Обраћајући се банци због другог зајма, многи грађани се суочавају са категоричним одбијањем. И иако је такав одговор за њих потпуно неочекиван, његов разлог, како показује пракса, може „лећи на површини“ - у кредитној историји потенцијалног зајмопримца. Каква је она? Како и ко то формулише? И како поправити лошу кредитну историју ако је оштећена раније?
Кредитна историја: опште информације и чињенице
Пре него што одговорите на питање како да поправите лошу кредитну историју, прво се морате упознати са концептом КИ. Кредитна историја представља скуп података о кориснику кредита који је у неком тренутку издао банкарски или било који други зајам. Другим речима, ово је својеврсни досје за сваку позајмљену особу. Оно се, као и свака друга документација, састоји од више пододјељка одједном. Ово је наслов, главни или главни и поверљиви (информације затвореног типа) дела.
Први одељак ЦИ односи се на следеће личне податке:
- опште информације о кориснику кредита (његов Ф. И. О, датум рођења, кућна адреса);
- подаци о пасошу који означавају датум документа и овлашћено тело за његово издавање;
- идентификациони код;
- број полисе за пензијско осигурање итд.
ТИН и број полисе могу се навести у називу ЦИ само под условом да је дужник назначио податке о њима током обраде зајма.
У главном делу кредитног досијеа говори се о томе да ли је особа која се кредитира предузетник (ако је тако, тада се наводи број његове регистрације у државном јединственом регистру правних и физичких лица), када, где и под којим условима је раније узимао банкарске кредите. Да ли је вратио кредит. Да ли сте испоштовали тражене месечне рокове плаћања? Да ли сте дозволили одлагања? Да ли је имао било каквих правних поступака везаних за неплаћање кредита итд. Постоји такође одређена оцена поузданости клијента након првог контакта са кредитном институцијом (што значи дизајн првог зајма).
И на крају, у затвореном делу документа налазе се информације о оним организацијама које су икада наручиле извод из кредитне историје потенцијалних купаца. Физичка особа ЦИ често садржи и четврти део, који описује податке о повериоцима. Конкретно, ради се о томе која организација и када одбије или одобри захтев за кредит.
Где почиње кредитна историја зајма?
Пре него што откријемо како да поправимо лошу кредитну историју у Сбербанци или некој другој финансијској институцији, вреди установити како се ствара та врло ЦИ. Дакле, потенцијални зајмопримац дође у банку, попуњава упитник у којем се наводе све потребне личне и друге информације, добије одговор на кредит (у овој фази ћемо надоградити на позитиван одговор), прима новац, враћа кредит, подноси захтев истој или новој банци, и све поступак се изводи изнова.
Када се пријављује за кредитну институцију, у складу са законом Руске Федерације, представник банке прикупља одређене податке о кориснику кредита и преноси их у року од 10 радних дана (од почетка потписивања уговора о кредиту) у биро за кредитну историју. Према томе, од овог тренутка КИ грађана почиње да се обликује. У будућности ће се овде доносити и информације о осталим зајмовима, о усклађености са банкарским условима итд.
Шта је лични идентификациони код власника кредитне картице?
Сваки корисник приликом регистрације у Централни каталог кредитних историја добија лични код. Обично се састоји од скупа слова и бројева, а такође вам омогућава да сачувате све личне податке о кориснику. Дакле, преступници који као резултат незаконитих радњи имају податке о пасошу грађана неће моћи да добију извод из Централног каталога без горе наведеног кода. Супротно томе, ако зајмопримац познаје овај код, он може лако да одреди БКИ уносом броја у одговарајућу линију за претрагу на званичној веб страници Централне банке Руске Федерације.
Шта је БЦИ и зашто је потребан?
Ако се већ данас питате како поправити лошу кредитну историју у банци, започињање потраге за решењем овог проблема следи из разматрања општег концепта БКИ. Дакле, Биро за услове кредита је комерцијална организација која делује на основу одговарајуће лиценце. Рад бироа је сасвим законит, па су сви овлашћени БКИ-и обично наведени у јединственом државном регистру. Такође постоје информације о КИ клијената у Централној банци Русије код Банке Русије. Овде се чувају информације о свим БКИ-има. Овде ћете пронаћи адресе организација у којима се налази досије о зајму одређеног корисника кредита.
Занимљиво је да ваш кредитни досје можда није у једном, већ у неколико БКИ-ова одједном. Стога, ако вас занимају информације о томе како поправити лошу кредитну историју у Сбербанку, прије претраживања морате одредити све бирое у којима се може налазити ваша историја.
Шта је кредитна историја?
Пре него што научите како да поправите лошу кредитну историју помоћу куће кредита или неке друге финансијске институције, морате да разумете врсте кредитних досијеа. Кредитна историја је позитивна и негативна. У првом случају, ЦИ ће бити релевантан само када проверени грађанин:
- никада није кршио услове месечне отплате кредита (у складу са утврђеним кредитним распоредом);
- није дозволио одлагања кредита;
- отплатити зајам у банци на време и у целости;
- Нисам примећен у вршењу финансијских превара (нисам покушао да на превару избеглим плаћање зајма);
- Нисам учествовао у парничним поступцима у вези са утајом кредита.
