Прве кредитне задруге почеле су да се стварају у Русији крајем 19. века. Али након 1917. године потпуно су елиминисани. Њихов препород је започео крајем КСКС., А брзи развој - почетком КСКСИ века након усвајања релевантних закона.
Потрошачке задруге за кредите су заједнице ентитета које комбинирају своје напоре и ресурсе како би једна другој помогле у добијању зајма под одређеним условима. Чланови задруге могу бити и физичка и правна лица.
Документи који регулишу рад задругара
Скоро све потрошачке задруге у Русији воде се савезним Законом од 18. јуна 2009. бр. 190 „о кредитној сарадњи“.
За пољопривредне задруге написан је још један закон: „О пољопривредној сарадњи“ од 12. 08. 95. Као што се може видети из ових информација, пољопривредне задруге су правни статус добиле много раније.
Ко може бити члан задруге
Да би се створила кредитна (непољопривредна сврха) задруга, морају се поштовати одређени услови.
- Када стварају такву заједницу, појединци морају имати најмање петнаест, а сваки од њих мора имати 16 година.
- Правна лица оснивају задругу ако је њихов број пет или више.
- Стварају се мешовите задруге које се састоје од појединаца и правних лица. Учесника на њима треба да буде најмање седам.
- Након што је задруга створена и регистрована, број чланова не сме бити мањи од прописаног броја. Ако се то догоди, организација се ликвидира.
Главни циљ задруге
Та задруга није створена да би створила профит. Ове организације су формиране ради пружања финансијске помоћи својим члановима. Они нису комерцијалне организације.
Задруге стварају учесници, које се могу поделити у две групе. Неки имају "додатни" новац, док други требају.
Након што су добили потребан износ, улажу га у свој посао, а они који распоређују новац добијају камату. То је њихова корист од учешћа. Обично је камата у овом случају већа него за депозите у банкама.
Извори средстава
- Јединице својих чланова.
- Приходи од кредита издатих од задруге за потрошачке кредите.
- Капитал прикупљен из других извора.
- Ту је и ставка „остали извори“, која укључује средства која законом нису забрањена.
Прилози
- Чланство - дизајнирано тако да осигура континуиране активности организације. Њихов број је регулисан статутом.
- Уводно (ако су записане у повељи). Обично иду на отварање, папирологију.
- Додатне су потребне када се појаве одговарајуће околности, на пример, отплата губитака.
- Међусобни доприноси - новац пребачен на задругу за обављање делатности и остваривање прихода. Они су обавезујући и добровољни.
Средства створена из прилога
- Средства фонда за финансијску помоћ иду каматним акционарима.
- Задруга стално делује на новцу из заједничког фонда.
- За хитне потребе акумулирајте резервни фонд. Одлази да покрије губитке.
Чињеница да су чланови задруге упознати и повезани заједничким активностима не значи да ће вратити новац примљен на време. Стога се између њих и задруге склапају уговори о зајму. Може се користити гаранција, гаранција или друга гаранција.
Куда иде новац од задруге
Могу се користити за друге сврхе осим зајма, ако је то предвиђено статутом задруге.Али њихов број не би требало да пређе половину свих средстава која су примљена за то време.
Приходи су распоређени међу свим члановима према њиховим јединицама.
- Плаћено на крају године.
- Они се додају постојећим акцијама.
Осигурање од ризика
Шта се може учинити да друштво не изгуби новац?
Ризици су минимизирани законодавством.
- Кредити се не могу издати некоме ко није акционар. Изузетак је давање кредита вишој задрузи.
- Задруга не делује као гарант ниједне особе према уговору о зајму, укључујући њене чланове.
- Две године након успостављања, потрошачка кредитна задруга за штедњу може једном члану издати до 20 процената укупног износа новца у том тренутку. Након две године активности, ова количина пада на 10%. Ово доприноси чињеници да сами нико не може користити цео износ.
