Често постоје случајеви када је једини излаз из тренутне тешке финансијске ситуације добијање кредита. Међутим, ако особа има лошу кредитну историју (ЦИ), тада му ниједна банка неће дати нови кредит. Не брините, јер из ове тешке ситуације постоји излаз. Како побољшати кредитну историју биће описано у овом чланку.
Шта је ово?
Кредитна историја се разуме као информација о кориснику кредита, која карактерише испуњавање његових обавеза према уговору о зајму, односно потпуни поврат примљених средстава. У случају да је дужник на време испунио све дужничке обавезе, онда се историја плаћања сматра позитивном. Ако је дужник прекршио услове уговора и повериоцу није вратио дуг, онда је његова кредитна историја негативна. Састоји се од три дела:
- наслов
- главни
- додатни.
Насловни део садржи податке о личним подацима особе која је уплатила зајам, односно име и презиме, податке о пасошу, место рођења, ТИН, податке о уверењу обавезног пензијског осигурања.
Главни део документа садржи податке о регистрацији и регистрацији грађанина, укупном износу дуга и датуму доспијећа, све информације које се односе на потврде државних агенција, као и кредитних институција које карактеришу солвентност корисника кредита.
Додатни део историје финансијских плаћања зајмопримца садржи податке о оним организацијама које су издавале готовинске зајмове, као и датумима захтева.
Зашто вам треба историја зајма?
Пре свега, кредитна историја је неопходна за организације које издају готовинске зајмове. Овај систем је настао након појаве многих бескрупулозних платиша који нису испунили своје обавезе из уговора о зајму. Да би се пратили такви неплатиоци, као и идентификовали, измишљена је база података о кредитним историјама. Тако све банке свакодневно шаљу извјештаје о својим клијентима, односно о дизајну или отплати сљедећег зајма. Јединствена база података о кредитним историјама чува све податке о корисницима кредита, односно о износу који су они добили као готовински зајам.
Због тога, ако је нека банка одбила да вам одобри зајам, тада можете да поднесете захтев и откријете разлог одбијања, упознајући се са вашом историјом финансијских плаћања. Можда је једноставно направила грешке, после корекције којих ће се моћи рачунати на добијање кредита. Како побољшати оштећену кредитну историју биће приказано у даљем тексту.
Где можете сазнати свој финансијски профил?
Сви извештаји о корисницима кредита чувају се у Централном каталогу кредитних историјата, који је креирала Банка Русије. Ова јединствена база података прима све извештаје од кредитних организација. Поред Централног каталога, постоје и бирои - БКИ. Они су комерцијалне организације и обављају исту функцију као ЦЦЦХ, само што их је много. У којој се јединици чува историја одређеног зајмопримца, можете сазнати контактирањем банке.
О својој кредитној репутацији можете сазнати како у филијали БКИ, тако и на мрежи. Да бисте то учинили, морате знати предметну шифру. Ако не постоји такав код, онда се морате лично обратити канцеларији банке, бироу за кредитну историју или микрокредитној организацији.
Где добити кредит са лошом кредитном историјом?
Због чињенице да банке не издају готовинске кредите особама са негативном финансијском репутацијом, уз помоћ МФИ-а, можете се наћи у тешкој ситуацији. Микрофинансијске организације издају кредите зајмопримачима чак и са лошом историјом финансијских плаћања. Ово је једна од њихових главних предности. Такви зајмови, побољшавајући кредитну историју, могу помоћи у тешкој ситуацији и брзо решити проблем несташице новца. Све што је потребно је лична карта. Руководилац микрофинансијске организације издаће зајам у кратком року. Међутим, боље је такве кредите узимати на кратко време, јер ћете морати да платите велике камате.
Како могу да побољшам своју кредитну историју?
Грађани постављају слично питање ако желе да у будућности уреде велики зајам на дужи временски период. На пример, за куповину стана или аутомобила. Наравно, свако има шансу да побољша своју финансијску репутацију. Да бисте то учинили, морате знати неке суптилности. Па како побољшати своју кредитну историју? За куповину кућанских апарата или намештаја потребно је уговорити у року од две до три године. Уплативши се на време, зајмопримац ће на тај начин исправити свој КИ. Након неког времена (као што је већ поменуто, то је 2-3 године), банка ће, након што је упутила захтев за свог клијента, открити да је поуздан платитељ са позитивном финансијском репутацијом.
