O monitoramento financeiro bloqueou uma conta corrente: o que fazer? Como desbloquear uma conta corrente bloqueada

Às vezes, as organizações comerciais se deparam com o fato de que o monitoramento financeiro bloqueou uma conta corrente. O que fazer nesta situação? Esta pergunta é feita por todos que descobrem um problema semelhante. O artigo dará recomendações sobre como usar a conta no futuro.

O que significa

Se a conta atual estiver bloqueada, a atividade de toda a empresa será suspensa. O proprietário não pode nem pagar a dívida, nem comprar as mercadorias, nem pagar salários aos funcionários ou cumprir outras obrigações relacionadas a finanças. Para evitar esse desenvolvimento de eventos, você precisa entender como descobrir se a conta da organização está bloqueada, por que foi feita e como remover restrições.

Em primeiro lugar, os titulares de contas devem distinguir entre diferentes tipos de restrições que podem ser impostas por uma organização bancária. Estes incluem:

• Bloqueio total.
• Suspensão de uma operação específica.
• Recusa de implementar uma transação financeira específica.

O bloqueio priva o proprietário da oportunidade de fazer qualquer pagamento, retirar fundos, pagar por bens e serviços, transferir fundos para outra conta. Essa pessoa não tem permissão para criar outras contas, além de abrir depósitos em bancos.

Suspensão ou Bloqueio Completo

O monitoramento financeiro do banco pode bloquear a conta se o Rosfinmonitoring suspeitar do titular da conta na promoção do terrorismo, financiando-o ou lavando dinheiro obtido em violação à lei. Ao mesmo tempo, o proprietário é inscrito em uma lista especial de organizações e indivíduos, que está publicamente disponível na Internet.

Esse bloqueio não pode durar mais de um mês. Isto é afirmado na lei "Em contrariar a legalização (lavagem de dinheiro) do produto do crime e do financiamento do terrorismo" No. 115-FZ, em particular no parágrafo. 3 colheres de sopa. 8. O período de validade da fechadura pode ser prorrogado por decisão judicial. Se tal fato ocorre na ausência de um documento apropriado, então isso é uma violação direta da lei.

Se a organização não estiver listada, os fundos podem ser congelados ou uma determinada transação financeira pode ser suspensa até que as circunstâncias sejam esclarecidas. Se o monitoramento financeiro tiver bloqueado a conta de liquidação da LLC nesse caso, tal ação será ilegal.

Como verificar se há um bloqueio

Para verificar sua conta, tente fazer qualquer pagamento ou ligue para a linha direta de uma instituição financeira. Mas esta informação só pode ser fornecida ao titular da conta. Esta informação não foi divulgada a terceiros.

No entanto, o recurso virtual oficial do Serviço de Impostos Federal tem o serviço Bankinform. Pode ser usado por terceiros. Tendo encontrado esta seção, você precisa selecionar o tipo de verificação, especificar o NIF da entidade legal e o BIC da organização bancária, bem como inserir o código de proteção contra spam. Como resultado, as seguintes informações serão obtidas:

• Data de bloqueio da conta
• Montante da dívida.
• Razões para bloquear.

As principais razões para o bloqueio

Os bancos devem supervisionar as transações que são realizadas pelas organizações no caso de seu valor exceder 600.000 rublos. ou é o valor equivalente em moeda estrangeira. Isto é afirmado no art. 6 da lei acima No. 115-ФЗ. Além disso, o monitoramento financeiro é realizado em relação a operações como:

• Conseguir dinheiro na conta e fazer um levantamento.
• Transferência para as contas de bancos estrangeiros ou recebimento de dinheiro deles.
• Creditar ou debitar uma empresa que esteja operando há menos de 3 meses.
• Abertura de depósitos e crédito de fundos sobre eles.

De acordo com o art. 7 da Lei n º 115-ФЗ, os bancos devem identificar e analisar dados sobre o movimento de fundos em contas de clientes, a fim de destacar as transações que parecem duvidosas. Assim, as instituições financeiras devem registrar os seguintes casos:

• Transações entrelaçadas que não fazem sentido econômico.
• Transações que não atendem aos objetivos estipulados pela carta.
• Operações cujo objetivo pode ser evitar as inspeções.
• Recusa de correntistas em realizar operações em relação às quais funcionários do banco suspeitavam de lavagem de dinheiro.

