Forretningsbanker har lenge vært den viktigste lenken i landets banksystem. De tar på seg hovedoppgavene knyttet til service av forretningsenheter og befolkningen. En forretningsbank fungerer som en "magnet" for kontantinnskudd, og det er derfor slike institusjoner ofte kalles innskuddsbanker. Dette begrepet har særlig slått rot i England.
Forretningsprinsipper
Hovedfunksjonene til forretningsbanker er å operere innenfor de for tiden tilgjengelige ressursene. Ved dette kan vi forstå at tilbudet av lån, samt implementering av andre operasjoner, gjennomføres i en begrenset modus. Det angitte prinsippet i bankenes arbeid kan bare implementeres under forutsetning av konstant overvåking av den kvantitative og kvalitative samsvaret med de mobiliserte ressursene og arten av deres anvendelse. Slike tilnærminger kan styrke bankenes konkurranse om å tiltrekke seg kunder, samt utvide basen for innskudd. Dette forbedrer kvaliteten på kundeservicen, øker effektiviteten i bruken av bankressurser, diversifiserer bankdrift og mer.
I hovedsak er forretningsbanker uavhengige og juridisk uavhengige kredittorganisasjoner. Dette prinsippet er det andre grunnleggende for deres aktiviteter. Selv om forretningsbankenes funksjoner er prosedyrer som å sikre handlefrihet når det gjelder å tiltrekke ressurser, samt plassere mobiliserte midler, er de også fullt ut ansvarlige for de økonomiske resultatene av deres aktiviteter. Det vil si at hele risikoen for bankdrift hviler på organisasjonen.
Funksjonene til forretningsbanker i økonomien sikres også ved bruk av det tredje aktivitetsprinsippet - markedsforhold opprettholdes med kundene. Når du velger kunder for banken, blir markedskriterier som risiko, likviditet og lønnsomhet relevante.
Et annet aktivitetsprinsipp er diktert av dets juridiske uavhengighet og økonomiske uavhengighet. Med dette mener vi følgende: regulering av dens aktiviteter er bare mulig ved bruk av økonomiske metoder, men ikke administrative. Staten dikterer visse spilleregler, og alt annet gjøres av bankinstitusjoner. Forretningsbanker utvikler og implementerer egne kreditt-, investerings- og innskuddsprosjekter. Korrigering av bankers oppførsel i markedene utføres av tilsynsorganer, som til enhver tid kan endre reglene som er etablert tidligere, men de har ikke rett til å gi direkte instruksjoner om funksjonene i allokering eller tiltrekning av ressurser.
Grunnlag for aktivitet
Hovedfunksjonene til forretningsbanker er ganske forskjellige:
- formidling i utlån, det vil si at frie økonomiske eiendeler for øyeblikket mobiliseres og gis for midlertidig bruk på vilkårene for presserende, betaling og tilbakebetaling til foretak, befolkningen og staten som helhet;
- funksjonene til en forretningsbank inkluderer mekling i gjennomføringen av oppgjør og utbetalinger på gården;
- kredittpenger produksjon;
- formidlingstjenester på investeringsområdet på grunnlag av emisjonstjenester;
- levering av rådgivningstjenester, så vel som økonomisk og økonomisk informasjon.
Hvordan fungerer det?
Midlertidig frie finansielle eiendeler konsentrert i forretningsbanker går over som lånekapital.På bekostning av slike fond gir bankene lån til økonomiske enheter på forskjellige nivåer. Funksjonene til en forretningsbank inkluderer formidlingstjenester for budsjettet, foretak, institusjoner og publikum når det gjelder betaling og oppgjør. En spesiell funksjon kan kalles utstedelse av kredittinstrumenter, ved hjelp av hvilken en innskuddslånsemisjon er sikret.
Bankenes rolle i dannelsen av pengemengden er ganske stor. Funksjonene til en forretningsbank gir en mulighet til å erstatte penger som et middel til sirkulasjon, betaling, akkumulering. Og dette påvirker størrelsen på pengemengden og tilstanden til pengesirkulasjonen generelt. Utstedende og konstituerende funksjon av kommersielle strukturer er å formidle utstedelse og plassering av obligasjoner og aksjer i selskaper betydelig. Til tross for at bankene har en betydelig mengde økonomisk informasjon, kan de gi kundene råd om mange spørsmål i den økonomiske og økonomiske planen. Utviklingen av markedsforhold på den nasjonale økonomiens sfære fører til en økning i rollen til nettopp disse funksjonene.
