Активности банака су спровођење одређених поступака у вези са новчаним јединицама, хартијама од вредности и имовине. Уобичајени назив за ове акције је банкарство. Неке од њих спроводе се на иницијативу самих банака, а неке на захтев својих клијената. Поступци спроведени на иницијативу банака обично су усмерени на остваривање профита, а у неким случајевима и на обезбеђивање сопствених активности.
Поступци изведени на иницијативу клијента имају циљеве које одређују сами клијенти (банке такође могу профитирати када се проводе). Они могу бити усмерени на заштиту уштеде од амортизације, остваривање профита или примање новца на привремену употребу. Најчешћи поступци за новчане јединице или хартије од вредности подељени су у неколико главних категорија:
- Новчани трансфери.
- Валутне операције.
- Услуга картица.
- Услуга рачуна (ЦСЦ).
- Кредитно пословање.
- Колекција.
- Операције депозита.
- Леасинг.
- Послови размјене.
Новчани трансфери
Те се операције обављају у име обичних грађана (појединаца). Не прати их отварање рачуна и не захтева да их пошиљалац има. Акције се могу спровести у односу на друге грађане, као и на правна лица. У неким случајевима такве операције потпадају под одређена ограничења. Углавном се односе на употребу девиза од стране резидената (грађана) Руске Федерације.
Технички су такве банкарске операције једне од најједноставнијих. Клијент потврђује идентитет и преноси новац банци, која га преноси примаоцу. Трансфер, праћен отварањем рачуна, представља сложенији поступак. Али то клијенту пружа знатно веће могућности: на пример, вршење редовних или једнократних плаћања и коришћење Интернета у ове сврхе.
Валутне операције
Ово су поступци који се односе на куповину или продају девизних јединица. Обично су усмерени директно на куповину или продају (размену) валуте. У неким случајевима су ове акције посредне: на пример, плаћање рачуна издатих у страној валути. Да бисте га произвели, прво морате да купите прави износ наведених новчаних јединица.
Скоро све врсте банкарских послова везаних за рад са страним валутама подлежу одређеним ограничењима. Они се намећу у складу са валутном регулативом коју проводи држава. Циљ му је успостављање компромиса између тренутних потреба појединих грађана и потребе за контролисањем националне валуте Русије. Разматрана ограничења односе се само на становнике Руске Федерације.
Услуга картица
У ову категорију спадају све врсте банкарских послова чије поступање потврђује само присуство саме картице и познавање посебног кода. Банкомат или терминал за плаћање чита податке похрањене на картици, провјерава код који је унео њен власник и обавља потребне радње: најчешће, плаћање робе или услуга, као и пријенос средстава с једне картице на другу.
Такви поступци су веома згодни, захтевају најмање напора од клијента, спроводе се веома брзо. Али таква једноставност донекле смањује сигурност. Да би се то надокнадило, операције са банковном картицом имају одређена ограничења. Посебно се неке акције не могу потврдити само картицом, а за њихово извршење потребно је контактирати филијалу банке или канцеларију.
Рачунске услуге (ЦСЦ)
То су било какве банкарске операције кредитних организација (или самих банака) које се обављају у вези са свим врстама рачуна клијената: преношење средстава са једног рачуна на други, вршење готовинских и безготовинских плаћања и поравнања, кредитирање или повлачење средстава. Ово такође укључује извршење налога за плаћање, пружање извода и других докумената на захтев клијента. Комплекс ових услуга се обично назива услугом измирења готовине; за њихово пружање може се одредити провизија или фиксна накнада у складу са утврђеним тарифама.
У односу на такве поступке могу се применити одређена ограничења. На пример, ако су покренути путем Интернета. Када се клијент обрати подружници или канцеларији, могуће су операције било ког обима. Ова опција услуге је сигурнија од услуге с картицама. Али то захтева физичко присуство клијента са потврдом његовог идентитета како би се осигурала сигурност финансијских средстава. У неким је случајевима довољно имати одговарајући документ - налог за плаћање (у одсуству самог клијента).
