด ดังนั้นนโยบายการเงินจะดำเนินการผ่านการซื้อและการขายภาระผูกพันของรัฐบาลในการออก

ธนาคารประชาชนจีนใช้ข้อกำหนดการเปลี่ยนแปลงเป็นเครื่องมือในการต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ ในปี 2550 อัตราส่วนสำรองที่ต้องการเพิ่มขึ้นสิบเท่า แล้วกลับมาตอนสิบเอ็ด

มุมมองแบบดั้งเดิม

ในหนังสือเกี่ยวกับเศรษฐศาสตร์ข้อมูลเกี่ยวกับอัตราส่วนทุนสำรองที่จำเป็นสามารถพบได้ในส่วนนโยบายการเงิน ความต้องการมากขึ้นเงินน้อยลงจากธนาคารพาณิชย์ สิ่งนี้นำไปสู่การลดการปล่อยเงินสดซึ่งจะเพิ่มกำลังซื้อของเงินสดหมุนเวียน ตามมุมมองแบบดั้งเดิมเอฟเฟกต์จะถูกคูณ นี่คือสาเหตุที่ความจริงที่ว่าเงินที่ได้รับเป็นเงินกู้ยืมสามารถวางในเงินฝากและส่วนหนึ่งของมันจะออกในเครดิต

อัตราส่วนสำรองที่จำเป็น: สูตร

มุมมองแบบดั้งเดิมจะพิจารณาถึงผลกระทบของข้อกำหนดของธนาคารกลางผ่านตัวทวีคูณ เราแนะนำอนุสัญญาต่อไปนี้เพื่อกำหนดอัตราส่วนของปริมาณสำรองที่ต้องการ:

• MB - ฐานเงิน
• M1 - ส่วนที่เป็นของเหลวเงินสดและจำนวนสูงสุดตามบัญชีความต้องการ
• m คือตัวคูณเงิน

ดังนั้นผลกระทบของบรรทัดฐานของปริมาณสำรองที่จำเป็นต่อฐานเงินจะมีลักษณะเป็นสัญลักษณ์ของเราดังนี้: M1 = MB * m อย่างไรก็ตามในประเทศส่วนใหญ่ของโลกอัตราส่วนสำรองไม่ได้ใช้เป็นเครื่องมือของนโยบายการเงิน นี่คือความจริงที่ว่าการเพิ่มขึ้นของมันทำให้เกิดการเสื่อมสภาพทางการเงินอย่างรุนแรง ธนาคารขนาดเล็กสามารถล้มละลายได้โดยไม่ต้องหาสภาพคล่องที่จำเป็น

ทฤษฎีสมัยใหม่

นักเศรษฐศาสตร์บางคนวิพากษ์วิจารณ์แนวคิดเรื่องความต้องการสำรองแบบดั้งเดิม พวกเขามักจะวิธีหนึ่งหรืออื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับแนวคิดการโพสต์ Keynesian ของเงินภายนอก ตัวแทนของทิศทางนี้ปฏิเสธการมีอยู่ของตัวคูณเงินฝาก พวกเขาเชื่อว่าธนาคารพาณิชย์เกือบทั้งหมดควบคุมกระบวนการสร้างเงินในระบบเศรษฐกิจ ดังนั้นอัตราส่วนสำรองที่ต้องการจึงแทบไม่มีผลกระทบใด ๆ

ในสหรัฐอเมริกา

ในสหรัฐอเมริกาอัตราสำรองขั้นต่ำถูกกำหนดโดยเฟดและคณะกรรมการธนาคาร ขึ้นอยู่กับประเภทของหนี้สินเงินฝากที่สถาบันการเงินถืออยู่ ตอนนี้บรรทัดฐานในสหรัฐอเมริกาส่วนใหญ่ถูกกำหนดตามบัญชีความต้องการ ข้อกำหนดดังกล่าวไม่ได้กำหนดไว้สำหรับเงินฝากระยะที่ถือโดยธนาคาร สถาบันการเงินเชิงพาณิชย์จะเก็บเงินไว้ไม่เพียง แต่เงินสดในห้องเก็บของตัวเองเท่านั้นหากธนาคารเป็นสมาชิกของเฟดธนาคารก็จะเก็บเงินฝากพิเศษไว้ที่นั่น

ตามข้อมูลสำหรับปี 2015 ข้อกำหนดต่อไปนี้ได้รับการจัดตั้งขึ้นในสหรัฐอเมริกา:

• หากบัญชีความต้องการของลูกค้ามีน้อยกว่า $ 15.2 ล้านก็ไม่จำเป็นต้องมีการสำรอง ธนาคารนี้เล็กเกินไป
• หากบัญชีความต้องการมีมากกว่า 15.2 ล้านดอลลาร์ แต่น้อยกว่า 110.2 นั่นคือ 3% ของจำนวนเงินเหล่านั้น นี่คือธนาคารขนาดกลาง
• หากมีมากกว่า 110.2 ล้านดอลลาร์ในบัญชีอุปสงค์อุปสงค์จะกำหนดบรรทัดฐานสูงสุดของทุนสำรองที่กำหนดไว้ที่ 10% นี่คือธนาคารขนาดใหญ่

หากสถาบันการเงินมีเงินไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความต้องการสำรองเฟดสามารถครอบคลุมการขาดดุลเป็นเวลา 24 ชั่วโมง

ในสหราชอาณาจักร

สหราชอาณาจักรก่อนหน้านี้มีระบบการจองโดยสมัครใจ บรรทัดฐานขั้นต่ำยังไม่ได้รับการจัดตั้งขึ้น นี่หมายถึงว่าธนาคารพาณิชย์อาจไม่มีเงินสำรองเลย ในปี 1999 ตัวเลขเฉลี่ยสำหรับพวกเขาคือ 0.15% ข้อกำหนดการจองถูกยกเลิกในปี 1981

จากปีพ. ศ. 2514-2524 คิดเป็น 1.5% จากปี 1981 ถึงปี 2009 สถาบันการเงินเชิงพาณิชย์แต่ละแห่งได้ตกลงแยกกันกับธนาคารแห่งประเทศอังกฤษเกี่ยวกับขนาดของทุนสำรองรายเดือนโดยสมัครใจ ในปี 2009 ระบบมีการเปลี่ยนแปลง ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษเริ่มจ่ายดอกเบี้ยจากการจองเกินดุล

ประเทศที่อัตราส่วนการสำรองที่ต้องการเป็นศูนย์

ดังนั้นบางประเทศมีความรุนแรงในการจัดหาเงินฝากตามความต้องการ แคนาดาสหราชอาณาจักรนิวซีแลนด์ออสเตรเลียสวีเดนและฮ่องกงไม่ได้ตั้งข้อกำหนดสำรอง อย่างไรก็ตามเราต้องเข้าใจว่าสิ่งนี้ไม่ได้หมายความว่าธนาคารของประเทศเหล่านี้สามารถสร้างรายได้อย่างไม่รู้จบ พวกเขาถูก จำกัด โดยความต้องการเงินทุน นักเศรษฐศาสตร์หลายคนเชื่อว่าพวกเขามีประสิทธิภาพมากกว่าหนี้สินสำรอง ธนาคารกลางของประเทศเหล่านี้ทำหน้าที่สำคัญอย่างยิ่งโดยมอบเงินทุนสำรองที่จำเป็นเพื่อปกป้องเสถียรภาพของระบบการชำระเงิน