Sesetengah percaya bahawa kredit adalah perhambaan bagi banyak, bertahun-tahun, jadi mereka cuba untuk mengelakkan pinjaman dengan apa-apa cara yang ada. Orang lain percaya bahawa lebih baik untuk mengambil wang dari bank untuk sesuatu yang anda perlukan sekarang daripada untuk menyimpannya untuk waktu yang lama. Sukar untuk mengatakan mana yang betul - di mana-mana terdapat kebaikan dan keburukan. Tetapi walaupun dengan pemiutang yang paling bertanggungjawab ada gangguan seperti penangguhan pinjaman. Sberbank, Alfa Bank, VTB - tidak ada satu institusi kewangan yang diinsuranskan terhadap pembayaran lewat oleh para pelanggannya. Apa yang perlu dilakukan apabila tarikh akhir sudah habis, dan tidak ada cara untuk membayar? Dan apa yang dipenuhi dengan ini?
Jangka panjang
Untuk memulakan, apa yang boleh menyebabkan pembayaran lewat ansuran pinjaman dalam jangka panjang. Tidak kira apa bank yang dikeluarkan - Gazprombank, UniCredit Bank, Rosselkhozbank atau Sberbank - pinjaman tunai atau overdraf dengan kad kredit, anda perlu membayar penangguhan.
Dalam hal pembayaran yang tidak sistematik, bank mempunyai hak penuh untuk mengajukan permohonan kepada pengadilan, dengan keputusan yang jumlah hutangnya akan diperoleh dari non-pembayar. Di samping itu, walaupun peminjam, yang mempunyai kenakalan, selepas beberapa waktu namun membalasnya, sejarah kreditnya akan dimanjakan, dan ia akan menjadi lebih sukar baginya mendapatkan pinjaman baru.
Secara umum
Secara tidak langsung, penalti untuk pembayaran lewat pinjaman dibahagikan kepada dua jenis: penalti (yang diakru setiap hari kelewatan dan amaun sejumlah ansuran pinjaman) dan denda (ia biasanya ditugaskan selepas tempoh penangguhan tertentu). Paradoks adalah bahawa bank mempunyai hak untuk secara bebas menentukan jumlah hukuman yang akan dikenakan pinjaman tertunggak. Sberbank, yang merupakan salah satu institusi kewangan terkemuka di Rusia, tidak terkecuali: ia mempunyai kaedah sendiri untuk bekerja dengan peminjam.
Bagaimana untuk mengetahui tentang hutang
Sberbank menyediakan pinjaman kepada individu dengan mudah, sambil memerlukan jumlah minimum dokumen. Jumlah, tentu saja, bergantung kepada kesolvenan peminjam tertentu. Bank boleh mengeluarkan dana dalam dua bentuk: secara tunai - ini adalah apabila wang diserahkan, dan bukan tunai apabila pelanggan menerima kad plastik yang mempunyai jumlah tertentu.
Perlu diingat bahawa salah satu daripada bentuk kredit yang agak baru adalah overdraft - keupayaan untuk terus menggunakan kad plastik walaupun selepas kehabisan wang: akaun hanya akan berkurang, yang kemudiannya pemegang kad perlu membayar (jika dia tidak membuat wang ini sendiri, mereka akan didebitkan dari sebarang pemindahan dana ke kad tersebut). Untuk mengetahui sama ada terdapat kelewatan dalam pinjaman yang diambil dalam bentuk bukan tunai, sudah cukup untuk semak baki kad di mana-mana ATM. Jika bank (Sberbank yang sama) mengeluarkan pinjaman tunai kepada anda, maka anda boleh menggunakan akaun pengguna di laman web institusi kewangan - akan ada semua maklumat yang tersedia. Di samping itu, adalah mungkin untuk menghubungi perunding melalui telefon, bagaimanapun, untuk ini anda perlu memaklumkan kepada mereka tentang nombor perjanjian pinjaman anda.
