Fraude de Seguro: Prática Judicial

Fraude de Seguros - Nada além de um fenômeno que pode ser causado pelo processo ativo de desenvolvimento das relações econômicas de um novo plano na história da moderna Federação Russa. Assim, atividades de seguro projetadas para reduzir riscos financeiros, aumentar a estabilidade e credibilidade, bem como estimular iniciativas de empresários, devido à operação de esquemas de natureza ilegal, não podem competentemente organizar a acumulação de um fundo fiduciário em uma quantidade suficiente de fundos. É por isso que, hoje, danos significativos são causados ​​tanto a indivíduos quanto a pessoas jurídicas, e ao estado no sentido geral.

Situação para hoje

Caracterizando litígio de fraude de seguro diz que a taxa de criminalização do mercado de seguros de acordo com as estimativas de inúmeros pesquisadores até o momento é capaz de avançar apenas do crime, relevante no espaço virtual. Além disso, as perdas do volume de negócios shadow, identificadas anualmente, chegam atualmente a quatrocentos milhões de dólares. Segundo as estatísticas, por exemplo, durante o primeiro e o primeiro semestre deste ano, por meio de agências de aplicação da lei estaduais, mais de trezentos mil fatos foram registrados em relação à fraude econômica. Neste agregado fraude de seguro ocupa uma parte muito significativa. Mais especificamente, o número exato é de mil e quinhentos casos. É aconselhável observar que o indicador apresentado pode ser significativamente aumentado. Para fazer isso, você só precisa prestar muita atenção à complexidade de identificar esquemas criminosos e sua excentricidade.

Noções básicas de atividades

Para considerar em detalhe fraude de seguros (UK), Seria apropriado identificar os fundamentos da atividade direta. Assim, de acordo com a definição, uma empresa de seguros nada mais é do que a provisão de medidas destinadas a proteger os interesses de propriedade de pessoas físicas e jurídicas interessadas no caso de um incidente de tensão. A base da atividade, que é baseada no aspecto contratual, é a ocorrência de um interesse de seguro em um determinado objeto pelo segurado ou a ocorrência de um evento segurado (por exemplo, durante o transporte de mercadorias). Para poder fraude de seguro foi minimizado, o estado está tomando medidas apropriadas. Assim, a regulação de relações no setor de seguros no nível estatal executa-se estritamente segundo o Código Civil da Federação russa.

Princípios de funcionamento do mercado segurador

Hoje, o funcionamento do mercado russo de serviços de seguros baseia-se nos seguintes princípios:

• O objeto do seguro nada mais é do que interesses de propriedade pessoal. Entre eles estão os danos à saúde, a sobrevivência a uma idade específica e assim por diante. Além disso, hoje os valores da natureza material são ativamente protegidos contra roubo, dano, destruição, bem como outros aspectos relacionados ao descarte, uso ou posse. Um pouco menos frequente no procedimento de seguro envolvido na implementação de atividades empresariais ou compensação por danos causados ​​a terceiros.
• A relevância de uma transação é revelada encontrando as partes de boa fé ignorantes dos eventos em relação aos quais o contrato é celebrado. É importante notar que o evento, sendo objeto de risco de seguro, de uma forma ou de outra, deve ter sinais de probabilidade e acaso.
• A compensação, de acordo com o artigo 929 do Código Civil Russo, deve ser entendida como a obrigação da seguradora de reembolsar as perdas incorridas na ocorrência de um evento segurado fixado no contrato no momento do fato. Deve-se acrescentar que, neste caso, o montante do montante segurado não deve ser superior ao dano direto.
• De boa fé, a necessidade deve ser considerada para fornecer evidências de que um evento segurado ocorreu. É lógico que esta operação seja realizada por uma pessoa que faça pedidos de indenização. É importante observar que o reconhecimento pela seguradora da reclamação, bem como o pagamento de compensação correspondente, transfere automaticamente a sua carga probatória para outras partes interessadas. Estes incluem pessoas responsáveis ​​por perdas financeiras, danos causados, e assim por diante, bem como resseguradores.
• Por sub-rogação, em conformidade com o artigo 965 do Código Civil russo, deve ser entendido que a transferência de direitos da pessoa segurada diretamente ao segurado em obrigações reais e no âmbito da compensação monetária paga para a apresentação de certas reivindicações contra a pessoa que é responsável por causar perdas.

