Шта је рефинансирање зајма, банака, хипотека?

У контексту нижих стопа, многи купци су почели добијати кредите по нижој каматној стопи како би отплатили претходно зајам. У економској литератури ова се операција зове једноставно - рефинансирање зајма. Омогућује вам уштеду новца на разлици стопа и отплату претходног дуга пре планираног рока. Али овај поступак није користан сваком клијенту. Прочитајте више о томе шта је рефинансирање, прочитајте даље.

Одредиште

Рефинансирање зајма може се користити у различите сврхе: за отплату кредита под повољнијим условима, за продужење зајма, ако клијент има непредвиђене проблеме. Али ова услуга је могућа само ако, према условима уговора, нема забране ревизије цене. Да бисте се пријавили за нови кредит, морат ћете поново проћи кроз целу процедуру: поднијети захтјев, прикупити пакет докумената, платити провизију и чекати одлуку. Данас није сваки клијент доступан за рефинансирање кредита. Банке праве уступке само ако дужник има добру репутацију (исплате претходног дуга стигле су на време, без одлагања). Али, успркос повећаној конкуренцији, ова је услуга постала широко распрострањена. Финансијске институције намамљују купце једни од других. Чак и лошим зајмопримцима дају кредите по нижој каматној стопи. У почетку се ова услуга пружала само правним лицима. Но, с развојем сектора хипотекарних и аутомобилских зајмова, потражња за њима се повећала.

Предности

Кредитно рефинансирање омогућава банци да привуче нове клијенте и повећа приходе. Али, зајмопримац такође има користи:

1. Повећава ваш кредитни рејтинг. Понекад клијенти који имају проблема са отплатом зајма посежу за услугом позајмљивања. Али банка ће пристати да откупи доспели дуг само ако дужник докаже да ће отплатити нови.
2. Смањује плаћање кредита. Клијент често након завршетка трансакције схвати да је изабрао не потпуно профитабилну шему услуге. Банка вјероватно неће смањити стопе и смањити свој приход. Али, финансијска институција треће стране радо ће дати нови зајам по ниској каматној стопи како би отплатио претходни. На пример, клијент је узео 200.000 долара током 30 година са 12%, износ месечне уплате биће 2.057 долара. Када се рефинансира зајам по стопи од 9%, трошкови ће се смањити на 1.609 УСД, а током 30 година износ уштеде износиће 160.000 УСД.
3. Радни дуг дуга се повећава. Неке банке пружају услуге позајмљивања у вези са рођењем детета. У таквом периоду финансијско оптерећење младе породице је велико. Рефинансирање зајма омогућава вам да га смањите.
4. Износ обезбеђења расте. У нормалним економским условима, цена становања расте за 2-3 године. Ако је финансијска ситуација дужника добра, банка може ревидирати износ зајма у већем правцу. Највећи део средстава отићи ће за отплату претходног зајма, а аутомобил можете купити за остатак без регистрације новог циљаног кредита. Када се рефинансира, нови зајам се издаје по хипотеци. Предности су очигледне.

Ово је рефинансирање за клијента.

Документи

Да бисте добили нови зајам, следећи папири морају бити приложени уз стандардни пакет докумената:

- план отплате постојећег кредита;

- уговор о залогу;

- потврду о текућем дугу, присутности (одсуству) пропуста;

- признанице за плаћање кредита.

Шта је рефинансирање?

Процедура је уређена унутрашњим правилима одређене институције, али генерално се могу разликовати такве кључне фазе:

1.Клијент тражи савјет од банке и добија претходну сагласност за рефинансирање.

2. Зајмопримац прикупља документе и доставља их на разматрање.

3. Кредитни одбор одлучује о рефинансирању дуга.

4. Зајмопримац упозорава финансијску институцију на пријевремену отплату дуга.

5. Клијент потписује нови уговор и распоред отплате са другом банком.

6. Финансијска институција издаје зајам преносећи износ за отплату старог дуга. Ако је износ зајма већи, преостали износ се клијенту издаје у готовини.

7. Зајмопримац добија потврду да је стари дуг отплаћен и доставља га банци као потврду о намераваној употреби средстава.

8. Имовина је одузета.

9. Зајмопримац потписује нови уговор о залогу.

10. Банка наметне имовину.

Ситуација на руском тржишту

На основу нижих хипотекарних стопа, кредитирање се може уговорити код главних финансијских институција у земљи: Алфа банке, Хоме Цредит и Абсолут банке. Услуга још увек није веома популарна, јер се хипотека у Русији недавно почела активно развијати. Да, и банке на све начине покушавају задржати клијенте: намећу новчане казне, објављујем мораторијум, повећавам провизију за пријевремена отплата зајма.

Коме треба

Генерално, рефинансирање хипотеке је корисно само ако износ зајма данас прелази пола милиона рубаља, а уговор је састављен на дуже од 10-15 година. То се пре свега односи на купце који су потписивали папире 2004. године. Тада су стопе биле веома високе: од 11% у страној валути до 20% у рубаљима.

Хипотеку такође може рефинансирати банка која је издала први кредит. Али ако је износ мали, кредитна институција ће одбити услугу, јер на њој једноставно неће зарадити. У том случају можете покушати контактирати другу банку. Ако се приход повећао сразмерно с растом цене, а кредит је узет на краће време, постоји шанса да они одобре апликацију.

Ако се кредит за рефинансирање обавља како би се уштедјела на камати, онда морате тражити да смањите каматну стопу без промене термина уговора. И обрнуто. Ако је смањење месечних плаћања приоритет, онда уговор треба продужити.

Уз то, не треба заборавити да је хипотекарним кредитом банка прва зарачунала. То јест, ако је уговор састављен на 30 година, клијент отприлике првих 36 месеци плаћа провизију за коришћење новца. Највећи део дуга биће враћен у наредним годинама. Због тога би зајам за рефинансирање требало бити издат у раним фазама.

Препреке

Банке ограничавају спектар институција чији су клијенти спремни да услужују. Рефинансирање осталих зајмова неће бити издато ако су у стану пријављена малолетна деца, позајмљивач нема другу имовину у имовини. У првом случају имовина се не може одузети, а у другом случају вредност обезбеђења можда није довољна да покрије обавезу. Поред тога, клијент се може сусрести са таквим проблемима:

• плаћање провизије за разматрање пријаве, отварање кредитног рачуна, издавање зајма;
• мораћете да наручите процену становања и осигурате је код партнера банке;
• Стан који је одобрила једна агенција може одбити друга.

Банковно рефинансирање

То је назив поступка да регулатор даје кредите финансијским институцијама земље у циљу одржавања ликвидности. Предуслов је чешће нагли одлив депозита. Да би премоштио јаз у готовини, да би спречио панику међу клијентима, финансијској институцији потребна је готовина. Банке се рефинансирају у периоду од неколико сати (преко ноћи) до неколико месеци (стабилизациони зајам). Када финансијска институција отплати своје обавезе, паника престане, купци поново носе средства за депозите. Плаћају зајам и камате.Понекад, као додатна гаранција, регулатор захтева сигурност великих акционара. Износ рефинансирања зависи од потреба и стања институције. Регулатор често поставља већу стопу у виду новчане казне за омогућавање стресних ситуација. Услуга поновног позајмљивања може се издати на међубанкарској банци. Тамо су услови повољнији. Главна разлика између поновног кредитирања и санације је у томе што се не дају средства за побољшање институције, већ за повећање ликвидности. Ово је рефинансирање банака.

Живот без кредита. Шта је рефинансирање?