Dalam artikel ini kita akan mempertimbangkan bagaimana pinjaman dibiayai semula dengan kelewatan.
Pinjaman telah menjadi sebahagian daripada kehidupan kita. Ini membolehkan anda mendapatkan apa yang anda mahu di sini dan sekarang. Tetapi, apabila peminjam mempunyai beberapa pinjaman di institusi perbankan yang berbeza, mudah dikelirukan. Dalam kes pembayaran lewat, faedah terakru, dan jika anda meneruskannya, sejarah kredit rosak.
Bagaimana kelewatan timbul?
Kelewatan kredit boleh berlaku untuk beberapa sebab, contohnya, disebabkan oleh peminjam yang sakit, kehilangan sumber pendapatan, perubahan dalam keadaan keluarga (persalinan), penurunan berat badan, pengurangan gaji, kelalaian yang jelas dari pelanggan pada waktu untuk membuat ansuran bulanan, dan sebagainya.
Dalam kes tertunggak dalam pembayaran selama beberapa bulan, pelanggan mungkin mendapati dirinya dalam keadaan di mana ia sukar dan kadang-kadang mustahil untuk membayarnya sendiri. Kemudian salah satu daripada penyelesaiannya adalah untuk membiayai semula pinjaman sedia ada. Walau bagaimanapun, tidak semua institusi perbankan bersedia untuk membiayai semula pinjaman tertunggak. Di mana ia patut dihubungi dalam keadaan sedemikian, dan di mana ia mungkin untuk memperbaharui hutang, kami akan menerangkan selanjutnya.
Ciri dan syarat
Sebagai menunjukkan amalan, hutang pinjaman paling sering muncul disebabkan oleh kecerobohan pelanggan terhadap jadual pembayaran dan akibat pembayaran lewat ansuran tetap. Adalah lebih baik untuk membiayai semula pinjaman tertunggak di institusi kewangan di mana pinjaman dikeluarkan. Oleh itu, adalah perlu untuk meminta penyusunan semula hutang. Apabila keadaan permulaan bank peminjam tidak memuaskan (contohnya, disebabkan oleh kadar faedah yang tinggi), dia akan dapat menggunakan perkhidmatan syarikat lain.
Ciri utama apabila mengeluarkan hutang dengan tunggakan adalah bahawa bukan sahaja pinjaman pengguna dipindahkan ke bank baru, tetapi juga semua hutang di atasnya. Akibatnya, pinjaman baru perlu dikeluarkan dengan keadaan yang lebih baik dengan tempoh pembayaran balik yang panjang, untuk jumlah yang besar, pada peratusan tahunan yang rendah. Walau bagaimanapun, keadaan utama bagi bank-bank yang mempunyai program pembiayaan semula adalah ketiadaan sebarang penangguhan daripada pemberi pinjaman terdahulu, kerana tiada siapa yang mahu menghubungi pelanggan dengan jelas.
Arahan Reka Bentuk
Pembiayaan semula pinjaman tertunggak adalah proses yang mudah. Tetapi anda harus ingat banyak unsur penting yang berbeza supaya semuanya berjalan lancar. Pertama sekali, anda perlu tahu mengenai reka bentuk, bergantung kepada pilihan yang dipilih, kaedah mungkin berbeza antara satu sama lain. Sebagai contoh, apabila seseorang memohon kepada institusi perbankan yang memberinya pinjaman, maka dia hanya perlu memberikan jenis permohonan biasa, yang akan menunjukkan maksud memohon pinjaman.
Saham Bank
Sering kali, bank menganjurkan promosi yang menyediakan untuk mengemaskini pelan tarif sedia ada atau menambah yang baru, sehingga mengurangkan kos. Sekiranya klien memutuskan untuk menghubungi institusi kewangan lain, maka apabila permohonan pembiayaan semula dikemukakan, anda perlu mempunyai ekstrak dengan anda. Ia menunjukkan saiz hutang semasa dengan butiran di mana wang itu akan dipindahkan untuk membayar hutang. Apabila seseorang membuat pembiayaan semula pinjaman yang tertunggak, dia perlu melalui keseluruhan proses mendapatkan pinjaman lagi. Oleh itu, anda perlu menyediakan senarai keseluruhan dokumen-dokumen berikut:
- Pasport dan salinan.
