Untuk membeli rumah kedua dengan wang tunai adalah berpatutan untuk beberapa orang, tetapi keinginan untuk memiliki apartmen mereka sendiri adalah wujud dalam setiap keluarga muda. Untuk merealisasikan impian mereka, hampir semua orang perlu mengatur gadai janji selama bertahun-tahun. Pelbagai yang paling popular hari ini adalah pinjaman yang dijamin oleh perumahan yang dibeli. Sehingga kini, urus niaga ini boleh diselesaikan di pelbagai institusi kewangan, tetapi anda hanya perlu membuat keputusan mengenai bank yang sesuai yang akan menawarkan syarat yang paling sesuai untuk anda.
Syarat pinjaman
Dalam apa jua keadaan, menyewa perumahan orang lain selalu diterjemahkan ke dalam jumlah yang lebih mengagumkan daripada membeli anda sendiri, jadi kemungkinan kehilangan apartemen di masa depan dengan kehilangan kesolvenan tidak menakutkan rakyat.
Adalah penting untuk mengetahui bahawa pendaftaran gadai janji hanya mungkin jika pelanggan memenuhi semua syarat pemberi pinjaman, iaitu:
- umur dari 21 hingga 45;
- sejarah kredit yang bersih;
- kesolvenan.
Titik terakhir termasuk bukan sahaja ketersediaan kerja yang dibayar dengan baik, tetapi juga kestabilan pendapatan.
Ciri-ciri Gadai Janji
Kebanyakan bank menawarkan pelanggan mereka pelbagai pilihan program kredit, kelajuan yang baik untuk menerima dana dan pelaburan yang menguntungkan.
Antara ciri membezakan setiap program terdapat juga ciri-ciri umum, seperti:
- penerbitan pinjaman jangka panjang;
- maksud penggunaan dana yang diterima;
- kekurangan hak untuk membuang harta benda.
Ternyata pendaftaran gadai janji mungkin hanya untuk keperluan tertentu - terutamanya untuk pembelian perumahan menengah dan, dalam beberapa kes, untuk pembinaan bersama atau pembinaan rumah anda sendiri. Adalah penting bahawa mengikut dokumen peminjam akan dianggap sebagai pemilik rumah, tetapi pada masa yang sama ia tidak akan dapat melupuskan apartmen tanpa persetujuan bank sehingga dia telah sepenuhnya melunaskan hutang.
Cari pilihan terbaik
Terma gadai janji yang menggembirakan ditawarkan kepada pelanggan mereka melalui mulut semua institusi kewangan, tetapi sebenarnya terdapat banyak nuansa dalam mencari pilihan yang sempurna. Contohnya, kadar faedah yang dikurangkan tidak semestinya sebagai penunjuk manfaat, kerana bank mungkin mengumpul wang yang sama dari peminjam untuk membayar premium insurans atau pembayaran komisen.
Keadaan yang sama dapat dilihat dari segi kekurangan pembayaran, karena bank tidak memaafkan peminjam jumlah ini, tetapi hanya menunda pembayaran dengan kemampuan untuk mengenakan peratusan yang lebih tinggi di atasnya.
Pada hakikatnya, yang paling kerap istilah gadai janji yang sangat baik adalah dalam tawaran-tawaran yang, pada pandangan pertama, tidak menarik perhatian.
Perangkap mata wang
Ia telah menjadi jelas kepada banyak bahawa dalam keadaan semasa ekonomi, kita tidak perlu memberi perhatian kepada pinjaman mata wang asing. Keadaan ini tidak mungkin bertambah baik dalam masa terdekat, tetapi untuk meningkatkan peratusan tahunan yang sudah cukup mungkin. Ruble menawarkan tetap dalam istilah yang sama, oleh itu, walaupun mengambil kira keadaan yang tidak stabil, mereka akan membantu keluarga muda untuk membeli rumah mereka sendiri, tentu saja, tertakluk kepada pemilihan program yang teliti.
Slogan pengiklanan
Di samping mencari bank dengan kadar faedah yang paling rendah pada gadai janji, peminjam perlu memberi perhatian kepada slogan tambahan institusi kewangan yang mereka menarik pelanggan. Antaranya ialah:
- kemungkinan menurunkan kadar pada masa akan datang;
- pembiayaan semula pinjaman;
- kadar terapung.