Сходно томе, сматраће се да су информације о клијенту покварене КИ са тачношћу и обрнуто (према горе наведеном списку). Али да се не би бринули о томе како поправити лошу кредитну историју, многи стручњаци широм света не препоручују да их прво покварите.
Могу ли добити информације о својој кредитној историји?
Пре него што разговарате о томе како уклонити лошу кредитну историју, морате сигурно знати да ли је ваш КИ добар или лош. У ту сврху има смисла контактирати БКИ. Али пошто сваки обичан грађанин нема податке о тачној локацији свог кредитног досијеа, прво морате добити потребне податке од Централног бироа за кредитне историје. Такав захтев се по правилу изводи у писаном облику или електронским путем (образац се бира на захтев подносиоца захтева). Рок за разматрање и пријем одговора на њега је око 10 календарских дана.
Каква је процедура за добијање података о стању ЦИ?
Да би одговорио на главно питање о томе како поправити лошу кредитну историју, зајмодавац мора да има информације о фазама добијања сопствене кредитне историје. Дакле, појединац се обраћа Централном именику, где путем свог личног броја (код историје кредита) добија адресе једног или више БКИ-ја, где је смештен његов ЦИ. Можете да пошаљете сличан захтев користећи следеће опције:
- слањем података путем виртуелне услуге Банке Русије (користећи примљени код);
- преко банака, једне од поштанских уреда и других организација (врши се без шифре).
Тада клијент захтева информације од захтеваног БКИ-ја.
Ко може контактирати БЦИ ради кредитне историје?
Финансијска институција у којој сте поднели захтев за кредит може добити потребне информације од кредитног бироа. Али то можете учинити само ако дате дозволу за то (овај услов је испуњен у складу са законом о заштити личних података физичких и правних лица). Такође, такве информације могу разјаснити и потенцијалног корисника кредита. То може учинити пре него што поправи лошу кредитну историју, бесплатно и брзо. Такође се препоручује да се то обави пре одласка у кредитну институцију ради другог кредита.
Пошаљите ППМЦ захтев за појашњење:
- физичка и правна лица (независно);
- представници банака и небанкарских организација;
- јавни бележници;
- запослени у поштанској служби и други.
Колико пута се захтев може послати БЦИ-ју?
Контактирање БЦИ-ја или Централног каталога кредитних историјата дозвољено је бесплатно једном годишње. Чешћи захтеви се већ могу поднети уз накнаду. Следеће информације морају бити достављене у писаном облику у захтеву:
- Име захтеваног ентитета;
- детаљи пасоша;
- имејл адреса примаоца
Ако је захтев послан у вези са правним лицем, замољени субјект мора навести:
- потпуни детаљи правног лица;
- матични број правног лица;
- број пореског обвезника;
- контакт адреса е-поште.
Да ли је могуће исправити или променити кредитну историју?
Оштећена кредитна историја разлог је за одбијање зајма. Али да ли је могуће поправити и како уклонити лошу кредитну историју? Свако лице које је заслужено има пуно право уређивања свог КИ-ја. Међутим, то се може учинити само ако сте 100% сигурни у нетачност или недоследност података наведених у документу. У том случају требате написати изјаву у којој ћете навести чињенице и детаље и навести место на коме је, по вашем мишљењу, учињена грешка.
На основу ове пријаве, представници Централног каталога кредитних историја најпре ће послати захтев кредитној институцији код које имате захтев, а потом одлучити како да промените лошу кредитну историју. Рок за разматрање захтева и одговор се врши у року од 1-3 месеца од дана подношења захтева подносиоца захтева. Сходно томе, од исхода пријаве зависи да ли ће се извршити промене у ЦИ или не.
Могу ли лично да изменим своју кредитну историју?
Сваки грађанин може лично да промени своју кредитну историју. Да би то учинио, мора да ради на грешкама (да разјасни разлоге оштећеног досијеа) и да даље обрађује зајмове како не би прекршио услове банкарског уговора. Ако следите ова једноставна правила, углед ће вам се вратити.
Када се кредитна историја може исправити?
ЦИ се може исправити ако су направљене грешке у личним подацима корисника кредита. Моћан аргумент у корист исправке досијеа је, на пример, чињеница отварања кредита од стране уљеза (према украденом или изгубљеном пасошу подносиоца захтева). У овом случају, уредништво „кредитне репутације“ зајмопримца је на располагању након што поднесе захтев агенцијама за спровођење закона и спроведе одговарајућу истрагу.
Поред тога, одбијање представника БКИ о образложеним корекцијама у кредитној историји може се оспорити на суду.
Да ли је могуће затворити лошу кредитну историју?
Налазећи свој индекс интереса на "црним листама" банака, многи се дужници питају како затворити лошу кредитну историју. Да ли је реално то урадити? Међутим, то се не може учинити, јер се све информације у Централном каталогу кредитних историјата сакупљају и чувају. Сваки дужник може само током времена исправити свој досије у банци.
Подаци о кредитној активности зајмопримца чувају се 15 година. Након тог времена, прича се отказује.
Резиме
Кредитна историја је визит карта сваког корисника кредита. Стога, немојте дозволити да вам репутација буде нарушена!
