Концепт кредитне историје подразумева историју уговорних односа између зајмодавца и зајмопримаца са назнаком услова отплате кредита, плаћања камата и могућих заосталих потраживања. Као наравно, кредитна историја сваке особе требало би да буде позитивна. Заиста, само у овом случају могуће је узети нови зајам без ризика од одбијања банке.
Шта укључује кредитна историја?
По правилу се кредитна (дужничка) историја састоји од 3 главна дела:
- Насловни део. Означава све личне податке корисника кредита. У случају да је особа која тражи банкарски кредит појединац, онда ће у овом одељку бити наведено: име, брачни статус, идентификациони код, број и низ путовнице, место регистрације (место сталног пребивалишта), службено место рада и информације о образовање. У случају зајмопримца који делује као правно лице, овај одељак ће се такође допунити таквим подацима: име правног лица у пуном и скраћеном облику, његов ТИН, УСРН, лиценца и други подаци.
- Главни део. Овај одељак приказује финансијске могућности зајмопримца, информације о плаћању плаћања по претходним кредитима, услове извршења и податке о временском периоду уговора о кредиту.
- Додатни део. Овде су наведени сви подаци о корисницима банкарских институција и повериоцима. Али ни у којем случају у овом одељку не могу се навести подаци о имовини зајмопримца, његовом здравственом стању и стварима стицања о трошку кредита.
Где сазнати вашу кредитну историју?
Сви подаци о кредитним историјама формирани су у једној институцији која се зове "Биро кредитних историја" (БКИ).
Унутар Руске Федерације постоје само 3 велика бироа. Иако број зајмопримаца прелази 95,5 милиона људи. Али за многе грађане питање локације ове организације остаје нејасно.
Поред тога, морате знати у којој се институцији чува ваша кредитна историја. Да бисте разумели коју организацију да контактирате и где можете да сазнате кредитну историју, требало би да обратите пажњу на постојеће тело управљања - Централни (општи) каталог кредитних историја (ЦЦЦХ). Ова структура је директна компонента Банке Русије. Њене одговорности се могу сматрати: надгледање и измирење кредитних историјата широм Руске Федерације. Управо у ТсККИ-у ће вам рећи где можете да сазнате вашу кредитну историју и који биро би се требао обратити за даље информације.
Истина, ако у тренутку потписивања уговора о кредиту с банком нисте потврдили своју сагласност да БКИ пошаљете податке о својим кредитним обавезама, приступ информацијама ће бити затворен. У правилу, уговор о зајму указује на одлуку корисника кредита о томе да ли ће кредитна историја за овај зајам бити приказана у БЦИ.
Могу ли сазнати кредитну историју путем интернета?
У данашње време готово ништа није немогуће. Можете чак и да видите своју кредитну историју без напуштања куће. Али постоје многи проблеми који вам не дозвољавају да користите ову услугу. У почетку је потребно да позајмљивач крене путем интернета и да посети званични ресурс банке. Тамо можете проучити своје личне податке и сазнати на које БЦИ вреди контактирати.
Али такве се радње могу извести само ако постоји појединачни код дужника.И толико људи жели знати како сазнати код кредитне историје. Вреди напоменути да је она увек наведена у одељку уговора о зајму. А ако га није било, мораћете лично да посетите БКИ и средите га. Зато је боље да не губите време и одмах следите Биро.
Принцип рада кода предмета позајмљивања
Шифра предмета историје кредитних операција је врста лозинке која отвара приступ личним подацима корисника кредита који се чувају у ЦЦЦХ. Састоји се од комбинације слова и бројева и ради на принципу ПИН кода за банковне картице. Странци, који не знају овај приступни код, неће моћи да сазнају ваше личне податке и историју кредитних односа са банкарским институцијама.
Лозинка за приступ тајним подацима може се бесплатно изменити или избрисати на веб локацији Банке Русије. Али у случају да је зајмопримац заборавио или изгубио свој код, тада ће за креирање новог бити потребно и време и новац. Пошто није могуће вратити овај шифар из безбедносних разлога клијента. Али како знате своју кредитну историју у таквој ситуацији? Можда би требало одмах да се обратите за помоћ у банку.
Поступак за добијање уопштених података о уговорном односу између корисника кредита и зајмодавца
Желио бих напоменути да би све информације о вашим међусобним обрачунима с банкарском структуром БКИ-а требале бити објављене у року од 15 минута. Дакле, овај процес се може назвати релативно брзим. Ако поднесете захтев за информацијама о свом кредитном пословању користећи услуге поште, онда бисте требали свесно издати писмо као регистровано и са обавештењем. Кад ЦЦИ размотри вашу пријаву, ваш примљени документ треба да садржи следеће одељке:
- отплата кредита;
- укупни износи кредита;
- чињенице кашњења у исплати износа кредита.
