Pada masa ini, sektor perbankan Rusia mengalami gelombang populariti prosedur seperti pembiayaan semula gadai janji. Kakitangan tentera Angkatan Bersenjata RF yang membeli perumahan di bawah program sasaran mempunyai peluang demikian, termasuk, tetapi dengan beberapa ciri. Apakah nuansa utama pembiayaan semula gadai janji tentera dan bolehkah semua pekerja kontrak mengharapkan pengurangan kadar faedah?
Ciri-ciri program pinjaman
Pembelian utama perumahan oleh tentera adalah sistem gadai janji yang dibiayai, yang diasaskan pada tahun 2005. Tahun lepas, jumlah pengumpulan tahunan berjumlah kira-kira 260 ribu Rubles, dan tempoh perkhidmatan dalam program itu sepatutnya sekurang-kurangnya tiga tahun penuh. Dana yang terkumpul dalam program ini adalah asas untuk ansuran pertama apabila membeli ruang hidup dalam gadai janji.
Apabila seorang askar membeli sebuah apartmen, ia tetap dijanjikan bukan hanya dengan bank, seperti halnya dengan orang awam, tetapi juga dengan organisasi pengawas - Rosvoenipoteka. Fungsi perkhidmatan ini adalah untuk mengesahkan tentera yang ingin menyertai program pengumpulan atau memanfaatkannya. Dia akan menjadi pembayar 1/12 daripada bahagian terkumpul setiap bulan atas akaun gadai janji. Hari ini, jumlah ini ialah 21,666 rubel. Secara ringkas, begitu banyak wang yang dibayar oleh Rosvoenipoteka, dan jika bayaran yang lebih besar diperlukan, perbezaannya dibayar oleh peminjam.
Baru-baru ini, peratusan pinjaman perumahan telah menurun. Oleh itu, banyak peminjam yang menandatangani perjanjian hutang beberapa tahun lalu mempunyai persoalan yang sangat munasabah untuk membiayai semula gadai janji tentera pada peratusan yang lebih rendah. Tetapi, tidak seperti pinjaman awam konvensional, program sasaran ini mempunyai ciri-ciri sendiri, yang juga harus diambil kira.
Pilihan yang mungkin
Peruntukan utama di mana ia mungkin untuk membiayai semula gadai janji ketenteraan pada kadar faedah yang lebih rendah sama ada hakikat bahawa pinjaman itu dikeluarkan sebelum dana dipindahkan, atau jika kontraktor membayar sebahagian daripada jumlah itu secara bebas. Jadi, sebab itu juga pemecatan daripada perkhidmatan.
Opsyen yang paling mudah adalah menghubungi bank yang sama di mana gadai janji didaftarkan. Anda perlu menulis permintaan untuk memindahkan pinjaman kepada terma yang lebih baik berkaitan dengan tawaran semasa bank. Pembiayaan semula gadai janji pada peratusan yang lebih rendah akan dilaksanakan dalam perjanjian tambahan yang akan mengubah keadaan semasa, jika tidak segala-galanya akan tetap seperti sebelumnya.
Sekiranya ada hasrat untuk menukar bank, maka anda perlu memperjelaskan sama ada dia adalah peserta dalam program kerjasama dengan Rosvoenipoteka, jika tidak seluruh proses dapat terganggu hanya untuk alasan ini.
Pembiayaan semula di bank anda
Proses menukar syarat pinjaman untuk pinjaman semasa di bank yang sama di mana ia diterima dipanggil penyusunan semula. Dalam kes ini, satu matlamat tertentu dituntut: pembayar bertujuan untuk mengurangkan jumlah pembayaran dengan mengukur semula faedah ke atas gadai janji tentera sambil mengekalkan terma pembayaran. Sekiranya tiada nuansa dalam kontrak dan masalah dalam hubungan antara bank dan peminjam, maka, sebagai peraturan, prosedur itu cepat dan tanpa usaha tambahan. Inti dari prosedur ini adalah untuk menandatangani perjanjian baru, yang merupakan pinjaman baru, yang secara automatik membayar balik yang lama. Ia tetap hanya untuk membayar jumlah yang lebih rendah untuk kewajipan seterusnya.
Pemindahan pinjaman kepada bank lain
Tahun lepas ditandakan dengan peluang baru, yang membolehkan memindahkan hutang gadai janji kepada institusi pinjaman lain. Inti prosedur pembiayaan semula gadai janji ketenteraan, syarat dan peringkat adalah sama seperti semasa penyusunan semula: bank baru memperuntukkan dana yang meliputi hutang lama, tetapi perjanjian baru dibuka dengan bayaran yang lebih kecil ke akaun bank lain. Manfaat institusi kewangan adalah untuk menerima faedah penggunaan wangnya.
Malangnya, pilihan ini mungkin sudah mempunyai masalah untuk pendaftaran dalam kes anggota tentera. Mereka paling sering dihubungkan dengan hakikat bahawa sebelum gadai janji dibayar, pemilik apartmen juga Rosvoenipoteka, kerana ia mengorbankan organisasi ini yang semua atau sebahagian besar pembayaran dibayar. Oleh itu, adalah mustahil untuk menjalankan operasi tersebut tanpa memberitahu negeri. Keadaan ini tidak akan memainkan peranan jika pembayar tidak lagi seorang askar. Selepas meninggalkan tentera, kerajaan berhenti membayar sebahagiannya, yang menghapuskan hak untuk mengikat sebuah apartmen daripadanya.
Penilaian Harta
Pinjaman gadai janji dilakukan dengan menyediakan liabiliti cagaran untuk ruang hidup. Apabila menerima obligasi hutang dari bank lain, pemberi pinjaman baru mesti memastikan daya maju mereka. Ini disokong oleh penilaian nilai apartmen dan nisbahnya dengan jumlah pinjaman. Ini memerlukan kepakaran profesional dalam penilaian nilai.
