Врсте, циљеви, права кредитних организација. Кредитна институција је ...

Овлашћена је кредитна институција пословна заједница која је овлашћена да врши банкарске операције.

Дефиниција концепта

Кредитна институција је правно лице које се на основу дозволе и лиценце бави пружањем банкарских услуга. Сврха функционисања таквих институција је зарада. Такве организације могу се створити у облику акционарског друштва, као и уз додатну или ограничену одговорност.

Кредитне организације Руске Федерације преузимају неколико атрибута:

• назив на државном језику и, ако је потребно, скраћеница;
• превод имена на стране језике;
• јединствени логотип;
• принт компаније.

Вриједно је напоменути да институције немају право да у свом имену користе ријечи попут "банка" или "кредитна институција". Ово се сматра озбиљном повредом. такође је вредно уздржати се од коришћења пуног или скраћеног назива земље и аналогије са именима владине агенције. Такође је важно напоменути да менаџери, као и главни рачуновођа кредитне организације, немају право да заузимају ниједну позицију у сличним организацијама.

Врсте кредитних организација

Сасвим уобичајена појава су компаније које се баве пружањем банкарских услуга. Врсте кредитних организација су следеће:

• банка је организација која има право пружити најопсежнији спектар услуга, која укључује не само прикупљање и пласирање средстава, већ и одржавање рачуна физичких и правних лица;
• страна банка - слично претходној, али ималац капитала није резидент државе у којој је регистрован;
• Небанкарска кредитна институција је институција која има ограничене овласти у пружању банкарских услуга и пословања.

Удружење кредитних организација

Кредитне организације могу се ујединити у одређене групе ради сарадње, које могу бити представљене у следећим формама:

• синдикати и удружења створени су да заштите интересе, као и да раде заједно на побољшању организације активности (услуге нису дозвољене ради зараде);
• групе кредитних организација обављају заједничке активности пружања банкарских услуга, које се спроводе на основу потписаног уговора;
• Банковна компанија је удружење чије руководство може директно или индиректно утицати на политике и активности чланова ове заједнице.

Принципи активности кредитних организација

Кредитне организације обављају своје активности на основу следећих принципа:

• економска слобода - неограничено коришћење сопствених средстава за било коју активност која није у супротности са законима норми;
• исти степен државне заштите за било који облик власништва;
• заједнички економски простор подразумева да се у држави у којој је кредитна институција регистрована, сви финансијски токови одвијају без препрека;
• није дозвољена нелојална конкуренција или договарање између кредитних организација;
• одржавање равнотеже између економских интереса државе, пословних предузећа и становништва;
• стриктно поштовање свих законодавних норми;
• запослени у кредитним организацијама морају да раде свој посао у доброј вери, а такође и да преузму иницијативу у случају да побољшају механизам функционисања институције;
• слобода уговора каже да сви субјекти могу слободно и без присиле одредити партнера за споразум, као и време и место његовог потписивања;
• информациона сигурност подразумева стварање система заштите поверљивих података;
• заштита интереса и права предузетника у судским и другим инстанцама.

Стечај

Банкарски сектор је прилично осјетљив на кризне појаве у економији, што понекад доводи до прилично озбиљних проблема. Једна од таквих непријатних последица може се сматрати банкротом кредитних организација, што је регулисано одговарајућим савезним законом.

До банкрота долази када је арбитражни суд признао кредитну институцију као њену неспособност за испуњавање дужничких обавеза, као и обавезна плаћања (порези, таксе, итд.). Инсолвентност се такође може директно пријавити од стране институције. Као обиљежја банкрота кредитне организације могу се сматрати сљедеће точке:

• немогућност удовољења потраживањима поверилаца у вези са отплатом дугова за које је плаћање извршено у извештајном периоду;
• недостатак могућности плаћања пореза и других накнада;
• признавање ових чињеница од стране арбитражног суда након прелиминарне истраге.

Вриједно је напоменути да је банкрот кредитних организација готово немогућ без подношења захтева арбитражном суду. Ако друге институције имају право да се изјасне о несолвентности, самостално се обрачунајући са повериоцима на основу постојећих средстава, такве организације немају то право. Ако, међутим, независна изјава о несолвентности није поднесена арбитражи, тада повериоци имају право да независно подносе такав захтев у одговарајућим инстанцама.

Главни знакови који указују на стечај могу се сматрати следећи:

• неиспуњавање обавеза враћања одобрених кредита, као и пореске таксе;
• од дана очекиваног датума извршења обавеза мора бити најмање месец дана;
• одузета је лиценца кредитној институцији за пружање услуга и низ операција;
• неизмирени дуг колективно треба да буде износ који не би био мањи од хиљаду пута минималне плате;
• вредност имовине у власништву кредитне институције не покрива обавезе које су јој наметнуте.

Довољно важном тачком може се сматрати спречавање банкрота, што укључује низ превентивних мера:

• континуирано праћење економске ситуације, због чега се уводе процедуре финансијског опоравка;
• учешће у управљању организацијом управљања кризама;
• реорганизација институције.

