Hartanah sendiri kekal sebagai impian paip bagi banyak warganegara Persekutuan Rusia. Mahu mendapatkan meter yang dihargai, ramai yang pergi ke bank dan mengatur gadai janji. Walau bagaimanapun, sebelum mengikat diri anda dengan kewajipan kewangan jangka panjang, adalah lebih baik untuk memahami secara terperinci apakah pinjaman tersebut, serta kelebihan dan kekurangannya.
Inti gadai janji
Konsep ini tidak muncul semalam. Lebih-lebih lagi, gadai janji wujud di Greece kuno. Pada masa itu orang mula menggunakan ikrar sebagai penjamin pulangan wang yang dipinjam. Hari ini, prinsip hubungan kewangan sedemikian tidak banyak berubah.
Dalam kata yang mudah, gadai janji adalah pinjaman untuk jumlah yang agak mengagumkan, yang memerlukan jaminan wang kembali. Oleh itu, apabila menerima pinjaman tetap, seorang warganegara hanya boleh mengesahkan kesolvenannya. Jika kita bercakap tentang gadai janji, maka dalam hal ini peminjam menunjukkan harta alih atau tak alihnya, yang dalam hal tidak membayar hutang, akan dipindahkan ke kreditur (bank). Oleh itu, satu-satunya perbezaan yang membezakan pinjaman gadai janji dari yang biasa adalah ikrar.
Jika kita bercakap mengenai syarat-syarat yang diperuntukkan untuk pembayaran hutang, maka mereka bergantung kepada jumlah yang diambil dan bayaran pendahuluan. Oleh itu, anda boleh mendapatkan gadai janji selama 30 tahun. Walau bagaimanapun, semakin lama tempoh pinjaman sedemikian, semakin besar peratusan akhir lebih bayar.
Ia juga bernilai memberi perhatian kepada harta cagaran itu sendiri. Secara keseluruhan, apa-apa boleh digunakan sebagai cagaran jika perkara ini memenuhi pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, paling kerap, apabila mendaftarkan gadai janji, jaminan itu adalah perumahan yang sama, untuk pembelian wang yang diambil. Apakah faedah bank dalam kes ini? Jika peminjam tidak mematuhi terma kontrak dan membayar pinjaman tepat pada masanya, apartmen akan dipindahkan ke bank.
Juga, sebagai jaminan anda boleh menggunakan kawasan pinggir bandar, kereta dan segala sesuatu yang mempunyai kos anggaran yang tinggi.
Apa yang perlu dicari
Ramai orang bertanya: "Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji, di mana untuk bermula?". Pertama sekali, adalah perlu untuk mempertimbangkan semua cadangan bank. Sudah tentu, adalah lebih baik untuk memberi keutamaan kepada institusi kewangan besar. Ini disebabkan terutamanya oleh kestabilan mereka. Sekiranya seseorang ingin mengambil pinjaman selama beberapa dekad, dia mesti memastikan bahawa pada masa ini bank tidak akan tutup. Pembatalan lesen atau kebangkrutan organisasi akan membawa kepada banyak masalah.
Di samping itu, hari ini terdapat program sosial khas yang mana kadar faedah boleh dikurangkan dengan ketara pada perbelanjaan negara. Juga, sesetengah bank perlu membayar sebahagian besar wang tersebut sebagai bayaran pendahuluan. Organisasi lain lebih bersedia untuk bertemu pelanggan.
Di samping itu, adalah bernilai meneroka kebaikan dan keburukan gadai janji dengan lebih terperinci. Jenis pinjaman ini tidak boleh memberi manfaat dalam semua keadaan. Di samping itu, sesetengah peminjam tidak mengira kekuatan mereka dan, sebagai akibatnya, menjalankan risiko kehilangan wang tunai dan perumahan. Oleh itu, kita akan menimbang kebaikan dan keburukan.
Faedahnya
Bercakap tentang kebaikan dan keburukan gadai janji, ia adalah adil untuk bermula dengan mata positif. Yang pertama ialah dengan segera selepas tamatnya perjanjian pinjaman, peminjam boleh berpindah ke perumahan baru.Juga, kelebihannya termasuk jangka panjang, yang diperuntukkan untuk pembayaran hutang.
Satu lagi kelebihan gadai janji adalah kemungkinan pembayaran awal. Dalam kes ini, pelanggan dengan ketara dapat mengurangkan jumlah berlebihan.
Satu lagi penting adalah dalam proses menyiapkan kontrak, bank dengan teliti memeriksa apartmen terpilih, terutamanya ketika datang ke pasar hartanah menengah. Terima kasih kepada ini, pelanggan akan yakin dalam kebersihan kawasan hidup dari sudut pandangan undang-undang.
Di samping itu, setelah mengkaji secara terperinci cadangan bank, anda boleh mencari institusi kewangan yang memerlukan sumbangan awal 10% dari jumlah biaya apartemen. Di bawah program keutamaan, modal bersalin boleh digunakan untuk pembayaran awal.
Kelemahan
Kini ia patut mempertimbangkan sisi negatif kebaikan dan keburukan gadai janji. Kekurangan utama pinjaman jenis ini adalah kelebihan yang lebih besar. Pada akhirnya, peminjam boleh membayar 2 kali lebih tinggi daripada apartmen yang dipilih. Selain itu, semuanya bergantung kepada bayaran pendahuluan. Semakin rendah, semakin banyak minat akan menetap pada pinjaman. Oleh itu, anda tidak sepatutnya bergembira bahawa bank hanya memerlukan 10% daripada jumlah kos apartmen untuk membuat kesepakatan.