Apa manfaat setiap item yang mengandungi, kami akan mempertimbangkan lebih terperinci.
Pengurangan pembayaran
Hari ini, sesetengah bank menawarkan pelanggan mereka keadaan yang lebih baik untuk mengurangkan lagi kadar gadai janji mereka. Bagaimana untuk melakukannya? Untuk melakukan ini, mereka hanya perlu pra-bayar sejumlah wang tertentu, yang tidak akan pergi ke arah membayar hutang, tetapi hanya akan memastikan bahawa peratusan pinjaman yang lebih kecil diterima. Ia bergantung pada jumlah pinjaman dan berkisar antara 2% hingga 7%. Sebenarnya, syarat-syarat sedemikian akan memberi manfaat hanya jika pinjaman dibayar tepat pada waktunya. Jika pelanggan boleh membayar balik hutang lebih awal dari jadual, dan semua peminjam berusaha untuk ini, maka makna transaksi tersebut hilang. Dana berbayar terdahulu akan dipindahkan ke bank tanpa memberikan simpanan kepada pembayar.
Penyemakan syarat
Kadar gadai janji terendah ditawarkan kepada pelanggan pada tahun pertama, tertakluk kepada pembiayaan semula. Bank-bank memotivasi tindakan ini dengan memperbaiki keadaan pemberian pinjaman yang berkaitan dengan perubahan dalam keadaan ekonomi, tetapi sebenarnya bank hanya sedang menunggu peningkatan. Selalunya, bukannya menukar kepada kadar purata, pelanggan beralih kepada kadar terapung. Di samping itu, ternyata bahawa keseluruhan tempoh tangguh, bayaran hanya berlaku untuk faedah pinjaman, sementara badan hutang tetap tidak disentuh.
Kadar terapung
Kakitangan institusi kewangan memberi jaminan bahawa ini adalah kadar gadai janji terendah untuk tempoh masa tertentu. Sebenarnya, semua bayaran dalam kes ini bergantung pada keadaan ekonomi negara, yang tidak sampai sekarang, dan tidak ada peningkatan yang diharapkan. Semua ini, kemungkinan besar, akan membawa kepada kenaikan kadar biasa, yang tidak mempunyai had. Pada satu ketika, ia mungkin ternyata bahawa pelanggan semata-mata tidak dapat membayar jumlah bayaran bulanan ini.
Pinjaman jangka pendek juga tidak menjamin faedah dalam keadaan ini, kerana situasi ini dapat berubah secara dramatik dalam beberapa tahun, dan hipotek dikeluarkan sekurang-kurangnya lima tahun.
Pinjaman lembut
Terma pinjaman yang benar-benar memberi manfaat kepada kategori tertentu penduduk, termasuk:
- keluarga muda;
- keluarga yang mempunyai hak kepada modal;
- profesional muda;
- kakitangan tentera.
Yang kedua tidak membayar pinjaman daripada saku, Kementerian Pertahanan melakukannya untuk mereka, tetapi juga dalam keadaan tertentu. Bagi yang lain, syarat kredit yang baik ditawarkan di bawah program negeri, manakala kadar gadai janji di Sberbank adalah 13%.
Kategori yang tersenarai mempunyai hak untuk menerima bukan sahaja kadar gadai janji terendah, tetapi juga:
- kemungkinan mendapatkan cuti kredit;
- kekurangan bayaran pendahuluan.
Selain itu, selalunya mereka hanya dikenakan ke atas pemaju tertentu, membeli rumah di kawasan tetap atau mengambil bahagian dalam pembinaan bersama.
Semua keadaan
Untuk memilih program terbaik di antara banyak tawaran, anda harus mempertimbangkan semua syarat pinjaman. Untuk melakukan ini, anda perlu menganalisis keseluruhan kesemua keperluan:
- bayaran pendahuluan;
- kadar faedah;
- bayaran tambahan;
- syarat pembayaran balik awal.
Pertimbangkan semua item dalam rangka.
