Apabila masalah kewangan timbul, ramai yang mula berfikir dengan seram tentang bagaimana untuk membayar balik bayaran pinjaman seterusnya. Dengan pinjaman pengguna biasa, amaunnya biasanya kecil. Tetapi jika gadai janji dikeluarkan, maka apa-apa perubahan dalam keadaan kewangan boleh menyebabkan seseorang tidak dapat membayar bank.
Taktik tindakan
Institusi kewangan tidak berminat untuk membuat seseorang berhenti membayar hutang. Penstrukturan semula gadai janji adalah lebih bermanfaat untuk kedua-dua pihak. Ini dipanggil perubahan dalam syarat pembayaran hutang yang terhasil. Pada masa yang sama, kontrak baru diselesaikan, yang menetapkan pilihan yang lebih lembut untuk membayar pinjaman.
Tetapi bank masuk ke perjanjian penyusunan semula hanya dengan pembayar bona fide. Oleh itu, adalah lebih baik untuk memaklumkan kepada institusi kewangan terlebih dahulu mengenai kesulitan kewangan anda. Jika pelanggan mempunyai sekurang-kurangnya satu pembayaran lewat, bank boleh menolaknya.
Ramai yang tidak tahu bagaimana penyusunan semula itu dilakukan, apa yang perlu dilakukan supaya bank membuat konsesi. Pertama sekali, anda perlu terus membayar pada gadai janji. Tetapi pada masa yang sama, anda perlu menulis permintaan untuk menukar jadual pembayaran atau memberikan kelewatan sementara.
Jenis penyusunan semula pinjaman
Sekiranya anda tidak mahu kehilangan harta anda dengan kredit dan dikenali sebagai peminjam yang tidak bertanggungjawab, anda mesti menilai kemampuan kewangan anda pada mulanya. Tetapi jika keadaan telah berubah, maka anda perlu segera pergi ke bank dengan pernyataan yang sesuai. Sesetengah institusi tidak menyusun semula pinjaman gadai janji. Sebagai contoh, tidak ada maklumat mengenai kemungkinan menukar jadual pembayaran di laman web Sberbank. Tetapi ini tidak bermakna bank tidak mempraktikkan perjanjian penstrukturan semula.
Perjanjian tambahan boleh ditandatangani antara peminjam dan pemiutang, yang akan menyediakan:
- kemungkinan meningkatkan tempoh pinjaman (sementara saiz pembayaran wajib dikurangkan);
- perubahan dalam skim pembayaran (perubahan anuiti untuk dibezakan);
- penangguhan sementara kepentingan dengan keperluan untuk membayar jumlah prinsipal;
- "Percutian kredit" - tempoh semasa peminjam tidak boleh membayar.
Jika pelanggan berminat untuk menyusun semula pinjaman gadai janji mata wang asing, maka seseorang boleh mempertimbangkan pilihan untuk menukarnya menjadi rubel. Tetapi taktik tindakan ditentukan oleh persetujuan antara pihak-pihak.
Prasyarat untuk penstrukturan semula
Terdapat senarai peraturan yang ditubuhkan yang mengawal bagaimana dan bagaimana keadaan bank dapat memenuhi pelanggan mereka. Walaupun program penyusunan semula rasmi bagi pinjaman perumahan gadai janji tidak dibangunkan di institusi kewangan, ini tidak bermakna ia tidak masuk akal untuk menulis kenyataan tersebut.
Oleh itu, bank boleh membuat konsesi hanya dalam kes seperti:
- pelanggan tidak menggunakan peluang penstrukturan semula hutang sebelum ini;
- peminjam mempunyai sejarah kredit yang baik;
- pelanggan mempunyai alasan yang baik mengapa dia tidak dapat memenuhi kewajibannya: pengurangan kerja, kecacatan, penyakit serius yang memerlukan rawatan jangka panjang.
Bank lebih bersedia untuk bersetuju dengan perubahan dalam syarat pinjaman dalam kes-kes di mana terdapat cagaran.Juga, orang-orang yang tidak mempunyai kelewatan pembayaran boleh mengharapkan untuk menerima perkhidmatan seperti menyusun semula pinjaman hipotek kepada individu. Bank mungkin mengambil kira bagaimana pembayaran pinjaman terdahulu dibuat.