Захтев за приступ кредитној историји
Уз захтев треба приложити ваш захтев за пун приступ вашој кредитној историји. Службени образац одговора БЦИ мора бити састављен у складу са утврђеним стандардима: документ у писаном облику мора бити оверен службеним печатом Бироа и личним потписом управе или овлашћеног лица.
Понекад кредитна историја можда не одговара пуној стварности, јер није увек особа (дужник) та која пристаје да своје податке достави БКИ-у. Тешко је рећи је ли добро или лоше. Уосталом, уколико дође до кашњења у плаћању кредита, то би могло негативно утицати на будуће уговоре о кредиту у будућности. Банка са ове стране такође види неку корист за себе од чињенице да доспеле обавезе неће утицати на њену репутацију.
Нотарска помоћ у прибављању документације
Понекад се догоди да дужник нема прилику да лично посети БЦИ. У овом случају морате потражити помоћ од посебних правних структура да бисте даље решили проблем. Често је јавни бележник одговоран и састави телефонску поруку одговарајућег обрасца, оверену нотарским печатом и потписом. Овај документ треба да послужи као основа за БЦИ у формирању кредитног извештаја на захтев корисника кредита.
Нажалост, нису сви свесни чињенице да се захтев за приступ историји њихових кредитних операција може издати само 1 пут годишње. И успут, та чињеница се помиње у законодавним документима Руске Федерације.
Да бисте разумели како да сазнате своју кредитну историју, само је потребно да прођете кроз једноставан механизам за добијање кредитног извештаја. Али важно је имати на уму да је посвећивање незнанцима вашим подацима о уговорима о зајму једноставно опасно. У супротном, излажете се одређеном финансијском ризику.
Понекад се особи одбије зајам, аргументирајући своје поступке неисправном кредитном историјом корисника кредита.Стога, ако планирате потписати хипотекарни уговор, боље је да се бринете за "транспарентност" своје прошлости унапред. Питајте филијалу своје банке како да сазнате вашу кредитну историју.
Откривање кредитне грешке
Понекад се деси да се дужник не слаже са подацима наведеним у кредитној историји. Ово би требало бити спорно са Кредитним биром. Тамо ће у року од месец дана размотрити вашу пријаву. Ако је присуство грешке заиста доказано, подаци ће бити измењени и информације на веб локацији Банке Русије у вези са вашим идентитетом биће ажуриране. Али важно је запамтити следеће: кредитни биро не врши проверу више од једном. Дакле, ако сте још увек уверени да сте у праву, идите на суд. Уосталом, већ знате како сазнати своју кредитну историју.
Складиштење информација од комерцијалних банака
Можда није тајна да комерцијалне банке примају солидне и сталне приходе од кредитних активности.
Али вриједно је размотрити фактор да банке озбиљно ризикују своје финансије. На крају крајева, где је гаранција да зајмопримац неће имати вишу силу и да ће платити целокупни износ зајма у предвиђеном року?
Да би смањиле ризик, банке узалуд проучавају информације о свакој особи, потенцијалном зајмопримцу. А то се не односи само на његове податке о пасошу и место рада.
Кредитни инспектори спроводе разговоре са зајмопримцем, попуњавају упитнике и траже од БКИ информације о његовим кредитним односима са банкарским институцијама. Неће бити тешко сазнати кредитну историју у банци, само неколико минута чекања. Подаци које ће банка добити од ове организације бит ће идентични ономе што потенцијални клијент може добити.
Проблеми у састављању уговора о зајму
Често постоје ситуације када финансијске институције одбијају да узму зајам дужнику који има солидна примања, престижан посао и добру гаранцију. То се може оправдати чињеницом да има лошу кредитну историју. Зато као опцију вреди размотрити како да сами сазнате кредитну историју, проверите своје податке и уверите се да су тачни.
Уосталом, свака особа је склона да понекад погреши. Погрешка у испуњавању кредитне историје може значајно промијенити живот дужника. То је тачно Како сазнати кредитну историју особа која је заиста у стању да плати све своје дужничке обавезе? Стога, сваки пут када потпишете неки други уговор о зајму, покушајте да упоредите све информације са доступним документима.
Не журите са договором који вам се чини сумњивим. Боље је потражити помоћ већ поузданих банкарских институција. У екстремном случају, можете обићи неколико банака одједном, упоредити предложене услове за добијање зајма и тек након тога - дати предност најпоузданијим, по вашем мишљењу. Комерцијалне банке са непровереном репутацијом могу заувек да упропасте историју кредита. Зато морате бити опрезни са сваком клаузулом уговора да не постанете жртва превараната.
