Loven "Om banker og bankaktiviteter i den russiske føderasjonen" fastsetter de grunnleggende konseptene som brukes på dette feltet, formulerer sentrale bestemmelser om opprettelse og drift av disse organisasjonene. Denne normative handlingen ble utsatt for justeringer, supplert med nye standarder, under hensyntagen til den nåværende økonomiske situasjonen. La oss se nærmere på loven "On Banks and Banking" med de siste endringene. 
terminologi
Først av alt, bør de grunnleggende konseptene som brukes av loven "On Banks and Banking Activity" avklares. Egenskapene til finansinstitusjoner er gitt i art. 1. Det forklarer følgende kategorier:
1. Kredittorganisasjon. Hun er en juridisk enhet som har rett til å oppfylle bankdrift for fortjeneste. Å tjene inntekter er hovedformålet med å fungere for en slik organisasjon. Den juridiske enheten utfører sitt arbeid på grunnlag av en lisens fra sentralbanken. Et kredittinstitutt, som et virksomhetsselskap, kan dannes på grunnlag av enhver type eiendom.
2. Bank. Det er et kredittinstitusjon med enerett til å utføre en rekke operasjoner. Disse inkluderer:
- Tiltrekke midler fra juridiske personer og borgere til innskudd.
- Plassering av økonomiske kvitteringer på egen bekostning og på egne vegne på vilkår for presserende, betaling, tilbakebetaling.
- Åpne og betjene kontoer for organisasjoner og borgere.
Dette er ikke alle operasjonene som loven "On Banks and Banking" tillater. Et sammendrag av alle tillatte tjenester vil bli presentert nedenfor.
Struktur og juridisk regulering
Banksystemet til den russiske føderasjonen inkluderer:
- Sentralbanken
- Kredittorganisasjoner.
- Representative kontorer og filialer til utenlandske finansinstitusjoner.
Juridisk regulering av organisasjoner gir:
- Grunnloven.
- Federal lov "On Banks and Banking".
- Andre reguleringsakter fra sentralbanken.
operasjoner
Loven "On Banks and Banking" i art. 5 oppretter en liste over handlinger som finansinstitusjoner har rett til å utføre. Disse inkluderer følgende operasjoner:
- Attraksjon av midler fra organisasjoner og innbyggere til å haste og kreve innskudd.
- Plassering på egne vegne og bruk av ressursene dine som er spesifisert i forrige finansparagraf.
- Åpne og betjene kontoer for organisasjoner og enkeltpersoner.
- Gjøre pengeoverføringer på vegne av borgere og juridiske personer, inkludert korrespondentbanker.
- Innsamling av regninger, kontanter, oppgjør og betalingsdokumenter, samt kontanttjenester til kunder.
- Anskaffelse og salg av utenlandsk valuta i ikke-kontante og kontante former.
- utstedelse av bankgarantier.
- Attraksjon som forekomster og plassering av edle metaller.
- Pengeoverføringer uten å åpne en konto, inkludert elektroniske midler (unntatt post).
Loven "On Banks and Banking System" stiller visse krav til enheter som åpner kontoer. Spesielt må individuelle gründere og juridiske personer gi sertifikater for statlig registrering og registrering hos skattetjenesten. Unntak er lokale og statlige myndigheter.
befatning
Deres liste er også gitt i art. 5. Loven "On Banks and Banking" tillater følgende transaksjoner:
- Utstedelse av garantier som gir tilbakebetaling av forpliktelser i kontanter.
- Tillitsforvaltning økonomi og annen eiendom i samsvar med avtaler med juridiske personer og innbyggere.
- Innhenting fra tredjepart rett til å kreve oppfyllelse av økonomiske forpliktelser.
- Gjennomføre operasjoner med edle metaller og steiner på den måten som er foreskrevet av lovbestemmelser.
- Gi juridiske personer og borgere spesielle lokaler eller safer som ligger i dem til leie for å lagre verdisaker og dokumenter.
- Leasingoperasjoner.
- Leverer informasjon og konsulenttjenester.
Loven "On Banks and Banking" tillater implementering av andre transaksjoner som ikke er i strid med lovens normer. Alle operasjoner utføres i rubler, og i nærvær av en spesiell tillatelse fra sentralbanken - i utenlandsk valuta.
verdipapirer
Loven "Om banker og bankaktiviteter i Den Russiske Føderasjon" åpner for kjøp, utstedelse, salg, lagring og andre operasjoner med verdipapirer som bekrefter tiltrekningen av økonomiske ressurser til kontoer og innskudd eller utfører funksjonene til betalingsdokumenter, samt for transaksjoner som spesiell tillatelse er nødvendig. Organisasjoner kan også ta dem i tillit under passende avtaler med innbyggere og juridiske personer.
