Perancangan dalam masa terdekat untuk menjadi pemilik pangsapuri mereka sendiri atau rumah persendirian, ramai orang Rusia menjangka mendapat kelulusan dari bank untuk pinjaman. Dan hanya sedikit yang berjaya mendapatkan gadai janji tanpa bayaran muka. Bagaimana untuk membuat pembelian yang dikehendaki, tanpa mengira jumlah wang yang mengagumkan ini?
Setiap tahun, institusi kewangan mengguna pakai program pemberian pinjaman hipotek yang setia kepada orang ramai, yang menawarkan syarat-syarat yang boleh diterima dan tidak memerlukan pelaburan awal. Hanya beberapa tahun yang lalu, perumahan di gadai janji tanpa bayaran muka seolah-olah seperti sesuatu dari alam fantasi. Hari ini, peminjam berpotensi mempunyai peluang untuk memilih antara beberapa pilihan yang sesuai, dengan mengambil kira pendapatan, status sosial dan keadaan perumahan yang sedia ada.
Nuansa mendapatkan pinjaman tanpa pelaburan
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran balik? Tugas menjadi lebih mudah jika peminjam berpotensi tergolong dalam kategori keutamaan penduduk. Jika tidak ada faedah, anda mesti mencari pilihan yang sesuai di pasaran hartanah terlebih dahulu. Dengan cara ini, organisasi kewangan dan perbankan yang paling kerap meluluskan permohonan untuk membeli pangsapuri di bangunan baru atau pembinaan rumah persendirian. Tanpa bayaran balik pada gadai janji, lebih sukar untuk mengambil rumah kedua.
Tugas seterusnya adalah untuk menentukan jumlah pembayaran bulanan sebenar. Apabila merancang untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan, peminjam perlu mengira dengan tepat berapa banyak dia boleh membayar secara bulanan. Di samping itu, anda perlu mempertimbangkan peluang untuk berpindah ke rumah yang dibeli. Sekiranya apartmen baru tidak lagi siap untuk hidup kerana kerja-kerja pembaikan, ia akan mengambil sedikit masa untuk menyewa rumah. Kemudian peminjam perlu membuat bayaran tetap pada gadai janji dan pada masa yang sama membayar untuk harta yang disewa, yang secara signifikan meningkatkan pembaziran.
Dokumen apa yang diperlukan
Di sini peraturannya mudah: semakin banyak dokumen, semakin banyak peluang untuk mengeluarkan pinjaman. Pakej sekuriti bergantung kepada program untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran awal. Pertama sekali, perlu diperhatikan dokumen standard yang tidak boleh dilakukan oleh bank tanpa. Asal dan salinan mereka dibentangkan:
- pasport pemohon warga Rusia Persekutuan;
- pasport penjamin (jika jaminan berlaku);
- SNIL peminjam.
Kebanyakan institusi kewangan yang meminjam juga memerlukan dokumen daripada peminjam bersama, yang selalu bertindak sebagai pasangan, kecuali jika diperuntukkan sebaliknya oleh kontrak perkahwinan.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran balik? Adalah mustahil untuk melakukan ini jika peminjam tidak dapat mengesahkan kesahihan pendapatannya. Saiz dan saiz keuntungan bulanan pelanggan memainkan peranan asas. Adalah mungkin untuk mengira gadai janji tanpa ansuran awal, yang tidak akan menjadi beban yang memberangsangkan untuk keluarga peminjam, menggunakan kalkulator dalam talian khusus di laman web bank.
Warga pekerja yang bekerja menyediakan sijil dalam bentuk 2-NDFL, salinan buku kerja atau kontrak pekerjaan yang disahkan. Usahawan individu juga boleh memohon gadai janji. Mereka memerlukan dokumen mengenai pendaftaran negeri usahawan individu, asal dan salinan lesen untuk menjalankan jenis aktiviti tertentu, serta pulangan cukai untuk beberapa bulan yang lalu.
Daripada pembayaran awal
Setiap orang yang memohon kepada bank tahu sama ada ia mungkin untuk mengambil gadai janji tanpa bayaran pendahuluan. Jika pelanggan tidak mempunyai jumlah yang diperlukan, anda perlu mencari alternatif yang layak untuk pembayaran ini. Selalunya ia digantikan dengan:
- dana modal bersalin;
- subsidi kerajaan untuk keluarga muda;
- program keutamaan untuk kakitangan tentera.
