Terdapat situasi apabila individu dan entiti undang-undang perlu menggunakan dana organisasi kewangan pihak ketiga, mengambil pinjaman atau pinjaman. Dalam beberapa kes, penggunaan kredit lebih menguntungkan daripada membelanjakan wang anda sendiri "menarik" daripada peredaran. Keadaan ini amat relevan untuk usahawan individu.
Dalam sesetengah kes, seseorang tidak dapat mengumpulkan jumlah yang diperlukan dan lebih mudah untuknya di masa depan untuk membayarnya secara ansuran, dengan mengambil kira minat untuk digunakan. Tetapi jangkaan tidak selalu dipenuhi dan bank meluluskan pinjaman. Kadang-kadang seperti keputusan struktur kewangan adalah kejutan yang tidak menyenangkan. Dalam artikel ini, kita akan mempertimbangkan mengapa orang tidak meluluskan pinjaman, kemungkinan sebab penolakan, dan cara mengetahui tentangnya.
Data apa yang diperlukan untuk permohonan pinjaman
Untuk mendapatkan pinjaman, pertama sekali, anda perlu memohon kepada bank. Setakat ini, terdapat banyak organisasi kewangan komersial. Mereka semua bersaing antara satu sama lain, memandangkan penerbitan pinjaman bagi kebanyakan mereka adalah cara asas untuk membuat keuntungan.
Oleh itu, terdapat tawaran bermusim, promosi, kadar yang dikurangkan, penyediaan dana untuk pakej minimum dokumen dan bonus lain yang menyenangkan. Tetapi tiada institusi kredit akan memberi peminjam dana jika ia meragui kesolvenan, tanggungjawab dan kestabilan kewangannya.
Untuk menjelaskan semua data ini, bank memerlukan peminjam untuk menyediakan satu set maklumat tertentu dan cara mengesahkannya. Oleh itu, biasanya bersama dengan permohonan pinjaman, peminjam menyediakan maklumat berikut tentang dirinya, tempat kerja dan penjaminnya:
- nama keluarga, nama, patronymic peminjam, tarikh lahir, status perkahwinan;
- data pasport (siri, nombor, siapa dan bila dikeluarkan);
- kehadiran tanggungan (ada anak dan umur mereka);
- nama organisasi di mana ia beroperasi, TINnya, butiran hubungan dan nama kepala;
- tempoh kerja di tempat kerja terakhir;
- kedudukan, gaji dan pendapatan tambahan;
- kehadiran harta tanah dan pemilikan kereta;
- pendapatan pasangan;
- butir-butir perhubungan peminjam, pasangannya, saudara-mara atau penjamin lain;
- kehadiran pinjaman lain yang tidak dibayar pada masa permohonan;
- jumlah perbelanjaan setiap bulan.
Dokumen yang diperlukan
Semua maklumat di atas boleh dijelaskan melalui telefon apabila memfailkan aplikasi dari jauh. Untuk mendapatkan pinjaman, maklumat mesti disahkan, iaitu menyediakan dokumen dan sijil orang lain. Ketidaksesuaian maklumat yang diberikan dan sumbernya adalah alasan pertama mengapa mereka tidak meluluskan pinjaman. Untuk mengesahkan data yang ditentukan, bank memerlukan yang berikut:
- pasport asal untuk pengenalan, status perkahwinan dan kanak-kanak;
- SNIL untuk menjelaskan sumbangan pencen dan menubuhkan fakta tempat kerja;
- perakuan pemilikan hartanah, jika jumlah pinjaman adalah besar dan perlu untuk mengesahkan ketersediaan harta;
- pasport kenderaan untuk menjelaskan maklumat mengenai ketersediaan kereta di dalam harta itu;
- lesen memandu, jika bank memerlukan dokumen pengenalan tambahan;
- TIN, jika pinjaman dikeluarkan oleh seorang usahawan individu;
- nombor telefon orang yang boleh menjamin peminjam.
Apa yang meningkatkan peluang mendapat pinjaman
Jika anda ingin mengetahui mengapa anda tidak meluluskan pinjaman, lihat faktor-faktor berikut yang meningkatkan peluang untuk mendapatkannya. Untuk menjelaskan maklumat tentang menggantikan bank menggunakan cara dan sumber maklumat yang berlainan. Yang pertama adalah sejarah kredit. Ini adalah penunjuk yang paling penting yang mencerminkan tanggungjawab, kesolvenan dan positif seseorang sebagai peminjam.
