Многи позајмљивачи, који дају кредит на неку ствар или чак некретнине, не питају се често о њиховом могућем банкроту. И нађући се у сличној ситуацији, почињу тражити све могуће опције како да се ослободе кредита. Према закону, сада несолвентни грађанин Русије може да се реши кредитних дугова без икаквих проблема и, што је најважније, законски.
Суштина закона усвојеног у 2014. години је следећа: након што дужник званично буде проглашен несолвентним, цео или део дуга мора бити реструктуриран до пет година или се укинути због стечајног поступка.
Да не бисте посезали за екстремним мерама, пре узимања зајма, потребно је правилно одабрати кредитне организације, пажљиво проучити услове за давање зајма и адекватно проценити потребе за кредитом. Међутим, ако се догоди непредвиђени догађај, биће тачније да се упознате како да се легално решите зајма, а не да покушавате да надмашите себе.
Правни начини да се ослободите дуга
Постоји неколико легалних начина да се решите зајма:
- Реструктурирање дуга.
- Продаја колатерала.
- Одложено плаћање.
- Апел жирантима.
- Проглас стечаја путем суда.
Не узимајте нове зајмове да бисте отплатили старе дугове. Стога зајмопримац може само погоршати своју већ несигурну ситуацију. Ако је узрок несолвентности губитак посла, онда је у овом случају боље покушати наћи компромис са банком и остварити одложено плаћање за неко време док не буде ново место за зараду.
У оним ситуацијама када је зајмопримчева болест постала разлог недостатка новца, осигурање за неспособност зајмопримца могло би постати решење.
Реструктурирање дуга
Реструктурирање дуга подразумева се као промена неких тачака у уговору о зајму у погледу каматне стопе, доспећа главног дуга, као и распореда отплате. Ова опција како да се легално ријеши зајма је најприхватљивија у оним ситуацијама када неплаћеник има привремене потешкоће и потребно је кашњење у плаћању током одређеног временског периода. Банка често прави такве уступке, а након доношења новог закона једноставно ће бити обавезна да дужнику обезбеди лојалније услове за враћање кредита.
Продаја колатерала
Најлакши и најбржи начин отплате дуга је продаја колатерала. Ако се сав дуг може отплатити, можда неће успети, тада се може покрити значајнији део дуга. Међутим, овде је потребно узети у обзир неке нијансе. Најбоље је да колатерали продају сами, јер их банкарске организације продају 10-20 посто испод тржишне вредности. Остатак дуга може се тражити да "замрзне" банку или ревидира распоред плаћања.
Ако зајмопримац има једину имовину, онда ни на суду нико нема право да је узме, само ако је дужник сам није хипотеку поставио на банку.
Одложено плаћање
Одгођено плаћање је у основи исто реструктурирање дуга, међутим, у овом случају банка може једноставно пребацити рок доспећа дуга на касније време без прибегавања промени каматних стопа на кредит и друге ставке у уговору. Одгода плаћања погодна је за оне кориснике кредита који се нађу у краткорочним проблемима, а истовремено су сигурни у своју рану солвентност.Када одлучујете како да се ријешите кредита у тешкој финансијској ситуацији, одложено плаћање може се користити само као привремена мјера
Помоћ гарант
У тешкој ситуацији и немогућности даљег плаћања плаћања кредита можете затражити помоћ од гаранције коју је дужник донио банци као гаранцију његове солвентности. Ако је гаранција близу и заиста можете да решите неко време питање како да се ослободите зајма, тада можете сигурно потражити друге опције за враћање кредита у периоду када ће гарант отплатити дуг.
Наравно, касније ће бити тачније вратити новац који ће гаранција потрошити. Али свако одлучује појединачно. Истовремено, потребно је прочитати у уговору о зајму у којем периоду ће подршка трећих лица бити гарант. У неким банкама може да послује током целог трајања кредита, у другим - не више од шест месеци.
Признавање стечаја
Да бисте се легално ријешили зајма, можете прогласити банкрот. Овај поступак се спроводи на суду, а грађанин може бити проглашен банкротом не више од једном у пет година. Међутим, ову опцију треба прибегавати у екстремним случајевима, јер даље неће бити могуће уговорити ниједан кредитни зајам.
Такође, ако је дужник проглашен банкротом, сва његова имовина за осигурање биће продата како би се отплатио главни дуг. Ако приход није довољан за покриће зајма, тада ће несолвентни дужник бити дужан да уплати преостали износ током одређеног временског периода, присилно одузимајући новац од његове плате.
Издавање хипотеке
У случајевима када је стан купљен под хипотеком и постоје околности које не дозвољавају даље плаћање кредита, постоје следећи начини да се ослободите хипотекарног кредита:
- Продајте некретнине и отплатите дуг.
- Да бисте изнајмили стан и вратили хипотекарни кредит користећи средства од закупа.
- Ако немате могућност продаје или изнајмљивања стана, можете се прогласити банкротом и пренијети сва имовинска права на банку. Односно, стан иде банци, јер је у почетку деловао као обезбеђење.
У случајевима када је разлог немогућности плаћања кредита породично неслагање (развод), најбоља опција би била продаја хипотекарног стана и отплата дуга. Ако један од супружника жели да настави да плаћа хипотекарни кредит, било би боље да се дуг „замрзне“ путем суда, са следећим преносом имовине на његову имовину.
