Hipotek dianggap sebagai tawaran bank yang menuntut, memberi peluang kepada banyak warganegara menjadi pemilik sebuah apartmen atau rumah tanpa jumlah dana yang tepat untuk tujuan tersebut. Sering kali, gadai janji dikeluarkan untuk pembinaan rumah persendirian. Ia ditawarkan oleh banyak bank, tetapi syarat-syarat di dalamnya mungkin bervariasi dengan ketara. Adalah penting untuk memahami keperluan apa yang dibentangkan kepada peminjam, dokumen apa yang perlu disediakan, dan juga apa yang mungkin dihadapi oleh rakyat.
Konsep gadai janji
Ia adalah pinjaman utama, tujuan utamanya ialah pemerolehan atau pembinaan perumahan. Apabila memohon apa-apa pinjaman, peminjam menghadapi banyak nuansa:
- sejumlah besar dana dikeluarkan semata-mata kepada warganegara yang pelarut dan mempunyai kerja rasmi;
- sejarah kredit calon peminjam diperiksa terlebih dahulu;
- suatu ikrar diperlukan, yang biasanya harta itu dibina atau dibeli;
- pinjaman diberikan untuk jangka masa yang panjang, yang membolehkan anda mengagihkan jumlah yang besar dalam jumlah yang banyak bulan;
- kerana ia dirancang untuk membina sebuah rumah persendirian, terdapat kesukaran mendapatkan pinjaman, oleh itu sering bank memerlukan jaminan atau penyediaan harta tambahan sebagai ikrar.
Hipotek ditawarkan untuk pembinaan sebuah rumah persendirian oleh banyak institusi perbankan, jadi disarankan untuk memfailkan permohonan dengan beberapa bank sekaligus untuk membandingkan beberapa pilihan selepas mendapatkan kelulusan dan memilih syarat pinjaman terbaik.
Pilihan untuk mendapatkan pinjaman untuk membina rumah
Jika anda bercadang untuk membina sebuah bangunan kediaman peribadi, maka peminjam boleh memilih bukan sahaja gadai janji, tetapi juga beberapa pilihan lain yang membolehkan anda memperoleh jumlah dana yang sesuai untuk tujuan yang dirancang. Oleh itu, untuk pembinaan bangunan kediaman, pilihan berikut boleh dipilih:
- Membuat pinjaman pengguna tetap. Dalam kes ini, tidak dikehendaki memaklumkan kepada bank untuk maksud apa dana akan diarahkan. Kerugian memilih kaedah ini adalah mustahil untuk mendapatkan jumlah yang signifikan untuk jangka panjang.
- Mendapatkan gadai janji untuk pembinaan sebuah rumah persendirian. Dalam kes ini, biasanya bank-bank memerlukan pengenaan bebanan harta tanah yang sedia ada. Di bawah syarat-syarat ini, institusi akan yakin dalam pembayaran balik dana mereka walaupun dalam situasi di mana peminjam menghadapi masalah kewangan yang serius.
- Gadai janji Mercapital. Pilihan ini hanya tersedia untuk keluarga dengan lebih daripada satu kanak-kanak. Warganegara mesti mengeluarkan sijil untuk menggunakan modal ibu dengan betul. Menurutnya, sehingga 450 ribu rubel dibentangkan. Jumlah ini boleh digunakan sebagai bayaran pendahuluan atau untuk membayar gadai janji yang telah dikeluarkan.
Apabila memohon apa-apa pinjaman, bank menegaskan bahawa peminjam membeli polisi insurans peribadi. Oleh itu, pada masa kematian atau ketidakupayaan, adalah syarikat insurans yang membayar balik pinjaman yang ada.
Nuansa hipotek
Selalunya, rakyat lebih suka menggunakan gadai janji untuk pembinaan bangunan kediaman persendirian. Ia ditawarkan oleh banyak bank, tetapi keadaannya sama. Gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian di Greencombank atau Sberbank, VTB 24 atau institusi perbankan lain boleh diaturkan.