É necessário acrescentar: através do artigo 928 do atual Código Civil, estão previstos interesses que, em qualquer caso, não estão sujeitos a seguro. Além disso, nos termos do artigo 933, é impossível assegurar os riscos de negócio e responsabilidade (artigo 932 do Código Civil atual) de pessoas físicas e jurídicas quando elas não estão entre os segurados.

Participantes do mercado de seguros que tomam certas ações destinadas a fraude de seguro (como regra, uma violação dos direitos do estado ou indivíduos individuais, pessoas jurídicas), causar este ou aquele dano e são qualificados como fraudadores através do Código Penal da Federação Russa.

Classificação de Fraude

Nos dias da URSS, a única estrutura envolvida em atividades de seguro era Gosstrakh. Caracterizando prática de fraude de seguro desse período mostra que os esquemas para a apropriação de pagamentos de seguro, enriquecimento ilegal e outras ações ilegais eram individuais. Como regra geral, eles se relacionavam a roubos fictícios, morte de gado e outras dramatizações.

Em 1992, a situação mudou radicalmente, porque a Lei de Organização de Seguros foi adotada. A situação do Estado foi ainda mais agravada após a introdução do sistema de seguro obrigatório em matéria de responsabilidade civil em 2002, através do ato legislativo federal número quarenta.

Caracterizando fraude de seguro de litígio A prática mostra que o desenvolvimento ativo da esfera privada de serviços de seguros, bem como tecnologias inovadoras em um período muito curto de tempo criou um mercado criminoso. Foi nele que foram introduzidas políticas falsas, a organização de acidentes fictícios, a recepção de decisões judiciais de natureza formal e assim por diante. Absolutamente todos os crimes no campo do seguro são classificados dependendo da direção contra interesses:

• O segurado (em outras palavras, o adquirente se beneficia).
• A seguradora.

Seria apropriado considerar fraude de seguro (UK RF) e as variedades correspondentes em mais detalhes.

Crimes da seguradora

No capítulo anterior, observou-se que os crimes podem ser cometidos tanto pelo segurado quanto pela seguradora. Então, no último caso fraude de seguro (Código Penal da Federação Russa) é feita por funcionários da organização de seguros diretamente dentro dela ou através de entidades externas. Estes incluem, por exemplo, intermediários de vários níveis. É importante notar que as ações ilegais contra o segurado são geralmente cometidas por funcionários da estrutura ou intermediários de strass; empresas fictícias pertencem a uma categoria separada de crime. Hoje, de acordo com o Código Penal Russo, os seguintes tipos são distinguidos: fraude de seguros:

• Artigo 325 - danos, destruição ou roubo de documentação, selos e outros atributos da atividade seguradora.
• Artigo 201.º - abuso de autoridade por parte dos trabalhadores.
• Seção 204 - suborno.
• Artigo 159 (5) - Fraude em seguros.
• Artigo 160 - apropriação indébita de complexos imobiliários ou peculato.
• Seção 292 - Falsificação.
• Os artigos 173 e 171 são atividades comerciais ilegais e fictícias, respectivamente.
• O artigo 291 é um suborno.

É importante saber o que está acontecendo hoje fraude de seguro de veículo Setenta por cento de todos os crimes de seguros. Esta informação foi fornecida pelo Serviço Federal, que é responsável pela fiscalização do mercado de serviços de seguros. É necessário acrescentar que a classificação geral dos tipos de fraude é apresentada no artigo 159 (5) do Código Penal Russo sob o nome “Fraude de Seguro”. É produzido, como se viu, pelo iniciador do crime.

Fraude de Vítima

Hoje, absolutamente qualquer crime (por exemplofraude de seguro. 159 (5)) de uma forma ou de outra tem uma parte lesada. Ações de natureza criminal relacionadas à vítima são dotadas de qualificações diretas. No entanto, as vítimas geralmente produzem a situação de forma fictícia, de modo que ela se torne semelhante ao evento segurado. Desta maneira fraude de seguro (artigo 159, Cláusula 5) freqüentemente envolve danos. É possível distinguir entre a vítima real e a imaginária. Para isso, deve-se confiar na identificação de evidências de fraude, bem como na emissão de seu retrato do ponto de vista psicológico. Assim, o comportamento da vítima imaginária é muito diferente do comportamento de uma pessoa real.