Многи су заинтересовани за побољшање кредитне историје у Сбербанк. Ако говоримо о одређеној банци, тада ће алгоритам поступака бити сличан. Можете покушати да контактирате управитеља банке и затражите преглед претходног дуга. Можда ће се зајмодавац састати и обавити рефинансирање кредита, да побољша финансијске могућности исплатиоца, а током времена и његову репутацију као дужник.
Предности микро кредита
Када говоримо о микрофинансијским организацијама, можемо нагласити чињеницу да оне никада не подносе захтев кредитном бироу. Ово је једна од најзначајнијих предности. Међутим, таква предност је осигурана високим каматама које клијент мора платити на време ако је одлучио да побољша кредитну историју микро кредитима.
Такође, уз помоћ МФИ-ја можете уштедјети време на разматрању апликације. Банковне организације често троше од неколико дана до неколико недеља на овај поступак. Слажете се, када је новац хитно потребан, чекање тако дуго је недопуштени луксуз. Због тога, желећи да брзо реше своје финансијске проблеме, можете да користите услуге микрофинансијских компанија.
Последице за неплаћање кредита
Свако од нас зна да је боље не шалити се са банкарским компанијама. Наравно, свесни смо чињенице да одбијање зајма прети последицама. Ипак, далеко од свих су свесни стварних последица које могу настати у случају неплаћања дугова.
Пре свега, банка може наплатити затезну камату због чињенице да дужник није отплатио своје обавезе на време. Даље, после три месеца, могу уследити још озбиљније последице, наиме продаја колатерала. Чињеница је да ако је зајам издат уз кауцију, зајмодавац може поднети захтев суду који тражи да прода заложно право како би вратио поверена средства.
У случају да је кредит дат без обезбеђења, банка може предузети још строже мере, на пример, преко суда добити дозволу за продају било које имовине дужника. По правилу је највреднија некретнина стан или аутомобил. Дакле, отплативши дуговања корисника кредита, банка му враћа остатак средстава од продаје.
Све горе наведене акције банкарске организације биће приказане у извјештају који се шаље БЦИ-ју. Да се не би питали како побољшати кредитну историју, грађанин у почетку треба да зна све последице његове неликвидности.
ЦИ Митхс
Често можете чути митове о историји плаћања зајмопримаца, понекад без икаквог разлога да буду истинити. На пример, неки сматрају да је недостатак кредитне историје добар. Међутим, то није увек позитивна чињеница за корисника кредита. Супротно томе, банкарске организације поступају с таквим клијентима с опрезом. То се објашњава чињеницом да ако особа не узима новчане зајмове, онда једноставно није у могућности да их плати. У ствари, велики кредити се ретко дају таквим клијентима, или само на осигурање вредне имовине.
У другом случају, заблуда је чињеница да банке знају све информације о клијентима. Односно, верује се да зајмодавци имају своју црну листу зајмопримаца, на којој су приказана сва финансијска кретања особе. Иако постоји јединствена база података, али све банке не шаљу извјештаје о својим клијентима. Тако се појављује мала рупа за зајмодавце уз помоћ које је могуће уговорити зајам чак и са лошим ЦИ. То се ретко дешава, али није у потпуности искључено.
Други мит је да можете независно да поправите лошу историју плаћања кредитним способностима. Међутим, ни један БЦИ неће пристати на промену података о кориснику кредита, јер веома цени његову репутацију. Дакле, постоји само зајам за побољшање кредитне историје, који се може отплатити на време и без новчаних казни. Такав зајам је, као што је већ поменуто, кредит микрофинансијске организације за куповину кућанских апарата или намештаја.
Корисни савети
Да бисте сазнали како да побољшате своју кредитну историју, ако је оштећена, прво се обратите свом директору сервиса у банци у којој планирате да узмете кредит. Тренутно кредитне организације често сусрећу своје купце, а ако на финансијску репутацију нису превише утицали прошли кредити, онда постоји шанса да се она позитивно изјасни.
У ситуацији када је особа сигурна да је отплатила све кредите на време, банка је можда направила грешку. Назалост, и то се десава. Тада би најбоља опција била да се обратите менаџеру са захтевом да провјерите предате извјештаје. Ако је тамо стварно направљена погрешка при упису, поверилац је дужан да је исправи и пошаље нови извештај.
Стога, ако се запитате како побољшати своју кредитну историју, можете сигурно слиједити горе описане савјете и бити сигурни да ћете ускоро моћи добити нови зајам за новац.
