Ao concluir um contrato, o banco deve indicar a data em que o pagamento deve ser feito. Às vezes acontece que o mutuário não tem tempo para fazer o pagamento devido a salários atrasados ou problemas no negócio. A extensão do empréstimo, isto é, o adiamento do período de pagamento da dívida, ajudará a resolver o problema.
Ordem
Se o mutuário souber antecipadamente que terá problemas com o pagamento do empréstimo, então você precisa lidar imediatamente com esse problema. Emitir um prolongamento em um dia é quase impossível. O primeiro passo é estudar cuidadosamente o contrato de empréstimo para entender como o banco se relaciona com as mudanças no cronograma de pagamento. Mesmo que não haja cláusula de extensão no contrato, você deve entrar em contato com um especialista no departamento de crédito. O mais provável é que o banco concorde com uma mudança na programação de pagamento. Em seguida, você deve escrever um pedido de extensão de empréstimo no departamento, uma amostra da qual é apresentada abaixo. Depois que o pacote completo de documentos foi coletado, resta apenas aguardar a decisão final.
Opções
A extensão de crédito é realizada de acordo com um dos dois esquemas. No primeiro caso, o cronograma para depositar fundos é alterado ou um prazo de pagamento é adiado, enquanto o prazo total de pagamento do empréstimo permanece o mesmo. A segunda opção é estender o prazo do empréstimo, ou seja, transferir a data do pagamento integral da dívida. Dependendo das necessidades do mutuário, o período pode ser estendido para meses ou anos.
A primeira opção é mais benéfica para o banco, mas nem sempre apropriada para o cliente. Nem todo credor concorda em estender o prazo do empréstimo. O banco escolhe de forma independente um método para alterar os termos de empréstimo. Concordar ou não com eles depende do cliente. Em geral, nem todo tomador pode contar com um adiamento do prazo de pagamento da dívida. Você deve ter um bom motivo e fornecer fatos fundamentados.
As negociações
Muitas condições para obter um diferimento dependem dos resultados das negociações do mutuário com o banco. Para emitir uma extensão de empréstimo, o credor cobra uma taxa, cujo montante depende do montante e da duração do empréstimo. Algumas instituições até aumentam a taxa de juros. Mudanças nos termos de serviço do contrato podem ser tão desvantajosas que a extensão perderá todo o sentido. Portanto, todas as nuances da transação devem ser esclarecidas antecipadamente.
Para toda a duração do contrato, a extensão pode ser emitida apenas uma vez. Em caso de violação repetida dos termos de reembolso da dívida, o banco devolverá os fundos de qualquer forma, incluindo a retenção dos pagamentos do salário.
Apuramento
Para completar a extensão, você deve preparar um pacote padrão de documentos:
- passaporte da Federação Russa;
- declaração;
- livro de trabalho;
- certificados que confirmem o montante do rendimento (do serviço de emprego ou do departamento de contabilidade da empresa);
- documentos adicionais no caso.
A declaração deve indicar o motivo da deterioração da situação financeira e as perspectivas, isto é, o vencimento real da dívida. Um pacote completo de documentos é considerado no prazo de 10 dias a partir da data de aplicação. Se o banco considerar os argumentos pesados, o cliente precisará assinar um contrato adicional para o contrato com novos termos e condições.
Benefícios do Rollover
A extensão do contrato de empréstimo é benéfica não apenas para o mutuário, mas também para o banco. Uma instituição financeira está tentando resolver um problema de dívida problemática sem recorrer ao tribunal.Uma razão séria para mudar os termos de serviço é considerada uma doença séria do mutuário, uma diminuição no salário e outras circunstâncias, como resultado do qual a condição financeira piorou. De boa vontade, os bancos encontram clientes com um bom histórico de crédito. É melhor não permitir atrasos no pagamento da dívida, caso contrário, será muito mais difícil concordar com o credor.
Para evitar o acúmulo de dívidas em atraso, o cliente pode providenciar uma reestruturação da dívida. Nesse caso, ambas as partes da transação atingirão suas metas. O cliente diminuirá o valor dos pagamentos mensais e poderá resolver seus problemas financeiros. A extensão do empréstimo permite que o banco economize dinheiro que seria gasto em litígios. E manter uma carteira de empréstimos de alta qualidade.
A extensão do empréstimo leva a um aumento no vencimento da dívida e, consequentemente, ao pagamento a maior. O banco receberá uma grande quantia de fundos do cliente, mas o mutuário espera certas vantagens:
- reembolso de dívidas incobráveis sem recorrer a tribunal;
- manter um bom histórico de crédito.
Alternativas
Prolongamento nem sempre é realizado alterando o tempo ou o tamanho dos pagamentos. O Banco pode tomar outras medidas - para emitir uma recusa (parcial ou total) de cobrar uma multa, elaborar um novo cronograma de reembolso, adiar o pagamento do montante principal do empréstimo sem alterar o montante dos juros acumulados. Todas essas ações são consideradas legais.
Conclusão
Em caso de deterioração da situação financeira, o mutuário pode solicitar uma extensão do empréstimo. Neste caso, a estrutura de pagamentos ou o cronograma de pagamento da dívida muda. Na maioria das vezes, os bancos atendem clientes e reestruturam dívidas. É melhor obter dinheiro do cliente, ainda que após um período mais longo, do que ir a tribunal. Mas a razão para prolongar o empréstimo deve ser séria e justificada. O representante da organização de crédito deve ter certeza de que o cliente está dizendo a verdade. Os próprios mutuários concordam em aumentar a maturidade da dívida. O pagamento a maior dos juros não aumenta significativamente e a carga de crédito diminui.