Ia mencerminkan maklumat tentang pinjaman, tunggakan, pembayaran awal dan mungkir yang sedia ada dan tertutup. Semakin lengkap sejarah kredit, lebih banyak lagi yang mencerminkan pinjaman dengan tarikh pembayaran yang wajar, semakin besar kemungkinan kelulusan. Sama pentingnya adalah ulasan peminjam majikan dan penjamin. Pra-memberi amaran kepada orang yang nombor kenalannya yang anda tinggalkan di bank. Adalah sangat penting bahawa mereka menjawab panggilan dan menerangkan dengan tepat.
Kenapa tidak meluluskan pinjaman
Memandangkan peminjam yang berpotensi, bank memeriksa sejumlah besar maklumat dari pelbagai sumber. Terdapat beberapa sebab untuk keengganan. Sesetengah daripada mereka boleh menyebabkan kebingungan ikhlas, kerana nampaknya mereka tidak penting dalam masalah pemberian wang secara kredit. Jadi mengapa bank tidak meluluskan pinjaman? Pertimbangkan senarai kemungkinan sebab, dan di bawah, kami akan mendedahkannya dengan lebih lengkap:
- kesolvenan peminjam;
- sejarah kredit;
- maklumat palsu;
- pelanggaran undang-undang;
- matlamat yang tidak betul terbentuk;
- krisis ekonomi;
- tidak mematuhi keperluan formal;
- tidak mematuhi keperluan tidak rasmi;
- profesion peminjam;
- majikan yang tidak dapat dipercayai peminjam.
Sebab yang tepat mengapa bank tidak meluluskan pinjaman tidak selalu mungkin untuk mengetahui. Faktanya ialah dengan menandatangani permohonan, anda secara automatik bersetuju dengan fasal yang bank mempunyai hak untuk menolak untuk memberikan pinjaman tanpa penjelasan. Institusi kewangan mempunyai kriteria rasmi untuk memilih pelanggan dan tidak diucapkan. Dan mereka tidak perlu mendedahkannya. Walau bagaimanapun, setelah membaca beberapa paragraf artikel yang akan datang, kita dapat menyimpulkan kategori "refuseniks" yang menjadi peminjam tertentu.
Sejarah kredit dan kesolvenan
Sejarah kredit adalah dokumen utama dari mana pertimbangan klien berpotensi untuk memulakan bank. Lebih banyak maklumat di dalamnya, lebih baik. Bank juga enggan memberi pinjaman kepada pelanggan dengan sejarah sifar, serta ciri-ciri negatif. Dokumen ini mencerminkan semua pinjaman dan kredit, semua maklumat pembayaran, serta ulasan bank pada peminjam. Dokumen ini bahawa orang begitu takut untuk merosakkan dengan kelewatan dan pembayaran yang tidak dijawab.
Semua bank dan syarikat pembiayaan mikro mendapat akses kepadanya jika pelanggan telah mengisi permohonan pinjaman. Anda boleh melihat maklumat mengenai diri anda dengan menghubungi biro kredit. Seseorang akan dicetak semua maklumat tentangnya sebagai pembayar, dengan bayaran. Anda boleh mendapatkan sejarah kredit percuma sekali setahun. Dengan cara ini, pembayaran balik awal juga tidak selalu menjadi titik positif dalam biografi. Sekiranya anda menutup pinjaman sebelum ini, bank kehilangan sebahagian daripada keuntungannya atas pinjaman.
Mengapa tidak meluluskan pinjaman dengan sejarah kredit yang baik? Segala-galanya mudah - orang itu seolah-olah tidak sanggup kepada organisasi. Berdasarkan tahap gaji, jumlah purata bil utiliti, jumlah tanggungan, bergantung pada kemungkinan keadaan yang tidak dapat dijangka, bank dapat memutuskan bahwa peminjam tidak akan mendapatkan pinjaman.