Por exemplo, é possível encenar os danos aos complexos de propriedade, um acidente (acidente de trânsito) ou danificar especificamente sua própria saúde, mas nem todas as situações contêm evidências de um crime que é de natureza objetiva. Assim, a ausência de fatos pode levar a uma investigação real ao fato de que a vítima imaginária recebe responsabilidade por fraude de seguro e, claro, danos.

Crimes por segurados

Hoje, os mais comuns são esquemas ilegais de obtenção de compensação monetária de acordo com as políticas do procedimento de seguro obrigatório em matéria de responsabilidade civil (nome similar - CTP). Há um grande número de seguradoras ilegais enganando o segurado. Assim, conseguem obter somas substanciais de dinheiro. O exemplo mais notável de um esquema de fraude é a encenação de um acidente em grande escala, em que um carro caro participa, pelo qual vários indivíduos têm uma procuração. Assim, um grupo de criminosos, que tem apólices de seguro compulsório, aplica-se a várias instituições de seguro para compensação de acordo com um caso.Uma abordagem semelhante às estruturas criminosas hoje traz uma renda que chega a dezenas de milhares de dólares.

O que mais?

Atualmente, existem muitos métodos de enganar indivíduos através da implementação de políticas fictícias. Além disso, a assinatura de contratos que contêm condições falsas conscientemente é praticada ativamente. Tais variedades incluem, por exemplo, políticas de acumulação de longo prazo em empresas estrangeiras ou “armadilhas” de seguros em corridas eleitorais. A propósito, o primeiro tipo se distingue pelo fato de que o segurado recebe uma oferta não apenas em relação à participação direta no sistema, mas também atrai uma clientela para obter salários ilegais para a implementação de políticas.

Responsabilidade

Sob o atual Código Penal fraude de seguro pessoal, por exemplo, é um aspecto de todo o sistema de crimes. É por isso que a punição depende estritamente da gravidade do dano que foi feito. De acordo com o artigo 159 (5) do Código Civil Russo, estão previstas as seguintes medidas:

• Uma multa de cento e vinte mil rublos.
• Trabalho forçado por um período de trezentas e sessenta horas.
• Prisão por um período de quatro meses ou mais.
• Restrição ou prisão até e incluindo dois anos.

Além disso, algumas partes do artigo prevêem penalidades mais severas. Como regra, eles se relacionam com crimes cometidos por conspiração prévia por um grupo de pessoas, pessoas que usaram sua própria posição oficial ou realizaram apropriação indébita em uma escala especialmente grande. É importante notar que, na prática, a punição dos fraudadores depende principalmente da capacidade de identificar o corpus delicti. Este último, de uma forma ou de outra, serve como um fator chave para encaminhar um caso para o judiciário.

Jurisprudência

Hoje, para que a consideração de casos relacionados a fraudes em seguros ocorra sem problemas, há explicações relevantes do Plenário do Supremo Tribunal Federal sobre as normas para o uso do Artigo 159. Em particular, as autoridades judiciais se comprometem a ter conhecimento dos seguintes fatos:

• A obtenção de complexos imobiliários é considerada fraude somente quando, no momento da apreensão, o acusado tinha o objetivo de não cumprir suas próprias obrigações e atribuir os valores da natureza material à sua própria disposição.
• Abuso de confiança. Em outras palavras, a transferência voluntária de complexos de propriedade para as vítimas, sujeita à realização de ações sob a influência de algo ou alguém.
• De fato, o acesso a complexos imobiliários deve, em qualquer caso, ser acompanhado por uma transferência de poderes de acordo com sua administração, bem como por uma ordem.

As pessoas que participam dessas fraudes pertencem à equipe de gerenciamento que toma decisões sobre pagamentos ou ao departamento de especialistas que dá uma opinião sobre as condições do carro.