Bank og stat
Hovedfunksjonene til forretningsbanker er slik at deres virksomhet blir gjenstand for statlig regulering. For å komme inn i bankmarkedet, kreves det lisens. I Russland antas muligheten for å utstede denne typen lisenser:
- å utføre operasjoner der midler brukes i den nasjonale valutaen, uten rett til å tiltrekke midler fra enkeltpersoner i innskudd;
- å utføre operasjoner i nasjonal og utenlandsk valuta uten rett til å tiltrekke innskudd fra enkeltpersoner;
- å tiltrekke avsetninger og plassere edle metaller. En slik lisens får om nødvendig dokumentet fra punkt 2 hvis de relevante vilkår er oppfylt.
Når strukturen fungerer i to år med positiv dynamikk, kan forretningsbankenes funksjoner utvides betydelig ved å få sentralbanken en lisens for å tiltrekke midler i nasjonal og utenlandsk valuta fra befolkningen i innskudd. Veletablerte store institusjoner av en universell type kan stole på å få en generell bankkonsesjon, noe som gir dem rett til å opprette utenlandske filialer eller tilegne seg en andel av den autoriserte kapitalen i kredittorganisasjoner som ikke er bosatt.
Hva kan gjøres ved lov?
Russisk lov tillater å kombinere de tradisjonelle funksjonene til sentrale og kommersielle banker med profesjonell virksomhet i verdipapirmarkedet. Dette krever en lisens fra Federal Commission for Securities Market. Aktiviteten til forretningsbanker blir kontinuerlig overvåket av Bank of Russia; hvis de ikke klarer å utføre noen funksjoner, har den rett til å inndra en lisens utstedt tidligere.
Hvem kan bli en grunnlegger?
Gründerne av forretningsbanker kan være juridiske personer eller enkeltpersoner i landet som er interessert i å opprette en slik struktur og er klare til å ta del i dannelsen av den autoriserte kapitalen. Kravet til grunnleggeren i form av en juridisk enhet er tilstedeværelsen av en stabil økonomisk situasjon, et tilstrekkelig antall egne midler til aksjekapitaldannelse ny økonomisk struktur, samt fravær av restanser i utbetalinger til budsjettet. For et individ er hovedkravet fraværet av en kriminell post, samt bevis på inntekt ved bruk av selvangivelse.
Den russiske føderasjonens markedsøkonomi er slik at bankene i sin struktur fungerer som forretningsenheter. Fra dette perspektivet kan de dannes i enhver juridisk form, noe som også bekreftes av føderalet Loven "On Banks and Banking". Det tradisjonelle konseptet og funksjonene til forretningsbanker brukes.
I Russland råder banker som er opprettet i form av LLC.For en slik struktur dannes den autoriserte kapitalen på grunnlag av enheter. For hver deltaker er det en viss størrelse på andelen, som er foreskrevet i den grunnleggende dokumentasjonen. En deltaker kan selge eller gi opp sin andel i den autoriserte kapitalen til en eller flere deltakere. På en spesiell måte bør charteret gjenspeile informasjon knyttet til fremmedgjøring av en andel til en tredjepart. Uttak fra innsatsen når du bruker LLC-skjemaet kan gjøres når som helst og uten å varsle andre deltakere.
Grad av ansvar
For grunnleggerne av banken er det mulig å øke ansvaret for forpliktelser ved å bruke en slik juridisk form som tilleggsansvarsselskap. For hver deltaker i dette tilfellet er størrelsen på andelen i den autoriserte kapitalen fastsatt av den grunnleggende dokumentasjonen. I dette tilfellet er deltakerne ansvarlig i form av subsidier til banken med eiendommen sin i en multiplum av verdien av innskuddene. Den grunnleggende dokumentasjonen foreskriver også mengden tilleggsansvar med rekkefølgen av utførelsen, og dette følger selve konseptet og funksjonene til forretningsbanker. Hvis en av deltakerne i ODO går konkurs, deles ansvaret mellom alle andre deltakere i forhold til bidragene som er gitt.
