Kommersielle banker i Russland: gjennomgang, rangering, tjenester og anmeldelser

Det er ingen hemmelighet at den økonomiske kraften og investeringens attraktivitet i noe land i stor grad avhenger av tilstanden til banksystemet. Den vellykkede utviklingen av forretningsbanker i Russland, som i alle andre land i verden, påvirkes ikke bare av økonomiske komponenter, men også av politiske aspekter, siden det lenge har vært kjent at den politiske eliten også kan hjelpe i utviklingen av banksektoren og bidra til dens tilbakegang.

Et levende eksempel er pålegg av sanksjoner fra flere land mot all annen makt som godt kan føre til en generell nedgang i omsetningen til den “straffede” staten, forverring av økonomien og som et resultat, stagnasjon av banksektoren. Derfor vil vi i denne artikkelen vurdere virksomheten til forretningsbanker i Russland og bli bedre kjent med dem.

definisjon

Først av alt, bør du finne ut hva disse finansinstitusjonene og kredittinstitusjonene er. Russiske forretningsbanker er den viktigste koblingen til hele bankstrukturen, som ikke bare tjener forskjellige organisasjoner, men også vanlige borgere i landet. Uavhengig av eierform er bankene uavhengige enheter i det økonomiske livet. Deres forhold til deres kundemasse er utelukkende kommersiell.

muligheter

Russiske forretningsbanker på grunnlag av eksisterende lovverk er juridiske personer. De har rett til å tiltrekke seg penger fra både enkeltpersoner og juridiske personer, samt å plassere mottatt finans på eget initiativ og for egen regning. I tillegg kan de gjennomføre oppgjørsoperasjoner på et team fra kundene sine.

Tjenester som tilbys

Forretningsbanker i Russland tilbyr følgende tjenester:

• Akkumulere (tiltrekke) midlertidig gratis penger i innskudd.
• Lagre innskudd.
• Gi kundeservice kontantoppgjørsart.
• De gir lån både direkte på egne vegne og ved hjelp av penger tiltrukket av dem.
• Utfør innsamlingstjenester.
• Administrer kontantstrømmene til kunden på grunnlag av en spesiell kontrakt.
• De kjøper og selger utenlandsk valuta (disse operasjonene utføres både i kontant- og kontantform).
• De jobber med dyre metaller (gull, sølv).
• Utstede en garanti.
• Opptre som garantister for tredjepersoner.
• De kan skaffe seg rett til å oppfylle forpliktelser fra tredjepart i kontanter.
• Gi rådgivningstjenester.
• De tilbyr lokaler til leie til kunder (safer) for lagring av forskjellige verdier og dokumenter i dem.
• Gjennomfør leasingvirksomhet.

De beskrevne bankene fungerer primært som spesifikke kredittinstitusjoner som er i stand til å tiltrekke seg kontantstrømmer og omfordele dem til å imøtekomme de forskjellige økonomiske behovene til befolkningen og organisasjonene.

Forretningsprinsipper

Systemet med forretningsbanker i Russland på grunnlag av sitt arbeid styres av regelen: dens vitale aktivitet bør fortsette innenfor rammen av reelle ressurser. Enkelt sagt, i tilfeller der banken tiltrekker seg penger på kort sikt, og samtidig investerer dem i langsiktige lån, er likviditeten i dette tilfellet i fare.

Et annet prinsipp for bankens arbeid er økonomisk levedyktighet, noe som innebærer institusjonens økonomiske ansvar for resultatene av arbeidet. Absolutt alle risikoer banken tar på seg selv og er ansvarlig med alle midler og eiendommer, som forresten kan bli pålagt i noen tilfeller.

Et like viktig prinsipp er at mellom bank og klientforhold bygges utelukkende på markedsbasis. I tillegg skjer reguleringen av bankens aktiviteter bare etter økonomiske metoder, men ikke ved administrative metoder. Det vil si at staten som hovedregulator oppretter og artikulerer spillereglene for absolutt alle finansinstitusjoner, men har samtidig ikke rett til å beordre dem eller forstyrre arbeidet.

funksjoner

En av de viktigste funksjonene som er utført av forretningsbanker i Russland, er meklingen i å få et lån. Det siste utføres på grunn av omfordeling av penger som er frigjort i en viss periode i prosessen med sirkulasjon av midler fra forskjellige foretak og private individer.

Generelt bidrar bankene ved sin kraftige aktivitet til maksimal reduksjon i graden av risiko og usikkerhet i den økonomiske sfæren i et lands liv.

En annen like viktig funksjon er organisering av prosessen med å stimulere sparing i økonomien. Banker danner på alle mulige måter effektive spaker som presser mot akkumulering av midler. Som insentiver kan jeg være: høy rente på innskuddet, sikre en høy grad av pålitelighet av innskuddet, tilgjengeligheten av informasjon om institusjonens aktiviteter.