Setelah menerima dana yang dipinjam, beberapa ciri telah diambil kira:
- apabila mengeluarkan wang, bank itu memerlukan ikrar, yang merupakan perumahan langsung, tetapi sebelum pembinaannya, bebanan dikenakan ke atas tanah di mana pembinaan dijalankan;
- selalunya kos lamanya jauh lebih rendah daripada pinjaman yang dikeluarkan, jadi peminjam harus menarik penjamin atau memindahkan harta lainnya sebagai jaminan kepada bank;
- banyak bank menawarkan kemungkinan peruntukan dana berperingkat, oleh itu, selepas pemindahan dokumen yang mengesahkan pembinaan kemudahan itu, wang akan diberikan untuk pembinaan selanjutnya, dan dengan cara ini faedah diakru secara berperingkat;
- sebelum mengeluarkan dana, bank mesti memastikan bahawa tanah milik peminjam yang berpotensi, dan tidak seharusnya ada beban di tanah ini;
- ia dibenarkan meminjam wang sehingga 30 tahun, dan jumlah maksimum yang dikeluarkan kepada peminjam bergantung pada nilai masa depan rumah.
Kadar faedah boleh berubah secara signifikan antara bank. Mereka akan dikurangkan jika anda menghubungi organisasi di mana warganegara mempunyai kad gaji. Di samping itu, pendapatan peminjam, umur dan kreditnya diambil kira. Apabila memohon insurans peribadi, kadar boleh dikurangkan dengan satu atau dua peratus.
Kepastian pemakaian ibu-ibu ibu
Gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian boleh dibuat menggunakan modal. Jika keluarga mempunyai sijil yang disempurnakan dengan lancar, maka ia boleh digunakan sebagai bayaran pendahuluan atau untuk membayar pinjaman yang telah dikeluarkan. 450 ribu Rubles dikeluarkan atas dasar dokumen itu, yang dianggap sebagai jumlah yang cukup besar.
Untuk mengatur pinjaman gadai janji berdasarkan modal, langkah-langkah berikut harus diambil:
- permohonan dikemukakan kepada bank, di mana ia menunjukkan bahawa modal awal akan digunakan matkapital;
- pekerja bank memutuskan kemungkinan menyediakan dana untuk pembinaan rumah;
- semua dokumen dipindahkan ke PF untuk menjelaskan sama ada dana akan dibayar di bawah sijil untuk tujuan yang dipilih;
- selepas keputusan positif dibuat, dana dipindahkan ke institusi perbankan, selepas itu gadai janji didaftarkan.
Jika anda memohon wang untuk Sberbank atau institusi lain yang lain, maka anda boleh mengandalkan manfaat tambahan melalui penggunaan modal ibu. Ini adalah kerana bank-bank adalah bertujuan untuk menyokong keluarga muda dengan kanak-kanak kecil.
Syarat Bank
Sebelum memohon kepada institusi untuk wang, peminjam yang berpotensi perlu mengetahui sama ada bank tertentu memberi gadai janji untuk pembinaan sebuah rumah persendirian. Pertubuhan-pertubuhan besar menyediakan peluang demikian, tetapi keperluan tertentu dikenakan ke atas peminjam dan rumah baru. Berikut adalah standard kepada mereka:
- peminjam yang berpotensi mesti membuktikan kesolvenan, tanggungjawab dan kebolehpercayaannya;
- dokumen dipindahkan ke tanah, serta projek rumah masa depan;
- jika perlu, penjamin terlibat, oleh itu dokumen dari warga negara ini diperlukan.
Selalunya, orang lebih suka menghubungi bank yang besar dan boleh dipercayai.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji di Sberbank?
Di Sberbank, gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian ditawarkan dengan syarat yang menggalakkan. Ini termasuk:
- minimum 300 ribu Rubles disediakan;
- jumlah maksimum yang boleh diterima untuk pembinaan objek bergantung kepada nilai anggaran harta yang dicagarkan;
- Tempoh pinjaman berbeza dari 5 hingga 30 tahun;
- bayaran pendahuluan bagi pinjaman tersebut bermula dari 30%;
- pasti keselamatan yang diperlukan oleh mana-mana harta atau jaminan berharga.
Ciri-ciri lain pinjaman di Sberbank termasuk hakikat bahawa dana dikeluarkan dalam beberapa peringkat.Di Sberbank, gadai janji untuk pembinaan sebuah rumah persendirian hanya dikeluarkan atas sekuriti tanah atau harta lain yang sebelum ini diinsuranskan. Polisi insurans diperlukan untuk dibeli untuk keseluruhan tempoh pinjaman.
