Statut mengenai batasan pinjaman: apa yang penting untuk diketahui

Membuat pinjaman di bank, peminjam bersetuju untuk membayarnya untuk tempoh tertentu. Tetapi terkadang keadaan menentangnya. Untuk mempersiapkan terlebih dahulu untuk masalah sedemikian, adalah penting untuk mengetahui hak dan kewajipan anda terlebih dahulu. Pihak bank boleh memfailkan petisyen terhadap penghutang. Tetapi jika undang-undang batasan untuk pinjaman telah tamat tempoh, tidak boleh dibicarakan apa-apa tuntutan.

Definisi

Tempoh had ialah tempoh di mana bank mungkin menuntut pembayaran balik hutang daripada peminjam. Sebuah institusi kewangan secara bebas boleh menjelaskan hubungan dengan pelanggan atau pergi ke mahkamah untuk pengumpulan hutang. Undang-undang menetapkan tempoh had untuk pinjaman 3 tahun. Tetapi ini adalah angka bersyarat. Masih banyak nuansa yang dapat meningkatkan atau menurunkannya.

Ciri-ciri

• Istilah ini dikira bukan dari saat menandatangani kontrak, tetapi dari hari pembayaran terakhir. Setelah 3 bulan kelewatan, bank dapat mengatur cek dan menulis koleksi awal kepada klien. Kemudian rujukan itu dibawa ke hadapan.
• Tidak kira apa yang dikatakan para pengumpul, undang-undang mengenai batasan pinjaman tidak dikira untuk kehidupan. Masa adalah terhad.
• Jika semasa konflik di antara institusi kredit dan peminjam terdapat perbincangan tentang penyusunan semula hutang (surat, pemberitahuan, komunikasi peribadi), maka anda perlu mula menghitung dari saat ini. Oleh itu, jika pelanggan ingin mengelak daripada membayar hutang, semua rundingan perlu dikurangkan.
• Tempoh had tidak berkaitan dengan jadual pembayaran balik hutang. Ia dikira dengan kaedah lain.

Apa yang boleh dituntut

Walaupun undang-undang batasan untuk pinjaman telah tamat tempoh, Privatbank boleh mengupah pengumpul untuk berkomunikasi dengan penghutang. Dalam kes ini, anda perlu mengetahui hak anda, iaitu pelanggan boleh:

• Hubungi peguam kredit anda untuk maklumat bahawa semua tarikh akhir untuk menuntut pengembalian dana telah tamat tempoh;
• mengiktiraf dan membayar hutang;
• tulis kenyataan kepada agensi penguatkuasa undang-undang tentang memeras wang.

Hak institusi kewangan

Bank mempunyai hak:

• merampas harta penghutang itu;
• mengeluarkan aset yang dicagarkan dan menjualnya;
• di mahkamah untuk mendapatkan hutang dari pendapatan pelanggan;
• memberi tekanan kepada penjamin.

Oleh itu, pembayaran hutang tidak boleh menyebabkan akibat yang serius. Untuk pelanggaran ini, pelanggan akan disenarai hitam dan tidak akan dapat mendapatkan pinjaman dari bank pada masa akan datang.

Amalan Perniagaan

Masalah utama yang akan dihadapi oleh pelanggan dalam kes pelanggaran jadual pembayaran balik bagi bank adalah permulaan perhitungan jangka waktu yang memungkinkan untuk mengajukan permohonan dengan pengadilan. Mengikut undang-undang, tempoh ini adalah tiga tahun selepas berakhirnya kontrak. Tetapi jika dokumen tersebut menyatakan hak bank untuk menuntut bayaran balik awal dana, maka lebih tepat untuk memulakan hitungan mundur dari hari kreditur membentangkan tuntutan itu. Jika percubaan untuk menjalin hubungan dengan peminjam tidak membawa keputusan yang diharapkan, bank boleh pergi ke mahkamah atau memindahkan hutang kepada pengumpul. Kemudian tarikh pengiraan ditangguhkan. Peraturan ini terpakai untuk semua peringkat pengumpulan hutang. Jika bank mengemukakan senarai mahkamah kepada bailif sekali setiap 36 bulan, istilah itu tidak akan berakhir.

