A maioria dos moradores da Rússia não pode comprar suas casas sem uma hipoteca. Isto é especialmente verdadeiro nos casos em que um apartamento ou casa está localizado em uma cidade grande ou metrópole. Neste caso, as instituições financeiras ajudam. Ao mesmo tempo, muitos são negados hipotecas no Sberbank. As razões para este fenômeno podem ser diferentes. Para obter uma hipoteca, você precisa saber sobre os requisitos para os mutuários, bem como sobre os fatores que podem resultar em uma falha. Tudo isso é descrito no artigo.
Segundo as avaliações, primeiro você precisa se familiarizar com as regras para a concessão de um empréstimo à habitação antes de aplicar. Isso evitará muitos problemas na obtenção de um empréstimo hipotecário. É necessário considerar as propostas de vários bancos, porque cada instituição tem suas próprias condições de empréstimo. A partir de vários programas rentáveis, será possível escolher o mais adequado.
Razões para recusa
Quando o banco recebeu um pedido de hipoteca, ele prossegue analisando um grande número de fatores, incluindo estado civil, renda, histórico de crédito. Considera-se a propriedade de uma pessoa, que é considerada uma garantia da parte não paga do empréstimo. Isso proporciona uma instituição financeira com a oportunidade de lucrar em qualquer caso. As razões para a recusa de uma hipoteca no Sberbank podem ser diferentes. Se houver pelo menos alguma suspeita de que o devedor não devolverá os fundos, a solicitação será rejeitada.
De acordo com avaliações de clientes, muitos são confrontados com a rejeição do aplicativo. Então você tem que considerar os programas de outros bancos. As razões para a recusa de uma hipoteca no Sberbank são as seguintes:
- Solvência insuficiente.
- Nenhuma prova de renda.
- Histórico de crédito negativo.
- Curto prazo de trabalho.
- Existem empréstimos em outros bancos.
- Uma pequena quantidade.
- Pequeno primeiro pagamento.
Como as revisões confirmam, esses fatores são os mais comuns, por causa dos quais o aplicativo é rejeitado. Quando necessário, uma decisão positiva é geralmente feita. Por que uma hipoteca Sberbank é negada, os clientes geralmente não são informados. Isso é permitido pelo art. 821 do Código Civil da Federação Russa, segundo a qual o credor pode rejeitar o pedido de fornecimento de fundos, se houver determinadas circunstâncias. Mas os próprios mutuários precisam saber sobre as recusas, a fim de avaliar as chances de obter um empréstimo.
Requisitos
Como as revisões mostram, você precisa saber não apenas as razões da recusa. Como aprovar uma hipoteca no Sberbank? A conformidade do cliente com os requisitos é levada em conta:
- Idade. O cliente deve ter pelo menos 21 anos e, no momento dos pagamentos mais recentes - não mais que 75 anos. Outros bancos podem ter requisitos de idade diferentes.
- Renda regular que excede o indicador de limiar para o montante a ser emitido a crédito. De acordo com esse fator, o cliente pode avaliar sua solvência.
- Falta de antecedentes criminais. Os clientes que cumprem uma sentença por violar a lei não poderão obter uma hipoteca. Há uma baixa probabilidade de emitir um empréstimo se houver um registro criminal condicional.
De acordo com as avaliações dos clientes, as falhas nas hipotecas acontecem com muita frequência. Você deve conhecer os requisitos antes de aplicar.
Insolvência
Segundo as avaliações, esta é a principal razão para a recusa de uma hipoteca no Sberbank. Uma vez que o valor do imóvel é alto em comparação com os salários, para obter um empréstimo você precisa ter uma renda específica. O nível médio no país hoje é de 35 mil rublos. Em algumas regiões, esse indicador é mais ou menos.
Ao analisar a solvência, o Sberbank leva em conta o valor máximo, que não deve ser superior a 30% da renda dos trabalhadores da família, a partir da qual é deduzido o mínimo para dependentes não-trabalhadores. Se a receita não atingir o limite exigido, geralmente o pedido do cliente é rejeitado.
Se a razão para a recusa de uma hipoteca no Sberbank for precisamente essa, então a situação será corrigida aumentando-se o tamanho da entrada, que geralmente é de 20%. Quanto maior esse valor, menos você precisará pagar a cada mês. Como resultado, será possível reduzir o tamanho do pagamento para o nível necessário para obter aprovação.
Histórico de crédito
A razão para a recusa de uma hipoteca no Sberbank pode ser um histórico de crédito negativo. Portanto, se você quiser ter um empréstimo em dinheiro para comprar uma casa, você precisa pagar os empréstimos atuais em tempo hábil. Ao considerar uma aplicação, várias nuances são levadas em consideração. De acordo com as análises, uma recusa geralmente se segue devido a:
- Pagamentos permanentes em empréstimos emitidos em qualquer banco. Mesmo que o empréstimo em uma instituição financeira tenha sido pago na hora errada, uma pessoa pode ser incluída nas listas negras de outras empresas.
- Recentemente emitiu pequenos empréstimos, por exemplo, empréstimos em um celular, levantando dúvidas sobre a solvência do cliente.
