Комерцијалне банке Русије: преглед, рејтинг, услуге и прегледи

Није тајна да економска моћ и инвестицијска привлачност било које земље у великој мери зависе од стања њеног банкарског система. На успешан развој комерцијалних банака у Русији, као и у било којој другој земљи на свету, утичу не само економске компоненте, већ и политички аспекти, јер је одавно познато да је и политичка елита способна да помогне у развоју банкарског сектора и допринесе његовом опадању.

Живи пример је увођење санкција од стране неколико земаља против било које друге силе која може довести до општег пада промета „кажњене“ државе, погоршања економије и, као резултат, стагнације банкарског сектора. Стога ћемо у овом чланку размотрити активности комерцијалних банака у Русији и боље их упознати.

Дефиниција

Пре свега, требало би да сазнате шта су ове финансијске и кредитне институције. Комерцијалне банке Русије главна су веза читаве банкарске структуре, која опслужује не само разне организације, већ и обичне грађане земље. Без обзира на облик власништва, банке су независни субјекти економског живота. Њихов однос са купцима је искључиво комерцијални.

Карактеристике

Комерцијалне банке Русије на основу постојећег законодавства су правна лица. Они имају право да привуку новац и од физичких и правних лица, као и да примљена финансијска средства полажу на сопствену иницијативу и о свом трошку. Поред тога, они могу обављати операције нагодбе у тиму од својих купаца.

Услуге пружене

Комерцијалне банке у Русији пружају следеће услуге:

• Акумулирајте (привуците) привремено слободан новац у депозитима.
• Спремите депозите.
• Обезбедите природу подмиривања новчаних средстава услуге.
• Дају кредите и директно у своје име и уз помоћ новца који их је привукао.
• Обављајте услуге прикупљања.
• Управљање новчаним токовима клијента на основу посебног уговора.
• Купују и продају девизе (ове операције се обављају и у безготовинском и у готовинском облику).
• Раде са скупим металима (злато, сребро).
• Дајте гаранцију.
• Дјелујте као гаранти за трећа лица.
• Они могу стећи права потраживања за испуњавање обавеза од трећих лица у готовини.
• Пружите саветодавне услуге.
• Купцима пружају простор за изнајмљивање (сефови) за чување разних вредности и докумената у њима.
• Извршите лизинг операције.

Описане банке понајприје дјелују као специфичне кредитне институције које су способне да привуку новчане токове и редистрибуирају их да задовоље различите финансијске потребе становништва и организација.

Принципи пословања

Систем комерцијалних банака Русије у основу свог рада руководи се правилом: његова витална активност треба да се одвија у оквиру стварних ресурса. Једноставно речено, у случајевима када банка привлачи новац на кратак рок, а истовремено га улаже у дугорочне зајмове, у том случају је његова ликвидност угрожена.

Други принцип рада банке је економска одрживост, која подразумева економску одговорност институције за резултате свог рада. Апсолутно све ризике које банка преузима на себе и сноси сва своја средства и имовину, која се, узгред, може наплатити у неким случајевима.

Једнако важан принцип је да се односи између банке и клијента граде искључиво на тржишној основи. Поред тога, регулисање пословања банке дешава се само економским методама, али не и административним методама. Односно, држава као главни регулатор ствара и артикулише правила игре за апсолутно све финансијске институције, али истовремено нема право да их наређује или омета у раду.

Функције

Једна од најважнијих функција коју комерцијалне банке обављају у Русији је посредовање у добијању зајма. Ово последње спроводи се редистрибуцијом новца ослобођеног на одређено време у току промета средстава различитих предузећа и фондова приватних лица.

Генерално, банке својим интензивним активностима доприносе максималном смањењу степена ризика и несигурности у економској сфери живота земље.

Друга једнако важна функција је организација процеса подстицања штедње у привреди. Банке на сваки могући начин формирају ефективне полуге које гурају ка акумулирању средстава. Као подстицаји могу бити: висока камата на депозит, обезбеђивање високог степена поузданости депозита, доступност информација о активностима институције.

Функција број три је посредовање у плаћању између појединих ентитета.

Оперативни рад

Данас се пословање комерцијалних банака у Русији може поделити у следеће велике категорије: пасивно и активно.

Прва категорија су активности прикупљања средстава. То може да укључује:

• привлачење кредита;
• разни депозити;
• издавање сопствених хартија од вредности.

Као резултат ових манипулација, банка добија материјална средства, која су њена главна средства.