Jenis hukuman
Sudah tentu, terdapat sebab-sebab yang sama sekali berbeza untuk kelewatan pinjaman di Sberbank. Akibatnya, seperti yang telah disebutkan, boleh menjadi jangka panjang (mereka telah disebutkan) dan jangka pendek. Kami akan bercakap tentang perkara ini sekarang.
Bank memohon beberapa jenis sekatan kepada bukan pembayar:
- denda dalam jumlah tetap;
- penalti - peratusan tertentu jumlah pinjaman yang terakru untuk setiap hari kelewatan;
- denda secara beransur-ansur meningkat;
- penalti - peratusan tertentu jumlah baki pinjaman.
Sekurang-kurangnya tidak munasabah untuk menggunakan hanya satu jenis hukuman, oleh sebab itu bank-bank menggabungkannya, sebagai contoh, sebagai tambahan kepada denda, yang dikenakan untuk setiap hari tanpa pembayaran, penalti yang diperlukan oleh peminjam untuk membayar jika dia mempunyai keterlambatan 1 bulan pinjaman. Sebagai contoh, Sberbank sering menggunakan pendekatan ini berhubung dengan penghutangnya.
Bagaimana untuk menyelesaikan masalah ini?
Pada masa yang sama, memandangkan kenaikan baru-baru ini dalam jumlah pinjaman yang belum dibayar, bank-bank sedang menemui mereka yang jujur mengakui ketidakmampuan mereka dengan mencadangkan semakan terhadap syarat pinjaman tertentu. Sudah tentu, isu tersebut diselesaikan secara individu.
Praktik serupa tidak menghindar dari Sberbank. "Tunggakan pinjaman - di mana untuk memanggil?" - soalan ini kadang-kadang timbul sebelum fakta sebenar hutang muncul. Biasanya, mereka yang meminta mereka cuba mencari jawapan di Internet, bukannya menghubungi bank itu sendiri dan menjelaskan situasi tersebut, cuba mencari jalan penyelesaian yang sebenar. Sekiranya pembayaran balik pinjaman tidak mungkin disebabkan oleh keadaan, lebih baik untuk memaklumkan kepada pihak bank terlebih dahulu - mungkin ini akan membantu untuk menghindari sekatan dari institusi kewangan.
Saiz sekatan
Apakah peratusan kelewatan dalam pinjaman Sberbank? Ia bergantung pada jenis pinjaman yang diambil oleh peminjam, jadi tidak ada cara untuk menjawab soalan ini dengan tegas.
Jika kita bercakap tentang pinjaman biasa, maka penalti harian akan menjadi 0.5% daripada amaun yang harus dibayar oleh peminjam. Bagi pinjaman jangka pendek atau nyata, di sini minat lebih tinggi - dari 6 hingga 9 sehari tanpa pembayaran. Setelah beberapa lama, denda 300 hingga 500 rubel akan ditambah kepada jumlah hutang (yang kini terdiri daripada jumlah bayaran wajib dan faedah terakru).
Recidivis
Sekiranya peminjam tidak membayar hutangnya dalam tempoh sebulan, Sberbank mungkin menuntut pembayaran balik pinjaman awal, dan dengan penuhnya, dalam hal ini tidak ada yang peduli terhadap keadaan pembayar yang tidak membayar. Jika ini tidak berfungsi, maka selepas tiga bulan tanpa pembayaran, bank mempunyai hak penuh untuk merayu kepada pengumpul atau menuntut untuk mendapatkan dana, yang mana hutang tersebut akan dibubarkan.
