Pada masa kini, perkhidmatan pinjaman sangat popular. Dan ini tidak menghairankan. Di dunia moden terdapat banyak peluang, kemajuan tidak berdiam diri. Sejumlah besar inovasi dan teknologi muncul. Orang ramai mempunyai keperluan yang semakin meningkat setiap hari, tetapi peluang untuk pelaksanaannya tidak meningkat pada kadar yang sama. Itulah sebabnya orang semakin beralih kepada perkhidmatan kredit. Apa maksudnya?
Inti pinjaman
Mengapa perkhidmatan sedemikian diperlukan dan apakah faedahnya? Pinjaman sangat popular di dunia moden. Kini, sehingga 90% dari semua pangsapuri dibeli menggunakan perkhidmatan ini. Ya, orang tidak suka segera memberikan semua wang untuk perumahan, kerana yang paling tidak cukup jumlahnya, tetapi untuk memperpanjang pembayaran selama beberapa tahun.
Dengan kata lain, keluarga muda tidak lagi perlu menyimpan untuk sebuah apartmen selama bertahun-tahun, ketika itu bersama ibu bapa atau sanak saudara mereka. Mereka menetap di perumahan mereka dan membayarnya. Oleh kerana terdapat perkhidmatan pinjaman, semuanya ada dalam warna hitam. Bank itu menerima faedah ke atas pinjaman, peminjam - apartmennya sendiri. Perkhidmatan ini juga merangsang pembangunan industri ekonomi dan pembinaan.
Di samping pangsapuri, orang membeli kereta, peralatan, perabot dan barangan lain dengan kredit. Di Rusia moden, perkhidmatan sedemikian sangat maju. Walau bagaimanapun, ini tidak boleh disalahgunakan. Malangnya, sesetengah orang tidak mahu jujur dan sukarela membayar pinjaman. Dalam kes ini, bank mengalami kerugian kewangan: ia bukan sahaja tidak menerima faedah untuk menggunakan pinjaman, tetapi juga membelanjakan wang untuk mencari peminjam "lalai". Dia dipaksa untuk menyekat dalam akaunnya jumlah yang penghutang itu berhutang kepadanya. Ini bermakna bahawa wang ini tidak boleh menyertai peredaran selanjutnya, dan, dengan itu, tidak boleh mendatangkan pendapatan. Bank itu benar-benar tidak memerlukan masalah sedemikian. Itulah sebabnya peminjam dipilih dengan teliti, dan mereka tidak mahu bekerjasama dengan bukan pembayar.
Manfaat Bank
Anda memerlukan perkhidmatan pinjaman untuk membeli item yang anda tidak boleh atau tidak mahu membayar jumlah penuh sekaligus. Dan apa faedah bank? Kenapa dia memberi duit? Semuanya sangat mudah. Bank membuat wang dengan cara ini. Dia menuduh anda minat terhadap penggunaan wang - dan sering kali jumlah ini agak besar. Persoalan logik timbul mengenai mana dalam kes ini wang itu berasal dari bank?
Semua di sini juga mudah. Sesetengah orang mempunyai jumlah wang tertentu, dan mereka tidak bercadang membelanjakannya dalam masa terdekat. Tetapi jika dia hanya terletak di dalam almari mereka di rumah, dia akan mula kehilangan nilai sebenar kerana inflasi. Untuk mengelakkan ini berlaku, orang membuat sumbangan. Oleh itu, mereka bukan sahaja mengekalkan nilai sebenar wang, tetapi juga meningkatkannya.
Oleh itu, bank mengambil wang dari pendeposit dan membayar mereka faedah. Sebagai peraturan, mereka adalah kecil, sedikit lebih tinggi daripada kadar inflasi. Kemudian bank memberikan wang yang sama, tetapi, sebagai peraturan, kadar faedah sudah dua kali lebih tinggi. Iaitu, dia mendapat perbezaan.