Активне операције укључују акције везане за издавање зајмови, инвестиције активности, намире и манипулације новцем, посредовање у комисији. Што се тиче зајмова, најчешће комерцијалне кредитне банке у Русији издају краткорочне кредите економским агентима. Уз помоћ таквих зајмова врши се куповина ствари.

Статистика

Сваки систем је подложан рачуноводству, укључујући банкарски систем Русије. Комерцијалне банке и даље заузимају водећу позицију у финансијском сектору земље. Али према статистичким подацима наведеним 1. јануара 2016. број таквих институција у Руској Федерацији је 733. У поређењу са прошлом годином, број банака смањен је за 101. Штавише, смањење броја ових приватних институција дешава се у свим савезним окрузима. Република Крим може направити само изузетак, јер је нови предмет Федерације.

Анализа и преглед

Размотрите број банака у 2016. години на основу њиховог географског положаја (федерални окрузи):

1. Централна регија - 434.
2. Москва - 383.
3. Северозападни регион - 60.
4. Јужна савезна регија– 37.
5. Регион Северног Кавказа - 22.
6. Волга регион - 85.
7. Урална регија - 32.
8. Сибирска регија - 41.
9. Далеки источни регион– 17.
10. Кримски регион - 5.

Према наведеним подацима, највећи број банака налази се управо у европским регионима Русије, док је њихов број ван Урала знатно мањи.

Разликовање банака према величини њиховог одобреног капитала

Да бисте одредили број банака које могу да нестану у блиској будућности, вреди сагледати величину њиховог регистрованог капитала.

Након проучавања члана 11 Федералне Закон о банкама и банкарству, можемо закључити да је минимални дозвољени капитал банке у време захтева за државну регистрацију и издавање посебне дозволе за банкарско пословање 300 милиона рубаља.

На основу тога разматрамо листу банака према њиховим финансијским могућностима. Анализа ће се извршити по вредности њиховог одобреног капитала:

• од 10 милијарди рубаља и више - 29 банака;
• са 1 милијардедо 10 милијарди рубаља - 153 банке;
• од 500 милиона до милијарду рубаља - 97;
• од 300 до 500 милиона рубаља - 104;
• од 150 милиона до 300 милиона рубаља –171;
• од 60 милиона до 150 милиона рубаља - 88;
• од 30 милиона до 60 милиона рубаља - 28;
• од 10 милиона до 30 милиона рубаља - 38;
• од 3 милиона до 10 милиона рубаља - 12;
• до 3 милиона рубаља - 13.

Лако је израчунати да је почетком 2016. само 383 банке имало одобрени капитал, што очигледно одговара захтевима које је поставила Централна банка Русије. Такође, 179 банака које се налазе у зони опасности и могу бити затворене, задржавајући даљи негативан тренд ка смањењу својих финансијских могућности и имовине.

Ако пажљиво погледате статистику Централне комерцијалне банке Русије, можете видети да се током последњих петнаест година број банкарских институција у земљи значајно смањио.

Листа рејтинга

Најмоћније комерцијалне банке у Русији, чија је оцена дата ниже, опслужују више од 80% свих клијената у земљи. Управо ова група банака чини окосницу финансијског система државе.

Од 1. марта 2016, најмоћнији су били:

1. ОЈСЦ "АЛФА-БАНК" - пружа услуге отварања рачуна, одобравања кредита, животног осигурања. Има добру репутацију.
2. ПЈСЦ "АК БАРС" БАНКА - омогућава клијентима отварање депозита, позајмљивање средстава, омогућава хипотекарно кредитирање становништва.
3. ЈСЦ Руссиан Стандард Банк - одобрава разне зајмове, отвара рачуне, преноси средства.
4. Банка Москва ОЈСЦ - ради са малим и корпоративним предузећима, приватним лицима. Омогућава готовинске кредите, омогућава отварање депозитних рачуна.
5. ПЈСЦ "БАНКА УРАЛСИБ" једна је од најповољнијих интернет банака. Активно пружа хипотеку, чува депозите, служи банкарске картице.
6. ПЈСЦ "Банка" Санкт Петербург "- пружа могућност коришћења бонус програма и стандардни сет банкарских услуга.
7. Банка Возрозхдение - сарађује са великим и средњим предузећима, привлачи појединце по повољној стопи по потрошачки кредити.
8. ПЈСЦ "БИНБАНК" - има програм лојалности, омогућава вам реструктурирање дугова, издавање кредита и чување депозита.
9. ВТБ банка (ПЈСЦ) - има широк избор платних картица, депозита, кредита.
10. ПЈСЦ ЦБ "Востоцхни" - позајмљује становништво и индустрију, гарантује сигурност депозита.
11. ВТБ 24 (ПЈСЦ) - специјализовано је за рад са малим и средњим предузећима, приватним лицима. Омогућава различите могућности позајмљивања и складиштења новца у депозиторију.
12. ГПБ банка (ЈСЦ) је најпоузданија компанија за лизинг у Русији. Сарађује са појединцима и корпорацијама.
13. ПЈСЦ "МинБанк" је поуздан партнер пословних и физичких лица. Има напредан систем Интернет банкарства.
14. ПЈСЦ "МДМ банка" - посвећује једнаку пажњу физичким и правним лицима. Нуди широк избор зајмова и депозита.
15. Промсвиазбанк ПЈСЦ је поуздан депозит. Кредити купцима по веома повољним условима.

