O objetivo de qualquer instrumento monetário é aumentar e economizar recursos. A maioria dos investidores conservadores não quer correr riscos, eles buscam proteger seus investimentos. Você pode fazer isso de várias maneiras: abra um depósito ou compre um certificado de poupança. Essas ferramentas têm muitas vantagens, merecem atenção mesmo dos investidores mais conservadores.
Definição
Um certificado de poupança é uma garantia ao portador que lhe permite receber rendimentos sob a forma de juros sobre o valor do depósito. Eles mudam em proporção direta. O Certificado de Poupança Sberbank, ao contrário dos depósitos regulares, não está envolvido o sistema seguro de depósito. Portanto, a taxa de juros é maior. Tais valores mobiliários podem ser vendidos, herdados ou transferidos para terceiros sem procuração.
Um certificado de poupança do Sberbank é emitido ao portador. No entanto, o banco não abre uma conta para uma pessoa específica. Você pode emitir uma garantia em qualquer uma das 10 mil agências em toda a Rússia. Para este procedimento, você precisará de um passaporte ou outro documento de identificação. Em termos de proteção, um certificado de poupança ao portador não é inferior às notas convencionais.
Termos de serviço
- Duração: de 3 meses a 3 anos.
- Moeda: rublos.
- Quantidade mínima: 10 mil.
- Taxa de juros (por ano): 0,01 - 9,75%, acumulada ao final do período.
- Reabastecimento e retirada parcial: não fornecidos.
- Taxa de juros (por ano) para rescisão antecipada: 0,01%.
Como solicitar um certificado de poupança
- Contacte a sua filial local do Sberbank com um passaporte na mão.
- Selecione a quantidade, o valor de face e a data de vencimento dos certificados.
- Pague pela sua compra.
- Obtenha seu certificado de poupança.
A taxa é fixada uma vez e, subsequentemente, não pode ser alterada pelo banco. Você pode pagar por sua compra não apenas em dinheiro, mas também às custas do depósito atual.
Os benefícios
Em primeiro lugar, esta segurança pode ser apresentada a qualquer pessoa. Ele não terá problemas com a retirada de fundos. Nesse caso, o novo proprietário pode pagá-lo imediatamente com uma renda mínima ou esperar até o final do prazo e obter grandes benefícios.
Os certificados de poupança do Sberbank da Rússia podem ser usados como cheque de viagem quando viajar pelo país. Este Banco Central é convertido em dinheiro em qualquer agência de uma instituição financeira.
Os depósitos bancários e certificados de poupança são projetados para aumentar os fundos investidos. A segunda ferramenta é mais adequada para esse propósito. Além disso, o Sberbank aumentou as taxas de serviços. Em primeiro lugar, isto diz respeito a depósitos a longo prazo. Agora um certificado anual de 200 mil rublos. traga a renda ao portador de 16 mil rublos. a uma taxa de 8%. E um milhão de rublos em 36 meses - 277 mil.
Desvantagens
Além das vantagens acima, os certificados de poupança bancária têm várias desvantagens. Um deles já foi descrito acima:
- Em caso de rescisão antecipada, a taxa de juros é reduzida para 0,01% ao ano.
- Essa segurança não pode ser estendida.
- Depósitos não são segurados. No caso de falência de uma instituição financeira, será impossível devolver seus fundos.
- Em caso de perda / roubo do certificado, você deve recorrer imediatamente ao tribunal para restaurar os direitos do proprietário. Caso contrário, o atacante aproveitará a oportunidade e rapidamente sacará o dinheiro.
Funcionalidades
Em 2013, o montante de fundos dos cidadãos angariados através de um certificado de poupança aumentou 1,4 vezes e ascendeu a 342 milhões de rublos.A população investiu 90% desse valor no Banco Central do Banco do Povo da Rússia. Apesar dos riscos, o instrumento mais popular para atrair fundos de entidades legais é um certificado de poupança. Comentários do usuário confirmam isso. Julgue por si mesmo: até os bancos comerciais, em particular a Ugra, compram este produto.
Este Banco Central é interessante para aqueles clientes que pretendem transferir grandes quantias em dinheiro para terceiros, mas não querem informar as autoridades fiscais sobre isso. Logo, uma norma legislativa será adotada, de acordo com a qual os bancos são obrigados a informar o estado de todos os depósitos e contas de clientes. E o fato de os certificados serem emitidos ao portador serviu de incentivo para cancelá-los. Mas uma decisão final ainda não foi tomada.
Resultados financeiros de 2013
2013 foi um ano de muito sucesso para o maior banco da Rússia. Programas de depósito não padrão foram capazes de atrair até mesmo os clientes mais conservadores. O crescimento dos depósitos da população chegou a 20,6% e aproximou-se da cifra de 8 trilhões de rublos. Mesmo a maior instituição financeira de varejo do país, a VTB 24, que ocupa o segundo lugar em termos desse indicador, conseguiu atrair apenas 1,3 trilhão de rublos. O Halyk Bank é o líder em termos de ativos líquidos - 16,7 trilhões de rublos, 5 vezes mais do que o Gazprombank, o segundo maior da economia russa. Para 2014, os especialistas prevêem um ligeiro declínio no volume de depósitos atraídos. Com taxas de crédito mais baratas, o custo dos fundos emprestados também diminui.
