Certificados desse tipo estão se tornando cada vez mais populares a cada ano entre a população e entre grandes organizações financeiras. Eles são convenientes e possuem vários recursos que permitem obter benefícios significativos do uso de instrumentos financeiros.
O que é um certificado de depósito?
A descrição deste conceito é indicada no Código Civil da Federação Russa. Em suma, um certificado de depósito bancário é um título que confirma o fato de depositar e armazenar uma certa quantia de fundos em uma organização bancária por uma pessoa jurídica ou indivíduo. O período de validade deste documento, as condições de armazenamento, a amortização, a taxa de juros e quaisquer outras informações necessárias também são indicadas.
Valores mobiliários deste tipo têm muitas variedades e subespécies, que podem diferir umas das outras dependendo de qual pessoa contribuiu com fundos, como e em que condições.
Recursos de lançamento
Nem todos os bancos trabalham com instrumentos financeiros similares. No entanto, aqueles que, no entanto, proporcionam aos seus clientes essa oportunidade, emitem certificados de depósito de uma forma estritamente definida. Assim, as regras para a realização de tais operações são cuidadosamente prescritas na legislação. No total, existem dois tipos de opções de lançamento - únicas e permanentes. No primeiro caso, uma exceção é feita para um cliente específico, e ele recebe uma segurança exclusiva destinada apenas a ele, especialmente emitida para tal caso.
Na maioria das vezes, essa atitude é valiosa apenas para as pessoas jurídicas do banco ou indivíduos que podem ter um impacto significativo na renda de uma instituição financeira. A segunda opção destina-se a uma grande massa de pessoas ou empresas. Estes são formulários simples, mesmo se preenchidos com todos os requisitos da lei, nos quais, se necessário, determinados dados são inseridos, após o qual o certificado de depósito é transferido para o depositante.
Reembolso de certificados de depósito
A principal diferença entre esses títulos do contrato usual de depósito bancário é a capacidade de transferir o documento para outra pessoa, que tem a oportunidade de retirar os fundos indicados no documento, independentemente de quem ele realmente pertence. Assim, o procedimento para resgatar esses certificados não é particularmente difícil. Você só precisa trazer um certificado de depósito ao banco, apresentá-lo ao gerente e solicitar um reembolso dos fundos nele indicados.
Tipos e formas
Todos os trabalhos publicados deste tipo estão divididos em vários tipos e variedades. Alguns acreditam que uma letra de câmbio e certificados de depósito são uma e a mesma coisa, mas na realidade são coisas diferentes.
Por exemplo, o primeiro documento na maioria das vezes não possui uma data de expiração específica, bem como quaisquer condições especiais para o armazenamento de fundos. Isto é, pode retirar dinheiro livremente a qualquer momento. O segundo documento geralmente tem uma data de expiração e indica certas condições, como os juros recebidos pelo proprietário. Entre outras coisas, tais títulos são registrados e aqueles que trabalham com qualquer portador. O primeiro implica que apenas a pessoa em cujo nome o trabalho foi escrito pode receber os fundos. O segundo tem uma aplicação mais ampla, e pode ser descontado por qualquer pessoa que possua o certificado.
Certificado de poupança
Entre outras coisas, tais títulos são divididos em aqueles emitidos para indivíduos e aqueles que são destinados a pessoas jurídicas. Nesse caso, os nomes diferem. Por exemplo, se a palavra “poupança” vem em primeiro lugar, então este documento é destinado a um indivíduo. A principal diferença em relação ao papel, que é focado em pessoas jurídicas, é que, no momento do pagamento, o valor pode ser recebido não apenas em dinheiro, mas também em dinheiro.
O exemplo mais comum de tais instrumentos financeiros é um certificado de depósito do Sberbank. Algumas outras organizações bancárias também emitem tais títulos, mas o Banco de Poupança é o mais popular e exigido.
Documento de depósito
Um certificado de depósito é uma ferramenta que já é destinada a pessoas jurídicas. Em geral, não há diferenças especiais em relação à anterior, exceto pelo fato de que todas as opções de pagamento estão disponíveis exclusivamente em forma não monetária. Também deve ser notado que, na maioria das vezes, tais certificados são emitidos na versão “portadora” e podem servir como um meio de liquidação entre diferentes organizações e seus representantes para bens ou serviços recebidos.
Recursos de design
Qualquer documento oficial tem regras para preencher diferentes campos, linhas e tabelas prescritas por lei. Isto também se aplica a uma garantia como um certificado de depósito. Além disso, as primeiras restrições surgem mesmo na fase de emissão, porque a única moeda em que esses documentos podem ser é o rublo russo. Ao mesmo tempo, tanto um cidadão russo quanto uma pessoa com ou sem outra cidadania podem receber fundos sob um certificado. O tipo de documento, sua série e número, bem como a data em que o valor foi pago, devem ser registrados no título. A quantidade de fundos em si também é prescrita neste documento, juntamente com uma obrigação claramente declarada da organização financeira de devolver o dinheiro sob certas condições.
O certificado também indica o período de validade, a porcentagem e os dados da organização que emitiu o documento. Naturalmente, todas as assinaturas e selos necessários também devem estar lá. Uma característica interessante é que não é escrito em qualquer lugar que os dados no documento não devem ser, portanto, se desejado, o destinatário do certificado pode especificar alguns dados exclusivos que podem ter uma ou outra relação com o futuro proprietário dos fundos, os recursos de seu retorno e assim por diante. . Se o certificado for de um tipo registrado, todos os dados do proprietário deverão aparecer nele.
Desvantagens
Como qualquer instrumento financeiro, os certificados têm certas desvantagens. Eles não são muito seguros para armazenamento aberto, especialmente se forem emitidos "portadores". Isto é, se uma terceira pessoa apreendeu esta garantia de uma forma ou de outra, pode retirar todo o dinheiro sem quaisquer restrições e absolutamente legalmente. Outro ponto é os impostos. Os fundos recebidos sob os certificados são tributados como renda ordinária dos indivíduos, o que não é muito lucrativo na maioria das situações.
O último e mais importante fator negativo é sistema de seguro de depósito. Um depósito regular também está envolvido em caso de problemas com a organização bancária onde foi armazenado. Mas o certificado de depósito não está envolvido nisso, e em caso de problemas, a única maneira de retornar o seu permanece apenas o tribunal.
Resultado geral
Em geral, o uso de tais ferramentas de liquidação entre pessoas físicas ou jurídicas é uma oportunidade interessante e conveniente. Tem certas desvantagens, mas há vantagens suficientes. Em qualquer caso, essa opção deve ser levada em consideração e, possivelmente, até usada ativamente em certas situações, quando outros tipos de instrumentos financeiros não serão lucrativos ou inacessíveis.Para o melhor uso desta possibilidade de armazenamento e transferência de fundos, recomenda-se estudar as condições e requisitos de várias organizações financeiras e só tomar a decisão final com base nos resultados de tal estudo.