Oleh itu, anda tidak boleh membayar balik secara rasmi sekiranya:

• selama tiga tahun pelanggan tidak cuba menyusun semula hutang itu;
• bank itu sendiri tidak cuba memulihkan dana untuk pinjaman itu;
• institusi kredit itu memfailkan tuntutan mahkamah, dan pelanggan menjawab dengan permintaan bahawa tempoh di mana anda boleh mengenakan wang telah selesai.

Tetapi keadaan sedemikian sangat jarang berlaku.Di samping itu, mahkamah perlu membuktikan bahawa bank tidak mengambil langkah untuk mengutip hutang. Ia hampir mustahil untuk melakukan ini, kerana:

• di mahkamah tidak mungkin untuk memberikan perbualan telepon dengan pekerja institusi keuangan sebagai bukti;
• penerimaan bank pembayaran lewat bukan pengiktirafan hutang.

Hujahan yang sama boleh disediakan oleh peguam, melindungi kliennya. Tidak mustahil untuk membuktikan bahawa ia adalah penghutang yang mengangkat telefon, dan bukan salah seorang kerabatnya. Dan tandatangan pada penerimaan surat itu tidak menunjukkan bahawa klien sudah biasa dengan kandungannya. Hanya jika penghutang mengesahkan dokumen dalam tempoh 36 bulan, sebagai contoh, perjanjian tambahan mengenai penstrukturan semula hutang itu, maka permulaan pengiraan akan ditangguhkan.

Apa yang perlu diketahui oleh peminjam?

Kod Awam Persekutuan Rusia menetapkan beberapa sekatan pada masa pengumpulan hutang.

Seni. 196: Undang-undang batasan mengenai pinjaman mungkin dari tiga hingga sepuluh tahun dari tarikh pelanggaran hak.

Seni. 198: Klausa di atas tidak boleh diubah dengan persetujuan pihak-pihak. Tempoh pembatasan pinjaman dibuat oleh Kod Persekutuan Rusia atau oleh keputusan mahkamah.

Seni. 199:

1. Permohonan dari bank ke mahkamah diterima pada setiap pemfailan.

Tindakan unilateral organisasi kewangan yang bertujuan untuk menghapus hutang tidak dibenarkan.

Seni. 200: Tempoh had untuk pinjaman tanpa tempoh sah terhad dikira dari tarikh pembentangan tuntutan.

Seni. 201. Tempoh yang diperuntukkan untuk pembentangan obligasi hendaklah dilanjutkan untuk jangka masa yang tidak ditentukan jika:

1) peminjam dihadapkan dengan keadaan luar biasa atau tidak dapat diatasi;

2) salah satu pihak adalah sebahagian daripada Angkatan Tentera Persekutuan Rusia;

3) kerajaan menubuhkan moratorium terhadap pemenuhan kewajiban.

Seni. 204:

1. Dari tarikh permohonan itu dan sehingga prosiding sedang berlangsung, masa tidak dikira.

2. Jika statut batasan pinjaman selepas perbicaraan kurang daripada 6 bulan, maka akan diperpanjang untuk jangka waktu ini.

Seni. 205

Dalam kes-kes yang luar biasa (penyakit serius, dll.), Mahkamah boleh mengiktiraf hujah peminjam yang sah. Kemudian statut keterbatasan pinjaman dipulihkan.

Perkara 208. Semua peruntukan ini tidak terpakai kepada kehendak:

• mengenai perlindungan hak moral;

• tuntutan pendeposit mengenai penerbitan deposit;

• untuk pampasan bagi kemudaratan yang telah menyebabkan kehidupan atau kesihatan.