Pilihan rawatan yang mungkin
Sebagai peraturan, pelanggan yang mempunyai masalah kewangan pertama kali pergi ke pengurus bank biasa dengan pertanyaan mengenai apa yang perlu dilakukan seterusnya. Tetapi pekerja biasa tidak boleh membuat keputusan mengenai kemungkinan mengkaji semula perjanjian pinjaman, begitu banyak daripada mereka bahkan tidak membicarakan fakta bahawa terdapat program untuk menyusun semula pinjaman hipotek.
Oleh itu, adalah lebih baik untuk segera menulis pernyataan yang ditujukan kepada pengurus bank. Adalah perlu untuk menyatakan permintaan untuk semakan semula jadual pembayaran. Pelanggan boleh menawarkan pilihan penstrukturan semulanya. Anda boleh meminta jeda sementara, peningkatan dalam tempoh pinjaman atau penurunan kadar faedah. Bank sedang mempertimbangkan tawaran pelanggan.
Pada akhir rayuan, anda perlu memberi alasan mengapa anda perlu melembutkan keadaan. Alasannya harus digambarkan sepenuhnya dan tepat. Tidak masuk akal berbohong dan menghiasi keadaan. Sesungguhnya, untuk menukar terma kontrak, pelanggan perlu menyediakan semua dokumen yang diperlukan.
Permohonan
Sekiranya anda mengambil pinjaman dari Sberbank, permohonan itu mesti dibawa ke pejabat bank ini atau dipindahkan ke setiausaha. Anda perlu menyediakannya dalam 2 salinan. Asal dihantar ke institusi kewangan, dan nota diletakkan pada salinan resitnya.
Sekiranya tidak mungkin untuk mengemukakan permohonan secara peribadi, anda mesti menghantarnya melalui surat dengan surat pemberitahuan dan inventori lampiran. Pilihan ini sesuai untuk kes tersebut apabila pekerja bank enggan menerima permohonan tersebut.
Institusi kewangan boleh bertindak balas terhadap surat anda dan memaklumkan kepada anda kesediaan atau keengganan untuk meminda syarat kontrak. Penstrukturan semula pinjaman gadai janji di Sberbank kepada individu tidak boleh diberikan berdasarkan syarat yang diminta oleh klien. Tetapi dalam beberapa kes, institusi kewangan hanya gagal. Kita tidak boleh lupa bahawa bank tidak diwajibkan untuk mengubah syarat kontrak dan bertindak balas terhadap permintaan tersebut.
Dalam kes ini, peminjam mempunyai pilihan lain - dia boleh pergi ke mahkamah. Tetapi kaedah ini hanya perlu digunakan dalam kes yang teruk.
Dokumen Kewangan Diperlukan
Jika pelanggan akan memfailkan permintaan untuk penstrukturan semula hutang, dia perlu menyediakan. Penyusunan semula pinjaman hipotek di Sberbank hanya mungkin bagi peminjam yang benar-benar mendapati diri mereka dalam situasi yang sulit.
Oleh itu, sebagai tambahan kepada permintaan perubahan dalam jadual pembayaran, permohonan itu mesti disertakan dengan dokumen yang dapat mengesahkan perubahan dalam keadaan kewangan. Jika masalah timbul akibat pengurangan kerja, maka anda perlu membuat satu salinan buku kerja. Adalah dinasihatkan segera mendaftar dengan perkhidmatan pekerjaan dan mendapatkan status pengangguran. Sijil yang berkaitan juga perlu dilampirkan pada aplikasi. Ini akan mengesahkan bahawa pelanggan bercadang untuk mencari kerja dan tidak akan menjadi tidak aktif.
Dengan penurunan gaji, anda boleh mengambil sijil pendapatan. Tetapi ekstrak dari bank juga sesuai. Dokumen ini mesti diambil dalam beberapa bulan untuk melihat penurunan dalam pendapatan.
Lembaran hospital
Jika masalah dengan pembayaran bermula disebabkan oleh kesihatan yang tidak baik, ini mesti disahkan juga. Ekstrak dari rekod perubatan, sijil dari institusi perubatan, dan sijil cuti sakit boleh membantu. Anda boleh bekerja lebih awal daripada lengkung. Jika pelanggan tahu bahawa dia akan menjalani pembedahan atau rawatan yang mahal, lebih baik menghubungi bank terlebih dahulu. Ini akan sedikit mengurangkan tekanan kewangan terlebih dahulu dan mengelakkan kelewatan.
Program penyusunan semula untuk pinjaman perumahan gadai janji akan berfungsi hanya jika peminjam dapat menyediakan semua dokumen yang diperlukan dan membuktikan bahawa dia benar-benar memerlukannya.