Кредитно пословање
Операције кредитног банкарства су све радње предузете током процеса кредитирања: пружање кредитног лимита, кредитирање кредитних средстава на рачуну или издавање готовине. Ово такође укључује плаћања извршена од стране клијента у процесу враћања кредита и примену пенала за закашњеле уплате. Кредитирање клијента је такође кредитна процедура.
Организација банкарских послова у овој категорији је слична привлачењу и пласирању депозита. Кредитирање клијената, са становишта банке, потпуно је исто пласирање властитих средстава уз камату. Банка улаже своја средства у клијенте, рачунајући на њихов поврат на време са каматама. Само се проценти разликују: значајно су нижи на депозитима. Стога се поступци депозита често називају кредитним, називајући их пасивним кредитним операцијама.
Колекција
Услуге наплате пружају банке. А банкарске операције овог типа укључују примање готовине готовине од стране службеника банке и њихов накнадни пренос на његов банковни рачун. По пријему саставља се одговарајући документ. Процедура за пријаву докумената не прати, али је приказана у извештајима као одговарајућа трансакција пријема.
Такве услуге користе готово све комерцијалне организације које примају готовину од купаца као плаћање за робу или услуге. Ово значајно повећава сигурност средстава корисника. Не мора да складишти велике количине и осигурава њихову сигурност. Банка такође преузима превоз готовине, обављајући га припремљеним превозом, у пратњи наоружаних стражара.
Операције депозита
Операције банкарских депозита представљају скуп мјера за привлачење средстава клијената на депозите: депоновање, сервисирање неопходних рачуна, обрачун и обрачун камата и враћање средстава на вријеме. Понекад ова категорија укључује и текуће рекламне кампање као процес привлачења.
Предност банке приликом полагања депозита састоји се у могућности реинвестирања клијентових средстава до тренутка њиховог враћања. Предност клијента је заустављање амортизације средстава узрокованих различитим факторима. Да би постигли овај циљ, клијенти могу отворити депозите у националној валути друге државе (или више њих). Постоје и лежишта у племенитим металима (најчешћа опција је злато).
Леасинг
Спровођење банкарског пословања може бити повезано са стицањем банке одређене имовине из сопствених средстава ради дугорочног закупа таквог клијента. Једноставним речима - банка купује оно што клијент жели и закупи му је уз накнаду која одговара тарифи.Клијент убудуће има право и да купи ову некретнину и да је врати уз праћење раскида закупа. Овај поступак се зове лизинг.
Ова услуга може бити изврсно рјешење у ситуацијама када појединац или правна особа морају купити скупу имовину у недостатку потребних средстава. У коначници, такав поступак ће закупника коштати више од пуке куповине. Али од њега неће бити потребно да плаћа све трошкове одједном. Такође је могуће вратити опрему закуподавцу ако нема довољно новца да је врати.
Послови размјене
Ова дефиниција укључује банкарске послове усмјерене на куповину или продају хартија од вриједности. Ови поступци се могу обављати у име физичког или правног лица. У неким се случајевима спроводе на иницијативу банке током реинвестирања. Крајњи циљеви ових акција могу бити различити: зарада од поседовања хартија од вредности, управљања ризиком или прихода од шпекулативних активности.
Поступци девиза укључују и сервисирање рачуна особа које се баве шпекулативним активностима на девизном тржишту: куповина или продаја девиза у име ових лица. Пружање таквих услуга од стране банака је прилично распрострањено.
Остале банкарске активности
Постоје и друге врсте поступака које банке спроводе на сопствену иницијативу или у име појединаца или правних лица. Банка може деловати не само као поверилац или дужник, већ и као гарант, гарант или посредник. За спровођење свих врста активности потребна је одговарајућа дозвола. Њено примање може бити потребно и другим финансијским организацијама ако њихове активности захтевају спровођење поступака везаних за банкарство.