Untuk mengambil gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian di Sberbank, anda perlu melakukan langkah-langkah berurutan:
- dokumen mengenai harta cagaran disediakan;
- satu projek diwujudkan dan dokumen lain yang berkaitan dengan bangunan persendirian masa depan;
- dokumentasi dipindahkan bersama dengan permohonan kepada cawangan Sberbank;
- permohonan itu dianggap dalam masa 5 hari;
- jika keputusan itu positif, anda perlu datang ke cawangan Sberbank untuk menandatangani perjanjian pinjaman;
- peminjam menerima sebahagian daripada dana yang dipinjam;
- selepas pembinaan sebahagian rumah, laporan dijana berdasarkan kepada mana pekerja bank dapat melihat di mana tepatnya dana yang diterima dari institusi itu dihantar oleh warganegara;
- jika tidak ada aduan, bahagian kedua wang itu dikeluarkan kepada peminjam;
- selepas pembinaan selesai dan rumah itu ditugaskan, dokumen yang diperlukan untuk mendaftarkan harta itu sebagai harta disediakan
- untuk mengurangkan kadar faedah, rumah siap dijanjikan.
Keseluruhan jumlah pinjaman boleh dibahagikan kepada beberapa bahagian yang berbeza, kerana ini dipengaruhi oleh ukuran pinjaman dan tempoh pembinaan rumah. Syarat tambahan adalah individu untuk setiap peminjam.
Mendapatkan gadai janji di Rosselkhozbank
Ia ditawarkan mengikut terma yang menggalakkan dalam gadai janji "Bank Pertanian" untuk pembinaan sebuah rumah persendirian. Apabila memohon apa-apa pinjaman, syarat-syarat berikut diambilkira:
- minimum yang dikeluarkan 100 ribu Rubles;
- maksimum 10 juta rubel dikeluarkan, tetapi pemaju mestilah sebuah syarikat yang merupakan mitra dari suatu institusi perbankan;
- Tempoh pinjaman berbeza dari 5 hingga 30 tahun;
- Kadar faedah bermula dari 5.17%;
- bayaran pendahuluan adalah sekurang-kurangnya 15% dari kos perumahan masa hadapan.
Bank menawarkan peluang untuk membina sebuah rumah negara atau pondok berdasarkan istilah yang menggalakkan menggunakan dana yang dipinjam. Tetapi untuk ini adalah penting untuk mendapatkan plot dalam perkongsian taman.
Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji di VTB 24?
"VTB 24" dianggap sebagai bank yang besar dan boleh dipercayai, oleh itu, ia sering dikeluarkan oleh warga gadai janji untuk pembinaan sebuah rumah persendirian. VTB 24 menawarkan keadaan yang sangat menarik dan unik. Ini termasuk:
- bayaran ke bawah adalah sekurang-kurangnya 20%;
- kadar faedah bermula dari 10%;
- tempoh pinjaman boleh mencapai 50 tahun;
- jika peminjam bersetuju untuk mengambil insurans ke atas harta cagaran dan membeli polisi insurans peribadi, ini membawa kepada pengurangan ketara dalam kadar faedah.
Peminjam yang berpotensi mesti memenuhi pelbagai keperluan untuk mendapatkan gadai janji untuk pembinaan sebuah rumah persendirian. VTB 24 mempunyai keperluan berikut untuk pelanggan:
- umur dari 21 hingga 60 tahun;
- kehadiran kewarganegaraan Rusia dan kediaman tetap di rantau ini di mana pejabat itu terletak;
- pemilikan mana-mana perumahan atau tanah;
- pengesahan kesolvenan yang tinggi yang disediakan oleh dokumen rasmi.
Di samping itu, penjamin atau bukti tanggungjawab lain dan keadaan kewangan yang baik bagi warganegara boleh diminta.
Bagaimana kontrak dibuat?
