Финансијска ситуација у Источној Европи, посебно Украјини и Русији, нагло се погоршала у последње две године. Такве околности директно утичу на способност људи да враћају кредите. Банке често сусрећу клијенте који имају проблема са плаћањем месечних уплата. Реструктурирање зајма, апликација за коју клијент пише, прилика је за спас финансијске ситуације у породици.
Шта је план отплате кредита?
Реструктурирање је поступак у којем банка ревидира услове зајма (рок зајма, каматна стопа, месечна накнада, месечни износ плаћања). Под којим околностима је могуће реструктурирање кредитног дуга?
Економска ситуација доводи до погоршања живота људи. Све чешће постоје случајеви неисплаћивања зарада, стопа незапослености на огромним територијама нагло расте. Како истичу компетентни стручњаци, реструктурирање кредитног дуга могуће је само ако постоји стварно погоршање животног стандарда дужника, што се може документовати.
Наравно, овај поступак је неугодан. Због тога, већ приликом пријављивања зајма, особа треба детаљно да сазна од стручњака о томе у којим је условима могуће реструктурирање кредитног дуга у овој организацији.
Како уверити банку у финансијске потешкоће?
Да бисте добили одлагање или реструктурирање зајма, морате напорно радити. Банка је организација која неће преузимати реч, па клијент мора пружити документарне доказе. Зашто? Зато што су случајеви злоупотребе од стране клијената могућности да смање месечно плаћање кредита постали све учесталији. Реструктурирање дуга у банци доступно је само оним људима који су заиста у тешкој животној ситуацији.
Зајмопримац мора контактирати филијалу банке и тамо поднијети захтјев за реструктурирање дуга. Овај документ треба да буде састављен на име шефа огранка, одељења. У неким случајевима, ако је реструктурирање кредитног дуга у одређеном случају под сумњом, захтев ће размотрити централни уред финансијске институције. У овом случају шеф управе банке постаје прималац.
Документарни докази о несолвентности купаца
Које документе клијент треба да достави уз пријаву? Све зависи од ситуације која се развила у особи у породици. На пример, дужник или блиски рођаци су хоспитализовани. У том случају се добија потврда од медицинске установе са дијагнозом и индикативним износом потребним за лечење. У нестабилној ситуацији на послу, особа доноси потврду у којој се јасно прати динамика смањења прихода.
Најчешће се проблеми јављају када плаћају кредит људима који су изненада изгубили посао. Немогуће је предвидети такву ситуацију. Особа има добро плаћен посао, па му лако може дозволити да узме аутомобил на кредит. Већ неколико месеци плаћају се доприноси, реструктурирање дуга позајмице није потребно. Али изненада се ситуација у животу нагло погоршава, човек губи посао ... Једини излаз из ове ситуације је реструктурирање дуга.
Ко неће моћи да се реструктуира?
Приликом провере докумената клијента коме треба реструктурирање дуга, служба безбедности банке ће увек бити у стању да идентификује оне који заиста могу без овог поступка.Чињеница је да су често ситуације када клијент жели извршити реструктурирање, а да не доживљава посебне финансијске потешкоће.
На пример, појединац има новац који би било лепо уложити у развој пословања или куповину некретнина. Када се израчунава биланс, испоставило се да ако се добит од пројекта добије, онда тек након неколико месеци. Клијент се одлучи да контактира банку ради одлагања својих кредитних обавеза. Имајте на уму да банка врло пажљиво провјерава поднесене документе како би се примиле накнаде за плаћање или кредитни одмор, па ће, уколико се открије такав случај, бити одбијен.
Такође, клијенти са лошом кредитном историјом не могу се ослонити на реструктурирање. Лоша репутација особе у банци може се повезати само са кашњењима која је раније имао по овом зајму. Зашто тако Банка никада неће издати зајам клијенту који има лошу кредитну историју прошлих зајмова.
Реструктурирање кредитног дуга: кораци процеса
Желео бих одмах да нагласим да банка одлучи да обезбеди преференцијалне услове плаћања за кредит не увек брзо. Зато је немогуће одложити обавјештење банке о тешкој финансијској ситуацији у породици. Такође, клијент, уколико не жели да се закаже са управником банке, може послати писмо о реструктурирању дуга у коме се налазе и сва важна документа.
Након што је клијент обавестио институцију о ситуацији, документа проверава безбедносна служба. Без одобрења Савета безбедности, не може бити позитивног одговора ни за најсвеснију особу, јер банка жели да свој новац врати без проблема и на њему заради. Након одобрења службе безбедности, одлуку доноси овлашћени радник или банка банкара. Потребно је неко време да се прегледају документи (обично недеља или две). У случају негативног одговора, банка шаље службено писмо дужнику, у којем се јасно наводе разлози одбијања.
