Сваки дужник има кредитну историју одмах након договора о првом зајму. Кредитна историја може бити позитивна и негативна. Ако је дужник на време отплатио зајам и у потпуности вратио кредит, онда се његова кредитна историја сматра позитивном.
У оним ситуацијама када зајмопримац није могао да врати зајам из било којег разлога, лоша карактеристика се појављује у његовом осебујном извештају о зајму, другим речима његова кредитна историја постаје негативна. Како поправити кредитну историју биће написано у овом чланку.
Главне повреде корисника кредита
Након одређених кршења, кредитна историја не постаје увек лоша. Постоје три врсте кршења по којима банке класификују солвентност корисника кредита:
- једино је кашњење у следећој уплати, које не прелази рок од пет дана, норма;
- поновљено одлагање, које се десило неколико пута, али његов рок није прелазио 35 дана - просечна повреда;
- одбијање зајмопримца да врати зајам је озбиљна повреда.
У трећој опцији, дужник који жели добити нови зајам мораће размишљати о томе како да поправи своју кредитну историју.
Кршења нису увек проузрокована кривицом зајмопримца. Понекад чак и доброверни купци који на време отплаћују плаћања могу имати проблема. На пример, један дан пре кашњења, дужник је послао уплату, али је банка одгодила новац за још два дана. У овој ситуацији клијент има прекршај, иако благ.
Како сазнати своју кредитну историју?
Да бисте разумели како поправити кредитну историју, прво је морате знати. Када планирају да добију нови кредит, клијенти обично иду директно у банку. Затим менаџери подносе захтев за кредитну историју и доносе одлуке на основу резултата. Чак и ако је дужник уверен у своју позитивну историју банкарских кредита, како не би дошао у непријатну ситуацију, он и даље мора да унапред зна своју историју плаћања кредита. Или, ако је банка већ одбила клијента обичан готовински зајам, потребно је открити разлог за одбијање.
Кредитне историје чувају се у специјализованим бироима, али најпотпуније информације се налазе у Централној банци Руске Федерације у Централном каталогу кредитних историја. Према закону, сваки грађанин једном годишње има могућност да провери своју историју плаћања кредита.
Овај поступак се може обавити у било ком најближем кредитном бироу. Требаће да имате лични документ (пасош) са собом, а такође ћете морати да испуните посебну пријаву.
Проверите историју на мрежи
Ако није могуће лично отићи у специјализовани биро, тада можете проверити своју кредитну историју помоћу Интернета. Да бисте то учинили, идите на веб локацију компаније која пружа ову врсту услуге и пошаљите им следећа документа:
- скенирана копија пасоша;
- копија документа којим се потврђује регистрација;
- у писму наводе личне податке (име, низ и број пасоша, ко их и када издаје, место регистрације).
Затим ћете морати да платите услугу.
Ако је резултат дошао пре него што сте се пријавили банци, а показало се да има оштећену кредитну историју, како то поправити може се размотрити и постојат ће шанса за добијање новог зајма новца.
Како банке добијају кредитну историју?
У прошлости, када је укупан број кредита био мали, свака велика банка имала је своју базу података о кредитима клијената. Нерадо су то поделили.А да бисте добили захтев за историју од друге банке, чији клијент нисте, морали сте проћи неслужбене начине.
Са повећањем кредитних трансакција и пропорционалним повећањем доспјелих зајмова, појавила се потреба за јединственом основом.
Кредитни бирои су почели да се стварају. Како их поправити, након што открију негативну слику о кредитним плаћањима, бирои не обавештавају, али на основу добијених резултата дужник може да процени узрок одбијања банке и донесе исправну одлуку за побољшање своје финансијске репутације.
Најважнија ствар која банкарске организације занима јесте доступност кредита у другим банкама, њихова величина и присуство / одсуство кашњења.
Банка све ове податке добија од кредитног бироа и проверава са подацима својих клијената.
Већина банака снижава каматне стопе за купце са позитивном историјом плаћања кредита, тако да су обе стране заинтересоване за благовремене исплате, како се не би питале како да поправе своју кредитну историју.
Ако је кредитна историја оштећена
Ако ипак из неког разлога није било могуће одржати добру кредитну репутацију, али постоји потреба за кредитом, зајмопримци почињу да се питају да ли је могуће исправити кредитну историју.
Увек постоји шанса за обнављање позитивног угледа зајмопримца ако је он несигурно оштећен. Наравно, у случајевима када је грађанин проглашен банкротом, ниједна банка му неће дати зајам. Али ако је дошло до кашњења у плаћању или чак до једног неплаћања кредита, банка може уступити и дати кредит.
Прије кризе 2008., већина банкарских организација није придавала велики значај солвентности својих клијената. Међутим после светска криза питање кредитне способности постало је једно од главних питања, а тренутно се више даје предност клијентима са позитивном кредитном историјом, што постоји шанса за поправљање.