Penyusunan semula dan perjuangan untuk hak mereka
Katakan pelanggan mempunyai kelewatan dalam pinjaman di Sberbank. Apa yang perlu dilakukan Pertama sekali, jangan panik. Sekiranya pembayaran terlambat untuk alasan yang baik, walaupun bank itu tidak diperingatkan tentang perkara ini terlebih dahulu, anda boleh menghubungi jabatan khidmat pelanggan dan menyediakan semua dokumen yang diperlukan yang dapat mengesahkan bahawa pembayaran tidak dibuat disebabkan oleh keadaan di luar kawalan anda . Dalam kes sedemikian, paling sering bank membolehkan anda mendepositkan wang kemudian, dan kadang-kadang mereka menyusun semula - mereka mengira semula minat terhadap pinjaman, membuat bayaran naik itu bahkan bagi mereka yang mendapati diri mereka dalam situasi yang sukar. Sebagai contoh, bank mungkin menawarkan untuk membayar hanya amaun hutang utama, dan mengembalikan faedah yang dikira atas pinjaman apabila keadaan kewangan peminjam bertambah baik.
Jika wang itu nampaknya telah didepositkan, tetapi atas sebab tertentu tidak datang ke akaun, kita boleh bercakap mengenai kesilapan bank. Oleh itu, adalah perlu untuk memastikan semua cek terminal atau cek bank mengesahkan fakta pembayaran. Sekiranya "bukan pembayar" dapat membuktikan bahawa dana itu didepositkan dan kesilapan bank adalah untuk dipersalahkan, maka semua tuntutan akan dikeluarkan, dan sejarah kredit, yang mana hak pembayaran wang yang tidak dapat dibayar, dapat diperbaiki, diperbetulkan.
Satu hari kelewatan
Mana-mana bank mengenakan sekatan kepada pihak yang tidak membayar untuk melindungi diri mereka sebanyak mungkin daripada kehilangan dana yang dikeluarkan sebagai pinjaman. Sberbank tidak terkecuali. Kelewatan pinjaman (1 hari seolah-olah menjadi tempoh yang tidak ketara, tetapi masih dapat merosakkan saraf) dalam hal ini juga dapat menyebabkan kesulitan bagi peminjam.
Sekiranya pembayaran tidak berlaku benar-benar disebabkan oleh kesalahan pembayar, bank hanya akan mengenakan denda, jumlahnya untuk apa-apa tempoh yang singkat tidak mungkin signifikan. Tetapi kadang-kadang ia berlaku bahawa wang itu didepositkan, tetapi untuk sebab tertentu kelewatan telah ditetapkan. Apakah sebabnya?
Dalam pemberian pinjaman, terdapat perkara seperti "kesilapan teknikal": dana yang didepositkan tidak dikreditkan ke akaun dengan segera, tetapi selepas beberapa waktu. Biasanya, selang antara pendepositan dan pengkreditan tidak lebih dari satu hari, tetapi disebabkan gangguan dalam operasi rangkaian perbankan, ia dapat bertambah. Jika pelanggan dapat membuktikan bahawa dia telah membayar pinjaman itu tepat pada masanya, namun dana itu tidak dikreditkan ke akaun kerana keadaan di luar kawalannya, kelewatan itu akan dibatalkan.
Kegagalan penyusunan semula
Katakan pembayar mempunyai kelewatan dalam pinjaman. Sberbank membenarkan penstrukturan semula dan mengurangkan jumlah pembayaran mandatori. Tetapi sekarang berakhirnya tempoh di mana ia mungkin untuk membayar kurang, tetapi keadaan kewangan tidak bertambah baik, dan tidak semestinya untuk membuat sumbangan sepenuhnya. Apa yang perlu dilakukan dalam kes seperti itu?
Secara rasmi, bank tidak boleh mengehadkan jumlah penyusunan semula, iaitu, adalah mungkin untuk memperpanjang pinjaman, tentu saja, dengan kelulusan sebuah institusi kewangan, untuk jangka masa yang tidak terhingga. Satu lagi soalan - adakah bank bersetuju untuk ini?