Fellesselskap
En aksjebank er en kommersiell organisasjon der den autoriserte kapitalen er delt inn i et visst antall aksjer som fungerer som et sertifikat om den obligatoriske rettigheten til aksjonærer angående organisasjonen. Medlemmer av selskapet er ikke ansvarlig for forpliktelsene til banken, men bærer risikoen for tap knyttet til hovedaktiviteten, innenfor verdien av aksjer som eies av dem.
Essensen og funksjonene til forretningsbanker antyder at banken ikke vil være ansvarlig for forpliktelser overfor aksjonærene, men den er fullt ut ansvarlig for forpliktelser overfor kreditorer, innskytere og aksjonærer med all eiendom som tilhører den.
JSC
Hvis det blir dannet en aksjebank etter prinsippene åpent aksjeselskap da er åpent tegning av aksjer utstedt av ham tillatt, ved fritt salg. Banken har rett til å utstede ordinære eller foretrukne aksjer - bærer eller registrert. Ordinære aksjer uavhengig av tidspunktet for utgivelsen, må de ha samme pålydende verdi, gi eieren ensartede rettigheter. Foretrukne aksjer er ikke ment å gi eieren stemmerett, men med deres hjelp kan man prioritere å få inntekter fra bankvirksomhet i beløpene som er spesifisert på forhånd i bankens charter, beslutninger fra generalforsamlinger og andre.
Nominell verdi av alle typer foretrukne aksjer bør ikke overstige 25% av den autoriserte kapitalen. Funksjonene til en forretningsbank inkluderer slike prosedyrer som utstedelse av aksjer og en økning i startkapital. Ved utstedelse av aksjer er det påkrevd å registrere dem i sentralbanken i landet. Aksjonærene i forretningsbanker i form av OJSC har rett til å fremmedgjøre sine aksjer uten koordinering med andre aksjonærer gjennom deres frie salg på aksjemarkedet.
UAB
Når han oppretter en finansinstitusjon i form av et lukket aksjeselskap, har han ikke rett til å danne et åpent tegning på aksjer eller tilby dem på andre måter til en bred krets av mennesker. En lukket aksjebank skal ikke ha mer enn 50 aksjonærer. Hvis det er flere av dem, får banken et år til å forvandle seg til et åpent aksjeselskap, ellers blir det avviklet i en rettsprosess. For en lukket aksjebank utføres fordelingen av aksjer bare blant dens stiftere eller en krets av personer som er bestemt på forhånd.
administrasjon
Essensen og funksjonene til forretningsbanker er blitt uttalt, nå kan vi si om forvaltningen av disse strukturene. Det øverste organet er generalforsamlingen for deltakere eller aksjonærer, som arrangeres årlig for å løse spørsmål knyttet til endringer i bankens charter, autorisert kapital, inntektsfordeling, bestemme resultatene av aktiviteter for den forrige perioden, valg av råd og andre. Hvis bankens aksjonærer har mer enn 100 stemmeberettigede aksjer, oppretter de en tellende kommisjon, hvis sammensetning er foreslått av styret, og godkjenning foretas av generalforsamlingen.
Den nåværende virksomheten, funksjonene og driften av forretningsbanker bestemmes enten av det kollegiale utøvende organet, eller bare. Kompetansen inkluderer ledelsesspørsmål relatert til dagens aktiviteter i strukturen. Kontrollen av institusjonens økonomiske og økonomiske aktiviteter utføres gjennom revisor eller revisjonskommisjon, valgt på generalforsamlingen. Revisorens eller kommisjonens oppgaver er å verifisere resultatene av bankens arbeid i et år eller en annen periode, både på eget initiativ og i samsvar med generalforsamlingens beslutning. På en generalforsamling med bankaksjonærer er bankens revisor godkjent, samt betalingsbeløpet for tjenestene han leverer. Antall avdelinger som er tilgjengelige i banken avhenger av størrelsen og arten av aktiviteten, variasjonen og kompleksiteten i tjenester som leveres til kundene.
Funksjonene til forretningsbanker er en viktig kilde til økonomiske ressurser for statsbudsjettet, enkeltborgere og ikke-statlige enheter.