- Sebarang dokumen lain yang boleh membuktikan identiti anda.
- Sijil mengesahkan pekerjaan, menunjukkan jumlah pendapatan.
- Penyata bank, yang menunjukkan bahawa orang itu mempunyai hutang terbuka.
- Bantuan menunjukkan jumlah hari kelewatan.
- Nombor akaun di mana ia perlu untuk memindahkan dana yang dipinjam.
- Borang permohonan akan selesai.
- Perjanjian pinjaman sebelumnya.
Kini kami akan memberikan maklumat tentang cara prosedur pendaftaran berjalan.
Bagaimana prosedur pembersihan berlaku?
Pembiayaan semula pinjaman dengan tunggakan terbuka boleh dibahagikan kepada beberapa peringkat berikut:
- Organisasi perbankan menerima permohonan untuk mempertimbangkannya. Ia mungkin mengambil masa dua hingga tujuh hari untuk perkhidmatan keselamatan, tetapi tidak lebih, untuk membuat keputusan.
- Sekiranya ia kelihatan kepada bank bahawa pendapatan orang itu tidak cukup tinggi, mereka akan memerlukan dia untuk memberikan penjamin atau meletakkan sesuatu sebagai deposit.
- Organisasi perbankan membuat keputusan positif mengenai pembiayaan semula, atau, sebaliknya, enggan.
- Peminjam dikehendaki menyemak terma pinjaman, kemudian menandatangani perjanjian, dan kemudian mendapatkan jadwal untuk membuat pembayaran.
- Bank memindahkan dana sebagai sebahagian daripada pembayaran hutang.
Seterusnya, kami bercakap mengenai institusi perbankan yang terlibat dalam pembiayaan semula pinjaman yang tertunggak.
Institusi Kewangan: Gambaran Keseluruhan Perbankan
Pada 2018, prosedur pembiayaan semula adalah mungkin dalam organisasi kewangan besar berikut:
- Citibank menawarkan pinjaman untuk membayar pinjaman dalam struktur lain dalam keadaan tertentu. Sebagai contoh, kadar faedah harus dari 13.5%. Jumlah pinjaman minimum seratus ribu rubel diperlukan. Jumlah maksimum pinjaman adalah satu juta. Masa untuk membayar pinjaman adalah dari dua belas bulan hingga lima tahun. Bank-bank yang terlibat dalam pembiayaan semula pinjaman tertunggak, tidak semua orang tahu.
- Pinjaman pembiayaan Binbank dengan kelewatan pada syarat-syarat berikut: peratusan lebihan tahunan adalah dari 13.99%. Jumlah terkecil ialah lima puluh ribu rubel. Jumlah maksimum pinjaman adalah dua juta. Syarat pembiayaan semula disimpan dalam tempoh tujuh tahun. Pembiayaan semula pinjaman dengan tunggakan di bank lain sering menjadi jalan keluar dari masalah.
- VTB 24 membebaskan pinjaman pengguna dengan hutang kepada syarat-syarat berikut: kadar 13.5%, jumlah enam ratus ribu Rubles atau lebih. Jumlah pembiayaan semula adalah dari satu ribu hingga tiga juta. Tempoh pembayaran adalah sehingga enam puluh bulan. Siapa lagi yang membantu dalam pembiayaan semula pinjaman tertunggak?
- Pinjaman pembiayaan Rosselkhozbank dengan tunggakan pada syarat-syarat berikut: bunga bermula pada 11.5%, dan jumlah minimum adalah sepuluh ribu rubel. Jumlah maksimum ialah tiga juta, matang hingga tujuh tahun.
- Alfa-Bank membentangkan program pembiayaan semula pinjaman yang agak menguntungkan dengan pembayaran lewat, dengan kadar 11.99%, jumlah pinjaman disimpan dalam tempoh tiga juta, dan tempoh penyediaan perkhidmatan adalah dari satu tahun hingga tujuh tahun.