Tipos de depósitos
Hoje, os clientes do Sberbank podem abrir um depósito com várias opções: reabastecimento, capitalização, retirada parcial, etc. Há uma linha separada de depósitos online, que são processados pelo sistema bancário pela Internet. As taxas de juros sobre eles são maiores: em 0,75% ao ano em rublos e 0,15% em moeda estrangeira. Termos de serviço para depósitos padrão são apresentados na tabela abaixo.
| Nome | Minuto o montante | Termo | Reabastecimento | % De condições de exercício | Taxa em dólares, euro (%) | Taxa em rublos (%) |
| Salvar | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 meses | - | Mensalmente, com capitalização | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Reabastecer | dinheiro - não menos do que o valor do depósito mínimo | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Drive | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 meses | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| Crescendo | 1000 RUB | 2 anos | - | após o final de cada período de meses especificado no contrato | - | 6,15-9,5 |
A tabela acima mostra que o programa Crescer é o mais lucrativo. Mas, a fim de cair em suas condições, é necessário investir um milhão de rublos por 1,5 a 2 anos. Tais condições não são adequadas para todos os clientes. Considerando capitalização de juros O melhor depósito é Save, especialmente se você fizer isso através do sistema bancário da Internet. Em caso de rescisão antecipada do contrato menos de 6 meses após a assinatura dos documentos, a renda é paga à taxa de demanda. Com um período mais longo - dois terços do especificado no contrato.
Programas de aposentadoria
A maioria dos clientes do Sberbank são pessoas idosas. Para eles, a instituição de crédito cria ofertas mais favoráveis em depósitos. 06 de dezembro de 2014, o Sberbank, mais uma vez elevou as taxas de juros.
Salvar para aposentados:
- de 1000 esfregar. por 12 meses - até 10,29%;
- de 100 a 400 mil rublos por ano - 8,57%;
- de 100 dólares (euros) - 0,6-3,08% e 0,6-2,7%, respectivamente.
Taxas são máximas. Os juros são acumulados mensalmente. Eles podem ser enviados para outra conta / cartão ou retirar. Se os juros não forem alterados, a receita será automaticamente adicionada ao valor do depósito. Esse processo é chamado de capitalização.
Benefícios do programa para idosos:
- prolongamento automático;
- em caso de rescisão antecipada do contrato, os juros são recalculados a uma taxa de dois terços da base;
- o depósito pode ser emitido para outra pessoa ou incluído no testamento.
Depósito "Reabastecer"
- Quantidade mínima: 1000 rublos (100 euros ou dólares).
- Renda máxima: até 9,58% em rublos; até 2,86% em dólares; até 2,49% em euros.
- O maior lucro pode ser obtido com a contribuição feita por três anos.
Contribuição da Pension Plus
A conta é reabastecida com pagamentos sociais mensais. O valor acumulado acumula receita no valor de 3,5% ao ano (3,67%, considerando capitalização). O dinheiro pode ser retirado a qualquer momento. Os juros são acumulados trimestralmente.
Outros programas
“Dê vida” (caridade)
- O prazo é de 1 ano.
- Quantidade - de 10.000 rublos.
- Taxa de juros - 6,4% (a cada três meses, 0,3% é retirado do depósito).
Multimoedas
- Minuto quantidade: 5 mil rublos. (euro, dólares).
- Duração: 1-2 anos
- Rublos: até 5,9% ao ano.
- Dólares americanos: até 1,75%.
- Euro: até 1,75%.
“Internacional” (não é válido em todas as agências bancárias)
- Quantidade mínima: 10.000 libras (francos, ienes).
- Duração: 1 mês - 3 anos.
- Taxas de juros: libras esterlinas - 0,55-3,25%; Francos suíços - 0,1-2,5%; Iene japonês - 0,3-2,25%.
Como abrir um depósito
É necessário entrar em contato com a filial mais próxima do Sberbank com um passaporte na mão e escolher o programa ideal. A conta está sempre ligada a um cartão de plástico ou a um livro de poupança. Assim, o investidor poderá administrar os fundos. O próprio empregado irá oferecer-lhe para iniciar um livro de poupança por 10 rublos para receber benefícios sociais. O mesmo montante deve permanecer sempre na conta para evitar o seu encerramento. Um cartão de plástico é produzido por 3 semanas e é válido por três anos. Então você precisa pedir sua reedição. Ao mesmo tempo, o banco monitora independentemente todos os termos. O cliente não precisa escrever nenhuma instrução adicional.
Resumo
Poupança e certificados de depósito são os tipos mais seguros de depósitos, especialmente se o dinheiro é investido em um grande banco no país. Com o advento de novos produtos de crédito baratos, o custo de captação de recursos diminui. Portanto, os bancos reduzem as taxas de juros dos depósitos. Mas uma alternativa permanece - certificados de poupança. Os fundos captados com esses títulos não são segurados e, portanto, as taxas de serviço são mais altas do que os programas padrão.