Tafsiran peguam

Dalam Seni. 200 Kanun Sivil Persekutuan Rusia menyatakan bahawa tempoh pembatasan bermula selepas selesai kontrak. Iaitu, jika pinjaman diambil pada 10 Januari 2009 selama 5 tahun, maka tempoh tersebut akan ditolak dari 10 Januari 2014, tanpa mengira tarikh pembayaran terakhir. Walaupun amalan menunjukkan bahawa kedudukan ini hanya terpakai kepada "pinjaman biasa." Media plastik dengan keupayaan untuk menerima overdraf tidak terpakai kepada mereka. Tetapi walaupun mahkamah memutuskan bahawa statut batasan mengenai pinjaman itu perlu dikira, bermula dari tarikh tamat kontrak, keputusan itu boleh dicabar melalui rayuan. Walaupun banyak perkara ini bergantung kepada hakim.

Fakta rundingan rasmi dengan penghutang diambil kira. Jika peminjam menghantar surat terlebih dahulu ke bank yang meminta cuti pinjaman, ini dapat mengurangkan masa. Ia juga perlu diperhatikan bahawa penjualan kontrak kepada pengumpul boleh menjejaskan pengiraan hanya jika pelanggan membuat sekurang-kurangnya satu pembayaran pembayaran hutang kepada agensi. Walau apa pun, anda perlu berunding dengan seorang peguam atau peguam.

Istilah ini boleh dikira dari masa kreditur mengetahui hutang, tetapi tidak mempunyai peluang untuk memulakan pengumpulan. Ini mungkin tarikh pembayaran balik, selepas itu klien tidak mendepositkan dana. Dalam beberapa kes, hakim menyedari tafsiran ini sebagai sah.

Sekiranya tarikh akhir telah berlalu

Undang-undang ini tidak melarang bank daripada menuntut pengembalian dana dalam tempoh 10 tahun selepas penamatan hubungan. Selepas masa ini, anda mempunyai hujah yang kuat di mahkamah. Tetapi bank masih boleh mengingatkan anda mengenai pengembalian dana secara bertulis, melalui pemberitahuan telefon atau e-mel.Untuk entah bagaimana mempengaruhi organisasi kredit, anda boleh menulis permohonan untuk penarikan balik data peribadi.

Pengumpul mencapai

Walaupun undang-undang batasan untuk pinjaman telah tamat tempoh, Standard Rusia boleh menjual kontrak kepada agensi pengutipan hutang. Yang terakhir mungkin mengambil langkah-langkah pengumpulan hutang yang terus terang. Satu-satunya cara untuk melindungi diri adalah menulis kenyataan kepada pihak polis atau pendakwa. Perkara utama bukan untuk panik. Semua perbualan pengumpul adalah bertujuan untuk menakut-nakutkan klien dan memaksanya untuk memulangkan wang tersebut. Mula-mula anda perlu cuba menjelaskan kepada kakitangan agensi bahawa statut keterbatasan untuk pinjaman 2015 telah tamat tempoh, yang bermaksud bahawa anda tidak berniat untuk mengembalikan wang itu. Jika panggilan, surat, mesyuarat tatap muka diteruskan, adalah perlu untuk merekodkan fakta mereka (rekod pada kamera atau mikrofon) dan mengancam mereka dengan mahkamah atau polis. Perkara utama adalah memastikan bahawa anda betul, kerana pengumpul sering bertindak di ambang atau bahkan di luar undang-undang.

Statut mengenai batasan pinjaman di Ukraine

Mahkamah Agung memutuskan bahawa selepas tarikh akhir, bank tidak boleh memohon kepada klien dengan permintaan untuk mengembalikan hutang, bahkan melalui pengadilan. Tetapi larangan tersebut sah hanya jika parti itu mengemukakan petisyen di bawah Art. 267 GKU. Iaitu, ia telah mengumumkan tempoh tamat pembayaran hutang. Tetapi yang paling sering, pertikaian tersebut dikawal oleh berbagai institusi dengan pengalaman luas yang bekerja dengan pinjaman masalah.

Undang-undang memperuntukkan tempoh had tiga tahun, kecuali dinyatakan sebaliknya dalam kontrak. Oleh itu, sesetengah bank, dengan menggunakan syarat ini, menunjukkan dalam kertas kerja selama 50 tahun. Dalam kes ini, pemberi pinjaman mempunyai hak untuk menuntut bayaran balik.

