Савремено разумевање економије земље је немогуће без банака и других институција које пружају финансијске услуге. Познато је да активно позајмљивање повећава брзину кретања и стварање новог капитала.
Већина кредита су потрошачки зајмови.
У овом чланку ћемо размотрити ову одређену врсту кредита, сазнати просечне стопе, као и услове за његово издавање.
Каква је то услуга?
Потрошачки кредити су кредити које појединци добијају за личну потрошњу. Они могу бити у облику новца или у облику робе. Често су зајмодавци банке или кредитни савези.
Различите карактеристике које карактеришу потрошачке кредите услед комерцијалних зајмова су релативно мали износ обавеза и високе каматне стопе.
Врсте кредита за становништво
Пре него што анализирамо каматне стопе и услове за такве кредите, истакнемо њихове главне врсте које су пронађене и које су популарне у Руској Федерацији:
- Потрошачки готовински кредити.
- Кредити за робу и услуге.
- Кредити за аутомобиле.
- Хипотеке.
Сваку од горе наведених врста кредита одликују услови и просечне каматне стопе које преовлађују на тржишту финансијских услуга. Анализираћемо сваки од њих засебно.
Готовински кредит
Ова врста потрошачког кредитирања сматра се најскупљом. То је због повећаног ризика неплаћања кредита. У ствари, банке или друге финансијске институције дају готовину за сопствене потребе зајмопримца, не знајући како планира да га троши.
Да би гарантовале поврат новца, банке нуде зајмопримцима да додатно саставе уговор о животном осигурању. Ако нема новца да се уговор одмах плати, препоручује се да га укључите у износ зајма.
Слични производи се нуде од око 15-20% годишње. На пример, под таквим потрошачким кредитом, Сбербанк нуди стопу од 15,9%.
Максималан износ зависи од политике банке, а предлози различитих финансијских институција могу се значајно разликовати. Обично нуде до 1,5 милиона рубаља.
Да ли је тешко издати?
Нису сви који желе узети потрошачки кредит у готовини. Дакле, ако у најмање једној банци имате лошу кредитну историју, велика је вероватноћа да ће аутоматски одбити када унесете одговарајућу пријаву у друге институције. Период прегледа пријаве је од 1 до 2-3 дана.
Ако говоримо о трајању зајма, обично се поставља временски период од 3-60 месеци за потпуну отплату зајма.
Најчешће постоје такве понуде са ануитетом плаћања, односно сваког месеца је потребно плаћати исти износ, отплаћујући дуг према распореду наведеном у уговору о кредиту.
Потрошачки кредит можете израчунати путем интернета: скоро све банке на својим веб локацијама имају посебан онлине калкулатор.
За робу и услуге
Можда се свако од нас суочио са чињеницом да су, кад су дошли у продавницу кућанских апарата, одмах желели да купе нешто за себе. Али мало људи може само ући у трговину, изабрати шта им се свидело и одмах платити рачун.
Курс рубља постепено опада, а с њим опрема постаје све скупља. Стога су многи склони узети потрошачки кредит на опрему, раскидајући плаћање што је дуже могуће како би се играла на сигурно.
Да би олакшали овај поступак, банке изнајмљују неколико квадратних метара у великим трговачким подовима и тамо постављају свог финансијског савјетника, чији је главни задатак издавање кредита за робу. Тако да ћете одмах на лицу места моћи да израчунате потрошачки кредит и разговарате о његовим условима.
Каматна стопа на такве кредите је за величине мања него у готовинској опцији. То се десило зато што, прво, банка зна за које сврхе финансира зајмопримца, а друго, у случају неплаћања обавезних плаћања, може да заплени купљену робу, надокнадивши јој штету. Трајање такве трансакције може варирати од 3 до 24 месеца уз 15-20% годишње.
Често се одржавају и разне врсте промоција које вам омогућавају да робу узмете у такозваном рату, који је исти зајам, али под условима уговора провизија банке износи 0% у складу са одређеним правилима.
Немате новца за аутомобил?
Куповина новог аутомобила је увек радостан догађај. Заиста, за аутомобилисте њихови аутомобили нису само превозно средство, већ предмет поноса, којем су спремни посветити пуно времена.