Организација кредитних организација

Функционисање институција које пружају банкарске услуге има неке карактеристике. Дакле, организација кредитних организација почиње регистрацијом. Да бисте то учинили, потребна вам је одређена листа докумената, наиме:

• пријава и пословни план који се достављају Централној банци;
• повеља организације овјерена од стране шефа;
• платни документ о извршењу одговарајућег износа државне дажбине;
• пореске пријаве за доходак физичких лица која су оснивачи кредитне организације за прошлу годину;
• информације о особама које се планира именовати на место извршног директора, као и главног рачуновође.

Такође, за почетак својих активности, кредитне организације Руске Федерације морају да добију одговарајућу лиценцу.Да бисте то учинили, морате у потпуности уплатити регистровани капитал. То се мора учинити најкасније у року од месец дана након што је Централна банка одобрила поруку.

Руске кредитне организације делују на основу савезног закона "О банкама и банкарству". Такође регулише облик повеље таквих институција. Треба да садржи следеће ставке:

• јединствена робна марка;
• назнака правног облика у којем се организација ствара;
• контакти и координате (не само саме институције, већ и њених јединица);
• списак операција које се планирају извести током активности;
• износ одобреног капитала;
• информације о акцијама (њихов број и номинална вредност);
• информације о систему управљања.

Разлози за одбијање регистрације кредитне институције

Не увек пријава лиценце и дозволе за обављање активности доноси позитивне резултате. Кредитној институцији може бити одбијена регистрација из следећих значајних разлога:

• неусклађеност кандидата за положај шефа и главног рачуновође са образовним и квалификационим захтевима;
• постојање осуда за привредне злочине од стране лидера или оснивача организације;
• непоштеност оснивача у погледу отплате обавезних плаћања или њихово незадовољавајуће финансијско стање;
• неусклађеност дизајна поднетих докумената са стандардима утврђеним законом или садржајем неистинитих података у њима.

У случају да се оснивачи не слажу са одбијањем регистрације или издавањем дозволе за рад кредитне организације, они имају право жалбе арбитражном суду.

Права организација

Права кредитних организација су да имају могућност обављања банкарских послова како је предвиђено законом, као и дозволу (ово се односи на посебну правну способност). Такође, такве институције могу тражити да изврше дужничке обавезе на све правне начине. Други важан аспект активности кредитних организација је њихово право да издају и стављају хартије од вредности ради надокнаде капитала. Такође пружа могућност да се формирају резервни фондови из фондова који чине добит.

У случају да кредитна институција почини кршење закона, Централна банка задржава право да одузме лиценцу која јој је дата. Поред тога, у неким случајевима се чак може применити и кривична одговорност.

Ако кредитна институција своје активности обавља без одговарајуће дозволе, тада је дужна да пренесе добит од тога, као и износ новчане казне, на државни рачун.

Правни аспекти

Кредитне организације у Русији спадају у сферу утицаја следећих грана права:

• уставни закон (говоримо о свим карактеристикама функционисања ове институције као привредног субјекта);
• грађанско право регулише однос кредитних организација са другим ентитетима;
• ако је у вези директно са централном банком или другим банкарским институцијама, на њих се примјењује закон о банкама.

Банкарске операције

Кредитне организације врше следећу листу банкарских послова:

• прикупљање средстава (на пример, у облику депозита);
• пласман средстава ради добијања финансијских користи;
• пословање са девизама и племенитим металима;
• давање гаранција.

Такође, кредитне организације имају право закључити одређене врсте трансакција:

• гаранција за трећа лица;
• захтев за испуњење новчаних обавеза;
• изнајмљивање простора за чување драгоцености;
• банкарски савет.

Ликвидација кредитне институције

Ликвидација кредитне институције подразумева потпуни престанак њеног постојања без пружања могућности преноса права трећим лицима. Потврда овог поступка посебна је ознака у државном регистру, као и потврда која се издаје на његовој основи. Цео сет акција ликвидације може да се продужи до једне године.

Вриједно је напоменути чињеницу да се приликом подношења захтјева за ликвидацију кредитне организације код суда врши ревизија која открива чистоћу и тачност извјештаја, као и све детаље трансакција. Поступак неће бити покренут док се не отплате сви дугови по обавезним плаћањима, као и остале обавезе.

Након пореске ревизије, ред је да се створи посебна комисија за ликвидацију, која може да се састоји од запослених у организацији, или која укључује људе које је привукла. Они воде сва питања која се тичу завршетка активности, укључујући продају имовине из тендера, као и циркулацију релевантних информација у штампи.

Ликвидација кредитне организације може се извршити у следећим случајевима:

• одлуком самог правног лица у случају да је истекли одређени рок за који је предмет створен или ако је сврха његовог функционисања у потпуности остварена;
• одлуком суда, ако је лиценца истекла (или је уопште није добила), супротно закону, као и у случају када активност организације није у складу или је у супротности са њеним статутом;
• подношењем захтјева правосудним органима трећих лица чија су права повријеђена као резултат активности кредитне институције.

Голови

Ако говоримо о сврси кредитне организације, онда је то да из ње извуче максималан могући профит. У овом се случају састоји од провизије, као и исплате камата на дане кредите. Посебном ставком прихода могу се сматрати операције са хартијама од вредности.