Tuduhan palsu, pelanggaran undang-undang dan matlamat yang meragukan
Malah penipuan kecil dalam permohonan pinjaman adalah alasan yang serius untuk keengganan. Bank memeriksa semua maklumat yang masuk dengan semua cara yang tersedia: panggilan, permintaan, perdamaian dengan dokumen. Oleh itu, jika anda menunjukkan maklumat, pastikan ia dapat disahkan: pendaftaran, gaji, status perkahwinan dan banyak lagi.
Sekiranya gaji putih anda minima, dan bahagian utama anda mendapat "dalam sampul surat", minta pengarah menulis sijil secara percuma, atau menandatangani borang bank yang dikemukakan dengan nombor nyata. Kaitkan kerabat panggilan yang mungkin. Jangan menyembunyikan maklumat yang ditunjukkan dalam dokumen rasmi, tetapi bercakap secara langsung.
Sebab mengapa mereka tidak meluluskan pinjaman di Sberbank dan organisasi kewangan lain mungkin menjadi rekod jenayah peminjam. Walaupun rekod jenayah telah lama dimatikan, dan kesalahan itu tidak tergolong dalam kategori ekonomi, bank dalam kebanyakan kes akan mengumumkan penolakan itu.
Bank tidak akan memberi kredit untuk tujuan yang ragu-ragu. Sebagai contoh, jika anda mengambil wang untuk memulakan perniagaan, tetapi telah menyediakan data analitik yang tidak mencukupi mengenai bayaran balik dan kecairan perniagaan yang dirancang. Wang tidak diberikan untuk tujuan seperti hadiah.
Profesion atau majikan yang tidak stabil
Banyak perhatian dibayar kepada kerja pelanggan dari bank. Semakin besar jumlah yang diminta, lebih serius mereka memeriksa kestabilan organisasi di pasaran, tempoh kewujudannya, bahkan mungkin melaporkan maklumat. Tidak banyak bank yang memihak kepada usahawan individu. Jika anda bekerja untuk seorang usahawan individu atau diri sendiri, kemungkinan besar anda akan ditolak pinjaman.
Satu lagi perkara mengapa Post Bank tidak meluluskan pinjaman (atau mana-mana bank lain) adalah profesion. Terdapat kes-kes yang kerap apabila wang ditolak kepada orang yang bekerja di sektor berpotensi berbahaya, pemandu, pekerja sosial yang berpendapatan rendah, dan pekerja bermusim.
Hutang di kawasan lain
Penolakan pinjaman sering dikaitkan dengan kehadiran kewajiban lain. Contohnya, pelanggan tertunggak dalam membayar bil utiliti atau negeri untuk cukai, yuran, denda dan penalti. Bank boleh mendapatkan akses kepada semua data ini jika ia serius memeriksa klien. Prosiding hutang dengan individu atau entiti hukum memainkan peranan penting. Walaupun mahkamah dimenangi, bank mungkin selamat dan enggan memberikan pinjaman.
Ketidakpatuhan formal dan tidak formal dengan keperluan bank
Bank mempunyai keperluan rasmi dan tidak rasmi. Keperluan formal bagi peminjam adalah sukar untuk memintas. Ini mungkin umur, pengalaman kerja, tempat kediaman, kewarganegaraan.
Keperluan tidak formal mungkin berbeza sekali untuk bank yang berbeza. Ada di antara mereka mungkin diskriminasi. Sebagai contoh, seorang wanita hamil jarang boleh mendapatkan kelulusan.
Bagaimana untuk mengetahui mengapa orang tidak meluluskan pinjaman
Pertubuhan kewangan mengeluarkan dana pinjaman pendeposit dan modal kerja mereka sendiri yang diterima dalam transaksi kewangan lain. Mereka mempunyai hak untuk memutuskan secara bebas tentang kemungkinan mengeluarkan wang. Dalam undang-undang tidak ada perkataan mengenai kewajipan untuk menyuarakan alasan untuk keputusan itu. Dalam sesetengah kes, lebih mudah menghubungi bank lain. Semua organisasi mempunyai keperluan yang berbeza. Organisasi yang lebih kecil lebih cenderung untuk meluluskan permohonan daripada kepemilikan besar yang tidak dilucutkan dari aliran pelanggan yang tetap.
