Banken er det viktigste elementet i det økonomiske systemet i landet. Sirkulasjonen av penger i verden og i enkeltstater er umulig uten en spesiell, velfungerende struktur som vil sikre den uavbrutte strømmen av midler. Konseptet med en bank, klassifiseringen av banker er forbundet med definisjonen av de forskjellige funksjonene som utføres av disse spesifikke fagene av finansiell aktivitet.
Bankkonsept
Bevegelse av kapital krever spesielle tjenester, og den leveres av banker. Essensen av denne virksomheten er å utstede og motta penger fra forskjellige personer. En bank opprettes for å tiltrekke og plassere kontanter og tjene penger på den. Bankene opererer på et presserende, tilbakebetalt og betalt grunnlag. Hva er forskjellene mellom banker og andre finansielle organisasjoner? Bare de fikk eksklusive rettigheter til å skaffe midler fra juridiske personer og enkeltpersoner, for å plassere økonomi på deres vegne og føre regnskap for enkeltpersoner og juridiske personer. Andre organisasjoner har rett til kun å utføre en av de oppførte aktivitetene. Bankene har alltid egne midler, og de gir deler av driften. Enhver klassifisering av banker er assosiert med detaljene i ressursene deres og med de utførte funksjonene.
Bankfunksjoner
Bankenes første og grunnleggende funksjon er å holde kontanter trygge. Senere blir en viktig type aktivitet lagt til dette, for eksempel å gi bosetninger mellom forskjellige mennesker og organisasjoner. Bankkunder trenger ikke å bekymre seg for hvordan pengene skal leveres til rett sted - dette er bankens bekymring. Innsamling av penger og verdisaker er en annen funksjon av bankinstitusjoner. Utlån er en kilde til lønnsomhet for en bank og dens viktige rolle i det finansielle systemet. Utstedelse av lån bidrar til å øke pengemengden i økonomien og fører til vekst. Banken utfører funksjonen med å tiltrekke penger fra enkeltpersoner og juridiske personer for etterfølgende plassering for å oppnå inntekter. Alt dette gjør ikke bare bankene i stand til å tjene penger, men påvirker også utviklingen i produksjonen og økonomien som helhet. Avhengig av markedet der en finansinstitusjon opererer, kan dens funksjoner og klassifisering av bankøkonomi endre seg. Det kan betjene offentlige kontante behov eller bedriftens behov. I det første tilfellet har banken et bredt spekter av mulige funksjoner, i det andre tilfellet er banken vanligvis pålagt å utføre et begrenset sett med dem.
Sentralbankens rolle
Enhver klassifisering av banker begynner med en definisjon av hierarkiet. Øverste plass på et to-nivå banksystem tar sentralbanken. Den utfører spesielle funksjoner, så den passer ikke inn i klassifiseringen av banker, faktisk er det en superbank. Dens viktigste oppgaver er regulering av landets økonomi, kontroll og styring av monetære utslipp, styring og tilsyn med aktivitetene til kredittorganisasjoner i landet, akkumulering av kontanter og verdier og bevaring av reservefond og reserver i landet, gir kommersielle strukturer med penger, økonomisk støtte og betjening av regjeringens aktiviteter.
Sentralbanken er et spesifikt vertikalt system som dekker alle landets fag. Det sikrer stabiliteten i den nasjonale valutaen og banksystemet som helhet. Gründeren og eieren av den er staten, den delegerer også sentralbankens spesielle rettigheter, fullmakter og plikter.
Bankdrift
Kommersielle banker er en uavhengig og betydelig lenke i økonomien.Hovedmålet deres er å tjene penger, og for dette kan de utføre mange forskjellige operasjoner. I sin mest generelle form er klassifiseringen av bankvirksomhet som følger:
- akkumulering av midler, dvs. tiltrekning fra forskjellige kilder for service i banken;
- tildeling av midler, dvs. utførelsen av investeringsfunksjoner og operasjoner;
- Oppgjør og kontantdrift for kundeservice.
Innenfor hver av disse store gruppene av operasjoner skiller seg ut forskjellige private handlinger. Operasjoner kan også deles inn i to grupper, i samsvar med aktivitetens formål og mål i dette tilfellet, de er vanligvis delt inn i passiv, aktiv og mellommann. Passiv virksomhet er rettet mot å danne bankens ressursbase. Aktiv - for å fordele ressurser for fortjeneste. Formidlingsoperasjoner - et handlingssystem fra banken, som fremmer økonomisk omsetning i institusjonen.
Fra synspunkt av gjeldende russisk lovgivning inkluderer klassifiseringen av virksomheten til forretningsbanker:
- skaffe midler i form av innskudd fra juridiske personer og enkeltpersoner;
- levering av lån fra egne og lånte midler;
- utstedelse av bankgarantier;
- kundekontotjeneste;
- oppgjørsdrift på vegne av kunder;
- levering av informasjon og konsulenttjenester;
- innsamling av penger og verdisaker;
- operasjoner for salg og kjøp av valutaer;
- pengestyring av en klient i henhold til en avtale med ham;
- operasjoner med edle metaller;
- kausjonist for tredjeparter i utførelsen av plikter i kontanter;
- leasingoperasjoner.