Dengan model ini, semua orang kekal dalam warna hitam. Pelabur menerima faedah daripada simpanan mereka. Peminjam menerima wang tepat apabila mereka memerlukannya. Nah, bank itu membuat keuntungan.
Kami mengetahui manfaatnya. Sekarang mari kita lihat bagaimana bank terakru minat terhadap penggunaan kredit. Bagaimanakah amaun pembayaran bulanan akhir diperolehi?
Algoritma untuk mengira faedah penggunaan pinjaman bank
Untuk memulakan, mari kita tahu apa jumlah yang anda perlu bayar untuk bank itu. Ia terdiri daripada beberapa bahagian. Pertama, ini tugas utama. Iaitu, anda mesti kembali ke bank dengan penuh jumlah yang anda meminjam daripadanya. Dengan ini, semuanya jelas. Seterusnya adalah jumlah faedah untuk menggunakan pinjaman. Untuk menghitungnya, anda perlu mengetahui kadar faedah. Untuk pengiraan, kadar faedah tahunan digunakan. Pada masa ini, ia dikira secara automatik sama ada oleh program bank atau oleh mana-mana program di Internet yang mengira faedah atas pinjaman.
Katakan istilah pinjaman adalah satu tahun. Kemudian jumlah berlebihan kurang daripada jumlah yang diperoleh hasil daripada mengalikan kadar faedah dengan saiz hutang utama dan dibahagikan dengan 100%. Kenapa begitu Di sini anda perlu menggunakan kaedah pengiraan yang kompleks.
Bagaimana ia berfungsi? Jumlah hutang utama berkurangan setiap bulan. Jika pada bulan pertama peratusan diambil dari keseluruhan hutang, maka pada bulan kedua - dari hutang yang masih ada. Terima kasih kepada pembayaran pertama, hutang utama menurun. Oleh itu, setiap kali jumlah faedah akan berkurangan.
Apa lagi yang perlu anda ketahui?
Algoritma yang diterangkan di atas berfungsi pada kadar faedah tetap. Tetapi ia boleh berubah. Dalam kes ini, kita bercakap tentang pinjaman dengan kadar faedah yang berbeza. Apa maksudnya?
Ini bermakna kadar faedah bergantung kepada tempoh pinjaman. Iaitu, tempoh masa ia mempunyai satu makna, tempoh seterusnya - satu lagi, tempoh ketiga - nilai ketiga. Mari ambil contoh. Dari 1 hingga 6 bulan, kadarnya adalah 40% setahun, dari 7 hingga 24 bulan - 30% setahun, dan dari bulan ke 25 hingga 36 - 20% setahun. Apa yang kita lihat? Kadar faedah berkurangan dengan setiap tempoh.
Pinjaman dengan kadar faedah yang berbeza atau berterusan - yang mana satu untuk dipilih?
Apa yang perlu bergantung pada apabila memilih program pinjaman:
- kadar faedah - kurang lebih baik;
- terma pinjaman;
- dokumen yang diperlukan;
- tempoh yang anda mahu membayar balik pinjaman;
- kos penuh pinjaman.
Salah satu konsep yang lebih penting untuk diingat ialah kadar faedah yang efektif. Ia termasuk semua bayaran untuk perkhidmatan pinjaman yang diketahui pada masa kontrak.
Apabila memilih pinjaman, sangat penting untuk bergantung pada tempoh yang anda mahu menutup hutang. Dengan pinjaman berbeza, minat utama diambil pada bulan pertama. Dan jika anda ingin menutup hutang selama sebulan, anda perlu membayar lebih daripada dengan pinjaman dengan kadar yang tetap, kerana jumlah minat dalam hal ini akan kurang. Buat pengiraan permulaan faedah ke atas pinjaman dan bandingkan jumlah yang diterima. Berdasarkan ini, buat keputusan!
Pinjaman komersial
Bukan sahaja individu memerlukan pinjaman. Selalunya, satu syarikat menyediakan sejumlah wang atau barangan kepada yang lain. Pinjaman jenis ini dipanggil komersial.