Bayaran balik
Lebih-lebih bayar pinjaman bergantung pada saiznya, kerana semakin banyak pelanggan membayar dengan segera dan tanpa bunga, semakin sedikit peluang yang diperlukan oleh bank untuk membayar lebih bayar darinya. Sebagai peraturan, saiz bayaran pendahuluan berkisar 10-30%, tetapi boleh mencapai separuh daripada jumlah keseluruhan. Kebanyakan peminjam yang berpotensi tersilap memilih opsyen dengan pembayaran minimum.
Kadar pinjaman
Semua pelanggan mengalih perhatian mereka pada peringkat pertama, tetapi pada hakikatnya, kadar tahunan telah lama tidak lagi menjadi penunjuk keuntungan. Kecanggihan institusi kewangan dalam mendapatkan manfaat maksimum dari pelanggan sentiasa dipertingkatkan, dan saiz berlebihan yang sebenarnya telah lama tidak bergantung pada apa yang telah diumumkan oleh hipotek di bank. Semua terima kasih kepada bayaran komisen dan insurans tambahan.
Pembayaran tambahan
Bank mengimbangi kadar faedah yang rendah dengan membuang komisen daripada pelanggan untuk mengeluarkan gadai janji dan untuk menyelenggara mereka. Opsyen pertama ditentukan oleh beberapa peratus, dan semakin rendah kadar faedah, semakin besar komisen. Secara umum, semua wang akan pergi ke bank dan akan menghasilkan amaun yang berbeza daripada jumlah yang diisytiharkan.
Yuran perkhidmatan biasanya ditentukan oleh pecahan peratus, tetapi adalah penting untuk mempertimbangkan bahawa mereka dikenakan bayaran secara bulanan, yang bermaksud bahawa beberapa persen lebih banyak dari bayar lebih banyak dapat berjalan sepanjang tahun. Jadi, setelah mengeluarkan gadai janji yang menguntungkan pada 11% setahun, pelanggan boleh membayar lebih banyak komisen untuk pengeluaran 4%, yang akan menghasilkan 15% penuh. Keadaan yang sama dengan komisen berkhidmat adalah hanya 0.4%, yang bagi tahun akan sama 4.8%.
Premium insurans juga dikenakan ke atas pelanggan di bawah tanggungjawab untuk menurunkan kadar faedah, walaupun mereka sukarela di bawah undang-undang.
Pembayaran balik
Kadar faedah yang paling rendah tidak dapat dibandingkan dengan kepentingan item ini. Untuk mengurangkan kelebihan pembayaran, ramai yang berusaha untuk membayar hutang secepat mungkin, kerana kurang minat akan dikenakan pada jumlah yang masih kecil. Bank sering menghalang tindakan sedemikian dengan mengehadkan pembayaran bulanan maksimum.
Bantuan profesional
Bank mana yang memberi gadai janji rumah, dan yang mengkhususkan diri hanya dalam urusan perumahan, broker pinjaman tahu. Bantuan pakar ini pastinya akan memperlihatkan kelajuan mencari keadaan yang paling baik. Di bandar-bandar besar, terdapat pejabat profesional mengenai isu-isu ini. Hari ini, kadar gadai janji 13% di Sberbank menarik, tetapi bukan yang paling menguntungkan, kerana mereka pasti akan diberitahu kepada pelanggan dengan konsultasi penuh.
Kesimpulannya
Walaupun pada hakikatnya hari ini terdapat sejumlah besar organisasi kewangan, mencari pilihan yang benar-benar lebih baik untuk memilih program pinjaman adalah sangat sukar. Itulah sebabnya menasihatkan bank tertentu tidak masuk akal. Hanya kesemua indikator penjimatan boleh menyatukan gambar syarat gadai janji yang menggalakkan. Perkara utama - apabila memilih program untuk mengingati kecanggihan institusi kewangan dalam memperoleh faedah dan tidak terjejas untuk mendapatkan helah mereka yang kompeten. Untuk mendapatkan kadar gadai janji terendah dan menjamin syarat pinjaman terbaik untuk tempoh yang singkat, anda harus mendapatkan bantuan daripada broker kredit profesional. Malah dengan mengambil pembayaran untuk perkhidmatannya, hasilnya pasti akan menyenangkan peminjam.