Penilai menjalankan keseluruhan prosedur mengikut keperluan negara dan kehendak bank, ini akan menghindari hak tambahan untuk pemeriksaan semula. Adalah lebih baik untuk mengikuti senarai institusi kewangan, yang akan menyenaraikan organisasi yang dipercayai yang kompetennya tidak ragu-ragu. Tetapi perlu diingati bahawa pemastautin mesti membayar perkhidmatan penilai. Kos purata penilaian pakar perumahan antara 3 hingga 5 ribu.
Dokumen dan Langkah yang Diperlukan
Sebelum meneruskan pendaftaran prosedur pembiayaan semula untuk gadai janji ketenteraan pada peratusan yang lebih rendah, pakej dokumen yang diperlukan hendaklah dikumpulkan di Sberbank atau institusi kewangan lain yang bekerja dengan program sedemikian:
- pasport atau dokumen pengenalan yang serupa pemohon;
- dokumen kedua (paling sering digunakan oleh SNILS, atau TIN);
- sijil pendapatan pemohon;
- ID ketenteraan;
- sijil permit untuk program sistem yang dibiayai;
- dokumen perumahan, termasuk perjanjian gadai janji;
- penyata bank mengenai baki pinjaman.
Permohonan dibuat ke bank setelah semua dokumen dikumpulkan. Permohonan yang dibuat mengikut model perbankan, dilampirkan pada pakej sekuriti. Jika perubahan bank, maka perjanjian tambahan disediakan. Selepas segala-galanya selesai dan tidak ada masalah, organisasi itu membuat pemindahan ke akaun pinjaman lama, dengan itu menutupnya. Untuk pembayaran balik awal, satu kenyataan peminjam digunakan, yang menegaskan niatnya untuk menutup hutang lebih awal. Jika bank telah berubah, maka dari bank pertama anda perlu memberikan pengesahan tentang penutupan kewajiban hutang.
Syarat bank untuk gadai janji tentera
Pada masa ini, kadar faedah ke atas pinjaman menurun, kini menunjukkan bar lebih rendah sebanyak 2-3%. Fakta ini memberikan peningkatan permintaan daripada anggota tentera dengan gadai janji. Kadar purata adalah 9.5-10.5%, yang relevan untuk semua bank terkemuka di Rusia. Menganalisis keadaan di sektor perbankan mengenai isu hipotik, kita boleh menganggap bahawa kadar akan terus menurun.
Amalan standard menunjukkan bahawa istilah gadai janji terikat kepada panjang perkhidmatan tentera. Organisasi kredit lebih suka pilihan apabila seseorang masih dalam perkhidmatan sehingga akhir pinjaman.Ini disebabkan oleh keadaan kerajaan menjamin pembayaran tetap manakala peminjam terus bekerja di angkatan bersenjata.
Dalam majoriti kes, jumlah maksimum adalah terhad kepada 2.3 juta Rubles, dan peratusan dari bayaran pendahuluan adalah sekitar 15. Itulah sebabnya apabila peminjam diwajibkan untuk membayar pinjaman sendiri, dia tertanya-tanya bagaimana untuk membiayai semula gadai janji tentera.
Sebab-sebab penolakan
Pembayar dari kalangan tentera Rusia dianggap paling dikehendaki untuk bank. Seperti yang disebutkan di atas, ia adalah negeri yang membayar sebahagian besar pembayaran, yang memberi jaminan ketakutan para pemberi pinjaman mengenai risiko tidak mengembalikan dana. Tetapi selalu ada risiko penolakan untuk membiayai semula gadai janji tentera pada peratusan yang lebih rendah.
Pertama sekali, kekurangan dana peribadi untuk membayar perbezaan antara pembayaran utama dan bahagian negeri boleh menjadi alasan untuk kebimbangan terhadap bank tentang hasil positif transaksi.
Satu lagi sebab untuk keengganan mungkin sedikit baki hutang, kerana bank mempunyai ambang yang lebih rendah untuk prosedur ini. Di samping itu, pemecatan daripada perkhidmatan atas sebab peribadi juga tidak sia-sia.
Sebab yang paling akut akan menjadi detik negatif dalam sejarah kredit. Dalam kes kelewatan tanpa alasan yang baik, anda boleh melupakan sikap yang menggalakkan bank.
Pemecatan daripada perkhidmatan dan pembiayaan semula
Jika seorang warganegara meninggalkan tentera untuk sebab tertentu, maka nasib gadai janji akan bergantung kepada mereka.
Ia tidak perlu untuk membayar balik perbelanjaan kerajaan selepas 20 tahun perkhidmatan, atau selepas 10 tahun, tetapi dengan pengiktirafan tidak sesuai untuk perkhidmatan berterusan sebagai doktor. Walau bagaimanapun, baki perlu dibayar sendiri.
Jika pengalaman perkhidmatan tidak mencukupi, maka dana dapat dikembalikan, tetapi tanpa bunga. Jumlahnya berpecah sehingga 10 tahun.
Pemecatan akan dianggap kritikal atas sebab-sebab berikut:
- kekurangan pangkat;
- dipenjarakan;
- kehilangan hak untuk memegang jawatan;
- kehilangan kewarganegaraan atau kewarganegaraan negara lain;
- pengesanan dadah atau ubat psikotropik dalam darah, atau kesalahan berkaitan.
Sebab-sebab ini membawa kepada fakta bahawa anda perlu membayar sepenuhnya negeri, dan juga membayar bunga.
Walau bagaimanapun, bekas tentera mempunyai hak untuk membiayai semula gadai janji tentera pada peratusan yang lebih rendah, seperti penduduk awam, tanpa mengira syarat pemecatan.