Setiap keluarga di Rusia menerima sijil modal bersalin, yang boleh digunakan sebagai bayaran pendahuluan bagi gadai janji. Walau bagaimanapun, tidak semua syarikat kewangan bekerjasama dengan pelanggan menggunakan kaedah pembiayaan pembayaran permulaan ini. Selalunya, bank menerima dana modal bersalin untuk membayar hutang lain.
Sejak 2011, program Keluarga Muda telah beroperasi di Persekutuan Rusia. Intinya ialah untuk memberi sokongan kerajaan kepada keluarga muda yang memerlukan keadaan perumahan yang lebih baik. Peserta dalam program ini boleh menjadi warganegara yang belum mencapai usia 35 tahun dan yang tinggal di sebuah bilik di mana setiap ahli keluarga mempunyai kurang dari 12 meter persegi. Untuk keluarga tersebut, negara mengimbangi 30 hingga 40% daripada kos perumahan yang dibeli di sebuah bangunan baru. Kenyataan mesti ditujukan kepada pihak berkuasa tempatan. Keputusan untuk meluluskan permohonan atau enggan menyertai program ini dibuat dalam masa dua minggu dari tarikh penyerahan dokumen.
Kementerian Pertahanan Persekutuan Rusia terakru wang ke bahagian pencen yang dibiayai kepada pekerja di bawah kontrak jangka panjang. Syarat-syarat pinjaman tentera untuk pembelian sebuah apartmen atau rumah ditentukan oleh tempoh perkhidmatan. Gadai janji tanpa sumbangan awal untuk perumahan menengah terutamanya diterima oleh pegawai-pegawai kakitangan. Mereka dikeluarkan sijil sejurus selepas menandatangani kontrak. Pada masa yang sama, perumahan yang dimiliki oleh askar sebelum perkhidmatan kontrak tidak diambil kira.
Cagaran gadai janji
Selalunya, pelanggan menghadapi keengganan institusi kewangan untuk menyediakan pinjaman gadai janji. Alternatif ini untuk bayaran pendahuluan adalah berdasarkan prinsip pajak gadai: pembayaran pertama adalah jumlah yang bersamaan dengan 70-80% dari kos perumahan yang ada. Harta gadai janji mesti didaftarkan dalam pemilikan pelanggan. Jumlah jumlah pinjaman yang boleh diperuntukkan oleh bank ditentukan oleh jumlah pendapatan pelanggan. Sebaik sahaja jumlah dana yang diperlukan dibayar, harta itu secara automatik keluar dari jaminan.
Setelah menerima jaminan pembayaran jenis hutang ini, syarikat kewangan dapat memberikan jumlah untuk pembelian rumah di bangunan baru dengan jumlah 300 ribu hingga 8 juta rubel. Dalam kes ini, istilah gadai janji tanpa bayaran pendahuluan boleh sehingga 30 tahun pada kadar 9-10%. Walau bagaimanapun, apabila mendaftarkan harta sebagai pinjaman, masalah tertentu sering timbul:
- hartanah yang dicadangkan mempunyai kecairan yang rendah disebabkan oleh lokasi yang kurang baik (contohnya, di pusat bersejarah bandar besar);
- anggaran nilai cagaran adalah lebih rendah daripada jumlah yang diperlukan untuk membuat pembayaran pertama atau untuk membayar perkhidmatan tambahan, insurans.
Cara paling mudah untuk mendapatkan gadai janji tanpa ansuran awal untuk bangunan baru adalah dengan pemaju yang menjual pangsapuri beberapa bulan atau tahun sebelum rumah disewa. Syarikat-syarikat pembinaan menawarkan syarat-syarat yang menggalakkan dalam rangka penyertaan ekuiti.
Memutuskan pendaftaran gadai janji dengan penggunaan cagaran, anda perlu menentukan sendiri semua kebaikan dan keburukan. Jika ragu-ragu tentang faedah urus niaga, lebih baik menghubungi broker gadai janji atau penasihat kewangan. Kekurangan pengetahuan asas dalam bidang pinjaman boleh menyebabkan kemuflisan dan kehilangan dana yang dilaburkan.
Satu lagi pilihan mudah yang membolehkan anda membeli pemilikan rumah yang lama ditunggu-tunggu, adalah reka bentuk pinjaman pengguna yang tidak mempunyai tujuan. Pinjaman ini boleh digunakan untuk membayar bayaran pendahuluan. Kelemahan utama ialah saiz pengguna pinjaman yang terhad.Biasanya, pinjaman tidak disasarkan dikeluarkan dalam jumlah tidak lebih daripada 300-500 ribu Rubles.
