Камата на коришћење кредита: карактеристике обрачуна, обрачуна и прегледа

Данас је услуга позајмљивања веома популарна. И ово није изненађујуће. У савременом свету постоји пуно могућности, напредак не мирује. Појављује се огроман број иновација и технологија. Људи свакодневно имају све веће потребе, али могућности за њихово спровођење не повећавају се истом брзином. Због тога се људи све више залажу за кредитне услуге. Шта је његово значење?

Суштина позајмљивања

Зашто је таква услуга потребна и која је њена корист? Кредитирање је веома популарно у савременом свету. Данас се до 90% свих станова купује коришћењем ове услуге. Да, људи радије не дају одмах сав новац за становање, јер већина једноставно нема такав износ, већ продужити уплате на неколико година.

Другим речима, младе породице више не морају да штеде за стан годинама, кукајући се у то време са родитељима или другом рођаком. Насељавају се у свом стану и плаћају га. Због чињенице да постоји позајмица, све је у црном. Банка прима камате на кредит, зајмопримац - свој стан. Ова услуга такође значајно подстиче развој привредне и грађевинске индустрије.

Поред станова, људи купују аутомобиле, уређаје, намештај и друге ствари на кредит. У модерној Русији је таква услуга врло развијена. Међутим, ово се не би требало злоупотребити. На жалост, неки људи не желе поштено и добровољно да плате зајам. У овом случају банка трпи финансијске губитке: не само да не прима камате за коришћење кредита, већ троши новац у потрази за „немарним“ зајмопримцем. Присиљен је да на свој рачун блокира износ који му дужник дугује. То значи да овај новац не може учествовати у даљем промету и, сходно томе, не може донијети приходе. Банци апсолутно не требају такви проблеми. Зато су зајмопримци веома пажљиво бирани и не желе да сарађују са неплатишама.

Користи од банке

Потребна вам је услуга позајмљивања да бисте купили предмет за који не можете или не желите да платите целокупни износ одједном. И која је корист од банке? Зашто ти даје новац? Све је врло једноставно. Банка зарађује на овај начин. Наплаћује вам камате за употребу новца - а често је тај износ прилично велик. Поставља се логично питање где у овом случају новац долази од банке?

Све је овде такође једноставно. Неки људи имају одређену своту новца и не планирају да га троше у блиској будућности. Али ако код куће једноставно лежи у њиховом ормару, почеће да губи праву вредност због инфлације. Да би се то спречило, људи дају свој допринос. На тај начин, они не само да одржавају стварну вредност новца, већ га и повећавају.

Тако банка узима новац од штедиша и плаћа им камате. По правилу су мале, нешто више од стопе инфлације. Тада банка даје исти новац, али у правилу је каматна стопа већ двоструко већа. Односно, зарађује на разлици.

Код овог модела сви остају у црном. Инвеститори добијају камате од своје уштеђевине. Зајмопримци примају новац тачно кад им треба. Па, банка доноси профит.

Открили смо предности. Погледајмо сада како банка прикупља камате за коришћење кредита. Како се добија коначни месечни износ плаћања?

Алгоритам за обрачун камате на коришћење банкарског кредита

За почетак, схватимо од чега се у коначници мора платити банка. Састоји се од неколико делова. Прво, то је главна дужност. Односно, морате вратити банци у целости износ који сте посудили од ње. Са овим је све јасно. Следи износ камате за коришћење кредита. Да бисте га израчунали, морате знати каматну стопу. За прорачун се користи годишња каматна стопа. Тренутно се он аутоматски израчунава или путем банкарског програма или било којег програма на Интернету који обрачунава камате на кредит.

Рецимо да је рок зајма једна година. Тада је износ преплате мањи од износа који се добија као резултат множења каматне стопе на величину главног дуга и подељеног са 100%. Зашто тако? Овде треба да користите сложен метод обрачуна камате.

Како то функционише? Износ главног дуга се смањује сваког месеца. Ако је у првом месецу проценат узет од целокупног износа дуга, онда у другом месецу - од преосталог дуга. Захваљујући првој уплати, главни дуг се смањио. Према томе, сваки пут ће се износ камате смањивати.