Funksjon nummer tre er mekling av betalinger mellom individuelle enheter.

Operativt arbeid

I dag kan driften av forretningsbanker i Russland deles inn i følgende store kategorier: passiv og aktiv.

Den første kategorien er innsamlingsaktiviteter. Dette kan omfatte:

• tiltrekke lån;
• forskjellige innskudd;
• utstedelse av egne verdipapirer.

Som et resultat av disse manipulasjonene mottar banken materielle ressurser, som er dens viktigste eiendeler.

Aktive operasjoner inkluderer handlinger relatert til utstedelse lån, investering aktiviteter, oppgjør og kontante manipulasjoner, kommisjonsformidlingsaktiviteter. Når det gjelder lån, utsteder ofte kommersielle kredittbanker i Russland kortsiktige lån til økonomiske agenter. Ved hjelp av slike lån gjennomføres kjøp av varelager.

statistikk

Ethvert system er regnskapspliktig, inkludert banksystem Av Russland. Forretningsbanker inntar fortsatt en ledende posisjon i finanssektoren i landet. Men ifølge statistikken som ble sitert 1. januar 2016, er antallet slike institusjoner i Den Russiske Føderasjon 733. Sammenlignet med i fjor, falt antallet banker med 101. Dessuten forekommer reduksjonen i antall av disse private institusjonene i alle føderale distrikter. Republikken Krim kan bare gjøre et unntak, siden det er et nytt fag i Føderasjonen.

Analyse og gjennomgang

Vurder antall banker i 2016 basert på deres geografiske beliggenhet (føderale distrikter):

1. Sentralregionen - 434.
2. Moskva by - 383.
3. Nordvest-regionen - 60.
4. Sørlige føderale region - 37.
5. Nord-Kaukasus-regionen - 22.
6. Volga-regionen - 85.
7. Ural region - 32.
8. Sibirsk region - 41.
9. Far East Region– 17.
10. Krim-regionen– 5.

I følge de angitte dataene ligger det største antallet banker nettopp i de europeiske regionene i Russland, mens antallet utenfor Ural er mye lavere.

Differensiering av banker etter størrelsen på deres autoriserte kapital

For å bestemme antall banker som kan forsvinne i nær fremtid, er det verdt å se på størrelsen på deres registrerte kapital.

Etter å ha studert artikkel 11 i Federal Loven "On Banks and Banking", kan vi konkludere med at minst mulig tillatt kapital i banken på tidspunktet for begjæringen om statlig registrering og utstedelse av en spesiell lisens for bankvirksomhet er 300 millioner rubler.

Basert på dette vurderer vi listen over banker etter deres økonomiske evner. Analysen vil bli utført med verdien av deres autoriserte kapital:

• fra 10 milliarder rubler og over - 29 banker;
• fra 1 milliardopptil 10 milliarder rubler - 153 banker;
• fra 500 millioner til 1 milliard rubler - 97;
• fra 300 millioner til 500 millioner rubler - 104;
• fra 150 millioner til 300 millioner rubler –171;
• fra 60 millioner til 150 millioner rubler - 88;
• fra 30 millioner til 60 millioner rubler - 28;
• fra 10 millioner til 30 millioner rubler - 38;
• fra 3 millioner til 10 millioner rubler - 12;
• opptil 3 millioner rubler - 13.

Det er enkelt å beregne at i begynnelsen av 2016 var det bare 383 banker som hadde autorisert kapital, noe som helt klart tilsvarer kravene som stilles av Russlands sentralbank. 179 banker befinner seg i faresonen og kan være stengt mens de opprettholder en ytterligere negativ trend mot en nedgang i deres økonomiske evner og eiendeler.

Hvis du nøye ser på statistikken levert av Central Commercial Bank of Russia, kan du se at antall bankinstitusjoner i landet de siste femten årene har redusert betydelig.

Rating List

De kraftigste forretningsbankene i Russland, hvis rating er gitt nedenfor, betjener mer enn 80% av alle kunder i landet. Det er denne gruppen av banker som utgjør ryggraden i det økonomiske systemet til staten.

Fra 1. mars 2016 var de kraftigste:

1. OJSC "ALFA-BANK" - leverer tjenester for å åpne kontoer, innvilge lån, livsforsikring. Har et godt omdømme.
2. PJSC "AK BARS" BANK - lar kundene åpne innskudd, låne midler, gir pantelån til befolkningen.
3. JSC Russian Standard Bank - gir forskjellige lån, åpner kontoer, overfører midler.
4. Bank of Moscow OJSC - jobber med små og store bedrifter, privatpersoner. Det gir kontantlån, lar deg åpne innskuddskontoer.
5. PJSC "BANK URALSIB" er en av de mest praktiske internettbankene. Gir aktivt pantelån, lagrer innskudd, serverer bankkort.
6. PJSC "Bank" St. Petersburg "- gir muligheten til å bruke bonusprogrammet og et standard sett med banktjenester.
7. Bank Vozrozhdenie - samarbeider med store og mellomstore bedrifter, tiltrekker personer med sin gunstige kurs på forbrukslån.
8. PJSC "BINBANK" - har et lojalitetsprogram, lar deg omstrukturere gjeld, utsteder lån og holder innskudd.
9. VTB Bank (PJSC) - har et bredt utvalg av betalingskort, innskudd, lån.
10. PJSC CB "Vostochny" - låner ut til befolkningen og industrien, garanterer sikkerheten til innskudd.
11. VTB 24 (PJSC) - spesialiserer seg på å jobbe med små og mellomstore bedrifter, privatpersoner. Det gir forskjellige alternativer for utlån og lagring av penger i depositaren.
12. GPB Bank (JSC) er det mest pålitelige leasingselskapet i Russland. Samarbeider med både enkeltpersoner og selskaper.
13. PJSC "MinBank" er en pålitelig partner for næringsliv og enkeltpersoner. Har et avansert nettbanksystem.
14. PJSC "MDM Bank" - er like oppmerksom på enkeltpersoner og juridiske personer. Tilbyr et bredt utvalg av lån og innskudd.
15. Promsvyazbank PJSC er en pålitelig depot. Låner kunder til meget gunstige betingelser.

Vurderinger om ratingbanker

Som praksis viser, er tilliten til bankene i dag ganske høy, fordi mange av oss setter penger på innskudd og bruker påløpte renter, mottar en rekke lån og stoler på forvaltningen av eiendelene våre. Tenk på forretningsbankene i Russland, som med hell kan utfylle listen ovenfor:

• JSC "Raiffeisenbank" - en finansinstitusjon med verdensomspennende rykte. Tilbyr en komplett liste over finansielle tjenester til alle kundene.
• MOSCOW CREDIT BANK OJSC er en av de eldste bankene i Russland. Han gjennomfører jevnlig rentenedsettelser på lån, kundene bemerker at denne banken fremmer utviklingen av små og mellomstore bedrifter.
• JSC "Agricultural Bank" - garanterer pantelån med statlig støtte. Siden juli 2016 har det et integrert minibanknettverk med Raiffeisenbank JSC.
• PJSC ROSBANK er en vinner av den årlige prisen “Financial Elite of Russia - 2016” i nominasjonen “Development Dynamics”, en undergruppe av “Leasing”.
• Sberbank PJSC - leverer standard banktjenester, bidrar til å øke befolkningen økonomisk leseferdighet legger spesielt vekt på arbeid med ungdom.
• JSC "AB" RUSSLAND "- tilbyr refinansiering av forbrukslån fra andre banker, lån til forskjellige prosjekter og publikum.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - er en av de beste panteinstitusjonene. I følge kundevurderinger er det en pålitelig depot for private innskudd.
• CB Citibank JSC - hjelper i økonomistyring, utsteder lån og åpner innskudd.
• PJSC Sovcombank - kjent blant kundene som den mest aktive deltakeren i kampen mot kredittsvindel. Det samhandler med både individer og næringsliv.
• SMP Bank JSC er en dynamisk utviklende bank som i første halvår av 2016 økte kapitalen med 2,4 milliarder rubler. En aktiv aktør i utlåns- og innskuddsmarkedet.
• Otkritie FC Bank PJSC er innehaveren av den prestisjetunge STP-Award 2015-prisen (Beste i klassen) for den upåklagelige kvaliteten på forskjellige internasjonale betalinger basert på resultatene fra 2015, som ikke kan annet enn å påvirke befolkningens tillit til den.
• HCF Bank LLC - som kundene sier, trekker raskt opp et lån til private og bedriftskunder. Tilbyr gunstige betingelser for å åpne innskudd.

Statlig deltakelse

Det er viktig å vite at staten også er en ganske aktiv aktør i banksektoren. Aktiviteten er manifestert i det faktum at den fungerer både som aksjonær og som grunnlegger av et antall banker, blant dem er det verdt å merke seg Sberbank i Russland, en forretningsbank der sentralbanken har 50% av den autoriserte kapitalen pluss en aksje.

Denne listen kan også suppleres med:

• VTB Bank. I den eier staten 92,23% av aksjene.
• JSC "Agricultural Bank". Landet eier alle 100% av aksjene.
• "Svyaz-Bank".
• AK BARS BANK.
• "Gazprom".

Bankmarkedsføring

Bankmarkedsføring fortjener spesiell oppmerksomhet. Det inkluderer:

• identifisering av eksisterende og potensielle markeder der du kan tilby tjenestene dine;
• identifisering av moderne kunders viktigste behov;
• sette kortsiktige og langsiktige mål (utvikling av eksisterende eller etablering av nye tjenester).

Erfaringene fra utlandet viser at mer og mer oppmerksomhet rettes mot markedsføring i ferd med å øke konkurransenivået mellom bankene.