Pengalaman negara maju telah menunjukkan bahawa perniagaan kecil membawa pendapatan yang baik kepada ahli perniagaan, menambah perbendaharaan negeri dan meningkatkan tahap kesejahteraan. Terdapat harapan yang tinggi untuk pembangunan perniagaan kecil di Rusia. Bagaimanapun, pembangunannya memerlukan pelaburan kewangan tertentu.
Pinjaman perniagaan kecil
Pertubuhan perbankan secara aktif membangunkan program pinjaman tidak bercagar yang bertujuan merangsang perniagaan kecil. Produk kewangan sedemikian juga membolehkan anda melaksanakan projek inovatif.
Semua pinjaman yang dicadangkan boleh dibahagikan mengikut prinsip aliran tunai. Adalah agak sukar untuk memulakan usahawan untuk mendapatkan pinjaman. Ini disebabkan oleh fakta bahawa pelabur tidak mempunyai keyakinan penuh bahawa permulaan akan membawa keuntungan yang dirancang. Untuk mendapatkan pinjaman, anda perlu membuat pelan perniagaan yang cekap yang akan memenuhi bank. Usahawan yang memutuskan untuk membangunkan perniagaan mereka sendiri juga memerlukan pelaburan kewangan tambahan. Dalam kes ini, bank dapat dengan mudah memenuhi ahli perniagaan. Untuk mendapatkan pinjaman, sudah cukup untuk menyediakan bank dengan dokumen yang diperlukan yang mengesahkan kelakuan perniagaan yang berjaya.
Syarat dan syarat pinjaman bagi peminjam
Wakil perniagaan kecil ditawarkan pelbagai jenis pinjaman dari bank perdagangan. Pinjaman tidak bercagar adalah salah satu daripada kawasan pinjaman yang paling popular. Mereka mempunyai ciri-ciri berikut:
- kadar faedah yang tinggi;
- adanya penjamin;
- penyediaan jumlah kecil;
- jangka pendek pinjaman;
- kehilangan harta benda.
Organisasi perbankan dengan teliti memeriksa dokumen sebelum mengeluarkan pinjaman tidak bercagar untuk perniagaan kecil. Ini disebabkan fakta bahawa pelaburan kewangan dalam perniagaan adalah perniagaan yang berisiko. Antara keperluan asas yang dikenakan kepada peminjam, berikut boleh dibezakan:
- kelayakan umur dari 21 hingga 65 tahun;
- kewarganegaraan Persekutuan Rusia;
- sejarah kredit positif;
- pendaftaran tetap di kawasan tempat bank berada;
- pengesahan kesolvenan.
Risiko kredit
Memberi pinjaman tidak bercagar untuk perniagaan kecil adalah risiko untuk organisasi perbankan. Oleh kerana pinjaman tidak dijamin dengan cagaran, bank tidak mempunyai peluang untuk mengembalikan dana yang dilaburkan.
Dalam hal ini, pinjaman tidak bercagar disediakan untuk tempoh yang singkat dan terhad kepada jumlah yang kecil. Bank-bank juga menetapkan kadar faedah yang tinggi kepada mereka dan menyediakan tempoh matang yang singkat. Kaedah tersenarai adalah insurans terhadap kemungkinan mungkir pinjaman.
Pendapat Pelanggan
Ramai peminjam menyatakan dalam tinjauan bahawa pinjaman tidak bercagar dikaitkan dengan risiko kenaikan kadar faedah. Oleh itu, walaupun kemudahan menyediakan apa-apa pinjaman, bank secara sepihak dapat meningkatkan kadar faedah. Laporan ulasan bahawa organisasi perbankan mungkin memerlukan pembayaran awal. Walau bagaimanapun, peminjam mencatatkan bahawa situasi sedemikian hanya mungkin jika mereka melanggar terma perjanjian pinjaman.
Banyak peminjam bercakap tentang bagaimana perniagaan tidak selalu menghasilkan hasil yang diharapkan.Ini boleh membawa kebankrapan dan keperluan untuk membayar pinjaman secara tunai dari saku anda.
