A imprevisibilidade da situação econômica e política na Rússia levou muitas pessoas em nosso país a serem céticas em manter suas economias em contas bancárias. No entanto, a prática mostra que o grau de desconfiança neste tipo de serviço já está começando a diminuir - a situação com a colocação de fundos privados na forma de depósitos está melhorando de ano para ano.
Uma parte significativa dos russos procura não apenas manter sua renda suada, mas também assegurar seu crescimento estável. O que é capitalização de depósito? Nem todo investidor em potencial sabe que essa ferramenta bancária é capaz de ajudá-lo a resolver uma tarefa tão urgente quanto a preservação e o aumento da poupança pessoal. Vamos tentar esclarecer a situação.
O significado principal do termo
O conceito de “capitalização da contribuição” já entrou firmemente no cotidiano dos nossos compatriotas. Sob este termo é o processo de acumular rendimentos de juros para o valor do depósito inicial (corpo do depósito). O cálculo é feito de acordo com a fórmula de juros compostos.
Como resultado de um procedimento bancário especial realizado pelo empregado responsável pelas operações de depósito, o montante acumulado é adicionado aos fundos de depósito disponíveis na conta de depósito. O cálculo adicional da renda será efetuado levando-se em conta o valor dos juros calculados sobre o depósito no período anterior.
A capitalização de depósito é benéfica para os clientes?
Muito provavelmente, eles nunca conseguirão obter uma opinião unificada e correta sobre essa pontuação. Para fazer uma conclusão sobre a atratividade de um programa de depósito particular só é possível após o esclarecimento cuidadoso de todas as nuances.
O cálculo dos depósitos com capitalização é realizado de acordo com as condições especificadas no contrato. Na maioria das vezes, os juros são acumulados e acumulados mensalmente ou trimestralmente. O montante da receita recebida depende diretamente da taxa de juros estabelecida e da duração do prazo para a colocação de fundos no depósito.
Como resultado da análise, verifica-se que a receita agregada recebida pelo depositante para fornecer suas economias pessoais ao banco para uso com capitalização de juros será significativamente maior do que para programas semelhantes sem adição de fundos. No entanto, esse efeito é muitas vezes reduzido a zero. O fato é que as taxas de juros sobre certos tipos de depósitos a prazo que não prevêem a capitalização ultrapassam visivelmente o rendimento dos recursos alocados, com a possibilidade de adicionar juros ao montante principal de poupança.
É por isso que vale a pena abordar com responsabilidade a escolha de um depósito e a assinatura de um contrato bancário. Muitas vezes, é revelado que um depósito comum feito por um determinado período é mais lucrativo do que um depósito com capitalização de juros emitido para o mesmo período.
O resultado dos cálculos
Existem muitas instituições bancárias onde a capitalização do depósito é fornecida. O Sberbank da Rússia também oferece depósitos remunerados aos seus depositantes.
Suponha que um depósito de 30,00 rublos seja feito por 730 dias (2 anos). No caso de o contrato de depósito conter uma indicação da capitalização da receita de juros, o crescimento do depósito durante todo o prazo será de 7125 rublos a uma taxa de 10,5% ao ano. Se você colocar o mesmo valor em outras condições (um depósito com juros no final do prazo de 12% ao ano), então a receita de juros para todo o período será de 7.200 rublos. A diferença não é perceptível se o tamanho do depósito for pequeno. Mas em grandes quantidades de depósitos, você pode perder uma parte significativa da receita.
Nesse caso, o cálculo de juros trará o rendimento máximo?
Devido ao fato de que o aumento no valor dos juros é realizado com uma certa periodicidade (geralmente mensal), em cada período subseqüente a receita é acumulada para o valor do depósito aumentado. Portanto, deve ser lembrado: quanto mais tempo o depósito for feito, maior será a receita do cliente por fornecer seus recursos monetários pessoais ao banco. A capitalização do depósito será mais benéfica para os indivíduos que abriram um depósito com duração de 365 dias ou mais.
O que os futuros investidores devem saber?
Em alguns acordos, há uma cláusula declarando que após o vencimento do período especificado para o depósito, é possível prolongá-lo se o cliente não receber o dinheiro. Você deve estudar cuidadosamente todos os detalhes do programa, uma vez que a extensão do depósito pode ser desvantajosa para o cliente. O prolongamento do depósito é realizado com maior frequência nas condições atualmente em vigor. Portanto, o depositante pode perder uma parte substancial da receita se não elaborar um novo contrato de depósito em termos mais atrativos.
Assim, a capitalização do depósito pode ser uma surpresa agradável para aqueles que conseguiram escolher entre todas as ofertas do programa bancário que tem as condições mais adequadas para a alocação de recursos em caixa. Um depósito emitido por um período ótimo permitirá que você proteja e aumente significativamente o capital pessoal acumulado!