Dalam residu kering:

1. Secara undang-undang, bank boleh pergi ke mahkamah untuk memungut hutang selama tiga tahun.
2. Secara berasingan dinyatakan tempoh untuk kembali penalti, denda dan penalti - satu tahun.
3. Masa ini boleh disesuaikan dengan perjanjian.
4. Melanggar syarat sebagai hujah di pengadilan hanya diterima dalam bentuk petisi yang sesuai.
5. Perkara-perkara lain yang sama, tempohnya dikira dari saat pembayaran terakhir.
6. Menjual hutang kepada pengumpul tidak menjejaskan algoritma penyelesaian.
7. Pengiraan dilakukan untuk setiap pembayaran secara berasingan.

Perbezaan utama antara undang-undang Rusia dan Ukraine adalah bahawa bank-bank tempatan tidak boleh menetapkan tempoh pembatasan yang lain secara bebas. Lebih tepat mereka boleh, tetapi tindakan ini akan diisytiharkan melanggar undang-undang oleh mahkamah. Tetapi institusi kredit Ukraine secara aktif menggunakan kelemahan undang-undang ini dan menunjukkan dalam kontrak nombor lain - 5, 10 dan 50 tahun.

Negeri-negeri lain

Di negara-negara CIS, tempoh 3 tahun juga ditetapkan. Selain itu, di Ukraine ia hanya sah jika syarat-syarat lain tidak dinyatakan dalam kontrak. Sekiranya peminjam meninggal dunia, tanggungjawabnya akan dipindahkan kepada waris. Rujukannya adalah tarikh pembayaran terakhir dibuat. Statut keterbatasan pada pinjaman dalam "RK" biasanya tidak hadir. Mereka menjelaskan kepada peminjam yang berpotensi bahawa bank boleh menuntut umur dana dalam beberapa dekad. Hapuskan hutang hanya dari peminjam yang tidak mempunyai harapan. Dalam kes lain, pelanggan perlu kembali kepada bank bukan sahaja hutang pokok yang mempunyai kepentingan, tetapi juga jumlah kos undang-undang, serta tugas negara sebanyak 3%.

Kaedah untuk mengira terma

Menganalisis semua maklumat di atas, kita dapat menyimpulkan bahawa bacaan boleh bermula dengan:

• Pada masa ini bank mengemukakan permintaan dalam bentuk surat berdaftar mengenai pemulangan dana awal.
• Fakta yang dicatatkan adalah rayuan pelanggan kepada pengurus organisasi kewangan.
• Memfailkan permohonan penstrukturan semula pinjaman.
• Dalam hal pembayaran balik separa hutang - dari hari pembayaran terakhir dibuat. Selepas pembayaran semua denda dan komisen, undur berakhir dan disambung semula sekiranya berlaku pelanggaran peraturan yang berulang.
• Pemindahan hutang kepada pemungut tidak menjejaskan masa.

Kesimpulannya

Dengan menandatangani perjanjian pinjaman, pelanggan yakin dengan kesolvenannya dan bahawa dia akan dapat mengembalikan wang tersebut kepada bank tepat waktu.Tetapi keadaan mungkin berbeza. Sekiranya anda terlupa atau tidak dapat membuat pembayaran, bank mungkin cuba untuk mendapatkan wang itu dengan sendirinya atau melalui mahkamah. Tuntutan adalah sesuai jika statut batasan bagi pinjaman belum tamat. Apa ini? Ini adalah tempoh di mana pelanggan mungkin diminta untuk memulangkan bayaran balik. Dalam Kanun Sivil Persekutuan Rusia dan Kod Sivil Ukraine istilah ini direka untuk tiga tahun. Tetapi peguam mempunyai banyak perdebatan tentang hari mana undur harus dimulai. Walaupun dalam keadaan sedemikian banyak bergantung kepada hakim yang membuat keputusan. Tetapi secara umum, untuk pinjaman segera, ia dikira dari tarikh penamatan kontrak, dan untuk pembawa plastik dengan overdraf - dari saat pembayaran terakhir.