Али нажалост, аутомобил је прилично скуп ако упоредите трошкове нормалног аутомобила са просечном платом особе која живи у Руској Федерацији. У помоћ долазе банке које су спремне да издају потрошачки кредит.
Камате на кредите су атрактивне: од 14 до 18%. Максимална висина кредита у великој мери зависи од саме банке, али у просеку се можете фокусирати на аутомобиле у вредности до 10 милиона рубаља.
Такви зајмови у већини банака подразумевају обавезни предујам. Дакле, они проверавају солвентност клијента.
Захтев за потрошачки кредит за куповину аутомобила издаје се у року од 10 минута. На одлуку ће требати сачекати неколико дана. Термин зависи од принципа и механизама за верификацију информација, као и доношења пресуде (у неким се случајевима то догађа аутоматски, а у другим - ручно).
Као додатни производ банке нуде да издају ЦАСЦО и ЦТП полисе, чија се цена може уврстити у тело зајма. Наравно, ово ће бити много скупље, али ауто и одговорност возача биће у потпуности осигурани од непредвиђених ситуација које укључују имовинску или здравствену штету.
Хипотека
Постоји много различитих шала на тему „хипотека = ропство“ итд. Је ли овај потрошачки кредит опасан?
Услови ових врста кредита су прилично транспарентни и јасни:
- рок зајма до 20-25 година;
- годишња каматна стопа је на нивоу од 10-15%;
- минимални износ од 500 хиљада рубаља;
- предујам најмање 10%.
Зашто се тако често исмевају међу људима. Све због дугих услова зајма, зајмопримац преплаћује велике количине новца, што је довољно за куповину неколико станова.
То јест, за десет година по стопи од 10%, банци ћете платити само износ који ће бити једнак вредности вашег дома тако што ћете платити само један проценат. Шта да радим? Уосталом, времена када је држава преузела на себе обавезе да обезбеди станове и куће за своје грађане, одавно су се завршила и ми живимо у доба капитализма.
Наравно, влада чини све што је у њеној моћи да економски угроженим и неспособним грађанима обезбеди део крова над главом, али они чекају у реду годинама. Стога, многи радије издају хипотеку, немају другог избора.
Шта је потребно да добијете кредит?
Само је потребно да понесете пасош и идентификациони код са собом да бисте добили потрошачки кредит. Сбербанк, као и друге финансијске институције, може захтевати извештај о приходима и друга документа у зависности од врсте зајма који се издаје, на пример, потврду о саставу породице, итд.
Ако су документи у реду, имате стабилан приход, који је довољан да платите комуналне рачуне, оброке, издржавање породице и камате на кредит, тада ће највероватније апликација бити одобрена.
Међутим, ако сте испунили горе наведене услове, на захтев ћете и даље добити одбијање. У већини случајева то је последица негативне кредитне историје. Веома често људи повлаче новац са кредитних картица и не враћају кредит на време.
То подразумева настанак доспјелог дуга, који их почиње окарактерисати као бескрупулозне дужнике. И одмах у историји поставља се одговарајућа квачица, која ће у будућности уплашити разне финансијске институције да ће такав клијент контактирати како би добио потрошачки кредит.
Која је банка боља?
На ово питање се не може одговорити недвосмислено, јер свугде постоје замке. Главна грешка коју људи праве приликом одабира зајмодавца јесте да обратите пажњу искључиво на камату.
Вриједно је напоменути да су ове стопе у оглашавању или на билбордима само делић укупног броја преплаћених кредита. Разне накнаде за издавање, сервисирање, пријевремена отплата зајма итд.
Да не бисте запали у трик оглашавања, тражите од менаџера банке пример уговора о кредиту и пажљиво га проучите. Статистички подаци показују да само 1 од 10 особа чита документе које потпише до краја. Ако постанете ова особа, можете бити сигурни да вас неће очекивати непријатна изненађења.
Такође обратите пажњу на врсту опкладе: ако плута, проучите услове под којима се може променити. Иначе су могућа изненађења у облику наглог пораста интересовања без претходне најаве.
Банке би требале бирати државне или оне који припадају међународним финансијским групама, јер су њихова стабилност и поузданост много веће од осталих институција.