Perlu diingat bahawa hak untuk mengubah keadaan pembayaran dikhaskan untuk orang tanpa sumber pendapatan utama (iaitu mereka yang telah kehilangan pekerjaan), mereka yang mengalami penyakit yang memerlukan pelaburan kewangan yang serius untuk rawatan, dan juga orang yang keluarga mereka anak itu dilahirkan, atau wanita masih menunggu kelahirannya. Kesemua keadaan ini dianggap mencukupi untuk mengira semula bayaran yang diperlukan.
Lebih lanjut mengenai Penyusunan Semula
Seperti yang telah disebutkan, Sberbank memberikan pinjaman kepada individu, dalam keadaan tertentu, tanpa sebarang masalah. Tidak lama dahulu, pembahagian khas bank telah diwujudkan, yang berkaitan dengan tepat pembayaran tersebut yang mana terdapat kesulitan dengan bayaran mandatori, pinjaman masalah yang dipanggil. Dalam hal ini, penyusunan semula telah menjadi prosedur yang lebih mudah. Bank itu juga menawarkan beberapa pilihannya:
- Pelanjutan pembayaran balik pinjaman. Sebagai contoh, untuk pinjaman gadai janji, istilah ini boleh ditingkatkan sehingga 35 tahun, dan untuk pinjaman pengguna - sehingga tujuh. Adalah logik bahawa jika jumlahnya diregangkan untuk tempoh yang lebih lama, maka jumlah pembayaran bulanan akan kurang. Tanpa masalah, "konsesi" sedemikian akan diterapkan kepada mereka yang menyumbang sebahagian besar pinjaman awal pinjaman pada masa yang tepat, dan kemudian, akibat keadaan, tidak dapat terus melakukannya.
- Cuti kredit. Biasanya mereka diberikan kepada keluarga di mana anak-anak dilahirkan, dan dana yang sepatutnya digunakan untuk membayar pinjaman akan digunakan untuk tujuan lain.
- Jadual pembayaran individu. Pengubahsuaian pinjaman sedemikian sering ditawarkan kepada mereka yang tidak mempunyai pendapatan yang stabil, contohnya, pekerja bermusim, yang dalam satu bulan dapat memperoleh jumlah yang banyak kali lebih tinggi daripada ansuran, dan di sisi lain mereka tidak dapat mengumpulkan seperempat dari pembayaran wajib. Bank memberi nasihat untuk memberi amaran terlebih dahulu tentang "keuntungan" yang tidak stabil, di mana ia akan menjimatkan pembayar daripada denda dan denda yang akan dikenakan untuk kelewatan, dan juga membolehkan anda membuat bayaran tidak sepenuhnya, bagaimanapun, untuk ini pelanggan harus membayar hutang yang akan terkumpul semasa kesolvenan sementaranya, untuk satu pembayaran.
Kaedah penstrukturan semula seperti itu boleh digabungkan, tetapi, sudah tentu, ini hanya mungkin jika pelanggan, walaupun tanpa dana untuk membayar balik pinjaman, kekal sebagai pembayar bona fide dan tidak mula menyembunyikan dari bank.
Kesimpulannya
Pelanggan yang benar-benar mana-mana institusi kewangan mungkin mengalami kelewatan dalam pinjaman. Sberbank, seperti bank lain, dalam hal ini terdapat beberapa hukuman yang akan menghukum pihak yang tidak membayar, tetapi pada masa yang sama ia mempunyai beberapa alat yang, jika ada alasan yang baik untuk pembayaran lewat, akan membantu meringankan beban kredit. Perkara utama dalam hubungan dengan bank adalah kejujuran. Dia yang, walaupun dalam keadaan yang paling sukar, akan membuat kemungkinan untuk bergantung kepada perubahan dalam keadaan pinjaman yang akan memberi sumbangan yang berpatutan. Dalam apa jua keadaan, anda perlu membayar hutang anda, jadi lebih baik melakukannya tepat pada masanya, dan bukan apabila pengumpul mengetuk pintu.