Bagaimana memilih bank
Penyediaan pinjaman hipotek adalah salah satu indikator daya saing organisasi perbankan yang tinggi. Beberapa syarikat menawarkan bukan hanya pinjaman, tetapi juga pilihan hartanah baru dari firma rakan kongsi pembinaan. Fenomena yang sama sering dilihat di pasaran perumahan utama. Kebanyakan pemaju bekerjasama dengan syarikat perbankan, jadi anda boleh membeli perumahan dengan cara ini dengan lebih baik.
Dengan cara ini, setiap bank meletakkan ke hadapan keperluan yang berbeza untuk peminjam, dan yang paling ketat, mengikut pelanggan, di Sberbank. Adalah agak sukar untuk mendapatkan gadai janji tanpa bayaran awal di bank ini, tetapi di sini syarat-syarat yang paling sesuai untuk peminjam ditawarkan. Dengan membentangkan keperluan yang ketat kepada pelanggan, bank mengurangkan risiko kehilangan aset. Sberbank hanya bekerjasama dengan pelanggan yang boleh dipercayai dan pelarut.
Ia akan mengambil banyak masa dan usaha untuk secara bebas mengkaji semua tawaran di pasaran dan mengetahui bank mana yang mempunyai gadai janji tanpa bayaran balik. Sebelum meneruskan dengan pinjaman, anda perlu membandingkan keadaan semua syarikat kewangan dan menganalisis banyak nuansa. Apabila memilih bank, anda harus berpandukan prinsip sederhana: organisasi yang dipercayai dan dipercayai jarang mengubah keperluan mereka untuk peminjam. Seterusnya, kami memberi contoh beberapa tawaran gadai janji tanpa bayaran balik.
Syarat pinjaman Sberbank
Sama seperti organisasi perbankan lain, ini tidak terkecuali dan dengan jelas melembutkan keperluan bagi pelanggan mendapatkan pinjaman. Pada masa penerbitan artikel itu, syarikat menawarkan untuk mengeluarkan dana untuk pembelian rumah tanpa sumbangan awal. Gadai janji dari Sberbank boleh dikeluarkan menggunakan dana modal bersalin. Menurut ulasan pelanggan, tawaran ini adalah yang paling menguntungkan. Elaun persekutuan boleh digunakan untuk pembayaran permulaan dan bagi tujuan membayar baki sebahagian hutang.
Kadar faedah bergantung kepada beberapa syarat. Sebagai contoh, gadai janji yang menguntungkan tersedia tanpa bayaran awal kepada keluarga muda. Ia melibatkan penggunaan modal bersalin dan melibatkan peruntukan pinjaman untuk membeli rumah pada kadar asas 8.6% setahun. Walau bagaimanapun, kadar itu mungkin meningkat sebanyak 0.5% jika peminjam yang berpotensi tidak menerima gaji pada kad Sberbank, dan sebanyak 1% jika dia enggan menginsuranskan hidup dan kesihatannya.
Di bank yang sama, anggota tentera boleh mendapatkan pinjaman tanpa bayaran awal. Pinjaman sedemikian disediakan pada kadar 9.5% setahun. Sberbank adalah organisasi pinjaman yang sangat popular, yang terkenal dengan istilah gadai janji yang paling baik.
Otkritie Bank - dari 9.2% setahun
Otkritie Bank memegang program gadai janji yang menarik, Meter Percuma. Ia boleh digunakan oleh pelanggan yang bersedia memberikan harta mereka yang sedia ada secara kredit terhadap pinjaman. Gadai janji dari Otkritie Bank membolehkan anda membeli rumah siap pakai di pasaran utama dan sekunder, serta mula membina sebuah rumah persendirian. Di samping itu, setiap orang yang ingin membeli bahagian dalam kediaman, bilik berasingan, terpakai kepada bank ini. Peruntukan utama program "meter Percuma":
- kadarnya bermula pada 9.2% setahun;
- anda boleh mendapat sehingga 30 juta rubel dengan kredit, tetapi pinjaman itu tidak boleh melebihi 80% dari nilai dinilai harta yang ditinggalkan sebagai cagaran;
- Tempoh pinjaman maksimum ialah 30 tahun.
- bilangan peminjam bersama dapat ditingkatkan menjadi tiga.
Insurans hayat pelanggan juga merupakan prasyarat untuk mendapatkan gadai janji pada kadar yang selesa. Sekiranya perumahan dibeli dengan jaminan yang sedia ada, ia mesti juga diinsuranskan.