Bank boleh membuat konsesi kepada orang tua muda. Untuk melakukan ini, anda perlu mengemukakan dokumen yang mengesahkan bahawa wanita itu pergi cuti bersalin. Untuk tujuan ini, perlu menunjukkan sijil cuti sakit dari klinik antenatal dan pesanan bercuti.
Program penyusunan semula mungkin
Jika bank telah bersetuju untuk memenuhi keperluan peminjam, maka semua nuansa itu harus dibincangkan secara langsung. Pelanggan mempunyai hak untuk menyuarakan versinya, visi tentang bagaimana penyusunan semula pinjaman gadai janji dapat dilaksanakan. Bank mungkin bersetuju atau menawarkan syarat yang lebih sesuai untuknya.
Jika perjanjian dicapai, perjanjian tambahan kepada yang utama mesti dibuat. Ia perlu menetapkan syarat baru di dalamnya, untuk membuat jadual pembayaran yang dipinda. Bergantung kepada perjanjian, ia mungkin menunjukkan bahawa:
- pelanggan dikecualikan daripada pembayaran untuk tempoh tertentu (1-6 bulan atau lebih);
- jumlah bayaran bulanan dikurangkan disebabkan oleh semakan semula kadar faedah;
- jumlah bayaran wajib dikurangkan disebabkan peningkatan dalam tempoh pinjaman;
- Perubahan mata wang gadai janji.
Dokumen tersebut mesti ditandatangani oleh dua pihak - pelanggan dan wakil rasmi bank.
Litigasi
Sekiranya peminjam tidak mempunyai peluang untuk memenuhi kewajipannya di bawah perjanjian pinjaman, dan pemberi pinjaman tidak pergi ke hadapan, maka dia boleh menghubungi peguam yang akan membuat pernyataan tuntutan. Surat yang dihantar ke Sberbank dengan nota penghantaran perlu dilampirkan kepadanya.
Tetapi keputusan yang dibuat mahkamah tidak diketahui. Lagipun, undang-undang mengenai penstrukturan semula pinjaman gadai janji belum dikeluarkan. Oleh itu, tiada seorang pun diwajibkan membuat konsesi kepada pelanggan yang menghadapi masalah. Di samping itu, litigasi boleh bertahan lebih daripada enam bulan. Dan sepanjang masa ini pelanggan akan diminta untuk membayar mengikut jadual yang ditetapkan oleh kontrak. Di samping itu, anda perlu membayar yuran negeri untuk mempertimbangkan kes di mahkamah dan perkhidmatan mahal peguam.
Bantuan dari negeri ini
Kembali dalam krisis yang bermula pada tahun 2008, organisasi ARIZHK telah diwujudkan. Tujuan kewujudannya adalah untuk membantu peminjam yang mendapati diri mereka dalam keadaan kewangan yang sukar. Agensi penstrukturan semula hutang ini boleh menawarkan salah satu daripada 3 tahap sokongan.
Oleh itu, ARIZHK boleh mengeluarkan pinjaman penstabilan atau membiayai semula pinjaman sedia ada. Bentuk sokongan ini direka untuk 12 bulan. Jika keadaan tidak berubah dengan peminjam, maka pinjaman boleh dibeli kembali dari pemberi pinjaman. Dalam kes ini, penstrukturan semula pinjaman gadai janji di Sberbank tidak diperlukan lagi. Pada masa yang sama, syarat pembayaran, kadar faedah berubah, situasi semasa peminjam diambil kira.
Tahap sokongan ketiga adalah penting bagi mereka yang mempunyai keputusan mahkamah tentang keperluan untuk mengikat jaminan. Tetapi hanya mungkin dengan syarat bahawa prosiding penghakiman masih belum dimulakan.
Pilihan lain
Sekiranya perkhidmatan seperti penyusunan semula pinjaman gadai janji di Sberbank kepada individu atau peminjam yang bona fide dinafikan, maka dia boleh memohon kepada institusi lain yang serupa.
Kebanyakan mereka mempunyai program pembiayaan semula. Tetapi hanya orang-orang yang tidak ada dan tidak mempunyai masalah dengan membayar balik pinjaman boleh mengambil kesempatan daripada mereka. Jika tidak, kebarangkalian kegagalan adalah tinggi. Sebagai peraturan, pinjaman semula dilakukan dengan syarat yang agak baik.