Anda juga perlu memahami bahawa pinjaman yang mengagumkan itu tidak dikeluarkan kepada semua orang yang memohon. Untuk mendapatkan jumlah wang yang dihargai, anda perlu meyakinkan organisasi kewangan bahawa peminjam dapat membayar sumbangan tepat pada waktunya. Sebagai peraturan, ini memerlukan sijil dalam bentuk 2-NDFL. Sesetengah bank mengambil kira hanya jumlah yang dinyatakan oleh pemohon dalam kontrak tanpa menyemaknya. Walau bagaimanapun, dalam kes ini, kadar faedah pada gadai janji akan lebih tinggi.
Di samping itu, apabila anda membuat perjanjian, anda perlu membelanjakan sejumlah wang yang cukup baik. Pertama, kebanyakan bank memerlukan insurans harta dan nyawa daripada pelanggan. Jika pelanggan enggan mematuhi cadangan, institusi kewangan akan memberi pinjaman pada peratusan yang lebih tinggi. Dibayar tambahan adalah perkhidmatan notari dan pentaksir.
Selain itu, selepas menerima gadai janji, peminjam tidak mempunyai hak untuk memberi, menukar atau menjual perumahan sehingga pembayaran penuh hutang itu. Memandangkan pinjaman dikeluarkan untuk tempoh sehingga 30 tahun, ini tidaklah mudah, kerana pada masa ini perubahan dramatik boleh berlaku dalam kehidupan seseorang. Selalunya, masalah yang sama dihadapi oleh peminjam yang membeli pangsapuri satu bilik. Dengan kemunculan kanak-kanak, isu perumahan berubah secara dramatik.
Pembayaran balik awal gadai janji penuh
Opsyen ini akan mengurangkan kadar faedah dan menjadi tuan rumah penuh dalam tempoh masa yang lebih pendek. Pilihan ini akan menjadi optimum bagi mereka yang keadaan kewangannya berubah menjadi lebih baik. Oleh itu, apabila menandatangani perjanjian pinjaman, penting untuk menjelaskan syarat-syarat fasal ini dalam kontrak. Selalunya, peminjam membenarkan bayaran balik penuh atau separa hutang atas perbelanjaan klien atau negeri (sebagai contoh, jika peminjam menjadi ahli salah satu program sosial).
Walau bagaimanapun, dalam kes ini, tidak semuanya semudah yang kelihatannya. Tetapi jika pembayaran awal awal dilakukan dalam tempoh 30 hari dari tarikh pendaftaran gadai janji, bank mesti menerima dana tersebut. Jika ini tidak berlaku, peminjam mempunyai hak untuk memohon kepada pihak berkuasa kehakiman dan memaksa institusi kewangan untuk mengira semula dan menutup pinjaman. Walau bagaimanapun, dalam kes ini anda perlu membayar jumlah penuh gadai janji yang diambil.
Untuk melakukan ini, anda perlu pergi ke bank dan menyediakan pengurus dengan pasport seorang warganegara Persekutuan Rusia, perjanjian pinjaman dan permohonan untuk pembayaran balik pinjaman awal.
Kadar faedah
Seperti yang disebutkan sebelumnya, bayaran berlebihan mungkin berbeza-beza bergantung kepada bank tertentu dan bayaran pendahuluan.Selain itu, sesetengah institusi kewangan sepanjang tahun lalu telah mengurangkan peratusan lebihan pembayaran, jadi ia akan berguna untuk membiasakan diri dengan tawaran baru.
Sberbank
Bank terbesar di Rusia menyemak semula syarat pinjaman gadai janji pada bulan Ogos 2017. Mengikut data baru, kini kadar faedah pada gadai janji di Sberbank dikurangkan sebanyak 0.6-2%. Selain itu, jumlah bayaran ke bawah kini juga kurang sebanyak 5 mata.
Oleh itu, untuk mendapatkan pinjaman untuk pembelian rumah di bangunan baru, peminjam mesti bersedia untuk membayar lebih bayar dalam jumlah 10.4 hingga 11.4%, dengan syarat gadai janji itu dikeluarkan selama 30 tahun.
VTB
Institusi kewangan ini juga menemui peminjam. Kini, untuk mendapatkan gadai janji, anda perlu membayar lebih daripada 12,25% setahun (untuk menengah) dan tidak lebih dari 11.9% dengan syarat Anda membeli rumah di rumah baru. Walau bagaimanapun, untuk menerima syarat-syarat istimewa, anda perlu memperoleh sebuah apartmen sekurang-kurangnya 65 m2.
Kesimpulannya
Mengetahui semua kebaikan dan keburukan gadai janji, anda boleh memilih tawaran yang paling optimum. Dalam kes ini, seseorang mesti mengambil kira kemungkinan risiko dan kestabilan pendapatan. Sekiranya terdapat risiko pemecatan, maka lebih baik menunggu. Ia juga layak memohon pinjaman jenis ini semata-mata untuk bank besar yang dapat mengesahkan kestabilan mereka. Ia tidak akan diperlukan untuk mengkaji tindakan sosial sedia ada dari negeri ini. Terima kasih kepada mereka, anda dengan cepat boleh mendapatkan perumahan dengan kurang berlebihan.