Loven "On Banks and Banking": regnskap (endringer)
Et kredittinstitusjon er pålagt å publisere informasjon om sitt arbeid i tide. Datoer for informasjon bestemmes av sentralbanken. I samsvar med bestemmelsene i loven "On Banks and Banking", blir regnskap i organisasjoner utført i henhold til de generelle regnskapsreglene. Finansinstitusjoner bør legge ut:
- Kvartalsvis - balanse og uttalelser om tap og fortjeneste, informasjon om nivået på kapitaldekning, mengden av reserver til dekning av tvilsomme lån og andre eiendeler.
- Kvartalsvis - regnskapsdokumentasjon med konklusjonen fra revisjonsselskapet (uavhengig ekspert) om påliteligheten av informasjonen.
informerer
Loven "On Banks and Banking" (den siste utgaven) krever at et kredittinstitutt skal på forespørsel fra en borger eller juridisk enhet gi kopier av lisenser og andre tillatelser, hvis mottak er fastsatt i lovgivningsmessige vedtak. I tillegg må finansinstitusjonen på forespørsel gi balanser for rapporteringsåret. Loven "On Banks and Banking" (med de siste endringene) fastsetter kredittorganisasjoners ansvar for å gi falsk informasjon og villede interesserte brukere.
Forhold til fag
Loven "On Banks and Banking" (den siste utgaven) slår fast at et kredittinstitutt ikke er ansvarlig for sentralbankens forpliktelser, og omvendt, bortsett fra når sistnevnte godtok dem. En lignende situasjon utvikler seg i forholdet til staten. Utøvende og representative organer har ikke rett til å blande seg inn i kredittorganisasjoners arbeid. Unntaket er situasjoner gitt i rettsstaten. 
Konstituert dokumentasjon
Et kredittinstitusjon må ha alle de verdipapirene som er gitt i reguleringsvedtak for juridiske personer av en gitt juridisk type. Dette er foreskrevet av loven om banker og bankvirksomhet under behandling. Artikkel 10 definerer listen over informasjon som kreves spesifisert i charterfirmaet til et kredittfirma:
- Merkenavn.
- Informasjon om den juridiske formen.
- Informasjon om adresse (beliggenhet) til administrative organer og separate avdelinger.
- Overføring av operasjoner og transaksjoner etter art. 5 i den aktuelle loven.
- Informasjon om størrelsen på den autoriserte kapitalen.
- Data om systemet med administrative organer, utøvende og kontroll, inkludert prosedyren for dannelse av dem og fullmakter.
- Annen informasjon som gis i føderal lov for charter av juridiske personer av en gitt juridisk type.
Rettelser, tillegg til dokumenter
Fremgangsmåten for å lage dem er også etablert av loven "om banker og bankvirksomhet". Endringer som gjøres i den grunnleggende dokumentasjonen til et kredittinstitusjon, må registreres. Papir, som er gitt i nr. 1 i art. 17 Forbundslov "om statlig registrering av enkeltstående entreprenører og juridiske personer" og forskrifter blir presentert for sentralbanken på foreskrevet måte. Sistnevnte tar en avgjørelse, innen en måned fra datoen for innlevering av dokumentene, og sender til det autoriserte organet alt materialet som er nødvendig for å gjøre de nødvendige justeringer i Unified State Register of Legal Entities. Registreringstjenesten skal legge inn på bakgrunn av mottatt kunnskap og dokumenter innen fem dager. Senest dagen etter (arbeid) sendes et varsel om dette til sentralbanken. 
Bankhemmelighold
Det er ingen direkte forklaring på denne definisjonen i normative handlinger. Lovene inneholder imidlertid lister med informasjon som er klassifisert som bankhemmeligheter. Spesielt er de til stede i Civil Code og den normative handlingen som vurderes. Objektene i dem har imidlertid noen forskjeller. Som bankhemmelighet anerkjennes naturligvis informasjon om konto og innskudd. I samsvar med art. 857 CC, kundedata tilhører også denne kategorien. Imidlertid gir ikke loven om banker og bankvirksomhet denne bestemmelsen. Men i det normative dokumentet er det en indikasjon på at annen informasjon kan klassifiseres som en hemmelighet, hvis dette ikke er forbudt i føderal lov (artikkel 26). For utlevering av denne typen informasjon gir ansvar for kredittinstitusjonen. Klienten kan også kreve erstatning forårsaket av slike handlinger.