Sebab-sebab untuk menolak
Terdapat beberapa alasan yang berbeza apabila pembiayaan semula pinjaman yang lewat telah dianggap mustahil. Yang paling biasa bagi mereka untuk ditolak sebagai sebahagian daripada permohonan itu termasuk:
- Orang itu tidak mempunyai pekerjaan tetap.
- Selesaikan ketidakpatuhan klien dengan keperluan institusi kredit yang sedia ada (contohnya, kita boleh bercakap tentang umur kurang daripada dua puluh tiga atau lebih daripada enam puluh lima tahun).
- Peminjam mempunyai reputasi kredit yang buruk.
- Hakikatnya membawa subjek fizikal kepada tanggungjawab dalam kes jenayah.
- Faktor insolvensi pengguna.
Skim pembiayaan semula pinjaman tanpa kelewatan
Sistem pembiayaan semula dianggap menguntungkan bagi bank, kerana institusi itu menerima pembayar teliti yang siap membayar sepenuhnya jumlah pinjaman. Terima kasih kepada perkhidmatan ini, aliran pelanggan berkembang dengan ketara, dan ini pula mempunyai kesan positif terhadap reputasi perbankan, serta pendapatan langsung institusi kewangan. Skim pembiayaan semula sampel adalah seperti berikut:
- Peminjam membuat keputusan utama mengenai permohonan perkhidmatan pembiayaan semula, bergantung kepada sebab tertentu.
- Seseorang meminta bank untuk mengubah fasal utama perjanjian, yang berkaitan dengan pembayaran bulanan.
- Peminjam memilih bank di mana dia ingin melengkapkan prosedur dan menyediakan sijil yang diperlukan dari institusi pemberi pinjaman yang menunjukkan hutang semasa pinjaman.
- Bank membuat keputusan dan membiayai semula pinjaman yang dicadangkan berdasarkan terma yang paling baik, bergantung kepada tahap kesolvenan pelanggan.
Bagaimanakah hutang boleh diminimumkan melalui pembiayaan semula?
Terma kredit boleh ditambah dengan menulis permohonan yang diperlukan kepada institusi perbankan. Institusi kewangan sedang mempertimbangkan permohonan ini, dan sebagai akibatnya, jadual baru jumlah pinjaman dapat dibuat, dan perjanjian lama akan berlaku.
Lebih menguntungkan bagi sebuah bank untuk melaksanakan prosedur penstrukturan semula, meningkatkan syarat pinjaman, daripada mengatasi hutang dalam jumlah yang terutang. Bagi pelanggan, faedah juga jelas dan terdiri daripada pengurangan ketara dalam tekanan kewangan, yang membolehkan anda membayar balik pinjaman dengan kesulitan yang paling sedikit. Anda boleh meminimumkan hutang anda dengan menggantikan sejumlah besar pinjaman dengan satu yang akan menjadi jangka panjang, dan jumlah bulanan untuk pembayaran tidak akan menjadi sangat membebankan bagi klien.
Kesimpulannya
Oleh itu, pembiayaan semula sebenarnya merupakan satu lagi pelaburan wang dalam sesuatu projek atau dalam objek pelaburan di mana dana pelanggan telah disumbangkan. Oleh itu, kini menjadi kebiasaan bahawa istilah itu sendiri merujuk kepada pasaran pinjaman. Benar, pada asasnya, takrif ini salah menyifatkan proses itu, yang kini sebenarnya disebut pembiayaan semula pinjaman. Tetapi, jika anda melihat dari sudut pandangan bank, maka semuanya ternyata betul - institusi kewangan melabur semula wang dalam peminjam.
Sekiranya anda mendekati prosedur pembiayaan semula dengan perhatian dan mengkaji secara terperinci tawaran sedia ada dari bank-bank moden, maka anda boleh mencari penyelesaian paling optimum dengan mengurangkan baki hutang secara keseluruhan, mengubah mata wang hutang. Di samping itu, anda boleh mengubah kematangan utama.
Di mana bank pembiayaan semula pinjaman dengan dan tanpa penangguhan dijalankan, kami memeriksa bahan ini.