Шта још требате знати?

Горе описани алгоритам ради са константном каматном стопом. Али може се променити. У овом случају говоримо о кредиту с диференцираном каматном стопом. Шта ово значи?

То значи да каматна стопа варира у зависности од рока кредита. Односно, неко временско раздобље има једно значење, следеће раздобље - друго, треће раздобље - трећу вриједност. Узмимо пример. Од 1. до 6. мјесеца стопа је 40% годишње, од 7. до 24. мјесеца - 30% годишње, а од 25. мјесеца до 36. - 20% годишње. Шта видимо? Каматна стопа се смањује са сваким периодом.

Зајам с диференцираном или сталном каматном стопом - коју одабрати?

На шта се ослонити приликом избора програма зајма:

• каматна стопа - што је мање, то је боље;
• рок зајма;
• потребна документација;
• период у којем желите да вратите кредит;
• пуни трошак зајма.

Још један важан концепт који треба имати на уму је ефективна каматна стопа. Укључује све исплате за сервисирање кредита које су биле познате у време уговора.

Приликом одабира зајма врло је важно ослонити се на период за који желите да затворите дуг. Уз диференцијални зајам, главна камата се узима у првим месецима. Ако желите да затворите дуг на месец дана, мораћете да платите више него зајам са константном стопом, јер ће износ камате у овом случају бити мањи. Направите прелиминарни обрачун камате на кредит и упоредите примљене износе. На основу тога донесите одлуку!

Комерцијални зајам

Не само појединцима је потребан зајам. Често једна компанија пружа суму новца или робе другој. Ова врста кредита се назива комерцијална.

За шта је то? Ова врста зајма доприноси сталном промету, повећању броја продатих производа. Односно, добављач продаје своју робу и прима плус камате на укупни износ добити, а купац добија одложено или ратно отплату, као и добит од продаје.

Камата на комерцијални зајам

У банци људи добијају кредит по одређеним каматама. А шта је са организацијама? Да ли организације плаћају камату на коришћење комерцијалног зајма? Хајде да схватимо.

Организације састављају уговор у којем наводе датуме и износе плаћања, а такође наводе износ камате за пружање плана одгађања / рате. Веома је важно схватити да ће износ камате у овом случају бити мањи него ако би купац хтео да узме кредит за исти износ у банци.

Поред тога, уговор мора да предвиђа које ће санкције уследити за закашњело или непотпуно плаћање исплате. Ово је веома важно.

Како се комерцијални кредит одражава на рачунима?

Како се наплаћују камате за коришћење кредита? Важни су постови који се користе. Ово је унос у посебан дневник и базу података о стању објеката.

Испитајмо та питања примером. Отпремљено купцу роба у вредности од 118 хиљада рубаља, са ПДВ-ом. Каматна стопа - 15% годишње. Плаћање се врши у три једнаке рате. Куповна вредност робе је 86,6 хиљада рубаља, са ПДВ-ом.

Бусинесс Лог

По завршетку тромесечја, 99. рачун утврђује финансијски резултат ове операције и сумира.

Рецензије

Упркос свим очигледним заслугама кредитних услуга, боље је размислити још пре него што позајмимо новац. Морате бити потпуно сигурни да износ можете платити на време. Наравно, ситуације су различите, а понекад се без кредита проблем не може ријешити. А ако корисници и даље могу открити износ камате, често настају проблеми са кашњењем накнада. Купци једноставно не могу да схвате зашто полажу новац, али дуг остаје исти. Узмите у обзир овај тренутак!

Понекад казна кашњења достигне приметну величину и банка може покренути тужбу. Међутим, у неким случајевима купци су могли смањити казну или је чак поништити. Али да би суд узео вашу страну, морате да пружите убедљиве доказе (лоше здравствено стање, тешка економска ситуација). Али чак иу овом случају биће вам опроштена новчана казна, али ћете и даље платити кредитно тело и камате.