Jenis pinjaman
Perniagaan kecil boleh memilih sendiri pilihan pinjaman tanpa jaminan yang paling menguntungkan. Organisasi perbankan menawarkan pelbagai program dan syarat pinjaman. Pinjaman perniagaan tidak bercagar boleh dipilih bergantung kepada matlamat. Banyak usahawan mendapat pinjaman untuk modal kerja, yang diperlukan untuk berfungsi dengan perniagaan. Dalam kes ini, bank menyediakan pinjaman jangka pendek, yang akan menyelesaikan masalah yang berkaitan dengan pemerolehan bahan dan peralatan.
Kelebihan utama pinjaman untuk penambahan modal kerja adalah kemungkinan membuat jadual individu dan pembayaran balik jangka panjang tanpa tambahan sekatan. Untuk mendapatkan pinjaman ini, usahawan perlu mengumpulkan pakej dokumen yang luas yang akan mengesahkan kejayaan perniagaan.
Di Rusia, pinjaman kepada perniagaan di Sberbank adalah yang paling banyak permintaan. Pinjaman tidak bercagar dalam organisasi kredit kewangan ini boleh dipinjam mengikut salah satu program yang dibentangkan. Permohonan resit dianggap dalam masa 3 hari.
Overdraf
Entiti undang-undang boleh menerima pinjaman dalam bentuk overdraf sekiranya kekurangan dana untuk menutupi jurang tunai dan membuat bayaran segera. Kekurangan utama dari jenis ini adalah bahawa wang yang masuk ke dalam akaun akan digunakan untuk membayar hutang.
Pinjaman usaha
Spesies ini tidak cukup dibangunkan di pasaran kewangan Rusia. Inti dari pinjaman usaha niaga adalah bahawa dana disediakan secara jangka panjang untuk pembangunan projek-projek saintifik dan inovatif. Kelebihan yang tidak dapat disangkal dari jenis ini adalah penerimaan dana untuk pelaksanaan sebarang idea.
Walau bagaimanapun, pelaburan sedemikian berisiko tinggi, oleh itu, mereka tidak selalu membawa keuntungan yang dirancang. Dalam hal ini, tidak semua bank bersetuju untuk memberi pinjaman kepada projek tersebut.
Pemfaktoran
Dalam kes ini, pemindahan obligasi hutang berlaku. Seorang ahli perniagaan yang menjual barangan dan perkhidmatannya menerima wang dari organisasi perbankan, dan pembeli membayar hutang kepada pemiutang. Kelebihan utama ialah penerimaan dana sebaik sahaja penghantaran barangan. Kelemahan pemfaktoran adalah kadar faedah yang tinggi terhadap penggunaan sistem penyelesaian tanpa tunai, serta perkhidmatan perbankan berikutnya.
Pajakan
Jika usahawan tidak mempunyai peluang untuk membeli kenderaan, peralatan atau hartanah, anda boleh menggunakan pajakan. Seorang ahli perniagaan memperoleh harta tertentu dengan hak belian balik berikutnya. Kelebihan jenis pinjaman ini terletak pada kadar faedah yang rendah, dan juga dengan tidak adanya pengumpulan jumlah tunai yang diperlukan. Usahawan harus mempertimbangkan susut nilai peralatan yang akan berlaku pada akhir tempoh pinjaman. Juga, harta tidak boleh dijual semula sehingga pembayaran penuh hutang.
Pembiayaan semula pinjaman tidak bercagar
Prosedur pembiayaan semula dilakukan dengan berhubung dengan pelanggan yang tidak dapat membayar balik kewajiban pinjaman tepat pada masanya.
Organisasi perbankan juga boleh mencadangkan prosedur penstrukturan semula, yang melibatkan peninjauan syarat kontrak.
Operasi ini berisiko untuk bank, sehingga mereka berusaha untuk melindungi diri mereka sebanyak mungkin dari kemungkinan pengembalian dana dengan menggunakan suku bunga yang tinggi dan kematangan yang ketat.