Sabendo se o banco pode bloquear a conta corrente e com base nisso, a organização será mais responsável em suas operações financeiras. Se atenderem a pelo menos um dos critérios mencionados acima, a organização bancária poderá solicitar documentos ao titular da conta que confirmem a legalidade de sua implementação. Na ausência de tal, o bloqueio é inevitável.

Razões adicionais

Existem critérios adicionais aos quais os bancos devem prestar atenção. Por exemplo, as diretrizes CBR No. 18-MR indicam que as organizações bancárias devem prestar atenção aos seguintes clientes:

• Que superestimar o tamanho dos pagamentos para 0,9% do volume de negócios e acima.
• Que não pagam salários aos empregados ou o dinheiro pago não corresponde ao número disponível.
• Que criam um fundo salarial para os trabalhadores, com base na quantidade de rendimentos inferior ao mínimo de subsistência estabelecido na região.
• Eles pagam imposto de renda pessoal, mas não pagam prêmios de seguro.
• Eles não têm fundos na conta ou seu tamanho não atende aos objetivos de acumulação.
• Aumentou drasticamente o fluxo de caixa às vezes.
• Eles não pagaram por papelaria e outros bens domésticos e não pagaram pagamentos correntes.
• IVA alocado nas faturas para a compra de mercadorias que não estão sujeitas a esse imposto.

Banco solicitou documentos

O que fazer se o monitoramento financeiro tiver bloqueado a conta atual:

1. Razões para descobrir primeiro.
2. Em seguida, você deve fornecer ao banco os documentos necessários. A lei não estabelece informações que devem ser verificadas. Portanto, os bancos podem solicitar as informações que considerem necessárias. Na maioria das vezes, incluem: documentos de pagamento, contratos, pagamento de impostos, fontes legais de fundos, outras informações de apoio.

Se após o titular da conta ter fornecido os documentos necessários e lhe foi recusada a retirada, tais ações podem ser apeladas da seguinte forma:

• No Banco Central.
• No tribunal.

Desafiando uma decisão de bloqueio

De acordo com o parágrafo 3º do art. 845 do Código Civil, o banco não tem o direito de estabelecer restrições sobre o uso da conta, salvo disposição em contrário por lei. Além disso, ele não tem o direito de usar fundos para seus próprios fins. São as disposições deste artigo que devem orientar a preparação de uma reclamação ou reclamação.

Além disso, de acordo com o art. 849 do Código Civil da Federação Russa, o banco é obrigado a implementar a ordem de um cliente para emitir dinheiro no dia seguinte após o seu recebimento. Se o cliente provar que suas ações são lícitas, uma recusa do banco é considerada ilegal.

Baseado no parágrafo 1 Artigo. 395 do Código Civil, um tribunal não só pode obrigar uma instituição bancária a transferir fundos que pertencem ao titular da conta, mas também cobrar uma porcentagem para seu uso.

Retirar fundos

A melhor opção para sacar dinheiro se houver um bloqueio está indo ao tribunal. Isso pode ser feito pelos funcionários da organização, que devem receber salários, fornecedores e outras pessoas. Se o caso for considerado de forma simplificada, uma ordem judicial será recebida dentro de 5 dias.Em outros casos, você terá que esperar muito mais.

Se o bloqueio for iniciado pelo serviço de impostos

Uma organização bancária pode não apenas bloquear independentemente uma conta corrente com base no monitoramento financeiro, mas também realizar as mesmas ações a pedido da autoridade fiscal. As razões para o congelamento de uma conta bancária a pedido do Serviço de Impostos Federal estão previstas no parágrafo 3 do art. 76 do Código Tributário. Estes incluem o seguinte:

• Não apresentar uma declaração fiscal dentro dos prazos legais.
• A presença de dívida na forma de impostos, multas ou penalidades.
• Não fornecer imposto sobre indivíduos retidos de funcionários.
• Falha no cumprimento das condições apresentadas pelo serviço fiscal.

O IFTS é obrigado a notificar o proprietário da decisão de bloquear a conta. Se o aviso não for entregue, o estado da conta poderá ser verificado entrando em contato com o serviço de impostos ou usando o serviço BANKINFORM mencionado anteriormente.

Desbloquear

Se, por iniciativa do serviço tributário, o monitoramento financeiro tiver bloqueado uma conta corrente, o que devo fazer? O banco neste caso não poderá ajudar. Portanto, você deve entrar em contato com o escritório de impostos. Se houver um erro, os documentos devem ser submetidos para confirmar o fato relevante. A evidência pode ser:

• Recibos e pagamentos.
• Marcas na aceitação de documentos, notificações de correio.
• Atos de reconciliação.