Apa itu? Pinjaman jenis ini menyumbang kepada perolehan berterusan, meningkatkan bilangan produk yang dijual. Iaitu, pembekal menjual barang-barangnya dan menerima faedah ditambah dengan jumlah keuntungan, dan pembeli menerima pembayaran tertunda atau pembayaran ansuran, serta keuntungan dari penjualan.
Faedah pinjaman komersial
Di bank, orang menerima pinjaman pada kadar faedah tertentu. Dan bagaimana dengan organisasi? Adakah organisasi membayar faedah menggunakan pinjaman komersial? Katakanlah.
Organisasi menyusun kontrak di mana mereka menunjukkan tarikh dan amaun pembayaran, dan juga menunjukkan jumlah kepentingan untuk penyediaan pelan penangguhan / pelan ansuran. Adalah sangat penting untuk memahami bahawa jumlah kepentingan dalam kes ini akan kurang daripada jika pembeli mahu mengambil pinjaman untuk jumlah yang sama di bank.
Di samping itu, kontrak mesti menyediakan apa sekatan yang akan dikenakan untuk bayaran pembayaran lewat atau tidak lengkap. Ini sangat penting.
Bagaimana kredit komersil dicerminkan dalam akaun?
Bagaimana faedah dikenakan untuk menggunakan pinjaman? Pos yang digunakan adalah penting. Ini adalah catatan dalam log khas dan pangkalan data mengenai keadaan objek.
Marilah kita mengkaji soalan-soalan ini dengan contoh. Dihantar kepada barang pembeli bernilai 118 ribu Rubel, termasuk PPN. Kadar faedah - 15% setahun. Bayaran dibuat dalam tiga ansuran yang sama. Nilai pembelian barang adalah 86.6000 Rubles, termasuk PPN.
Log perniagaan
Nama operasi | Jumlah, seribu rubel | Dt | Ct |
Pada masa penghantaran | |||
Pendapatan dari penjualan barangan | 118 | 62 | 90.1 |
VAT yang terakru | 18 | 90.3 | 68 |
Ditulis dari harga belian (tiada kos rawatan diambil kira) | 70 | 90.2 | 41 |
Pembayaran VAT ke belanjawan | 18 | 68 | 51 |
Pada akhir bulan | |||
Faedah terakru untuk menggunakan pinjaman | 1,475 | 62 | 91.1 |
VAT yang terakru dengan% | 0,225 | 91.2 | 68 |
VAT yang dibayar kepada belanjawan | 0,225 | 68 | 51 |
Selepas akhir suku tahun, akaun ke-99 menentukan keputusan kewangan operasi ini dan meringkaskan.
Ulasan
Walaupun semua perkhidmatan pemberian pinjaman jelas kelihatan, lebih baik untuk berfikir semula sebelum meminjam wang. Anda mestilah benar-benar yakin bahawa anda boleh membayar jumlah tersebut tepat pada waktunya. Sudah tentu, situasi adalah berbeza, dan kadang-kadang tanpa pinjaman, masalah itu tidak dapat diselesaikan. Dan jika pengguna masih dapat mengetahui jumlah minat, maka masalah sering timbul dengan bayaran lewat. Pelanggan hanya tidak dapat memahami mengapa mereka menyimpan wang, tetapi hutang tetap sama. Ambil masa ini!
Kadang-kala penalti penangguhan mencapai saiz yang ketara, dan bank mungkin membuat tuntutan. Walau bagaimanapun, dalam sesetengah kes, pelanggan dapat mengurangkan denda atau membatalkannya. Tetapi bagi mahkamah untuk mengambil bahagian, anda perlu memberikan bukti yang meyakinkan (kesihatan yang buruk, keadaan ekonomi yang sukar). Tetapi dalam kes ini, denda akan diampunkan, tetapi anda masih akan membayar badan pinjaman dan faedah.