Позајми новац
Још један добар начин да се брзо ријешите кредита је да позајмите новац од пријатеља или познаника. Повољно је у ситуацији када се плаћање скоро исплати и остаје да се плати само неколико месеци. Дакле, да бисте смањили износ плаћања камате, можете их отплатити унапред, узимајући недостајући износ.
Наравно, немају сви тако добри пријатељи или рођаци, али немојте занемарити ову методу, посебно када сте у рупи дуга. Смањивањем износа камата, можете поново отплатити зајам тим средствима, ако га имате, или се брзо нагодити са новим зајмопримцима у облику пријатеља или родбине.
Како да се решите заосталог кредита
Постоје и случајеви када, након "замрзавања" дугова, не постоји начин плаћања рачуна. Онда, уместо да себе прогласите банкротом, боље је да се пријавите аукција хипотеке имовина. Суштина је да банка пласира на аукцију имовину зајмопримца, који заузврат добија могућност да прода имовину по вишој цени него што се обрати специјализованој агенцији.
Након што се новац од продаје имовине појави, дужник отплаћује заостали зајам и повлачи све обавезе према банци.
Банке се често обраћају агенцијама за наплату како не би самостално решавале проблеме са проблемима корисника кредита.
Ако агенти за отклањање дуга користе нелегалне методе против корисника кредита, онда он може контактирати органе за спровођење закона.
Надаље, на суду ће дужник имати прилику отписати већи дио дуга или отказати скривене исплате камата, што дијелом рјешава питање како да се ријеше кредита са великим закашњењем.
Проблем кредитних картица
Понекад, у случају хитне потребе за финансијским средствима, грађани израђују кредитне картице. На пример, ако добијете картицу за 20 000 рубаља, на крају ћете морати да платите 35 000-40000 рубаља, а да притом потрошите 10-15 хиљада рубаља. Ова метода позајмљивања средстава постаје све популарнија не само у Русији него и широм света.
На пример, Тинкофф банка самостално издаје кредитне картице. Клијенти банке који не желе да наставе да користе такву услугу и не знају како да се реше Тинкофф кредита налазе се у финансијској ситуацији не мање неугодној од заосталих кредита.
Избацивањем картице немогуће је решити проблем повратка. Банка остаје регистровани рачун код корисника кредита, а камате настављају да се наплате чак и ако дужник више не види ту неисправну кредитну картицу.
Дакле, како бисте прекинули сарадњу са банком, можете пронаћи савете осталих клијената који су одлучили како да се реше кредита. Повратне информације бивших зајмопримаца банкарских организација помоћи ће да се нађе право и проверено решење.
Најправеднији и законити начин да се ослободите кредитних картица је плаћање свих дугова и затварање банковног рачуна.
Решавање питања путем суда
Корисник кредита признаје дужник само путем суда. Дакле, нашао се у неугодној финансијској ситуацији и не може даље отплаћивати зајмове, дужник на суду може добити свој дуг без скривених камата, накнада и других банкарских трошкова.
Односно, остаје главни износ новчаног дуга према банци, који ће грађанин морати да исплати узимајући у обзир величину своје плате. Истовремено, банка неће имати право да захтева више од 50% прихода зајмопримца. Ова метода је легална и савршено решава питање како се ослободити кредита без преплаћивања огромних износа за банкарске камате и провизије.
Непријатни тренуци
Уз сву жељу да се ријешите зајмова, не можете једноставно ићи на суд и изјавити своју неспремност да даље плаћате дугове. Суд може да прогласи зајмопримца несолвентним и заузме његову дужност ако дужник има објективне и убедљиве разлоге, попут инвалидности због болести или губитка извора прихода. У осталим случајевима, намерно избегавање плаћања кредита може се препознати као превара, а бескрупулозни обвезник ће бити позван на кривичну одговорност.
Последњи савети
У случају различитих финансијских потешкоћа, сваки дужник може се обратити специјализованој финансијској организацији која ће компетентно и легално решити његове проблеме и рећи вам како да се решите зајма. Русија је богата високо квалификованим финансијским стручњацима који могу да обезбеде финансијску заштиту, укључујући и од колектора.
Неке компаније могу преузети пуну одговорност према банкама, па чак и на суду, наравно уз накнаду. Али у сваком случају, зајмопримац ће имати много веће користи уколико плати компетентно решење питања, уместо да остане заглављен у рупи дуга.
Неки несолвентни зајмопримци чак посежу и за екстремним мерама попут промене места пребивалишта, ако их само зајмодавац није нашао. Надају се да ће њихова дужност бити заборављена, а све ће одлучити сам. Наравно, само неписмени људи то могу.Не би требало да прибјегавате таквој одлуци, јер ће се поред повећања дуга бескруполозни дужник суочити и са кривичном одговорношћу.
Након што се питање кредитних проблема ријеши, грађанима ће бити корисни савјети да не узимају прекомјерне кредите и на адекватан начин процјењују своје финансијске могућности.
Подсјетивши на кризу из 2008., желим нагласити да није вриједно помагати поново напухати „сапун“ кредитни балон, већ узимати кредите само кад је то неопходно и само у потпуности увјерени у његову солвентност. Ствари купљене на кредит ускоро ће престати доносити радост због њиховог поседовања, већ ће постати извор иритације када не постоји начин да се за њих плати дуговање. У неким је случајевима вриједно мало причекати, нагомилати потребну своту новца, него платити огромне камате за то.