Se ficou conhecido que o monitoramento financeiro bloqueou legitimamente uma conta corrente, o que devo fazer? A única maneira de sair da situação é eliminar a violação identificada. Tendo completado as ações necessárias, o inspetor deve fornecer documentos comprovativos.

Desbloqueio é realizado em tais termos:

• No prazo de um dia útil após o pagamento das multas e pagamentos em atraso (se o extrato bancário relevante for fornecido). Isto é afirmado no parágrafo 8 do art. 76 do Código Tributário.
• Dentro de um dia útil após a apresentação de documentos sobre o envio da declaração ou relatório. Isto é afirmado nos parágrafos. 1 p. 3.1 Art. 76 do Código Tributário.
• No prazo de um dia útil após a apresentação dos documentos necessários ao serviço fiscal. Isto também é dito nos parágrafos. 1 p. 3.1 Art. 76 do Código Tributário.

Ao mesmo tempo, na prática, o desbloqueio pode ser feito em poucos dias se a dívida tiver sido paga e, em alguns casos, levar até um mês. Ao mesmo tempo, o banco considera documentos de acordo com as regras internas.

Desbloqueio total ou parcial

Às vezes, os serviços fiscais e de monitoramento financeiro federal transmitem a exigência de uma organização bancária para bloquear completamente os fundos disponíveis na conta. Isso pode ser feito mesmo se o saldo da conta for muito maior do que o valor especificado na decisão sobre a suspensão temporária do direito de usar a conta. Em seguida, você precisa apresentar um pedido ao departamento fiscal para remover as restrições impostas em parte. Se a questão for como pagar impostos, se a conta atual estiver bloqueada, ela será resolvida da mesma maneira. Um extrato do banco é anexado ao documento, onde os fundos que estão armazenados na conta são indicados.

De acordo com o parágrafo 4º do art. 76 do Código Tributário, o serviço deve enviar uma decisão ao banco para remover a restrição da conta no prazo de um dia útil a contar da data da decisão relevante. O procedimento é acelerado enviando notificações em formato eletrônico. Como resultado, as atividades de negócios da empresa estão voltando ao normal.

Se os prazos para levantamento de restrições forem violados, o titular da conta tem direito a receber uma compensação. Nesse caso, uma penalidade é estabelecida com base na taxa atual de refinanciamento.

Bloqueio de tribunal

Pode ser que, com base em uma decisão judicial, o monitoramento financeiro tenha bloqueado uma conta de liquidação. O que fazer neste caso? Primeiro de tudo, aprenda sobre os motivos dessa ação.Depois que uma decisão judicial é recebida, o banco deve cessar completamente suas operações de despesas, sejam retiradas em dinheiro ou transferências de dinheiro.

Normalmente, a razão está na presença de dívida para contratados, agências governamentais ou outras organizações financeiras, que o titular da conta não paga voluntariamente. Esta é uma medida de segurança. Graças ao bloqueio, torna-se possível satisfazer os requisitos dos credores. A restrição é removida após a execução do julgamento. Se isso não for feito por nós mesmos, então o dinheiro será anulado compulsoriamente no processo de execução.

Conclusão

Assim, ao decidir como desbloquear uma conta corrente bloqueada, primeiro você precisa descobrir quem iniciou essa ação. Isso pode ser tanto a organização bancária quanto o serviço tributário. Neste último caso, o inspetor envia uma solicitação ao banco para que as operações em uma conta específica sejam encerradas. Além disso, uma autoridade judicial pode ser o iniciador.

Para retornar às atividades normais, o titular da conta deve cumprir os requisitos prescritos. Estes podem incluir um requisito para pagar uma dívida, apresentar documentos comprovativos, apresentar impostos, relatórios e assim por diante. No entanto, se o titular da conta considerar que as solicitações apresentadas são ilegais, ele poderá recorrer ao tribunal para provar esse fato e remover restrições da conta.

Anteriormente, os tribunais geralmente ficavam do lado do banco. Mas agora a situação mudou. Se a operação for legal e houver documentos confirmando esse fato, o tribunal decidirá em favor do titular da conta. Se a situação é duvidosa, então uma falha é provável. Em qualquer caso, é a organização bancária e o Serviço Federal de Monitoramento Financeiro que devem provar a existência de uma razão para o bloqueio.