De acordo com as análises dos clientes, o histórico de crédito tem um papel quase decisivo na aprovação de um empréstimo. Ele é verificado em um único banco de dados, no qual há informações de todos os bancos.
Problemas de documentação
Segundo as análises, o motivo da recusa de uma hipoteca no Sberbank pode ser incorretamente executado ou documentos falsos. Todas as informações fornecidas ao banco são cuidadosamente verificadas. Dados incorretos podem causar uma falha. Ao preencher o requerimento e consultas, você precisa prestar atenção não apenas aos erros, mas também aos borrões indicados pelos funcionários do banco.
Um fator importante é a implementação de regras de documentação. Imprevista colado na foto do passaporte pode ser o motivo da rejeição do pedido. E os homens, quando se candidatam ao banco, precisam levar um cartão militar com eles, indicando as informações relevantes - sobre como servir no exército ou as razões para o atraso.
Clientes usando documentos falsificados não podem obter uma hipoteca. Além disso, devido a esta situação, pode estar na lista negra. Um empréstimo a uma pessoa não será emitido não apenas pelo Sberbank, mas também por outra estrutura financeira oficial.
Outras razões
Existem outras razões para a negação de uma hipoteca no Sberbank após a aprovação. Embora não sejam anunciados, eles ainda influenciam a decisão sobre o aplicativo. Outros motivos incluem:
- Comportamento incerto do mutuário durante uma entrevista. Como resultado, o serviço de segurança, o mutuário pode ser suspeito de ocultar informações.
- Unpresentability do tipo de cliente, o que levanta dúvidas sobre a solvência.
- Correspondência da educação para o trabalho (se é um líder ou especialista, então deve ser maior). Este indicador ajuda a avaliar a probabilidade de encontrar um emprego em caso de perda de emprego.
A razão para a rejeição do pedido pode ser o perigo do trabalho. Por exemplo, um bombeiro ou um policial é menos propenso a receber um empréstimo hipotecário em comparação com os trabalhadores de escritório. A razão para a recusa é um histórico de crédito ruim de outros membros da família cuja renda foi levada em conta no cálculo da taxa. Muitas vezes, o serviço de segurança se recusa a receber uma hipoteca se não for possível entrar em contato com o empregador do cliente.
Ações de falha
A falha é um evento desagradável para os clientes. Mas ainda há uma saída. Se houve uma recusa de uma hipoteca no Sberbank, depois de quanto posso me candidatar? Recurso repetido é possível após 2 meses. Muitas vezes, na próxima vez, os mutuários obtêm aprovação.
Se você recusar uma hipoteca no Sberbank, o que devo fazer? Neste caso, medidas devem ser tomadas para aumentar a chance de uma resposta positiva no futuro. Se o cliente não tiver levado em consideração seu histórico de crédito, você precisará se familiarizar com ele.Ele pode ser estragado não apenas por causa de pagamentos inoportunos de um empréstimo, mas também por causa de falhas técnicas e falta de atenção dos especialistas do banco.
Para corrigir erros, o cliente precisa entrar em contato com o banco que preparou o relatório do histórico de crédito. Se a história é estragada pelo cliente, então você deve pagar a dívida atual e pagar regularmente por vários meses e, em seguida, solicitar uma hipoteca. Segundo as análises, neste caso, os pedidos são geralmente aprovados.
Se o empréstimo for recusado devido à baixa liquidez da propriedade, você precisará encontrar um novo objeto que atenda aos requisitos do banco. Deve-se ter em mente que é mais fácil para as instituições financeiras fornecer um grande empréstimo para a compra de um apartamento caro do que emitir um pequeno empréstimo para uma casa de aldeia. Em alguns casos, você pode obter apenas um empréstimo ao consumidor. Para obtê-lo requer menos documentos em comparação com uma hipoteca.
Deve-se considerar a possibilidade de registrar pedidos em outros bancos. Em cada instituição financeira, os requisitos para os mutuários são lançados, para que outra organização possa fornecer aprovação. Se a rejeição estiver associada a uma renda baixa ou instável, você poderá atrair co-mutuários ou fiadores. Apenas parentes próximos podem ser os primeiros. Garantes são tomados apenas por indivíduos ricos. O cliente pode pagar um primeiro pagamento maior ou fornecer um depósito adicional. Nesse caso, o banco considera a solicitação e toma uma decisão.
Serviços de corretagem
Você pode contatar um corretor. Só então você terá que pagar uma comissão. A ajuda do corretor é ideal para:
- Pessoas que não entendem de empréstimos.
- Pessoas de negócios que não têm tempo para coletar documentos de forma independente e concluir uma transação.
- Mutuários que foram recusados em várias organizações.
Conclusão
Mesmo que não seja possível obter uma hipoteca com as recomendações indicadas, um empréstimo pode ser feito por um cônjuge ou outro parente que atenda aos critérios do banco. Para a maioria das pessoas, tal empréstimo é uma chance de comprar sua própria casa, portanto, para recebê-lo deve ser abordado de forma responsável. Se uma instituição foi recusada, você deve entrar em contato com outra.