Bank menyediakan gadai janji untuk pembinaan sebuah rumah persendirian mengikut senario standard. Untuk melakukan ini, tindakan berikut dijalankan oleh peminjam:
- Pada mulanya, dokumen-dokumen yang diperlukan dikumpul untuk mendapatkan gadai janji;
- dokumen hendaklah disediakan mengesahkan pemilikan wilayah di mana pembinaannya dirancang;
- kertas kerja di atas tanah, pasport peminjam, sijil 2-NDFL, buku kerja dan permohonan yang disediakan dengan betul dipindahkan ke bank;
- jika penjamin terlibat, maka dokumen diperlukan untuk warga negara ini, mengesahkan kesolvenan dan kebolehpercayaan mereka;
- satu projek pembinaan masa depan sedang dibentuk;
- skim telah diluluskan oleh komisen perumahan;
- perjanjian sedang dibentuk dengan syarikat pembinaan, yang akan terlibat dalam pembinaan rumah;
- dokumentasi yang diperlukan dikemukakan kepada bank;
- maka anda perlu menunggu keputusan;
- jika ia positif, perjanjian pinjaman disediakan dan ditandatangani;
- gadai janji di tapak atau harta lain dipindahkan ke bank;
- penerimaan tetap wang dalam akaun;
- selepas pembinaan separa rumah, laporan mengenai perbelanjaan dana yang diterima harus dihantar ke bank.
Hanya apabila langkah-langkah di atas diambil, gadai janji disediakan untuk pembinaan rumah persendirian. Keadaan ini mungkin sedikit berbeza di bank yang berbeza, jadi anda harus belajar tentang nuansa yang berbeza secara langsung di institusi perbankan terpilih.
Dokumen apa yang diperlukan untuk mendapatkan gadai janji?
Untuk mendapatkan jumlah dana yang diperlukan untuk pembinaan bangunan kediaman swasta, peminjam yang berpotensi mesti menyediakan dokumen yang diperlukan. Ini termasuk kertas kerja:
- pasport peminjam, peminjam bersama dan penjamin;
- penyata pendapatan atau dokumen lain yang mengesahkan penerimaan dana dalam keluarga;
- dokumentasi untuk plot tanah yang sedia ada di mana pembinaan kemudahan itu dirancang;
- soal selidik yang betul diisi, dan anda boleh memasukkan data walaupun di laman web bank terpilih, tetapi pada masa yang sama hanya maklumat yang boleh dipercayai harus ditunjukkan.
Sekiranya harta tambahan ditawarkan kepada bank sebagai jaminan, maka dokumen untuk objek ini disediakan.
Bolehkah saya mengambil gadai janji ketenteraan?
Gadai janji ketenteraan untuk pembinaan rumah persendirian tidak ditawarkan, memandangkan di bawah syarat-syarat Undang-undang Persekutuan No. 117, program negara ini boleh digunakan secara eksklusif dalam bidang-bidang berikut:
- pembelian perumahan di pasaran sekunder;
- pembelian sebuah rumah persendirian siap dari wilayah bersebelahan;
- membeli sebuah apartmen di sebuah bangunan baru berdasarkan DDU.
Jika keluarga ketenteraan mahu membina sebuah rumah persendirian, maka anda perlu menggunakan tawaran gadai janji standard bank. Ini disebabkan hakikat bahawa sebuah rumah yang belum selesai tidak boleh bertindak sebagai ikrar, oleh itu, agensi-agensi kerajaan mempunyai kesukaran mengawal penggunaan dana yang dikeluarkan. Di samping itu, tentera tidak dapat memastikan risiko rumah tidak akan selesai, kerana pembinaan boleh dibekukan pada bila-bila masa.
Kesimpulannya
Banyak tawaran menarik untuk ramai orang adalah gadai janji untuk pembinaan sebuah rumah persendirian. Ulasan mengenai produk perbankan ini kebanyakannya positif. Oleh kerana gadai janji tersebut, rakyat dapat merealisasikan impian rumah peribadi mereka.
Syarat pinjaman mungkin berbeza dengan banyaknya dalam institusi yang berlainan, tetapi sebagai piawaian, untuk memperoleh pinjaman, anda perlu menyediakan satu set dokumen tertentu dan membuat permohonan dengan betul. Dana dikeluarkan dalam beberapa peringkat, jadi anda perlu membuat laporan mengenai pembinaan rumah secara berkala. Akibatnya, seseorang boleh bergantung kepada pembinaan sepenuhnya dengan perbelanjaan dana yang dipinjam.