Cara mendapatkan gadai janji tanpa bayaran pendahuluan di VTB 24
Bank ini mempunyai banyak program yang berbeza, tetapi kebanyakannya melibatkan membuat pembayaran wajib dalam jumlah sekurang-kurangnya 10% daripada nilai harta yang diperolehi. Pada masa yang sama, ia adalah VTB 24 yang membangunkan program ini, yang rakyat yang tidak dapat membayar bayaran muka juga dapat menggunakannya. Skim pinjaman ini direka bentuk terhadap mana-mana hartanah yang dipegang oleh peminjam yang berpotensi. Bank menawarkan syarat berikut untuk gadai janji:
- jumlah pinjaman tidak boleh melebihi separuh daripada kos perumahan dan tidak lebih daripada 15 juta rubel;
- kadar tetap stabil dari 9.1% setahun;
- penggabungan wilayah apartmen yang dibeli (rumah) ke rantau yang hipotek itu dikeluarkan;
- pinjaman gadai janji sehingga 20 tahun;
- harta itu tidak perlu dimiliki oleh peminjam.
Program gadai janji dari Alfa Bank
Tidak seperti Sberbank dan VTB 24, Alfa-Bank tidak membenarkan penggunaan modal bersalin sebagai sumbangan awal. Gadai janji untuk perumahan menengah tanpa bayaran pertama dalam organisasi ini boleh dikeluarkan hanya dengan kehadiran hartanah. Program pinjaman Alfa-Bank membolehkan memperluaskan perumahan sedia ada dan memperbaiki keadaan perumahan. Dalam kes ini, anda tidak perlu membuat bayaran pendahuluan, kerana jaminan harta akan menjadi jaminan dan akan meminimumkan semua risiko bagi pemberi pinjaman.
Ciri-ciri pinjaman gadai janji dari Alfa Bank adalah seperti berikut:
- Tempoh pinjaman maksimum dikira bergantung kepada umur peminjam, tetapi tidak boleh melebihi 30 tahun;
- apabila memohon insurans hayat dan cagaran, kadar faedah dikurangkan;
- jumlah gadai janji minimum ialah 600 ribu Rubles, dan maksimum tidak melebihi 50% daripada nilai harta cagaran;
- kadar bermula pada 9.49%.
Seperti bank lain, pelanggan Alfa-Bank boleh bergantung pada kadar faedah yang lebih setia.
Membuat pinjaman dalam talian di Tinkoff Bank
Melalui perkhidmatan ini, anda boleh menghantar permohonan kepada beberapa bank yang menawarkan syarat pinjaman yang paling baik. Portal Tinkoff mudah dan mudah diakses. Ini adalah pembantu dalam talian yang mencari pilihan terbaik dan mengambil kira keutamaan pelanggan, termasuk saiz keseluruhan gadai janji, kemungkinan membuat bayaran pendahuluan, jumlah anuitas bulanan atau pembayaran berbeza. Pelanggan yang beralih kepada perkhidmatan Bank Tinkoff menerima pilihan penyelesaian yang paling sesuai dengan kadar faedah yang terbaik.
Borang permohonan dikemukakan dalam talian di laman web ini. Selepas menghantar permohonan itu, pengurus akan menghubungi peminjam yang berpotensi dan menjelaskan maklumat yang ditinggalkan olehnya. Jika maklumat yang diterima disahkan, permohonan itu dialihkan kepada pertimbangan bank kongsi. Semua yang kekal untuk pelanggan adalah memilih organisasi perbankan yang menawarkan syarat-syarat yang paling sesuai, dan memilih harta untuk dibeli. Pada peringkat ini, anda perlu melawat bank untuk membuat kesepakatan.
Kelebihan perkhidmatan ini ialah permohonan kelulusan pinjaman dikemukakan untuk pertimbangan hanya kepada bank-bank yang menjamin syarat yang paling nyaman untuk pinjaman hipotek di Rusia. Di samping itu, pelanggan akan dapat menyimpan banyak masa tanpa melawat sendiri beberapa organisasi perbankan.
Mengapa pelanggan beralih kepada Tinkoff Bank? Pertama sekali, kerana kadar yang menjanjikan, yang bermula pada 6% setahun. Di samping itu, pelanggan perkhidmatan ini dijamin menerima diskaun 1.5% apabila mengira kadar tetap. "Tinkoff Bank" membantu selari dengan mengeluarkan kad debit, di mana peminjam akan dapat menerima sehingga 5% kembali tunai. Dana ini boleh dibelanjakan untuk pembelian bahan-bahan binaan, pelaksanaan pembaikan, pembelian perabot, peralatan rumah tangga dan lain-lain yang peneroka baru perlu ...