Како поправити своју кредитну историју?
Да би се знало исправити кредитну историју, потребно је разумети неке критеријуме по којима банка процењује солвентност клијената.
Ако грађанин жели да добије зајам, онда се ослања на своју снагу и његов приход вам омогућава да платите кредит у банци.
Сходно томе, у присуству старог дуга, дужник мора прво да му отплати, чиме побољшава своју кредитну историју.
Многе банке дају кредите клијентима са лошом кредитном историјом, ако их они пак отворе депозитни рачун. Такав рачун служи као гаранција отплате кредита.
Ако дужник са негативном историјом отплате кредита има повреду без његове кривице, мораће да предочи доказе да је то кршење извршено из разлога који нису под његовом контролом.
Постоје и случајеви када дужник, због грешака у документима због грешке банке или кредитног бироа, има лошу кредитну историју. Како то поправити у овој ситуацији? Довољно је овери изјаву у којој су одступања наведена и предати документа банци код које клијент жели да затражи кредит.
Обично у таквим случајевима банке самостално исправљају грешке које се сматрају заиста савршеним и шаљу исправљене документе кредитном бироу. Према томе, зајмопримац се враћа позитивној кредитној репутацији.
Исправка кредитне историје уради сам
На пример, потенцијални дужник зна да има лошу кредитну историју. Како то поправити сами и добити нови кредит у будућности? Довољно је узети малу потрошачки кредит. Микрофинансијске организације обично издају своје клијенте без проблема чак и са негативном историјом.
Затим на време вратите отплату кредита, без кршења рокова. Након успешног отплате једног кредита, можете издати још један мали (на пример, за кућанске апарате).Након отплате два или три кредита, зајмопримац има позитивну репутацију, а банке ће вероватно без проблема издати готовински зајам.
Шта учинити ако дужник жели да добије кредит од одређене банке (на пример, Сбербанк), али он већ има закашњење у томе. Како поправити кредит прича? Сбербанк очигледно неће издати нови зајам уз присуство негативне карактеристике. Такође је довољно да се прибегавају услугама микрофинансијских организација и издају микро зајмове на одређено време.
Шта прети негативној кредитној историји?
Није тешко погодити да са лошом историјом кредита нећете моћи добити други кредит. Да бисте избегли такве непријатне ситуације, требало би да на време платите банковне уплате. Приликом закључивања уговора важна је исправност попуњавања документа.
Понекад, због неискуства и лепршавости, неки грађани узимају мале зајмове, а затим их не плаћају, чиме добивају лошу финансијску репутацију. А када постоји хитна потреба за откупом, на пример, стана, они више не могу да дају хипотекарни кредит. И започиње потрага, како и где поправити кредитну историју.
Како добити кредит са лошом кредитном историјом?
Да бисте добили нови зајам уз присуство негативне исплате кредита, можете контактирати микрофинансијске организације. Раде са различитим слојевима становништва, спремни су да добију зајам под лојалнијим условима, али по високим каматама. Међутим, најбоље је узимати кредите од таквих МФИ-ја за хитне потребе за финансијским средствима. Ако дужник није сигуран у своју солвентност, тада више не бисте требали покварити своју лошу кредитну историју.
Неки трикови
Ако грађанин са лошом кредитном историјом жели да добије кредит у одређеној банци, тада је потребно да унапред отвори депозитни рачун да би добио кредит. То се ради тако да банка у будућности може сагледати дисциплину и поузданост свог клијента. Тада може преиспитати свој однос према дужнику и поднијети захтјев за зајам у готовини.
Ако је зајмопримац имао неизмирени кредит од само неколико рубаља (постоје такви случајеви), онда га може отплатити и обратити се банци по нови. Обично зајмодавци праве уступке, јер су такође заинтересовани да издају кредите.
Корисни савети
Неки питају: „Где могу да поправим своју кредитну историју?“. Наравно, најлакши је начин у банци преко које се обрачунавају плате. Ако правите кредитне картице за плате, можете постепено побољшавати своју кредитну историју. Важно је само поставити кредитни лимит који не прелази саму плату.
У оним ситуацијама у којима је историја плаћања била доспела због болести или другог доброг разлога, потребно је банци доставити доказе о томе. Ако је у овом тренутку потенцијални зајмопримац у стању да плати кредит, банка може ићи напријед и преиспитати своју одлуку.
И, наравно, боље је нешто спречити него поправити. У ситуацијама када постоје потешкоће са отплатом кредита, покушајте се с банком договорити о одложеном плаћању, ревидирању каматних стопа или замрзавању зајма. Након решења свих потешкоћа, зајмопримац ће задржати позитиван кредитни углед, а банка на њега неће примењивати казне.