Рецензије о рејтинг банкама

Као што пракса показује, ниво поверења јавности у банке данас је прилично висок, јер многи од нас стављају новац на депозите и користе обрачунате камате, примају различите кредите и верују у управљање нашом имовином. Размотрите комерцијалне банке Русије, које могу успешно надопунити горњу листу:

• ЈСЦ "Раиффеисенбанк" - финансијска институција са светском репутацијом. Свим клијентима пружа комплетну листу финансијских услуга.
• МОСКВА КРЕДИТНА БАНКА ОЈСЦ једна је од најстаријих банака у Русији. Он редовно спроводи снижење каматних стопа на кредите, клијенти напомињу да ова банка подстиче развој малих и средњих предузећа.
• ЈСЦ "Пољопривредна банка" - гарантује хипотекарно кредитирање уз подршку државе. Од јула 2016. године има интегрисану мрежу банкомата са Раиффеисенбанк АД.
• ПЈСЦ РОСБАНК је лауреат годишње награде „Финансијска елита Русије - 2016“ у номинацији „Развојна динамика“, подгрупе „Леасинг“.
• Сбербанк ПЈСЦ - пружа стандардне банкарске услуге, помаже повећању становништва финансијска писменост посебну пажњу посвећује раду са младима.
• ЈСЦ "АБ" РУСИЈА - нуди рефинансирање потрошачких зајмова од других банака, позајмљивање разних пројеката и јавности.
• ПЈСЦ АКБ Свиаз-Банк - једна је од најбољих хипотекарних институција. Према прегледу купаца, поуздан је чувар приватних депозита.
• ЦБ Цитибанк АД - помаже у управљању финансијама, издаје кредите и отвара депозите.
• ПЈСЦ Совцомбанк - позната међу клијентима као најактивнији учесник у борби против кредитних превара. Интересује и са појединцима и са пословањем.
• СМП банка АД је банка која се динамично развија и која је у првој половини 2016. повећала свој капитал за 2,4 милијарде рубаља. Активни играч на тржишту зајма и складиштења депозита.
• Откритие ФЦ Банк ПЈСЦ носилац је престижне награде СТП-Авард 2015 (Бест ин цласс) за беспрекорни квалитет различитих међународних плаћања на основу резултата 2015. године, што не може а да не утиче на поверење становништва у то.
• ХЦФ Банк ЛЛЦ - како клијенти кажу, брзо одобрава зајам приватним и корпоративним клијентима. Нуди повољне услове за отварање депозита.

Учешће државе

Важно је знати да је држава такође прилично активан играч у банкарском сектору. Активност се манифестује у чињеници да делује и као акционар и као оснивач одређеног броја банака, међу којима треба истаћи Сбербанк оф Руссиа, комерцијалну банку у којој Централна банка поседује 50% одобреног капитала плус једну акцију.

Такође, овај списак се може допунити:

• ВТБ банка. У њему држава поседује 92,23% акција.
• АД "Пољопривредна банка". Држава је власник свих 100% акција.
• Свиаз-Банк.
• АК БАРС БАНК.
• Газпромбанк.

Банкарски маркетинг

Банкарски маркетинг заслужује посебну пажњу. То укључује:

• идентификација постојећих и потенцијалних тржишта на којима ће пружити своје услуге;
• идентификација најважнијих потреба савремених купаца;
• постављање краткорочних и дугорочних циљева (развој постојећих или стварање нових услуга).

Искуство страних земаља показује да се све више пажње посвећује маркетингу у процесу повећања нивоа конкуренције између банака.