Ако је одговор потврдан, представник финансијске институције зове се клијентом и заказује састанак. Банка и клијент слажу се око услова и потписују уговор о реструктурирању дуга. Споразум ступа на снагу одмах након потписивања. Такође, менаџер, када ће контактирати клијента телефоном, може затражити додатна документа која је потребно додати пословању са кредитима.
Додатни документи за реструктурирање кредитног дуга
Предложили су комплетан пакет докумената на разматрање банци, а управник тражи да донесе још папира? Не очајавајте! У таквој ситуацији, готово је загарантовано позитивно решење вашег питања од стране повериоца. Банка може додатно захтевати:
- потврду из места пребивалишта зајмопримца о саставу породице;
- копије свих страница пасоша (документ који замењује пасош) зајмопримца и свих чланова породице;
- фотокопија клијентове радне књиге (у целости);
- Оригинални уговор о кредиту који је клијенту издат приликом пријаве за кредит.
Ови документи су потребни банци за апсолутно поверење у вашу поузданост клијента који жели да врати кредит.
Продужење зајма
Пракса реструктурирања дуга у банци је врло честа, па је током година њеног спровођења развијено много начина за решавање проблема са клијентима. Детаљно размотримо главне.
Продужење уговора о зајму (рок отплате је све дужи) је врло згодан начин. У обзир се узима и преостали дуг који је утврђен у време захтева клијента за помоћ. Када се користи овај метод, максимални продужени период, према закону, је 10 година.
Предности корисника:
- спас у кризним временима;
- месечне исплате постају много мање;
- могућност остаје пријевремена отплата зајма.
Корист од банке:
- одржавање доброг угледа банке пред клијентом који има привремене потешкоће;
- банка је загарантована да ће вратити свој новац;
- камата на кредит ће на крају бити већа него што се првобитно очекивало.
Могу ли да променим правила за наплату?
Промјена начина обрачуна мјесечне исплате је такође прави начин реструктурирања. У пракси кредитирања користе се две главне методе:
- од већих до мањих;
- ануитет (једнаке рате током целог периода отплате кредита).
Ако је реструктурирање кредитног дуга неопходно у првим месецима или годинама након пријема зајма, рационално ће се променити начин плаћања доприноса у ануитет. То ће довести до смањења износа месечне исплате кредита. Ова опција такође гарантује обострано корисну сарадњу банке и клијента.
Остали начини за решавање проблема са банком
- Смањење каматне стопе на кредит. Ова опција се ретко користи. Користи за клијента су очигледне јер се кредит брже отплаћује. Банка чини такве уступке јер разуме стање клијента. Поред тога, менаџери финансијске организације су свесни да је главна ствар у проблематичном зајму не зарадити онолико колико је једноставно враћање новца који је банка уложила.
- „Кредитни одмори“ - начин да се реструктурира кредитни дуг, у којем клијент неколико месеци не отплаћује кредитно тело. Банка истовремено не ослобађа клијента од месечне исплате камате за његово коришћење. Такво кашњење је корисно само ако је клијент 100% сигуран да се његова финансијска ситуација стабилизује у наредних неколико месеци. Након завршетка кредитног одмора, могуће је неколико могућих сценарија:
- подјела дуга на одређени период уз плаћање доприноса на основу ануитета;
- понекад се користи метода у којој, након продужења одлагања плаћања тела зајма, каматна стопа расте.
- Промјена валуте кредита. У условима савремених осцилација курса, ова метода може бити корисна за клијента само ако се кредит пребаци из стране валуте у рубље. Опција претварања валуте из рубље у долар није прикладна, јер клијенту може бити још теже ако рубља додатно падне.
Клијент потписује уговор о реструктурирању дуга с банком.
Који је начин реструктурирања профитабилнији?
Приликом одабира банкарске институције за кредитирање, клијент треба да се консултује са менаџером како банка решава проблеме са кашњењем у плаћању кредита. Боље је одабрати институцију у којој можете одабрати опцију реструктурирања дуга.
Покушајмо да анализирамо. Свака од метода је занимљива на свој начин. Увек се исплати одлучити, познавајући посебне околности породице. На основу искуства, најоптималнија метода реструктурирања кредитног дуга је продужење кредитног дуга. Додајемо да би требало да се пазите да извршите замену за валуту кредита.
Последице неплаћања кредита
Ако клијент почне да има проблема са плаћањем зајма, онда је боље да их реши на миран начин. Реструктурирање кредитног дуга је најбољи начин за рјешавање финансијских проблема. У случају дугог кашњења, банка ће се први пут укључити у обезбеђење. Запослени ће покушати да отплате дуг, јер је главни задатак представника банке да штите интересе компаније.
Ако клијент не настави да враћа зајам, банка ће ствар предати компанији за наплату. Колекционари имају далеко више права од запослених у финансијској институцији. Те фирме у свом раду користе далеко од најчишћих метода, па је боље сарађивати са банком.
