การชำระเงินงวดและแตกต่าง: ความแตกต่าง เงินงวดและส่วนต่างที่แตกต่างกัน - ไหนดีกว่ากัน?

ผู้กู้ธนาคารหลายคนเคยได้ยินว่าในทางปฏิบัติของการให้ยืมรูปแบบทางการเงินดังกล่าวจะใช้เป็นเงินรายปีและการชำระเงินที่แตกต่างกัน การแจกแจงประเภทเหล่านี้คืออะไร? ความแตกต่างพื้นฐานระหว่างสองคืออะไร?

การจำแนกประเภทของการชำระเงินกู้

ธนาคารรัสเซียเสนอลูกค้าที่สมัครขอสินเชื่อเพื่อชำระคืนใน 2 วิธี - โดยการชำระเงินงวดและแตกต่างกัน ความแตกต่างในนั้นมีความสำคัญมาก แต่ละคนมีข้อดีและข้อเสีย ลองพิจารณาพวกเขาในรายละเอียดเพิ่มเติม

ความจำเพาะของการโอนเงินรายปีคืออะไร?

การชำระเงินงวดเป็นการโอนเงินภายใต้สัญญาเงินกู้ธนาคารทุกเดือนในจำนวนเท่ากัน โครงสร้างของชุดที่สอดคล้องกันจะถูกนำเสนอ:

• หนี้หลัก
• ร้อยละ
• ค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม (หากกำหนดไว้ในสัญญา)

สามารถสังเกตได้ว่าในแง่มุมของโครงสร้างความแตกต่างระหว่างเงินรายปีและการชำระเงินที่แตกต่างนั้นน้อยมาก: ทั้งสองอย่างประกอบด้วยองค์ประกอบที่ทำเครื่องหมายไว้ แต่ในกรณีของการโอนประเภทแรกเมื่อเวลาผ่านไปเปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยในการชำระเงินจะลดลงและส่วนแบ่งของหนี้หลักจะเพิ่มขึ้น

มันมักจะเกิดขึ้นว่าในช่วงสองสามเดือนแรกของการกู้เงินผู้กู้จะโอนดอกเบี้ยที่เกือบสมบูรณ์เท่านั้น ในทางกลับกันตามเวลาที่การคำนวณเสร็จสมบูรณ์คนจ่ายเฉพาะหนี้หลัก นี่คือความแตกต่างระหว่างเงินรายปีและการจ่ายส่วนต่าง พิจารณารายละเอียดที่สองโดยละเอียด

ความแตกต่างของการถ่ายโอนที่แตกต่างกันคืออะไร?

ตามที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้นหากเราเปรียบเทียบการชำระเงินงวดและความแตกต่างในแง่ของโครงสร้างความแตกต่างระหว่างพวกเขาจะน้อยที่สุด อย่างไรก็ตามเป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินที่แตกต่างกันผู้กู้โอนไปยังงวดรายเดือนของธนาคารในขนาดที่แตกต่างกันลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

ปรากฎว่าในเดือนแรกของการชำระเงินคนทำธุรกรรมในจำนวนสูงสุด เมื่อถึงเวลาชำระเงินเสร็จสิ้นกับธนาคารผู้กู้จะจ่ายจำนวนเงินขั้นต่ำแก่สถาบันการเงิน หากเราเปรียบเทียบการชำระเงินงวดและยอดที่แตกต่างกันในแง่มุมของการกระจายดอกเบี้ยความแตกต่างระหว่างพวกเขาคือเมื่อโอนประเภทแรกจำนวนเงินต้นของเงินกู้จะลดลงทุกเดือนในจำนวนที่เท่ากันในขณะที่เปอร์เซ็นต์จะถูกเรียกเก็บเงิน การถ่ายโอนชนิดแรกและครั้งที่สองมีประโยชน์อย่างไร?

การชำระเงินแต่ละครั้งมีประโยชน์อย่างไร?

ดังนั้นตอนนี้เราทราบแล้วว่าเงินงวดและการชำระเงินที่แตกต่างคืออะไร - นี่คือการโอนโครงสร้างเดียวกัน แต่แตกต่างกันในแง่ของการกระจายของหนี้หลักและดอกเบี้ยในระยะเวลาของการตั้งถิ่นฐานกับธนาคารตามข้อตกลง แต่อันไหนที่ทำกำไรได้มากกว่ากัน?

ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้เป็นหลัก มันสมเหตุสมผลที่จะกำหนดรูปแบบเงินรายปีในสัญญากับธนาคารหากระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ยคือประมาณ 2-3 ปี คำแนะนำนี้เกิดจากความจริงที่ว่าเงินรายปีที่อัตราดอกเบี้ยปานกลางถือว่าค่อนข้างต่ำและยิ่งไปกว่านั้นภาระการจ่ายเงินสม่ำเสมอในขณะที่การโอนที่แตกต่างกันสูงในเดือนแรกของการชำระคืนเงินกู้

ในทางกลับกันด้วยสินเชื่อระยะสั้น (สำหรับ 1-2 ปี) และสินเชื่อระยะยาว (จาก 5 ปี) มันสมเหตุสมผลที่จะให้ความสนใจกับการชำระเงินที่แตกต่างความจริงก็คือว่าในกรณีนี้สำหรับผู้กู้ตามกฎแล้วมันเป็นสิ่งสำคัญกว่าที่จะสังเกตการลดลงจริงในจำนวนเงินต้นของเงินให้กู้ยืม

ความแตกต่างพื้นฐานระหว่างเงินรายปีและแบบแผนต่างกัน

ดังนั้นความแตกต่างพื้นฐานที่สำคัญระหว่างเงินงวดเป็นประเภทการโอนภายใต้สัญญาเงินกู้จากโครงการที่แตกต่างคือความสามารถในการลดภาระการจ่ายเงินในเดือนแรกเพื่อแลกกับการจ่ายดอกเบี้ยที่น่าสนใจให้กับธนาคาร ในทางกลับกันการชำระเงินประเภทที่สองช่วยให้คุณสามารถลดภาระการชำระเงินสำหรับบุคคลที่อยู่ในขั้นตอนสุดท้ายของการตั้งถิ่นฐานกับสถาบันการเงิน แต่ในเดือนแรกจะเห็นได้ชัดเจน จริงอยู่หนี้หลักในช่วงเวลาที่สอดคล้องกันจะลดลงตามกฎแล้วอย่างเข้มงวดมากขึ้นกว่าในกรณีของแผนการเงินรายปี แน่นอนโดยมีเงื่อนไขว่าอัตราดอกเบี้ยสำหรับการชำระเงินแต่ละประเภทที่พิจารณาจะเท่ากัน

ดังนั้นหากเราพิจารณาการชำระเงินงวดและแตกต่างจากมุมมองของการโหลดการชำระเงินความแตกต่างระหว่างพวกเขาจะอยู่ในระดับที่สูงขึ้นด้วยการโอนประเภทที่สองในเดือนแรก แต่ลดลงอย่างมีนัยสำคัญในขั้นตอนสุดท้ายของการตั้งถิ่นฐาน ในเวลาเดียวกันสิ่งนี้อาจไม่เป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้เนื่องจากกระบวนการเงินเฟ้อ: การจ่ายเงินมากเกินไปในกรอบการโอนที่แตกต่างกันในเดือนแรกอาจมีกำลังซื้อสูงกว่าการเพิ่มภาระการชำระเงินงวดงวดสุดท้ายของการตั้งถิ่นฐานกับธนาคาร อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทุกธนาคารที่ให้ลูกค้าเลือกรูปแบบการชำระหนี้ที่เหมาะสมที่สุด โอกาสดังกล่าวมักถูกพิจารณาว่าเป็นสิทธิพิเศษเพิ่มเติมเมื่อให้บริการแก่ผู้กู้

วิธีการเห็นด้วยกับธนาคารในการเลือกการชำระเงิน?

ดังนั้นตอนนี้เรารู้ว่าการชำระเงินงวดและการชำระเงินแตกต่างกันซึ่งจะดีกว่าสำหรับเงื่อนไขเงินกู้บางอย่างภายใต้สัญญาระหว่างผู้กู้และธนาคาร แต่บุคคลสามารถสรุปข้อตกลงเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับการโอนเงินบางอย่างได้อย่างไร

ในกรณีนี้มันทั้งหมดขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคาร บางคนเสนอให้ลูกค้าตัดสินใจด้วยตัวเองว่าเป็นประเภทการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุด คนอื่น ๆ ตกลงที่จะเข้าทำสัญญาเงินกู้โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้ตกลงที่จะชำระหนี้เฉพาะเงินรายปีหรือการจ่ายส่วนต่างเท่านั้น

มันอาจจะตั้งข้อสังเกตว่าในปีแรกของการพัฒนาของตลาดสินเชื่อในรัสเซียในหมู่ธนาคารข้อสรุปของข้อตกลงกับผู้กู้ที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินที่แตกต่างกันมักจะเริ่มต้นโดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่างไรก็ตามตอนนี้แผนการชำระเงินที่นิยมที่สุดคือเงินรายปี เงื่อนไขของข้อตกลงธนาคารที่สะท้อนการโอนเงินไปยังสถาบันการเงินผ่านการชำระเงินที่แตกต่างกันวันนี้ค่อนข้างหายาก