Også denne handlingssirkelen kan inneholde en liten liste over tilleggsoperasjoner. For banker kan noen operasjoner være prioritert, og dette kan bli grunnlaget for klassifiseringen. For eksempel er det investeringsbanker og hovedsakelig kreditt.
Klassifisering av banker etter eierskap
Alle finansinstitusjoner kan deles i henhold til hovedeier. I dette tilfellet ser klassifiseringen av forretningsbanker slik ut:
- statsbanker, disse inkluderer nasjonale og kommunale institusjoner;
- privat;
- blandede banker, i slike institusjoner tilhører en viss andel staten.
Den største gruppen i utviklede land er private banker. For totalitære stater er konsentrasjonen av bankaktivitet bare i hendene på staten, som tilfellet var for eksempel i Sovjetunionen.
Geografisk klassifisering
Det er også mulig å klassifisere banker etter deres beliggenhet og dekning av tjenesteområdet. I dette tilfellet, skille deg ut:
- internasjonale eller globale banker, disse inkluderer store internasjonale banker med representasjonskontorer i forskjellige land;
- nasjonal, opererer over hele landet;
- interregionalt, som dekker flere regioner, men ikke hele staten;
- regionale eller lokale banker som opererer i et bestemt område.
skalaen
Operasjonsvolumet, antall arbeidskapital og eiendeler og størrelsen på bankene kan også tjene som grunnlag for klassifiseringen. I dette tilfellet er det vanlig å skille mellom store, mellomstore og små institusjoner. Tilstedeværelsen eller fraværet av filialer lar oss snakke om en enkelt bank, bankgrupper og interbankforeninger.
spesialisering
I samsvar med den ledende funksjonen er det flere hovedtyper av banker:
- Pantelån, hovedsakelig engasjert i å gi lån sikret med ervervet eiendom;
- utsteder, det vil si å ha muligheten til å utstede kontanter, oftest er de sentralbankene i landet;
- investeringer, som spesialiserer seg i å gi langsiktige lån til utvikling av ulike bransjer;
- tillit, engasjert i tillitsoperasjoner;
- rydding, hvis hovedoperasjon er tilbudet av motregninger i bygder;
- sparing og lån, hvor hovedfunksjonen er å skaffe og utbetale midler til fortjeneste (klassifisering av lån til denne typen banker er relatert til vilkårene og temaene for utlån, det kan utstede relaterte og ikke-relaterte lån, individuelle og syndikerte);
- utveksling som spesialiserer seg i service på utvekslingsoperasjoner
- regnskap, primært omhandler regnskapsføring av regninger;
- spesielle banker opprettet for å tjene visse programmer i nasjonal og internasjonal skala.
ressurser
Enhver bank er i utgangspunktet verdifull for ressursene sine, det vil si kapitalen som står til rådighet og sikrer utførelsen av aktive operasjoner. Monetære ressurser utfører slike funksjoner i bankens aktiviteter som:
- beskyttende, det vil si at de garanterer tilbudet av operasjoner - innskudd, innskudd, forsikrer kreditorers interesser;
- regulerende, juridisk og regulerende regulering av bankens aktiviteter gjennomføres i henhold til vurderingen av ressursene;
- Operasjonelle, ressurser gir den materielle basen til banken.
Klassifiseringen av bankressurser kan utføres på flere grunnlag. Hovedgrunnlaget for tildeling av ressurstyper er deres kilde, i dette tilfellet kan vi snakke om egne, lånte og anskaffede ressurser. Den første inkluderer autorisert kapital, bankmidler (forsikring, reserve) og beholdt inntjening. Det andre - banklån på ikke-depositar basis. Den tredje gruppen inkluderer midler tiltrukket av forskjellige personer (innskudd og innskudd). Også ressursene kan om mulig deles inn i permanent og midlertidig og på stedet for mobilisering - de mottatt i andre banker og mobilisert av banken selv.
Bankstabilitet
Et omfattende kjennetegn på banken, kalt bærekraft, er assosiert med en finansinstitusjons evne til å motstå økonomiske svingninger og utvikle seg trygt i samsvar med prognoser. Stabilitetsfaktorer kan være ekstern og intern orden. Hovedindikatoren for stabil utvikling er bankens lønnsomhet. Tilstedeværelsen av tilstrekkelige eiendeler og reservefond gjør at banken tåler ekstern destabiliserende påvirkning. Den tradisjonelle klassifiseringen av bankinntekter skiller renter og ikke-renteinntekter. Den første typen inntekter inkluderer gebyrer for levering av lån, for operasjoner med verdipapirer og oppgjørskundes tjenester. Den andre typen inkluderer inntekter fra virksomhet med utenlandsk valuta, edle metaller, overskudd fra levering av forskjellige tjenester (utleie av safer, innsamling, oppgjørsoperasjoner, utstedelse av bankgarantier). Jo høyere diversifisering av bankinntekter, desto større er bærekraften.
Bankrisiko
Bank er et høyrisikoområde. Det er eksterne og interne trusler som kan destabilisere stillingen til en finansiell organisasjon. tradisjonelle risikoklassifisering Bank skiller følgende varianter:
- ekstern, dvs. uavhengig av bankens aktiviteter;
- interne, henholdsvis, som følge av handlingene til banken.
Du kan også navngi slikt typer risiko som regulerte og uregulerte, komplekse og private, risikoer ved balanse og utenom balansen.