- Да задруга не би изгубила новац улагањем у сумњив посао, забрањено је бавити се предузетничким активностима, како у производњи добара, тако и у трговини. Како би поуздано заштитили задругу од наплате дуга, понекад стварају нераздвојне фондове, који могу обухватати део постојеће имовине, али јединице и камате примљени на њих не могу.
- Задруга мора бити део једне од СРО (саморегулаторних организација). Она проверава активности свих задруга које су чланице и од њихових доприноса има фонд осигурања.
- Овлашћени капитал обезбеђује смрт, губитак новца.
- Задруга за потрошачке кредите пружа кредите у договору са свим учесницима.
- Надгледа активности Службе за финансијска тржишта.
Зашто је кредитна задруга боља од банке
Потрошачке кредитне задруге су микрофинансијске организације. Они могу помоћи делу малог предузећа у било којем региону, дати прилику да добију прави износ оним представницима предузећа који из било којег разлога не желе да добију кредит од банке. Понекад нису задовољни временом примања, понекад - каматама.
Неки људи из било којег разлога једноставно не могу добити кредит од банке. Немају добру кредитну историју, не могу потврдити свој приход. То важи за младе људе са новим пројектима.
Нису свугде банке у којима можете узети кредит, верујте у свој новац. У овом случају, грађанска потрошачка задруга помоћи ће некима да узму новац, а другима да га уложе.
Многи виде учешће у задругама као директно улагање малих износа. Посуђујући новац особи која се бави одређеном врстом посла, инвеститор добија приход од тога, без стварања предузећа.
У многим земљама кредитне задруге су веома популарне међу становништвом.
Профитабилност од 14 до 18 процената.
Ризици
Главни ризик је да се уобичајена финансијска пирамида често скрива под кредитном задругом. Њени творци узимају новац од лаковерних људи и убрзо нестају са њима.
Да бисте их разликовали, требате:
- Пажљиво проучите документе ове организације. Ако вам одбију да их покажете, вреди размислити.
- Активно оглашавање активности указује да стварни циљ организације није давање кредита својим члановима.
- Ако нуде од 10% годишње.
- Не дајте да проучите уговор о зајму.
- Ако нуде користи након што нађете друге људе.
Сеоске задруге
Потрошачка пољопривредна кредитна задруга (СКПК) поред новца у осниваном капиталу садржи и имовинске удјеле.
Поред главних учесника, постоје и сарадници.
Ресурси СКПК укључују акције, зајмове свих чланова, добит и камате. Можете привући кредите банака и средства из буџета.
- До 250 хиљада рубаља издваја се за формирање материјално-техничке базе. 5 година. Да бисте добили потребан вам је пословни план.
- Дугорочни кредити се одобравају на 5 година, краткорочни - на две године.
Тако је у децембру 2015. године у кредитну потрошачку задругу „Породични капитал“ уведена привремена администрација. Ово се десило у вези са неиспуњавањем обавезе плаћања на време, у складу са савезним Законом о банкроту. Али прегледи, написани још у марту ове године, сугеришу да је ово поуздана задруга за потрошачке кредите. Изјаве из стварних људи кажу да су шефове свих запослених у радњама регистровали акционари и исплаћивали плате као камате. То је урађено како би се избјегли порези. Као резултат тога, људи су отпуштени без плаћања плате, односно "камате". Остали су без плате и не надају се да ће је примити.
Закључци
Потрошачке кредитне задруге не би требале бити конкуренти банкама, већ би требале сарађивати са њима. Они могу узимати кредите код банака и доносити их на тржиште. Али кредитне потрошачке задруге би требале бити привлачније. Услови у њима требају бити мекши за потрошача који не узме кредит од банке.
Успешне задруге у многим земљама нису само омогућиле добијање зајма без строгих захтева. Давали су зајмове оном делу друштва, који банке нису могле да дају.
У Русији законодавство у овој области није регулисано. Потрошачке кредитне задруге стекле су неке предности у односу на банке. Неки аналитичари верују да понекад могу потпуно ући у сферу активности банака и, без јасних ограничења, створити разне пирамиде. То се не догађа код банака због чињенице да је регулација тамо много строжа.
